گزارش راه پرداخت از ۶۰ ابربدهکار بانکی طبق فهرست جدید بانک مرکزی / تأمین‌کنندگان کالاهای اساسی؛ بزرگ‌ترین بدهکار بانک‌ها

نویسنده: مهسا طاعتی انتشار: 3 آبان سال 1402 ساعت 15:46 به‌روز‌رسانی: ۳ آبان سال ۱۴۰۲ ساعت ۲۳:۳۳ 1

بانک مرکزی جدیدترین فهرست بدهکاران بانکی تا پایان شهریورماه ۱۴۰۲ را منتشر کرد. بررسی فهرست تسهیلات غیرجاری بانک‌ها نشان می‌دهد که نام شرکت‌های دولتی در بین سه بدهکار بزرگ بانک‌ها تکرار شده است. شرکت بازرگانی دولتی، سازمان تعاون روستایی و پشتیبانی امور دام از بین این شرکت‌ها به‌عنوان تأمین‌کنندگان کالاهای اساسی در کشور، بزرگ‌ترین بدهکار بانک‌ها هستند؛ این‌گونه که شرکت بازرگانی دولتی به‌ دفعات از پنج بانک کشاورزی، سپه، اقتصاد نوین، رفاه کارگران و پست‌بانک وام کلان گرفته و نامش در لیست بدهکاران غیرجاری این بانک‌ها تکرار شده است.

بر اساس اطلاعات منتشرشده در سایت بانک مرکزی از تسهیلات غیرجاری بانک‌ها، تسهیلات ریالی و ارزی متعددی با نرخ و مدت بازپرداخت‌های متفاوت پرداخت شده و بخش قابل توجهی از آنها به صورت بدهی غیرجاری ثبت شده است. این فهرست به این دلیل که بدهی غیرجاری بانک‌ها را به معوق، مشکوک‌الوصول و سررسیدشده تقسیم نکرده و مشخص نیست این بدهی‌ها در کدام دسته قرار دارند، با انتقاداتی مواجه است.

انتقاد دیگر هم این است که فعلاً اطلاعاتی از تسهیلات غیرجاری بانک ملت، ملی، صنعت و معدن، توسعه تعاون، توسعه صادرات، آینده، صادرات، مؤسسه مالی و اعتباری نور، رسالت و مهر ایران منتشر نشده است.

از سوی دیگر، این‌ بار هم در فهرست جدید بانک مرکزی، نام‌های آشنای بدهکاران بزرگ بانک‌ها تکرار شده و بنیاد تعاون ناجا، شرکت بازرگانی دولتی، مپنا، عبدالحسین چراغی، شرکت نفت پترو تار فراساحل، کارخانه ذوب‌آهن سهند غرب، شرکت توسعه بازار صنایع خلاق برهان، شرکت صانیر، شرکت نوآوران ترلان طلوع کیش، شرکت سرزمین جلگه‌های آسمانی، شرکت سیمان جوین، نوین‌آبان فناور، تجهیز و توسعه صنایع هنگام قشم، لیزینگ دی، نگین تجارت اسپادانا (بهروز ریخته‌گران)، افق رهباد خاوران توس، اورینتال اویل کیش و پروژه عمران شهر جدید پردیس ازجمله بدهکاران بزرگ بانک‌ها هستند.

همچنین، عمده‌ بدهکاران بانک‌ها، شرکت‌ها و سازمان‌های دولتی همچون شرکت بازرگانی دولتی، بنیاد تعاون ناجا، پشتیبانی امور دام، مپنا و… هستند که چندین‌مرتبه با مبالغ کلان وام گرفته‌اند. این در حالی است که سهم فعالان بخش خصوصی به نسبت کمتر از بخش‌های دولتی بوده و دسترسی کمتری به تسهیلات بانکی داشته‌اند.

علاوه بر این، اکثر بدهکاران بانک‌ها در حوزه کشاورزی، نفت، پتروشیمی و صنایع فولاد فعال هستند.

نکته دیگر اینکه در مواردی زیرمجموعه‌های بانک‌ها نیز جزو ابربدهکاران بانک بوده‌اند. به‌عنوان‌ مثال، لیزینگ دی یکی از زیرمجموعه‌های گروه مالی دی، ابربدهکار بانک است.

مشاهده فهرست تسهیلات غیرجاری بانک‌ها نشان از ساختار معیوب تسهیلات‌دهی بانک‌ها، هم در حجم تسهیلات و بازگشت آن و هم در تضامین دارد؛ این‌گونه که در مواردی، تضامین درخواستی برخی بانک‌ها رقمی به‌مراتب کمتر از رقم تسهیلات پرداختی است.

در این زمینه، بانک‌های خصوصی در رعایت تناسب مبلغ تضامین با وام‌های کلان عملکرد بهتری در مقایسه با بانک‌های دولتی دارند که این وضعیت، به‌ نوعی تأثیر نفوذ و ارتباط تسهیلات‌گیرندگان کلان با بانک‌ها را در دریافت وام‌های کلان تأیید می‌کند.

شرکت‌ بازرگانی دولتی؛ نامی پرتکرار در فهرست بدهکاران بانک‌ها

برخی از اشخاص حقیقی و حقوقی در نوبت‌های مختلف از بانک‌های متفاوت وام‌های کلانی دریافت کرده‌اند که شرکت‌های تأمین‌کننده کالاهای اساسی همچون شرکت بازرگانی دولتی یکی از این موارد است. این شرکت از بانک سپه، اقتصاد نوین، پست‌بانک، رفاه کارگران و کشاورزی چندین بار تسهیلات دریافت کرده است.

انتشار اسامی ابربدهکاران بانکی و پیگیری وصول این مطالبات، همواره چالش جدی نظام بانکی بوده و طبق آخرین اعلام، مطالبات غیرجاری بانک‌ها ۲۷۰ هزار میلیارد تومان است. اما برای اولین‌بار، در مناظرات سیزدهمین دوره انتخابات ریاست‌جمهوری، عبدالناصر همتی، رئیس‌کل سابق بانک مرکزی با ارائه کاغذی دست‌نوشته نام ۱۱ بدهکار عمده بانکی را در اختیار سید ابراهیم رئیسی قرار داد.

پس از آن و با روی کار آمدن دولت رئیسی، احسان خاندوزی، وزیر اقتصاد در پاییز سال ۱۴۰۰، از بانک مرکزی خواست که بانک‌ها را به انتشار هر سه ماه یکبار فهرست ابربدهکاران در سایت خود ملزم کند. به مرور زمان، بانک‌ها فهرست بدهکاران خود را در سایت‌شان منتشر کردند و با انتقاد کارشناسان مواجه شدند.

در نهایت، بانک مرکزی در فروردین‌ماه سال گذشته اطلاعات بدهکاران ۱۴ بانک خصوصی و دولتی را منتشر کرد و تاکنون این روند را ادامه داده است، اما کارشناسان همواره به روند نامنظم این انتشار، منسجم نبودن اطلاعات، نبود اطلاعات برخی بانک‌ها و… انتقاد دارند.

اطلاع از میزان بدهی‌های غیرجاری بانک‌ها از این جهت که چه میزان پول در شبکه بانکی قفل شده و دست بانک‌ها را در پرداخت تسهیلات جدید می‌بندد، مهم است. حالا بانک مرکزی جدیدترین فهرست بدهکاران بانکی ۲۴ بانک و مؤسسه اعتباری را منتشر کرده است. بررسی این فهرست از بدهی غیرجاری مشتریان این بانک‌ها نشان می‌دهد که بانک سپه، کشاورزی، پارسیان به ترتیب با ۹۵، ۳۵ و ۱۵.۵ هزار میلیارد تومان بدهی غیرجاری، بیشترین بدهکار از نظر مبلغی را دارند و اطلاعاتی از تسهیلات غیرجاری بانک ملت، ملی، صنعت و معدن، توسعه تعاون، توسعه صادرات، آینده، صادرات، مؤسسه مالی و اعتباری ملل، نور، رسالت و مهر ایران منتشر نشده است.

بنیاد تعاون ناجا؛ بدهکار بزرگ بانک سپه

در ادامه این گزارش به بررسی جزئیات تسهیلات غیرجاری ریالی هر یک از بانک‌ها می‌پردازیم. بانک سپه بیشترین مطالبه غیرجاری از نظر مبلغ را دارد. مجموع تسهیلات غیرجاری این بانک تا پایان شهریورماه سال ۱۴۰۲، تقریباً ۹۵ هزار میلیارد تومان است و بنیاد تعاون ناجا با ۱۳۸ نوبت، از نظر تعداد بیشترین وام را دریافت کرده و در بین سه بدهکار بزرگ این بانک از نظر مبلغی نیز قرار دارد.

نام مشتری	تعداد وام	بیشترین خالص تسهیلات	بیشترین مانده بدهی غیرجاری	نرخ سود	مدت قرارداد	جمع ارزش وثایق
بنیاد تعاون ناجا	۱۳۸ بار	۱۲.۴ هزار میلیارد تومان	۱۲.۴ هزار میلیارد تومان	۲۶.۷ درصد	اعلام نشده	۹۸۶۰ میلیارد تومان
پشتیبانی امور دام کشور	یک بار	۴۱۲۷ میلیارد تومان	۴۱۲۷ میلیارد تومان	۱۸ درصد	اعلام نشده	۵۹۷۸ میلیارد تومان
شرکت بازرگانی دولتی	۱۰ بار	۲۳۱۵ میلیارد تومان	۲۳۱۵ میلیارد تومان	۱۸ درصد	اعلام نشده	۲۶۵۵ میلیارد تومان

شرکت بازرگانی دولتی؛ بزرگترین بدهکار بانک کشاورزی

اطلاعات منتشرشده در سایت بانک مرکزی نشان می‌دهد که مجموع مطالبات غیرجاری بانک کشاورزی معادل ۳۰ هزار میلیارد تومان است. از این میزان مطالبه غیرجاری، شرکت مادرتخصصی بازرگانی دولتی ایران بیشترین بدهی غیرجاری را در بین بدهکاران این بانک دارد و تقریباً ۲۰ بار با مبالغ مختلف از بانک کشاورزی وام گرفته است.

نام مشتری	تعداد وام دریافتی	بیشترین خالص تسهیلات	بیشترین مانده بدهی غیرجاری	نرخ سود	مدت قرارداد	جمع ارزش وثایق
شرکت مادر تخصصی بازرگانی دولتی ایران	۱۹ بار	۴۹۴۶ میلیارد تومان	۴۰۰۰ میلیارد تومان	۱۸ درصد	۱۲ ماهه	۷۲۰۰ میلیارد تومان
شرکت سهامی پشتیبانی امور دام کشور	یک بار	۳۴۰۵ میلیارد تومان	۳۰۰۰ میلیارد تومان	۱۸ درصد	۱۲ ماهه	۵۴۰ میلیارد تومان
سازمان مرکزی تعاون روستایی ایران	یک بار	۶۳۱ میلیارد تومان	۴۸۰ میلیارد تومان	۱۸ درصد	۲۶۵ ماهه	۸۶۴ میلیارد تومان

مپنا؛ بدهکار بزرگ بانک پارسیان

علاوه بر این، بانک پارسیان نیز معادل ۱۵.۵ هزار میلیارد تومان مطالبه غیرجاری دارد که مپنا، شرکت ایران توسعه و شرکت توسعه اعتماد مبین ازجمله بدهکاران این بانک هستند.

نام مشتری	تعداد وام دریافتی	بیشترین خالص تسهیلات	بیشترین مانده بدهی غیرجاری	نرخ سود	مدت قرارداد	جمع ارزش وثایق
مپنا	یک بار	۳۲۶۹ میلیارد تومان	۱۹۳۰ میلیارد تومان	اعلام نشده	۶۰ ماهه	۴۳۸ میلیارد تومان
شرکت ایران توسعه	یک بار	۲۴۴۵ میلیارد تومان	۸۱۲ میلیارد تومان	اعلام نشده	۱۲ ماهه	۸۱۲ میلیارد تومان
شرکت توسعه اعتماد مبین	یک بار	۶۹۰ میلیارد تومان	۶۱۹ میلیارد تومان	اعلام نشده	۳ ماهه	۸۳۰۰ میلیارد تومان

یک شرکت سیمانی؛ بزرگترین بدهکار بانک تجارت

بانک تجارت نیز معادل ۱۰.۸ هزار میلیارد تومان تسهیلات غیرجاری دارد که در جدول زیر، سه بدهکار این بانک با بیشترین بدهی غیرجاری آمده است:

نام مشتری	تعداد وام دریافتی	بیشترین خالص تسهیلات	بیشترین بدهی غیرجاری	نرخ سود	مدت قرارداد	جمع ارزش وثایق
سیمان جوین	هفت بار	۸۱۸ میلیارد تومان	۱۰۲ میلیارد تومان	اعلام نشده	۱۱۴	۴۸۲ میلیارد تومان
درخشان ماکارون پارس	یک بار	۱۲۴.۵ میلیارد تومان	۶۱۱ میلیارد تومان	اعلام نشده	۹۸ ماهه	۲۴۶ میلیارد تومان
سرامیک برلیان	یک بار	۵۵۲ میلیارد تومان	۵۵۲ میلیارد تومان	۲۶ درصد	۶۰ ماهه	۱۶۳ میلیارد تومان

سه بدهکار بزرگ بانک پاسارگاد

بانک پاسارگاد نیز ۷۲۲۰ میلیارد تومان مطالبه غیرجاری دارد که شرکت تجهیز و توسعه صنایع هنگام قشم، گروه مپنا و توسعه اعتماد مبین سه بدهکار با بیشترین بدهی غیرجاری این بانک هستند.

نام مشتری	تعداد وام دریافتی	بیشترین مبلغ پرداختی	بیشترین بدهی غیرجاری	نرخ سود	مدت قرارداد	جمع ارزش وثایق
تجهیز و توسعه صنایع هنگام قشم	دو بار	۴.۲ هزار میلیارد تومان	۶۳۳ میلیارد تومان	۹ درصد	۴۸ ماهه	۲۰.۳ هزار میلیارد تومان
گروه مپنا	یک بار	۴۴۲ میلیارد تومان	۴۴۲ میلیارد تومان	۱۸ درصد	۲۴ ماهه	۱۳۷۶ میلیارد تومان
توسعه اعتماد مبین	دو بار	۴۰۰ میلیارد تومان	۴۲۳ میلیارد تومان	۱۸ درصد	۳ ماهه	۳۴۱۰ میلیارد تومان

سایپا؛ دومین بدهکار بزرگ بانک اقتصاد نوین

طبق فهرست جدید بانک مرکزی از تسهیلات غیرجاری بانک‌ها، بانک اقتصاد نوین معادل ۶۸۷۲ میلیارد تومان بدهی غیرجاری دارد که شرکت مادرتخصصی بازرگانی دولتی ایران با هفت نوبت وام و ۱۳۱۵ میلیارد تومان بدهی غیرجاری، بزرگ‌ترین بدهکار بانک اقتصاد نوین است.

نام مشتری	تعداد وام دریافتی	بیشترین خالص تسهیلات	بیشترین مانده بدهی غیرجاری	نرخ سود	مدت قرارداد	جمع ارزش وثایق
شرکت مادر تخصصی بازرگانی دولتی ایران	هفت بار	۱۰۰۰ میلیارد تومان	۱۳۱۵ میلیارد تومان	۱۸ درصد	اعلام نشده	۳۹۶۰ میلیارد تومان
سایپا	۱۰ بار	۲۶۶ میلیارد تومان	۲۶۶ میلیارد تومان	۱۸ درصد	اعلام نشده	۴۰۰ میلیارد تومان
ترانسفورماتور توزیع زنگان	۱۳ بار	۷۵ میلیارد تومان	۷۰ میلیارد تومان	۱۵ درصد	دو ماهه	۱۰۴ میلیارد تومان

یک شخص حقیقی؛ بزرگترین بدهکار بانک شهر

بانک شهر نیز تقریباً ۶۲۴۱ میلیارد تومان تسهیلات غیرجاری دارد که در جدول زیر سه بدهکار این بانک با بیشترین بدهی غیرجاری ذکر شده است:

نام مشتری	تعداد وام دریافتی	بیشترین خالص تسهیلات	بیشترین بدهی غیرجاری	نرخ سود	مدت قرارداد	جمع ارزش وثایق
عبدالحسین چراغی	یک بار	۷۹۵ میلیارد تومان	۷۹۵ میلیارد تومان	۱۸ درصد	۶۰ ماهه	۱۹۱۰ میلیارد تومان
فرآوری مس درخشان تخت گنبد	دو بار	۳۹۰ میلیارد تومان	۳۹۰ میلیارد تومان	۲۳ درصد	۳ ماهه	۸۸۸ میلیارد تومان
اقتصادی نگین گردشگردی ایرانیان	یک بار	۳۲۵ میلیارد تومان	۳۲۵ میلیارد تومان	۲۲ درصد	۱۸ ماهه	۲۵۳ میلیارد تومان

ریخته‌گران؛ همچنان بزرگترین بدهکار بانک سرمایه

در فهرست بانک مرکزی از تسهیلات غیرجاری، مطالبات غیرجاری بانک سرمایه تقریباً ۶۲۰۰ میلیارد تومان اعلام شد و بهروز ریخته‌گران همچنان رتبه اول در بدهکاران بانک سامان را دارد.

نام مشتری	تعداد وام دریافتی	بیشترین خالص تسهیلات	بیشترین بدهی غیرجاری	نرخ سود	مدت قرارداد	جمع ارزش وثایق
نگین تجارت اسپادانا (بهروز ریخته‌گران)	سه بار	۷۹۱ میلیارد تومان	۱۷۵ میلیارد تومان	۲۴ درصد	۳۶ ماهه	۱۲۰ میلیارد تومان
صادرات تجهیزات و خدمات صنایع آب و برق ایران صانیر	یک بار	۳۳۷ میلیارد تومان	۱۱۷ میلیارد تومان	۱۰ درصد	۱۲ ماهه	۱۷۸ میلیارد تومان
شایان شیمی خوزستان- زال‌پور	یک بار	۳۸۹ میلیارد تومان	۱۱۵ میلیارد تومان	۳۱ درصد	۴ ماهه	۴۱۰ میلیارد تومان

شرکت بازرگانی دولتی؛ بدهکار ۱۳۰۰میلیاردی بانک رفاه کارگران

بررسی تسهیلات غیرجاری بانک رفاه کارگران نشان می‌دهد که این بانک ۴۳۵۴ میلیارد تومان مطالبه غیرجاری دارد و شرکت مادرتخصصی بازرگانی دولتی ایران، گروه سایپا و ترانسفورماتور توزیع زنگان بیشترین بدهی را به این بانک دارند.

نام مشتری	تعداد وام دریافتی	بیشترین خالص تسهیلات	بیشترین بدهی غیرجاری	نرخ سود	مدت قرارداد	جمع ارزش وثایق
مادر تخصصی بازرگانی دولتی ایران	هفت بار	۱۰۰۰ میلیارد تومان	۱۳۱۵ میلیارد تومان	۱۸ درصد	یک ماهه	۳۹۶۰ میلیارد تومان
سایپا	۱۰ بار	۲۶۶.۸ میلیارد تومان	۲۶۶.۸ میلیارد تومان	۱۸ درصد	یک ماهه	۴۰۰ میلیارد تومان
ترانسفورماتور توزیع زنگان	۱۳ بار	۷۵ میلیارد تومان	۷۰ میلیارد تومان	۱۵ درصد	دو ماهه	۱۰۴ میلیارد تومان

پروژه عمران شهر پردیس؛ بزرگترین بدهکار بانک مسکن

طبق اطلاعات بانک مرکزی، بانک مسکن نیز تقریباً ۴۱۰۰ میلیارد تومان مطالبه غیرجاری دارد و بیشترین مطالبه غیرجاری این بانک از نظر مبلغی نیز پروژه عمران شهر جدید پردیس است.

نام مشتری	تعداد وام دریافتی	بیشترین خالص تسهیلات	بیشترین بدهی غیرجاری	نرخ سود	مدت قرارداد	جمع ارزش وثایق
عمران شهر جدید پردیس	یک بار	۱۵۳۰ میلیارد تومان	۱۵۳۰ میلیارد تومان	۱۸ درصد	۳۶ ماهه	۱۴۲۰ میلیارد تومان
شرکت سامان پیشرو کرمانشاه	یک بار	۴۱۳.۵ میلیارد تومان	۴۱۳.۵ میلیارد تومان	۱۸ درصد	۲۴ ماهه	۸۴ میلیارد تومان
شرکت سهامی پشتیبانی امور دام کشور	یک بار	۲۶۸ میلیارد تومان	۲۶۸ میلیارد تومان	۱۸ درصد	۱۲ ماهه	اعلام نشده

سه بدهکار بزرگ بانک خاورمیانه کیست؟

طبق این گزارش، بانک خاورمیانه ۲۱۳۸ میلیارد تومان مطالبه غیرجاری دارد که بخش زیادی از آن به صورت تسهیلات ارزی از نوع دلار و یورو پرداخت شده است. ساختار معیوب پرداخت تسهیلات در تضامین درخواستی نیز مشهود است. در اینجا، مبلغ تضامین درخواستی بانک خاورمیانه به شرکت نوین آبان فناور رقمی به‌مراتب کمتر از رقم تسهیلات پرداختی به این شرکت است؛ ۷۳ میلیارد تومان وثیقه در قبال ۳۰۴ میلیارد تومان وام!

نام مشتری	تعداد وام دریافتی	بیشترین خالص تسهیلات	بیشترین بدهی غیرجاری	نرخ سود	مدت قرارداد	جمع ارزش وثایق
نوین آبان فناور	یک بار	۳۰۴ میلیارد تومان	۳۰۴ میلیارد تومان	۴ درصد	۱۰۳ ماهه	۷۳ میلیارد تومان
فرهیختگان زرنام	پنج بار	۲۸۶ میلیارد تومان	۲۸۶ میلیارد تومان	۹ درصد	سه ماهه	۶۱۲ میلیارد تومان
ول سرویسز ایران متدهای شلومبرژه	دو بار	۱۴۲ میلیارد تومان	۱۴۲ میلیارد تومان	۱۸ درصد	۱۲ ماهه	۱۵۰ میلیارد تومان

برنج آوازه؛ دومین بدهکار بزرگ بانک گردشگری

در فهرست بانک مرکزی، مطالبات غیرجاری بانک گردشگری در مجموع ۲۰۰۴ میلیارد تومان اعلام شده که شرکت نوآوران ترلان طلوع کیش از بزرگ‌ترین بدهکاران این بانک است.

نام مشتری	تعداد وام دریافتی	بیشترین خالص تسهیلات	بیشترین بدهی غیرجاری	نرخ سود	مدت قرارداد	جمع ارزش وثایق
نوآوران ترلان طلوع کیش	یک بار	۳۰۸ میلیارد تومان	۲۴۵ میلیارد تومان	اعلام نشده	اعلام نشده	۱۸۳۱ میلیارد تومان
کشت و صنعت برنج آوازه	یک بار	۲۷۰ میلیارد تومان	۲۳۲ میلیارد تومان	اعلام نشده	اعلام نشده	۷۰۵ میلیارد تومان
تجارت مروارید سولدوز	یک بار	۲۰۰ میلیارد تومان	۱۷۶ میلیارد تومان	اعلام نشده	اعلام نشده	۳۰۰ میلیارد تومان

لیزینگ دی؛ بزرگ‌ترین بدهکار بانک دی

بانک دی نیز ۱۶۳۷ میلیارد تومان مطالبه غیرجاری دارد که شرکت لیزینگ دی به‌عنوان زیرمجموعه بانک دی بیشترین بدهی به این بانک را دارد و بانک دی ابربدهکار خودش است.

نام مشتری	تعداد وام دریافتی	بیشترین خالص تسهیلات	بیشترین بدهی غیرجاری	نرخ سود	مدت قرارداد	جمع ارزش وثایق
لیزینگ دی	یک بار	۶۰۲ میلیارد تومان	۶۰۲ میلیارد تومان	اعلام نشده	اعلام نشده	اعلام نشده
سرمایه‌گذاری تولیدی بین‌المللی گروه پرواز تجارت ایرانیان	چهار بار	۱۰۶ میلیارد تومان	۸۲.۷ میلیارد تومان	۲۲ درصد	۱۲ ماهه	۱۷۳ میلیارد تومان
خدمات بازرگانی و صنایع غذایی آسان اندیشان شفق (خونه به خونه)	شش بار	۱۰۳ میلیارد تومان	۸۰ میلیارد تومان	۲۲ درصد	۱۲ ماهه	۹۷.۵ میلیارد تومان

مطالبه ۲۷۰ میلیاردی مؤسسه اعتباری ملل از افق رهباد خاوران

بررسی مطالبات غیرجاری نیز نشان می‌دهد که مؤسسه اعتباری ملل 1421 میلیارد تومان مطالبه غیرجاری دارد و سه بدهکار این بانک با بیشترین مبلغ بدهی غیرجاری در جدول زیر آمده است:

نام مشتری	تعداد وام دریافتی	بیشترین خالص تسهیلات	بیشترین بدهی غیرجاری	نرخ سود	مدت قرارداد	جمع ارزش وثایق
افق رهباد خاوران توس	سه بار	۳۵۳ میلیارد تومان	۲۷۲.۵ میلیارد تومان	اعلام نشده	۱۲ ماهه	۱۷۶۵ میلیارد تومان
توسعه توس بان امین	دو بار	۳۰۴ میلیارد تومان	۲۳۵ میلیارد تومان	اعلام نشده	۱۲ ماهه	۱۲۹۶ میلیارد تومان
خاوران جم گسترش تابران	یک بار	۲۱۰ میلیارد تومان	۱۶۲ میلیارد تومان	اعلام نشده	۱۲ ماهه	۱۰۵۰ میلیارد تومان

بدهی ۴۳۷میلیاردی یک شرکت نفتی به بانک ایران‌زمین

بانک ایران‌زمین معادل ۱۳۳۹ میلیارد تومان مطالبه غیرجاری دارد که شرکت نفت پترو تار فراساحل با پنج نوبت و ۴۳۷ میلیارد تومان، بیشترین بدهی غیرجاری را به این بانک دارد. جزئیات مربوط به سه بدهکار بزرگ بانک ایران‌زمین در جدول زیر آمده است:

نام مشتری	تعداد وام دریافتی	بیشترین خالص تسهیلات	بیشترین بدهی غیرجاری	نرخ سود	مدت قرارداد	جمع ارزش وثایق
نفت پترو تار فراساحل	پنج بار	۴۳۷ میلیارد تومان	۴۳۷ میلیارد تومان	اعلام نشده	اعلام نشده	۱۳۱۱ میلیارد تومان
پالایشگاه نفت پترو ماد کیش	یک بار	۲۳۶ میلیارد تومان	۲۳۶ میلیارد تومان	اعلام نشده	اعلام نشده	۷۰۸ میلیارد تومان
گروه سرمایه‌گذاری تولیدی و بازرگانی میامی نگین تیسان	شش بار	۱۲۲ میلیارد تومان	۱۲۲ میلیارد تومان	اعلام نشده	اعلام نشده	۳۶۶ میلیارد تومان

یک کارخانه ذوب‌آهن؛ بزرگترین بدهکار بانک سامان

در فهرست بانک مرکزی از تسهیلات غیرجاری، مطالبات غیرجاری بانک سامان معادل ۱۲۱۲ میلیارد تومان اعلام شده که در جدول زیر جزئیات مربوط به سه بدهکار این بانک با بیشترین میزان بدهی غیرجاری ذکر شده است:

نام مشتری	تعداد وام دریافتی	بیشترین خالص تسهیلات	بیشترین بدهی غیرجاری	نرخ سود	مدت قرارداد	جمع ارزش وثایق
ذوب آهن سهند غرب	سه بار	۱۶۴ میلیارد تومان	۱۶۴ میلیارد تومان	۱۴ درصد	۱۲۶ ماهه	۹۰۲ میلیارد تومان
خدمات تجاری هوشمند تسهیل کار	سه بار	۱۵۸ میلیارد تو مان	۹۳ میلیارد تومان	۱۸ درصد	۲۴ ماهه	۹۷ میلیارد تومان
شرکت نوبین آزما	دو بار	۱۶۷ میلیارد تومان	۹۰ میلیارد تومان	۲۱ درصد	۹ ماهه	۱۹۵ میلیارد تومان

نام بیمارستان امید در میان سه بدهکار بزرگ بانک کارآفرین

میزان مطالبات غیرجاری بانک کارآفرین به میزان ۶۶۴ میلیارد تومان است که صادرات تجهیزات و خدمات آب و برق ایران صانیر، گروه پزشکی بهزیست بیمارستان امید و توسعه راهکارهای هوشمند امین بدهکارهای بزرگ این بانک هستند.

نام مشتری	تعداد وام دریافتی	بیشترین خالص تسهیلات	بیشترین بدهی غیرجاری	نرخ سود	مدت قرارداد	جمع ارزش وثایق
صادرات تجهیزات و خدمات آب و برق ایران صانیر	یک بار	۱۹۱ میلیارد تومان	۱۳۰ میلیارد تومان	۱۲ درصد	۳ ماهه	۸ میلیارد تومان
گروه پزشکی بهزیست بیمارستان امید	یک بار	۱۴۸ میلیارد تومان	۸۸.۴ میلیارد تومان	۱۸ درصد	۸۸ ماهه	۴۶۳ میلیارد تومان
توسعه راهکارهای هوشمند امین	پنج بار	۷۵ میلیارد تومان	۶۲ میلیارد تومان	۱۸ درصد	۳ ماهه	۳۷۸ میلیارد تومان

بدهی ۵۰۰ میلیارد تومانی شرکت بازرگانی دولتی به پست‌بانک

پست‌بانک در کل معادل ۵۰۰ میلیارد تومان بدهی غیرجاری دارد که این بدهی متعلق به شرکت مادرتخصصی بازرگانی دولتی ایران است.

نام مشتری	تعداد وام دریافتی	بیشترین خالص تسهیلات	بیشترین بدهی غیرجاری	نرخ سود	مدت قرارداد	جمع ارزش وثایق
شرکت مادر تخصصی بازرگانی دولتی ایران	دو بار	۴۷۶ میلیارد تومان	۳۰۰ میلیارد تومان	۱۸ درصد	۳۶ ماهه	۴۶۰ میلیارد تومان

۹۳ میلیارد تومان؛ مطالبه غیرجاری بانک ایران‌ونزوئلا

بانک ایران‌ونزوئلا نیز تقریباً ۹۳ میلیارد تومان مطالبات غیرجاری دارد که شرکت سرزمین جلگه‌های آسمانی با ۳۸ میلیارد تومان بدهی غیرجاری، بیشترین بدهی را به این بانک دارد.

نام مشتری	تعداد وام دریافتی	بیشترین خالص تسهیلات	بیشترین بدهی غیرجاری	نرخ سود	مدت قرارداد	جمع ارزش وثایق
سرزمین جلگه‌های آسمانی	یک بار	۳۰۱ میلیارد تومان	۳۸ میلیارد تومان	۱۸ درصد	۳۶ ماهه	۷۱۵ میلیارد تومان
پلی استایرن انتخاب	شش بار	۵۵ میلیارد تومان	۵.۸ میلیارد تومان	اعلام نشده	اعلام نشده	۱۳۴ میلیارد تومان
سرمه فیروزآباد	هشت بار	۳۸.۸ میلیارد تومان	۴.۱ میلیارد تومان	اعلام نشده	اعلام نشده	۱۵۱ میلیارد تومان

بزرگترین بدهکاران بانک سینا

بانک سینا ۷۳ میلیارد تومان مطالبه غیرجاری دارد که عمده این بدهی برای شرکت توسعه بازار صنایع خلاق برهان است.

نام مشتری	تعداد وام دریافتی	بیشترین خالص تسهیلات	بیشترین بدهی غیرجاری	نرخ سود	مدت قرارداد	جمع ارزش وثایق
توسعه بازار صنایع خلاق برهان	یک بار	۵۴ میلیارد تومان	۵۴ میلیارد تومان	۱۸ درصد	۱۸ ماهه	۲۸۰ میلیارد تومان
توسعه اعتماد مبین	یک بار	۱۸.۹ میلیارد تومان	۱۹ میلیارد تومان	۱۸ درصد	۶۱ ماهه	۴۲ میلیارد تومان
خانه ایرانیان	یک بار	۲.۱ میلیارد تومان	۳۲۳ میلیون تومان	۱۸ درصد	۳۷ ماهه	۸.۵ میلیارد تومان

با این تفاسیر، بررسی اطلاعات بانک مرکزی از تسهیلات غیرجاری نشان‌دهنده تداوم ساختار معیوب و ناعادلانه بانک‌ها در پرداخت تسهیلات و روند افزایشی تسهیلات غیرجاری در مقایسه با آخرین آمار منتشرشده است. این موضوع از این جهت که همچنان بخش قابل‌توجهی از پول و منابع بانک‌ها در دست عده‌ای خاص مسدود شده و پرداخت تسهیلات جدید را برای بانک‌ها با مشکل مواجه می‌کند، اهمیت دارد.

به همین منظور، یکی از راه‌حل‌های مؤثر، تسهیل دسترسی مردم به تسهیلات بانکی، اصلاح ساختار تسهیلات‌دهی و وصول مطالبات است؛ زیرا بخش قابل‌ توجهی از منابع مسدودی بانک‌ها را آزاد می‌کند.