راه پرداخت
راه پرداخت؛ رسانه فناوری‌های مالی ایران

مدیرکل عملیات پولی و اعتباری بانک مرکزی: دست‌اندازی بانک‌ها به منابع بانک مرکزی به حداقل رسیده است

مدیرکل عملیات پولی و اعتباری بانک مرکزی گفت: «به واسطه چارچوب نوین سیاست‌گذاری پولی در حال حاضر خط اعتباری به بانک‌ها ارائه نمی‌شود و دست‌اندازی بانک‌ها به منابع بانک مرکزی به حداقل رسیده است.»

به گزارش روابط عمومی بانک مرکزی، محمد نادعلی، مدیرکل عملیات پولی و اعتباری، در برنامه گفت‌وگوی ویژه خبری با موضوع خلق نقدینگی گفت: «موضوع نقدینگی ابعاد مختلفی دارد، در واقع بخش عمده نقدینگی و پول در بانک‌هاست و کمتر از دو درصد آن در دست اشخاص است.»

او تصریح کرد: «البته باید توجه داشت که چگونگی شکل‌گیری نقدینگی و نحوه مصرف آن دو موضوع متفاوت است؛ به بیان بهتر نقدینگی یا از طریق بانک‌ها یا پولی که از بانک مرکزی بیرون می‌رود، خلق می‌شود.»

نادعلی افزود: «شبکه بانکی موظف است سپرده‌ها را به شکل بهینه تخصیص دهد تا به تولید و رشد اقتصادی منجر شود که نتیجه آن نیز رفاه اقتصادی در جامعه است.»

او بر این نکته که بانک مرکزی نسبت به فرایند خلق پول و مدیریت نقدینگی بی‌تفاوت نیست، تأکید کرد و ادامه داد: «این بانک با اجرایی‌کردن برنامه‌ها و اقدامات مختلف، تلاش کرده فعالیت‌های اقتصادی را رونق دهد. البته باید این نکته را نیز در نظر داشت که در امور اقتصادی کشور مجموعه تیم اقتصادی وجود دارد که بانک مرکزی نیز عضوی از آن است.»

نادعلی در خصوص رشد نقدینگی یادآور شد: «نقدینگی رشد می‌کند؛ زیرا GDP اسمی نیز رشد می‌کند، همان‌طور که می‌دانید پول وسیله مبادله است و مبادلات به واسطه آن انجام می‌شود.»

مدیرکل عملیات پولی و اعتباری بانک مرکزی افزود: «بانک‌ها همواره در تلاش برای تأمین سرمایه بنگاه‌های تولیدی هستند، اما نباید فراموش کرد که این تنها نقش بانک نیست و دیگر نهادهای اقتصادی نیز باید در این خصوص نقش‌آفرینی کنند.»

او در خصوص نقش مدیرعامل و هیئت‌مدیره در فعالیت بانک‌ها عنوان کرد: «در موضوع بانک‌ها بخشی به مدیریت که شامل هیئت‌مدیره،‌ مدیرعامل و سهام‌داران است که بانک را تشکیل می‌دهند و بالطبع آنها به‌دنبال منافع مشخصی هستند؛ اما بانک مرکزی از نگاه کلان موضوع را دنبال می‌کند و هدفش آن است که پول به سمت بخش واقعی اقتصاد حرکت کند.»

نادعلی با بیان اینکه مجموعه اقداماتی به‌ویژه در حوزه عزل و نصب مدیران و صلاحیت‌هایشان انجام شده، افزود: «همچنین اقداماتی نیز مانند آموزش مستمر اصول حرفه‌ای مدیریت بانکی توسط مؤسسه عالی بانکداری ایران در دست اجراست.»

مدیرکل عملیات پولی و اعتباری بانک مرکزی تأکید کرد: «البته در دو، سه سال اخیر، به‌ویژه در زمینه عزل و نصب مدیران و هیئت‌مدیره آنها، بانک مرکزی با جدیت‌ بیشتری برخورد کرده است.»

نادعلی در پاسخ به این سؤال که علت تعدد بانک‌ها در کشور چیست و در توضیح نقش نظارتی بانک مرکزی گفت: «از قانون برنامه سوم توسعه به بعد، با این رویکرد که به بخش خصوصی اجازه ورود به بانکداری داده شود، بر تعداد بانک‌های خصوصی افزوده شد؛ علاوه بر این در سالیان گذشته مؤسسات غیرمجازی نیز بودند که در قالب بانک‌های جدید سامان‌دهی شدند و از دستگاه‌های مختلفی مجوز گرفتند.»

او به اینکه در نهایت به مقطعی رسیدیم که ۳۶ بانک و مؤسسه اعتباری غیربانکی در کشور داشتیم، اشاره کرد و افزود: «البته در طرح اصلاح نظام بانکی تلاش شد که این تعداد بانک‌ها کاهش یابد و در نتیجه چهار بانک وابسته به نیروهای مسلح در بانک سپه ادغام شدند و در حال حاضر ۳۲ بانک داریم.»


دارایی‌های بانک‌ها باید جهت مدیریت خلق پول، توسط بانک مرکزی کنترل شود


مدیرکل عملیات پولی و اعتباری بانک مرکزی با اشاره به اینکه برخی مؤسسات نیز هستند که بانک مرکزی برای آنها هیئت سرپرستی تعیین کرده است، گفت: «وضعیت فعلی به لحاظ تعداد بانک‌ها به واسطه مجموعه مقررات و قوانین وضع‌شده در کشور ایجاد شده است.»

نادعلی با توضیح اینکه بر اساس تجارب جهانی هرچه تعداد بانک‌ها محدودتر باشد، نظارت بر آنها نیز آسان‌تر خواهد بود، گفت: «حوزه نظارت بانک مرکزی با همکاری بخش فناوری‌های نوین، اقدامات مطلوبی را در زمینه نظارت بر بانک‌ها انجام داده است.»

این مقام مسئول بانک مرکزی درباره کنترل ترازنامه بانک‌ها گفت: «برای کنترل و مدیریت خلق پول و اعتبار توسط بانک‌ها، ‌در آبان‌ماه سال ۱۳۹۹، مقرر شد که به موجب مصوبه شورای پول و اعتبار دارایی‌های بانک‌ها باید توسط بانک مرکزی کنترل شود.»

او افزود: «در ادامه بانک مرکزی بخشنامه‌ای را خطاب به شبکه بانکی در آذرماه ۱۳۹۹ ابلاغ کرد و طبق این بخشنامه رشد ماهانه خالص دارایی‌های بانک‌های خصوصی به استثنای برخی اقلام دارایی‌ها، باید ماهانه ٢.۵ درصد باشد و همین نسبت برای بانک‌های تجاری باید ماهانه ۲ درصد باشد.»

نادعلی با بیان اینکه آخرین اطلاعات حاکی از آن است که بانک‌های تخصصی کاملاً این نکته را رعایت کردند، افزود: «بانک‌های تخصصی به این موضوع پایبند بودند و رشد دارایی‌هایشان زیر یک درصد است؛ اما رشد دارایی‌های بانک‌های تجاری، کمی از ۲ درصد بیشتر است. در این زمینه نیز رشد دارایی‌های برخی بانک‌ها کمتر و برخی بیشتر است.»

او درباره نحوه انتخاب هیئت‌مدیره و مدیران عامل بانک‌ها عنوان کرد: «دربانک‌ها یک هیئت‌مدیره و یک هیئت عامل وجود دارد. آنچه در بانک‌ها اهمیت دارد، هیئت‌مدیره آنهاست و بانک مرکزی در این زمینه شاخص‌های آن را اعلام کرده و باید ویژگی‌هایی را داشته باشد.»

مدیرکل عملیات پولی و اعتباری بانک مرکزی ادامه داد: «سهام‌داران نیز بر اساس آن شاخص‌ها شخصی را به بانک مرکزی معرفی می‌کنند و در کمیسیون مربوطه در بانک مرکزی، علاوه بر اینکه ویژگی‌های فرد ارزش‌گذاری می‌شود، مصاحبه‌ای نیز انجام می‌شود.»

او افزود: «در واقع آن مصاحبه نمره و امتیاز خاص خود را دارد و صلاحیت‌ها و ویژگی‌های خود فرد نیز دارای نمره و امتیاز مرتبط با خود اوست و پس از انجام ارزیابی در نهایت رئیس‌کل بانک مرکزی فرد را تأیید یا رد می‌کند.»

نادعلی ادامه داد: «به بیان بهتر این‌گونه نیست که رئیس‌کل بانک مرکزی در خصوص صلاحیت تک‌تک اعضای هیئت‌مدیره ورود کند. خوشبختانه طی دو، سه سال اخیر اتفاقات بسیار خوبی در این زمینه افتاده است و بانک‌ها ملزم شدند هیئت‌مدیره‌ای داشته باشند که اصول حرفه‌ای را رعایت کند.»

مدیرکل عملیات پولی و اعتباری بانک مرکزی گفت:‌ «در جمع‌بندی بحث نقدینگی باید گفت اولین موضوع بحث کسری بودجه دولت است که خوشبختانه در دولت سیزدهم این موضوع به‌طور جدی مورد توجه است و البته باید تلاش شود به سمت تأمین مالی غیرتورمی کسری بودجه از طریق انتشار اوراق حرکت کنیم.»

نادعلی در پایان تصریح کرد: «در دو سال اخیر نیز چارچوب نوین سیاست‌گذاری پولی را ریل‌گذاری کردیم و آزمون‌های لازم را از نظر سخت‌افزار و نرم‌افزار انجام دادیم و ابزارهای آن را معرفی کردیم. به واسطه این امر در حال حاضر خط اعتباری به بانک‌ها پرداخت نمی‌شود و دست‌اندازی بانک‌ها به منابع بانک مرکزی به حداقل رسیده است.»

ارسال یک پاسخ

آدرس ایمیل شما منتشر نخواهد شد.