راه پرداخت در دومین روز برگزاری الکامپ ۲۹ میزبان ۳۰ تا از مدیران و فعالان اکوسیستم فناوری مالی و اقتصاد دیجیتال بود. در این روز، گفتوگوهای رضا قربانی با مدیران مجموعههایی از جمله مانیرو، دلسا، رمیس، بانک کشاورزی، فناپ، ایرانسرور، پیمایداین، رادین، حصین و ایرانکیش مصاحبه شده و موضوعاتی مانند پرداختهای بینالمللی، زیرساخت ارتباطی، هوش مصنوعی، حاکمیت داده، امنیت بانکی، رایانش ابری، تابآوری سازمانی و توسعه خدمات مالی را پوشش داد.
غرفه راه پرداخت در چهار روز برگزاری نمایشگاه الکامپ ۲۹ میزبان مدیران و فعالان اکوسیستم فناوری و اقتصاد دیجیتال است. ضبط و تولید این مجموعه ویدئوکستها با همراهی تکنوپی، راهبرد هوشمند شهر، پرداخت نوین آرین، کاریزما، نوینتک و توسعه و نوآوری شهر انجام میشود. راه پرداخت برای چهار روز نمایشگاه برنامه ضبط بیش از ۱۰۰ گفتوگوی کوتاه و متمرکز را تدارک دیده است.
مانیرو از ارز سفر به سمت پرداختهای بینالمللی حرکت کرده است
عرفان مصلح، مدیرعامل مانیرو، در گفتوگو با رضا قربانی، از تغییر مسیر این مجموعه از ارائه ارز سفر به سمت خدمات پرداخت خرد بینالمللی گفت. به گفته مصلح، کمتر از ۲۰ درصد حجم تراکنشهای مانیرو همچنان مربوط به ارز سفر است و این شرکت از ابتدای ۱۴۰۴ با اضافهکردن خدماتی مانند حوالههای غیرتجاری و دانشجویی، لیرکارت و پرداختهای خرد خارجی، تمرکز خود را بر نیازهای گستردهتر کاربران و کسبوکارها گذاشته است.
مصلح شفافیت نرخ، سرعت و دسترسی شبانهروزی را از مزیتهای مانیرو در مقایسه با صرافیهای سنتی دانست و گفت تقاضای شرکتها برای پرداخت هزینه ابزارهای هوش مصنوعی، سرورها و سایر خدمات خارجی رشد قابلتوجهی داشته است. او همچنین از توسعه سرویس علیپی، اضافهشدن چین به بازارهای تحت پوشش و برنامه «مانیرو کانکت» برای ارائه خدمات ارزی در بازارهای اروپایی و آمریکایی خبر داد.
ویدئو این گفتوگو در آپارات را از اینجا مشاهده کنید.
دلسا توسعه فیبر نوری را تحول زیرساخت دیجیتال میداند
فرهاد کرمزاده، مدیرعامل دلسا، در گفتوگو با رضا قربانی، توسعه فیبر نوری را یکی از پیشنیازهای اصلی حرکت به سمت اقتصاد دیجیتال دانست و گفت بسیاری از سرویسهای جدید از جمله هوش مصنوعی، خدمات ابری، اینترنت اشیا و کاربردهای صنعتی بدون دسترسی به زیرساخت ارتباطی پایدار امکان رشد گسترده نخواهند داشت. به گفته او، دلسا با تمرکز بر راهکارهای ارتباطی و زیرساخت شبکه، تلاش میکند بخشی از نیاز کسبوکارها به ارتباطات پرسرعت و پایدار را پاسخ دهد.
کرمزاده همچنین به اهمیت توسعه زیرساخت ارتباطی در صنایع و سازمانها اشاره کرد و گفت: «کیفیت شبکه، امنیت و مقیاسپذیری از الزامات اصلی سرویسهای دیجیتال آینده هستند.» او تأکید کرد که رشد خدماتی مانند بانکداری دیجیتال، مراکز داده و هوش مصنوعی، نیازمند شبکهای است که بتواند حجم بالای تبادل داده و نیازهای جدید کسبوکارها را پشتیبانی کند.
ویدئو این گفتوگو در آپارات را از اینجا مشاهده کنید.
رمیس توسعه زیرساخت دیجیتال بازار سرمایه را دنبال میکند
حسین اسلامی، مدیرعامل رمیس، در گفتوگو با رضا قربانی درباره نقش زیرساخت فناوری در تحول دیجیتال بازار سرمایه گفت. به گفته او، بسیاری از چالشهای این حوزه نه در لایه نرمافزار، بلکه در زیرساختهایی مانند پردازش، ذخیرهسازی، شبکه و امنیت دادهها ریشه دارد و توسعه خدمات دیجیتال مالی بدون توجه به این لایهها امکانپذیر نیست.
اسلامی با اشاره به تجربه رمیس در پروژههای زیرساختی، تأکید کرد بازارهای مالی به زیرساختهایی نیاز دارند که علاوه بر مقیاسپذیری، توان پاسخگویی به نیازهای امنیتی و پایداری سرویسها را داشته باشند. او همچنین هوش مصنوعی، رایانش ابری و مدیریت داده را از حوزههایی دانست که در آینده زیرساختهای مالی نقش پررنگتری در آنها خواهند داشت.
ویدئو این گفتوگو در آپارات را از اینجا مشاهده کنید.
ارتقای زیرساخت بانکداری متمرکز بانک کشاورزی تا پایان ۱۴۰۵ در دستور کار است
نادر غضنفری، مدیرعامل شرکت گسترش فناوریهای نوین کشاورزی، در گفتوگو با رضا قربانی درباره مسیر تحول دیجیتال این بانک گفت. به گفته او، بانک کشاورزی با توجه به ماهیت تخصصی خود در حوزه کشاورزی، علاوه بر توسعه خدمات عمومی بانکی، به دنبال ایجاد زیرساختها و راهکارهایی متناسب با نیازهای فعالان این بخش است. او همچنین به نقش فناوری در بهبود تجربه مشتریان و سادهترشدن دسترسی به خدمات بانکی اشاره کرد.
غضنفری در این گفتوگو درباره پلتفرم «پالیز» نیز توضیح داد؛ راهکاری که با هدف ارائه خدمات دیجیتال و ایجاد تجربهای یکپارچه برای مشتریان بانک کشاورزی توسعه یافته است. او تأکید کرد که آینده بانکداری به سمت سرویسهای شخصیسازیشده و استفاده بیشتر از داده حرکت میکند و بانکها برای پاسخگویی به نیازهای جدید مشتریان باید زیرساختهای دیجیتال خود را توسعه دهند.
ویدئو این گفتوگو در آپارات را از اینجا مشاهده کنید.
کیوبانک تصمیم نهایی اعتباری را به هوش مصنوعی واگذار نمیکند
محمد حقدادی، معاون فناوری اطلاعات بانک قرضالحسنه مهر ایران، در گفتوگو با رضا قربانی درباره نقش هوش مصنوعی در بانکداری، حاکمیت داده و ارزیابی ریسک توضیح داد که استفاده از این فناوری باید از مسئله کسبوکار و بهبود تجربه مشتری آغاز شود، نه صرفاً اجرای پروژههای نمایشی. به گفته او، چالش اصلی سازمانها کمبود داده نیست، بلکه نبود تعریف روشن برای مالکیت، مسئولیت و کیفیت داده است؛ موضوعی که بدون حل آن، خروجی مدلهای هوش مصنوعی نیز قابل اتکا نخواهد بود.
حقدادی با اشاره به تجربه بانک قرضالحسنه مهر ایران در حوزه حاکمیت داده گفت این بانک نقش «دادهبان» یا Data Steward را برای مشخصکردن مسئولیت دادهها تعریف کرده است. او درباره کاربرد هوش مصنوعی در کیوبانک تأکید کرد این فناوری برای ارزیابی ریسک مشتری و پیشبینی احتمال نکول به کار میرود، اما تصمیم نهایی اعتباری همچنان بر اساس ضوابط و مصوبات بانک اتخاذ میشود. از نگاه او، هوش مصنوعی باید به تصمیمگیری دقیقتر کمک کند، نه اینکه جایگزین کامل سازوکار اعتباری بانک شود.
ویدئو این گفتوگو در آپارات را از اینجا مشاهده کنید.
فناپ بهدنبال توسعه زیرساخت ابری برای کسبوکارهای مالی است
کیوان جامهبزرگ، معاون توسعه راهبردی و امور شرکتهای فناپ، در گفتوگو با رضا قربانی درباره مسیر توسعه خدمات ابری و نقش زیرساختهای ابری در اقتصاد دیجیتال گفت. به گفته او، سازمانها و کسبوکارهای مالی برای توسعه خدمات دیجیتال، به زیرساختهایی نیاز دارند که علاوه بر مقیاسپذیری، از امنیت و پایداری لازم برای میزبانی سرویسهای حساس برخوردار باشند. فناپ نیز با تمرکز بر ارائه خدمات ابری، تلاش میکند بخشی از نیاز شرکتها به زیرساخت فناوری را پاسخ دهد.
جامعهبزرگ همچنین به اهمیت سرمایهگذاری در زیرساختهای ابری برای آینده خدمات مالی اشاره کرد و گفت: «حرکت به سمت رایانش ابری، یکی از مسیرهای اصلی تحول دیجیتال در بانکها و کسبوکارهای فناوریمحور است.» او تأکید کرد توسعه این حوزه نیازمند توجه همزمان به امنیت، حاکمیت داده و توان پردازشی است؛ موضوعی که با رشد فناوریهایی مانند هوش مصنوعی اهمیت بیشتری پیدا کرده است.
ویدئو این گفتوگو در آپارات را از اینجا مشاهده کنید.
ایران در مسیر شکلگیری بازار هوش مصنوعی است
علی آزادپور، عضو هیئتمدیره انجمن صنفی کارفرمایی شرکتهای هوش مصنوعی و اقتصاد دیجیتال ایران، در گفتوگو با رضا قربانی درباره وضعیت بازار هوش مصنوعی در ایران گفت توسعه این حوزه نیازمند عبور از نگاه صرفاً فناورانه و تمرکز بر ایجاد کاربردهای واقعی برای کسبوکارهاست. به گفته او، هوش مصنوعی زمانی میتواند ارزش اقتصادی ایجاد کند که در فرایندهای واقعی سازمانها، از تحلیل داده و بهینهسازی عملیات تا ارائه خدمات جدید، مورد استفاده قرار گیرد.
آزادپور همچنین بر اهمیت زیرساخت، داده و توان پردازشی برای توسعه هوش مصنوعی تأکید کرد و گفت: «شکلگیری بازار این فناوری به همکاری میان بازیگران مختلف، از شرکتهای فناوری تا سازمانها و کسبوکارهای مصرفکننده خدمات هوش مصنوعی، نیاز دارد.» او معتقد است بدون دسترسی به زیرساخت مناسب و داده باکیفیت، استفاده از مدلهای هوش مصنوعی نمیتواند به مرحله خلق ارزش پایدار برسد.
ویدئو این گفتوگو در آپارات را از اینجا مشاهده کنید.
بانکها باید به سمت پردازش ابری و معماری توزیعشده حرکت کنند
نیما امیرشکاری، معاون فناوری شرکت پیمایداین، در گفتوگو با رضا قربانی درباره امنیت بانکی، معماری زیرساخت و پردازش ابری گفت بانکها باید از الگوی مالکیت کامل فیزیکی زیرساخت فاصله بگیرند و استفاده از خدمات ابری را جدیتر دنبال کنند. به گفته او، امنیت فقط به محل نگهداری داده وابسته نیست و عواملی مانند معماری شبکه، سختافزار، نرمافزار، فرایندهای پشتیبان و نحوه مدیریت داده در کنار یکدیگر سطح تابآوری بانک را مشخص میکنند.
امیرشکاری با اشاره به ریسک وابستگی بانکها به یک برند یا مدل سختافزاری، تنوعبخشی به تجهیزات و حرکت به سمت معماریهای توزیعشده را یکی از راهکارهای کاهش آسیبپذیری دانست. او همچنین مدل «بانک در جعبه» را بهعنوان یکی از الگوهای بانکداری ابری مطرح کرد؛ مدلی که در آن زیرساخت، میانافزار و سامانههای بانکی بهصورت سرویس ارائه میشوند و بانک میتواند بهجای مالکیت همه اجزای فنی، تمرکز بیشتری بر توسعه محصول و تجربه مشتری داشته باشد.
ویدئو این گفتوگو در آپارات را از اینجا مشاهده کنید.
رادین؛ از مدیریت نقدینگی تا امنیت زیرساختهای فینتکی
میثم رجبی، مدیرعامل رادین، در گفتوگو با رضا قربانی درباره چالشهای زیرساختی فینتکها، مدیریت نقدینگی و الزامات امنیتی این حوزه صحبت کرد. به گفته او، رشد کسبوکارهای مالی دیجیتال باعث شده موضوعاتی مانند پایداری سرویس، مدیریت منابع مالی، امنیت داده و توان پاسخگویی زیرساختی به یکی از مسائل اصلی فعالان این صنعت تبدیل شود.
رجبی تأکید کرد فینتکها برای توسعه پایدار تنها به ایده و محصول نیاز ندارند، بلکه باید زیرساختهای عملیاتی و امنیتی متناسب با مقیاس فعالیت خود را نیز ایجاد کنند. او معتقد است همکاری میان بازیگران فناوری مالی و استفاده از راهکارهای تخصصی میتواند به کاهش ریسک و افزایش تابآوری سرویسهای مالی دیجیتال کمک کند.
ویدئو این گفتوگو در آپارات را از اینجا مشاهده کنید.
حصین تابآوری را بدون رشد و بازتخصیص منابع ممکن نمیداند
سیدمحمدحسین غفوری، مدیر سبد سرمایه حصین، در گفتوگو با رضا قربانی درباره رشد، تابآوری و مدیریت کسبوکارها در شرایط عدم قطعیت گفت تابآوری یک سازمان بدون رشد امکانپذیر نیست. به گفته او، در اقتصاد تورمی ایران، ثابتماندن یک شرکت به معنای کوچکشدن آن است و سازمانها برای عبور از بحران باید همزمان ارزش، درآمد و ظرفیت عملیاتی خود را افزایش دهند. حصین با داشتن بیش از ۲۰ شرکت مستقیم و غیرمستقیم در حوزههای مختلف فناوری اطلاعات و ارتباطات، از تنوع کسبوکارها بهعنوان یکی از عوامل کاهش ریسک استفاده میکند.
غفوری همچنین درباره نقش مدیریت سبد سرمایه در شرایط بحرانی توضیح داد و گفت بازتخصیص مستمر سرمایه و نیروی انسانی میان شرکتهای مختلف، یکی از ابزارهای حفظ انعطاف سازمانی است. او ساختار مدیریتی سبک، استفاده از هوش مصنوعی برای حفظ بهرهوری و برنامهریزی بر اساس پیامدهای بحرانها را از عوامل مهم تابآوری دانست و تأکید کرد سازمانها بهجای پیشبینی همه بحرانها، باید برای حفظ تداوم سرویس، نقدینگی و عملیات در شرایط مختلف آماده باشند.
ویدئو این گفتوگو در آپارات را از اینجا مشاهده کنید.
ایرانکیش از توسعه خدمات فراتر از پرداخت و مدل سزار میگوید
حمزه آقابابایی، مدیرعامل ایرانکیش، در گفتوگو با رضا قربانی درباره مسیر توسعه این شرکت از یک مجموعه پرداختی به ارائهدهنده خدمات مالی گستردهتر توضیح داد. به گفته او، آینده صنعت پرداخت تنها به پردازش تراکنش محدود نمیشود و شرکتهای این حوزه باید به سمت ارائه خدمات ارزشافزوده و راهکارهای متناسب با نیاز کسبوکارها حرکت کنند.
آقابابایی در این گفتوگو درباره مدل «سزار» نیز توضیح داد؛ مدلی که با هدف توسعه خدمات جدید و ایجاد تجربهای فراتر از پرداخت سنتی دنبال میشود. او تأکید کرد ایرانکیش در مسیر تحول خود تلاش میکند با تکیه بر زیرساخت پرداخت، داده و شناخت نیاز مشتریان، نقش گستردهتری در زنجیره خدمات مالی ایفا کند و از ظرفیتهای فناوری برای توسعه محصولات جدید بهره بگیرد.
ویدئو این گفتوگو در آپارات را از اینجا مشاهده کنید.
ارس: حملات سایبری تقاضا برای HSM را افزایش داده است
حسام آقا هادی، مدیرعامل شرکت ارس، در گفتوگو با رضا قربانی درباره امنیت سختافزاری شبکه بانکی، نقش تجهیزات HSM و آینده رمزنگاری در صنعت مالی توضیح داد. به گفته او، ماژولهای امنیتی سختافزاری یا HSM بخش مهمی از زیرساخت امنیت سازمانها هستند و برای مدیریت کلیدهای رمزنگاری، تراکنشهای بانکی و امضای دیجیتال استفاده میشوند. آقا هادی گفت ارس حدود ۲۰ سال است در این حوزه فعالیت دارد و خدمات تأمین، نگهداری و پشتیبانی این تجهیزات را ارائه میکند.
مدیرعامل ارس با اشاره به افزایش تقاضا برای HSM پس از حملات سایبری اخیر، توسعه امنیت سختافزاری را یکی از الزامات تابآوری شبکه بانکی دانست. او همچنین درباره وابستگی بازار ایران به تجهیزات خارجی، توسعه HSM بومی «سربول» و آغاز تحقیقات ارس در حوزه الگوریتمهای پساکوانتومی توضیح داد و گفت آینده امنیت مالی با توجه به رشد هوش مصنوعی و محاسبات کوانتومی، نیازمند آمادهسازی زیرساختهای رمزنگاری است.
ویدئو این گفتوگو در آپارات را از اینجا مشاهده کنید.
بانک سپه بهدنبال معماری توزیعشده برای افزایش تابآوری زیرساخت است
بهزاد صفری، مشاور مدیرعامل بانک سپه، در گفتوگو با رضا قربانی درباره تابآوری زیرساختهای بانکی، پشتیبانگیری، معماری توزیعشده و حرکت به سمت فناوریهای جدید توضیح داد. به گفته او، اتکا به سه مرکز داده برای ارائه همه خدمات بانکی میتواند ریسک ایجاد نقطه شکست واحد را افزایش دهد و بانکها باید به سمت معماریهایی حرکت کنند که امکان تداوم خدمت در شرایط اختلال را فراهم میکنند.
صفری مشاور مدیرعامل بانک سپه با اشاره به اهمیت راهکارهایی مانند پشتیبانگیری توزیعشده، معماریهای ایزوله و رویکردهای ابری گفت زیرساخت بانکی آینده باید بتواند در برابر بحرانهای مختلف، از اختلال فنی تا تهدیدهای امنیتی، انعطاف بیشتری داشته باشد. او تأکید کرد که بازطراحی زیرساخت دیجیتال بانکها نیازمند نگاه جدید به موضوعاتی مانند مقیاسپذیری، امنیت و تداوم کسبوکار است.
ویدئو این گفتوگو در آپارات را از اینجا مشاهده کنید.
آینده پرداختیاری فراتر از درگاه پرداخت است
مهدی مرادیان، مدیرعامل جیبیمو، در گفتوگو با رضا قربانی درباره آینده پرداختیاری، ارکستراسیون مالی و نقش هوش مصنوعی در خدمات مالی توضیح داد. به گفته او، چارچوب فعلی پرداختیاری باعث شده این شرکتها بیشتر به ارائهدهندگان درگاه پرداخت با محدودیتهای بیشتر از شرکتهای PSP تبدیل شوند، در حالی که آینده این صنعت باید به سمت مدیریت هوشمند جریانهای مالی سازمانها و ارائه خدمات ارزشافزوده حرکت کند.
مرادیان با اشاره به محصول چهارگاه گفت: «جیبیمو با این راهکار بهدنبال مدیریت درگاهها و توزیع هوشمند تراکنشهاست؛ بهگونهای که کسبوکارها بتوانند در شرایط اختلال، مسیرهای پرداخت خود را مدیریت کنند.» او همچنین از توسعه عامل هوش مصنوعی برای ترکیب APIهای استعلامی و ایجاد تجربه یکپارچه خدمات مالی خبر داد و تأکید کرد پرداختیارها برای ادامه مسیر باید از نقش سنتی درگاه پرداخت فاصله بگیرند و به لایهای برای مدیریت زیرساخت مالی کسبوکارها تبدیل شوند.
ویدئو این گفتوگو در آپارات را از اینجا مشاهده کنید.
شمسا بهدنبال کاهش پراکندگی دادههای پزشکی با اپراتورهای سلامت دیجیتال است
سهیل مظلوم، مدیرعامل شرکت شمسا، در گفتوگو با رضا قربانی درباره نقش اپراتورهای سلامت دیجیتال در یکپارچهسازی دادههای پزشکی توضیح داد. به گفته او، تعدد بازیگران نظام سلامت از بیمارستانها و داروخانهها تا بیمهها و پلتفرمهای سلامت، باعث شده تبادل اطلاعات پزشکی هنوز به شکل یکپارچه انجام نشود و تحول در حکمرانی سلامت به ایجاد زیرساختی برای انتقال استاندارد و کنترلشده داده نیاز داشته باشد.
مظلوم با اشاره به مدل اپراتورهای سلامت دیجیتال گفت این اپراتورها قرار نیست جایگزین مراکز درمانی، بیمهها یا پلتفرمهای سلامت شوند، بلکه نقش اتصالدهنده اجزای پراکنده این زنجیره را ایفا میکنند. او همچنین درباره ساختار اجرایی این طرح توضیح داد که برآورد فعلی انتخاب پنج تا ۱۰ اپراتور سلامت دیجیتال است و شرکت شمسا بهعنوان مجری آمادهسازی اسناد و فرایند انتخاب اپراتورها، وارد رقابت دریافت مجوز اپراتوری نخواهد شد.
ویدئو این گفتوگو در آپارات را از اینجا مشاهده کنید.
بانک کارآفرین فناوری را به یکی از ستونهای سودآوری تبدیل میکند
علیاصغر تقوی، معاون فناوری اطلاعات بانک کارآفرین، در گفتوگو با رضا قربانی درباره بانکداری پلتفرمی، هایبانک و نقش فناوری در مدل کسبوکار بانک توضیح داد. به گفته او، بانکداری پلتفرمی صرفاً با ارائه API محقق نمیشود، بلکه زمانی شکل میگیرد که خدمات بانکی، فینتکی و تجاری در یک زنجیره مشترک قرار بگیرند. بانک کارآفرین نیز با قرار دادن خدمات خود در پلتفرمهای فینتکی و تجاری و اضافهکردن سرویسهای بیرونی به پلتفرم دیجیتال خود، این مسیر را دنبال میکند.
تقوی با اشاره به نقش هایبانک بهعنوان درگاه اصلی خدمات دیجیتال بانک کارآفرین گفت این پلتفرم با هدف اتصال بانکداری شرکتی و خدمات خرد دیجیتال توسعه یافته است. او تأکید کرد فناوری اطلاعات در این بانک از یک مرکز هزینه به یک واحد راهبردی تبدیل شده و قرار است در سال ۱۴۰۵ از مسیر توسعه سرویسهای دیجیتال، APIها و خدمات پلتفرمی، به یکی از عوامل سودآوری بانک تبدیل شود. همچنین تابآوری، تجربه مشتری و افزایش اتوماسیون فرایندها سه شاخص اصلی ارزیابی پیشرفت بانک در مسیر تحول دیجیتال عنوان شد.
ویدئو این گفتوگو در آپارات را از اینجا مشاهده کنید.
تجارت الکترونیکی، محدود به فروشگاه آنلاین نیست
حسین حیدر، مدیرعامل هلدینگ تکنوگروپ، در گفتوگو با رضا قربانی گفت که تصمیم برای توسعه این زنجیره در سال ۱۴۰۳ و براساس شرایط اقتصادی، دادههای مجموعه و تحلیل نیازهای مشتریان گرفته شد. فرض اصلی این بود که اضافهشدن خدمات اعتباری و لجستیکی میتواند تجربه کاملتری برای مشتری تکنولایف ایجاد کند.
حیدر آینده تجارت الکترونیکی را محدود به فروشگاه آنلاین نمیداند. از نگاه او، بازیگرانی در این بازار رشد میکنند که بتوانند فروشنده، مشتری، پرداخت، اعتبار و لجستیک را در یک زنجیره به یکدیگر متصل کنند و سطوح متفاوتی از خدمت ارائه دهند.
ویدئو این گفتوگو در آپارات را از اینجا مشاهده کنید.
رشد خرید اعتباری را نمیتوان صرفاً نتیجه کاهش قدرت خرید دانست
سجاد انصاری، مدیر ارشد مالی هلدینگ تکنولایف در گفتوگو با رضا قربانی، نقش تورم و کاهش قدرت خرید در رشد بازار اعتبار را انکار نمیکند. از نگاه او، فشار اقتصادی بسیاری از کاربران را به استفاده از خرید اقساطی سوق داده است؛ اما این عامل بهتنهایی نمیتواند تداوم استفاده از اعتبار را توضیح دهد.
به گفته انصاری، بلوغ اعتبارسنجی و دسترسی به دادههای مالی، مدیریت ریسک و تعیین اعتبار متناسب با توان بازپرداخت کاربران بهبود پیدا کرده است. در همین حال، میانگین اعتبار کاربران تکنوپی از حدود ۳۰ میلیون تومان در سال ۱۴۰۳ به حدود ۲۰۰ میلیون تومان رسیده و تکرار چرخه خرید، پرداخت اقساط و آزادشدن دوباره اعتبار، این شیوه پرداخت را به بخشی از رفتار مالی کاربران تبدیل کرده است. به گفته او، فعالترشدن خطوط اعتباری و استفاده از اعتبارهای بانکی در تکنوپی یکی از دلایل افزایش این رقم است. میزان اعتبار هر کاربر براساس نتیجه اعتبارسنجی و تسهیلات تخصیصیافته از سوی شبکه بانکی متفاوت خواهد بود.
ویدئو این گفتوگو در آپارات را از اینجا مشاهده کنید.
فناوری مالی ایران پیشرفت کرده، اما هنوز همگرا نشده است
علیرضا خداکرمی، رئیس هیئتمدیره تجارت الکترونیک پارسیان (تاپ)، در گفتوگو با رضا قربانی، فناوری اطلاعات را به «نخ تسبیحی» تشبیه کرد که میتواند فناوریهای مختلف را به یکدیگر متصل کند. از نگاه او، اجزای این زنجیره در ایران وجود دارند و برخی از آنها نیز به بلوغ نسبی رسیدهاند؛ اما همگرایی لازم هنوز شکل نگرفته است.
خداکرمی یکی از موانع اصلی تحول در صنعت مالی را نبود اشتراکگذاری داده و پراکندگی زیرساختها دانست؛ مسئلهای که در کنار ابهام در مالکیت و دسترسی به داده، مانع شناخت دقیقتر مشتری و خلق خدمات مشترک شده است. او تأکید کرد صنعت مالی ایران در بخش نرمافزار توانمندی بالایی دارد، اما استفاده نکردن از ظرفیتهای موجود و سرمایهگذاریهای موازی، هزینهها را افزایش داده است و پیش از ایجاد زیرساختهای جدید باید امکان اشتراکگذاری ظرفیتهای فعلی بررسی شود.
ویدئو این گفتوگو در آپارات را از اینجا مشاهده کنید.
شرکتهای ایرانی همچنان وابستگی زیادی به بانکها دارند
مهران عباسیان، مدیر لاین کاریزما بیزنس در گفتوگو با رضا قربانی، سه خلأ اصلی در بازار خدمات مالی B2B ایران را تشریح میکند: وابستگی شدید به بانکها، دسترسی محدود به ابزارهای نوین مالی و نبود بستری یکپارچه که نیازهای مختلف شرکت را در کنار یکدیگر پوشش دهد.
کاریزما بیزنس میخواهد برای پاسخ به این خلأ، یک بستر یکپارچه ایجاد کند؛ بستری که شرکتها از طریق آن بتوانند وجوه راکد خود را مدیریت کنند، براساس نیاز تأمین مالی انجام دهند و به مجموعهای از ابزارهای مالی دسترسی داشته باشند. به گفته عباسیان، کاریزما بیزنس علاوه بر مدیریت نقدینگی، مسیرهایی مانند انتشار اوراق بدهی، پذیرش در بازار سرمایه و تأمین مالی جمعی را نیز در مجموعه ابزارهای تأمین مالی شرکتها میبیند.
ویدئو این گفتوگو در آپارات را از اینجا مشاهده کنید.
راهبرد هوشمند شهر به یک بازیگر زیرساختی تبدیل میشود
اماناله خداپرست، معاون بازاریابی و توسعه کسبوکار راهبرد هوشمند شهر، در گفتوگو با رضا قربانی، گفت این شرکت در حال عبور از نقش یک بازوی عملیاتی و حرکت به سمت زیرساخت فناوری است؛ البته این تغییر به معنای کنارگذاشتن یا کماهمیتشدن خدمات عملیاتی نیست.
این گفتوگو نشان میدهد تغییر راهبرد شرکت راهبرد هوشمند شهر فقط اضافهکردن چند خدمت تازه نیست. شرکت در حال بازتعریف نقش خود در زنجیره ارزش است؛ از انجام عملیات برای یک مشتری اصلی، به ساخت زیرساخت برای چند بازار و چند گروه مشتری. موفقیت این مسیر به سه عامل وابسته خواهد بود: حفظ کیفیت خدمات فعلی بانک شهر، جذب مشتریان بیرونی و ایجاد همکاریهایی که بدون افزایش پیچیدگی، سرعت ورود به بازار را بالا ببرند.
ویدئو این گفتوگو در آپارات را از اینجا مشاهده کنید.
کشف تقلب پس از انجام تراکنش دیگر کافی نیست
نرگس فتوحی، مدیر امور مشتریان داتین در گفتوگو با رضا قربانی، توضیح میدهد که بسیاری از سناریوهای تقلب در چند ثانیه یا چند دقیقه تکمیل میشوند. در چنین شرایطی، فاصله میان زمان انجام تراکنش و زمان تشخیص آن، مرز میان پیشگیری از زیان و مدیریت خسارت پس از وقوع است.
فتوحی آینده کشف تقلب را در انتخاب میان تحلیل بلادرنگ، هوش مصنوعی، اشتراک داده یا پلتفرم ملی ریسک نمیبیند. از نگاه او، هرکدام از این اجزا بخشی از مسئله را حل میکنند: تحلیل داده نشان میدهد چه اتفاقی در حال وقوع است، هوش مصنوعی به ارزیابی ریسک کمک میکند و زیرساخت شبکهای میتواند تصویر کاملتری از رفتارهای مشکوک بسازد.
ویدئو این گفتوگو در آپارات را از اینجا مشاهده کنید.
تابآوری بانکی باید در کل زنجیره خدمت طراحی شود
محمدحسین هاشمینژاد، مدیرعامل شرکت مدیریت و توسعه فناوری اطلاعات آرمان، در گفتوگو با رضا قربانی، گفت بحرانهای اخیر نشان دادند که تابآوری بانکی باید در سطح کل زنجیره ارائه خدمت، از نرمافزار، سختافزار، شبکه، مرکز داده تا امنیت و ارتباطات طراحی شود. هرکدام از این اجزا میتوانند به نقطه شکست تبدیل شوند و مانع رسیدن خدمت به شعبه، اینترنتبانک یا موبایلبانک شوند.
به عقیده هاشمینژاد، امنیت معمولاً بر کنترل، محدودیت و حفظ وضع موجود تأکید میکند، درحالیکه نوآوری به تغییر سریع و پذیرش فناوریهای تازه نیاز دارد. این گفتوگو نشان میدهد تابآوری فقط ساخت سایت پشتیبان یا خرید سختافزار بیشتر نیست. بانک به معماری جایگزین، مالکیت روشن مسئولیتها، شاخصهای بازیابی و شناخت دقیق خدمات حیاتی خود نیاز دارد.
ویدئو این گفتوگو در آپارات را از اینجا مشاهده کنید.
هوش مصنوعی وارد لایههای عملیاتی و زیرساختی بانک شود
رامبد حیدریان، عضو هیئتمدیره فنآوا کارت، در گفتوگو با رضا قربانی، گفت صنعت بانکی هنوز در میانه مسیر گذار از آزمایش به استفاده واقعی قرار دارد. به هقیده او، بلوغ هوش مصنوعی زمانی اتفاق میافتد که این فناوری وارد لایههای عملیاتی و زیرساختی بانک شود و بتواند بر تجربه روزمره مشتری اثر بگذارد. ارائه پیشنهادهای متناسب با رفتار مالی مشتری یکی از نمونههای چنین کاربردی است.
حیدریان معتقد است بانکها نباید کار خود را با پروژههایی بزرگ و مبهم تحت عنوان تحول دیجیتال یا تحول هوش مصنوعی آغاز کنند. نقطه شروع مناسب، انتخاب چند مسئله کوچک، واقعی و قابلاندازهگیری است. کشف تقلب، احراز هویت و کاهش هزینه عملیات، نمونههایی از این مسائلاند. در چنین پروژههایی میتوان مسئله را بهروشنی تعریف کرد، هزینه اجرای فعلی را سنجید و اثر راهکار هوش مصنوعی را با شاخصهای مشخص اندازه گرفت.
ویدئو این گفتوگو در آپارات را از اینجا مشاهده کنید.
شرکت ارائهدهنده کربنکینگ، شریک راهبردی بانک است
هادی حیدری، معاون فناوری اطلاعات بانک توسعه صادرات ایران، در گفتوگو با رضا قربانی، بیان کرد که بخشی از برنامههایی که روی کاغذ وجود داشتند، در میدان بحران نتوانستند نتیجه مورد انتظار را ایجاد کنند. او همچنین توضیح داد که نخستین تغییر پس از این تجربه، بازبینی برنامههای BCP در شبکه بانکی بود. تداوم کسبوکار فقط مسئولیت واحد فناوری اطلاعات نیست. فرایند، کسبوکار، عملیات و فناوری باید در یک ساختار فرماندهی بحران کنار یکدیگر قرار بگیرند و مسئولیت هر بخش از پیش مشخص باشد.
حیدری معتقد است شرکت ارائهدهنده کربنکینگ را نمیتوان مانند یک فروشنده نرمافزار یا پیمانکار معمولی مدیریت کرد. کربنکینگ به بخش بزرگی از عملیات و مدل کسبوکار بانک متصل است. اختلال آن میتواند کانالهای مختلف خدمت، عملیات شعب و تجربه مشتری را همزمان تحتتأثیر قرار دهد. به همین دلیل، ارائهدهنده این سامانه باید شریک راهبردی فناوری و کسبوکار بانک در نظر گرفته شود.
ویدئو این گفتوگو در آپارات را از اینجا مشاهده کنید.
آینده فنآوا کارت در زنجیره تأمین کشاورزی است
هادی ابراهیمی، عضو هیئتمدیره فنآوا کارت، در گفتوگو با رضا قربانی توضیح داد که حضور بانکها در لایه مالکیت و مدیریت شرکتهای پرداخت، در صورت برخورداری از یک راهبرد مشخص، میتواند فرصتی برای تحول دیجیتال ایجاد کند. بانک باید بتواند دادههای تراکنشی، شناخت مشتری و زیرساخت شرکت پرداخت را در امتداد اهداف خود به کار بگیرد. اما ورود بانکها به سهامداری شرکتهای پرداخت، بهتنهایی تضمینکننده تحول نیست. ارزش این تغییر زمانی آشکار میشود که منابع بانکی، داده، شبکه پذیرندگان و زیرساخت فناوری در یک مدل کسبوکار مشترک قرار گیرند.
از نگاه ابراهیمی، مسئله اصلی وابسته یا مستقلبودن PSP نیست. آنچه موفقیت یک شرکت پرداخت را تعیین میکند، برنامهای است که برای ایفای نقش در اکوسیستم مالی و زنجیره ارزش بانک یا سهامدار خود دارد. بانک کشاورزی بهعنوان بانکی تخصصی در این حوزه، به بازیگران زنجیره تولید و امنیت غذایی دسترسی دارد. فنآوا کارت نیز میتواند زیرساخت پرداخت، شبکه پذیرندگان و توان فناوری خود را به این زنجیره اضافه کند.
ویدئو این گفتوگو در آپارات را از اینجا مشاهده کنید.
اولین قربانی ناترازی انرژی در صنعت پرداخت، پذیرنده است
محمدمهدی تقیپور، مدیرعامل بهپرداخت ملت، در گفتوگو با رضا قربانی گفت نخستین نقطه شکست، پذیرنده است. او توضیح داد که پذیرندگان امکانات محدودتر و آسیبپذیری بیشتری دارند. قطع برق میتواند فروش، ارائه خدمت و در نهایت امکان انجام تراکنش را در یک کسبوکار متوقف کند. وقتی پذیرنده نتواند فعالیت کند، تعداد تراکنشها کاهش مییابد و اثر بحران بهتدریج به شرکت پرداخت و دیگر اجزای شبکه منتقل میشود. در چنین شرایطی، روشنماندن مرکز داده بهتنهایی تداوم کسبوکار را تضمین نمیکند.
به گفته تقیپور، ناترازی انرژی علاوه بر اختلال مستقیم، هزینه پنهان دیگری هم دارد: هزینه فرصت نوآوری. منابعی که میتوانستند صرف هوش مصنوعی، محصولات تازه و توسعه بازار شوند، به حفظ زیرساخت فعلی اختصاص پیدا میکنند. بحران انرژی، امنیت و دیگر محدودیتهای زیرساختی، فقط فرصتهای آینده را از بین نمیبرند؛ آنها منابع موجود شرکتها را نیز مصرف میکنند. این وضعیت زمان ورود خدمات تازه به بازار را افزایش میدهد. اثر این بحران زنجیرهای است. کاهش قدرت خرید مشتری، کسبوکار را ضعیف میکند؛ کاهش فعالیت کسبوکار، تراکنش شرکت پرداخت را پایین میآورد و افت درآمد شرکت، توان سرمایهگذاری برای توسعه را محدود میکند.
ویدئو این گفتوگو در آپارات را از اینجا مشاهده کنید.
تورم، نوآوری بلندمدت در صنعت بیمه را به تعویق میاندازد
ارشد حسینی، مدیرعامل پلنت، در گفتوگو با رضا قربانی درباره توسعه کاربرمحور محصول، اکوسیستم اینشورتک و اثر تورم بر نوآوری صنعت بیمه گفت. زمانی که حسینی مدیریت پلنت را بر عهده گرفت، توسعه دامنه فعالیت و افزایش اثرگذاری استارتاپها یکی از برنامههای اصلی این مجموعه بود؛ اما تغییرات سریع اقتصاد کلان، تعریف پلنت از اثرگذاری را تغییر داد. او توضیح داد که برنامه اولیه پلنت، افزایش تعداد مشتریان و گسترش دامنه افراد بهرهمند از خدمات بود. این مسیر تا حدی پیش رفت، اما شرایط جامعه نشان داد که تعداد کاربر بهتنهایی معیار کافی برای سنجش اثر نیست.
موضوع دیگر گفتوگو، جایگاه پلنت در اکوسیستم اینشورتک ایران بود. این حوزه هنوز بازیگران متعدد و الگوهای داخلی تثبیتشدهای ندارد و مراکز نوآوری بیمه نیز مسیر مشابهی را در مقیاس گسترده طی نکردهاند. به همین دلیل، پلنت همزمان با توسعه محصول، در حال کشف فرایند مناسب فعالیت خود نیز بوده است؛ از ترویج و تولید محتوا تا تبدیل یک ایده اولیه به محصولی که بتوان آن را در بازار آزمود. اشد حسینی اعلام کرد که اگر شرکتهای بیمه دیگر نیز بخواهند مرکز نوآوری راهاندازی کنند، پلنت نهتنها آن را تهدید نمیبیند، بلکه برای همکاری اعلام آمادگی میکند.
ویدئو این گفتوگو در آپارات را از اینجا مشاهده کنید.
موفقیت اعتبار دیجیتال باید با بهبود کیفیت زندگی سنجیده شود
حامد قنادپور، عضو هیئت علمی دانشگاه تهران، در گفتوگو با رضا قربانی، میان «دوره گذار» و «دوره بلوغ» اعتبار تفاوت قائل میشود. در دوره گذار، بخشی از کاربران هنوز با مفهوم بدهی، رتبه اعتباری و پیامدهای رفتار بازپرداخت آشنا نیستند. برخی بازیگران نیز ممکن است بدون توجه کافی به توان مالی مشتری، استفاده از اعتبار را گسترش دهند. این وضعیت میتواند در کوتاهمدت به بدهی نامتناسب منجر شود؛ اما قنادپور معتقد است با بلوغ بازار، رفتار کاربران، مدلهای اعتبارسنجی و قواعد عرضه اعتبار نیز منظمتر خواهند شد. این گفتوگو نشان میدهد جامعه اعتباری نه ذاتاً توسعهیافتهتر است و نه الزاماً بدهکارتر. نتیجه به نحوه اعتبارسنجی، طراحی محصول، رفتار کاربران و مسئولیت بازیگران بستگی دارد.
قنادپور عقیده دارد که لندتکها تلاش میکنند خلأ نبود سابقه اعتباری را با مدلهای اعتبارسنجی داخلی و استفاده از دادههای مکمل پوشش دهند. قنادپور معتقد است این مدلها میتوانند تصویری دقیقتر از برخی کاربران بدون سابقه بانکی ایجاد کنند. به گفته قنادپور، شرکت اعتبارسنجی ایران و مدلهای داخلی لندتکها میتوانند تا حدی مشخص کنند که فرد پیشتر تسهیلات یا اعتبار رسمی دریافت کرده است یا خیر.
ویدئو این گفتوگو در آپارات را از اینجا مشاهده کنید.
آنچه تابآوری مینامیم، گاهی فقط بقاست
علی صالحی، مدیر مارکتینگ B2B گروه حصین، در گفتوگو با رضا قربانی، معتقد است مفهوم تابآوری در ادبیات روزمره صنعت دچار استحاله شده است. به گفته صالحی، سازمان باید پیش از بحران، راهبرد، سناریو، نیروی آموزشدیده و امکانات لازم را فراهم کند تا پس از یک شوک بزرگ، خدمات اصلی خود را در کوتاهترین زمان بازیابی و پایدار نگه دارد. او میان سه سطح تفاوت میگذارد: بقا، استمرار خدمت و تابآوری. مخلوطکردن این مفاهیم باعث میشود نقطه موفقیت و شکست بهدرستی تعریف نشود.
به عقیده صالحی، وقتی تعریفها جابهجا شوند، راهکارها نیز اشتباه انتخاب میشوند. سازمانی که هدفش فقط بقاست، به زیرساخت و سناریویی متفاوت از سازمانی نیاز دارد که باید استمرار کامل یک خدمت حیاتی را تضمین کند. همچنین اگر نقطه شکست و موفقیت تعریف نشده باشد، عملکرد مدیران نیز با شاخصهای اشتباه سنجیده میشود. این مسئله هزینه فرصت مهمی برای نوآوری ایجاد میکند. منابع سازمان بهجای توسعه تجربه مشتری، تحول دیجیتال و ساخت معماری تازه، صرف مقاومکردن زیرساختی میشوند که همچنان در حال فرسودهشدن است.
ویدئو این گفتوگو در آپارات را از اینجا مشاهده کنید.
