در شرایطی که بسیاری از مشتریان بانکی برای تأمین نقدینگی موردنیاز خود به دنبال دریافت تسهیلات هستند، بانک اقتصادنوین در طرح «آساوام» امکان دریافت وام بر اساس معدل موجودی سپرده را فراهم کرده است. در این طرح، سپردهگذاران، پذیرندگان پایانههای فروشگاهی (POS) و دارندگان درگاههای پرداخت اینترنتی (IPG) میتوانند با ایجاد معدل حساب، تا سقف ۲ میلیارد تومان برای سپردهگذاران و ۵ میلیارد تومان برای پذیرندگان تسهیلات دریافت کنند. بازپرداخت این تسهیلات ۱۲، ۲۴ یا ۳۶ ماهه است و نرخ سود آن بر اساس شرایط طرح، ۱۸ یا ۲۳ درصد تعیین میشود.
آساوام چیست؟
آساوام یکی از طرحهای تسهیلاتی بانک اقتصادنوین است که مبنای آن، ایجاد امتیاز تسهیلات بر اساس معدل موجودی حساب مشتریان است. در این طرح، مشتریان با نگهداری موجودی در سپردههای مشمول و ایجاد معدل حساب در یک دوره زمانی مشخص، امکان دریافت تسهیلات متناسب با میزان معدل ایجادشده را پیدا میکنند.
این طرح برای گروههای مختلف مشتریان از جمله سپردهگذاران بانک اقتصادنوین، پذیرندگان پایانههای فروشگاهی (POS) و دارندگان درگاههای پرداخت اینترنتی (IPG) طراحی شده است و امکان استفاده از تسهیلات برای مواردی مانند تأمین سرمایه در گردش، خرید کالاهای مصرفی بادوام و سایر نیازهای مالی را فراهم میکند.
چه کسانی میتوانند از آساوام استفاده کنند؟
مخاطبان اصلی طرح آساوام سه گروه هستند: سپردهگذاران بانک اقتصادنوین، پذیرندگان پایانههای فروشگاهی (POS) و دارندگان درگاههای پرداخت اینترنتی (IPG).
سپردهگذاران برای دریافت این تسهیلات باید یکی از سپردههای ویژه آساوام را افتتاح کرده و با ایجاد معدل موجودی، امتیاز دریافت تسهیلات کسب کنند. در مقابل، پذیرندگان POS و IPG نیازی به افتتاح سپرده جدید ندارند و معدل موجودی حسابهای سرمایهگذاری کوتاهمدت یا قرضالحسنه جاری آنها نزد بانک نیز در محاسبه امتیاز لحاظ میشود.
شرایط دریافت آساوام
شرایط دریافت تسهیلات آساوام برای سپردهگذاران و پذیرندگان خدمات پرداخت بانک اقتصادنوین متفاوت است. سپردهگذاران برای دریافت این تسهیلات ابتدا باید یکی از سپردههای ویژه آساوام را افتتاح کرده و با نگهداری موجودی در این حسابها، معدل مورد نیاز برای دریافت تسهیلات را ایجاد کنند.
افتتاح سپردههای آساوام به دو روش امکانپذیر است؛ مشتریان میتوانند بهصورت غیرحضوری از طریق سامانه همراه نوین یا با مراجعه به شعب بانک اقتصادنوین، نسبت به افتتاح حساب اقدام کنند. سپردههای مشمول این طرح شامل «سپرده سرمایهگذاری کوتاهمدت آساوام ۱» با نرخ سود ۰.۰۱ درصد و «سپرده سرمایهگذاری کوتاهمدت آساوام ۲» با نرخ سود ۵ درصد است.
تفاوت این دو سپرده در میزان تسهیلات قابل دریافت است؛ بهگونهای که با وجود معدل موجودی یکسان، مبلغ تسهیلات قابل دریافت از محل سپرده آساوام ۱ بیشتر از آساوام ۲ خواهد بود. مشتریان بر اساس میزان معدل موجودی و مدت ماندگاری سپرده خود، امتیاز دریافت تسهیلات کسب میکنند.
در مقابل، پذیرندگان پایانههای فروشگاهی (POS) و دارندگان درگاههای پرداخت اینترنتی (IPG) نیازی به افتتاح سپرده جدید در قالب آساوام ندارند و معدل موجودی حسابهای سرمایهگذاری کوتاهمدت یا قرضالحسنه جاری فعلی آنها نزد بانک اقتصادنوین نیز در محاسبه امتیاز تسهیلات لحاظ میشود.
حداقل دوره زمانی در نظر گرفتهشده برای محاسبه معدل موجودی در طرح آساوام یک ماه و حداکثر این دوره شش ماه است. پس از ایجاد معدل موجودی در بازه زمانی تعیینشده، مشتری میتواند فرآیند دریافت تسهیلات را از طریق شعب بانک آغاز کند.
سقف تسهیلات آساوام چقدر است؟
حداقل مبلغ تسهیلات در طرح آساوام ۵۰ میلیون تومان است. سقف پرداخت برای سپردهگذاران ۲ میلیارد تومان و برای پذیرندگان POS و IPG تا ۵ میلیارد تومان تعیین شده است.
میزان تسهیلات قابل دریافت به عواملی مانند میزان معدل موجودی، مدت ماندگاری سپرده و رتبه اعتباری مشتری بستگی دارد.
برای نمونه، در صورتی که مشتری دارای ۱۰۰ میلیون تومان معدل موجودی باشد و شش ماه این مبلغ را در حساب خود نگهداری کرده باشد، امکان دریافت ۳۰۰ میلیون تومان تسهیلات مرابحه با نرخ ۲۳ درصد و بازپرداخت ۱۲ ماهه وجود دارد. مبلغ تقریبی هر قسط در این مثال ۲۸ میلیون و ۲۲۲ هزار تومان محاسبه میشود.
مشتریان میتوانند بازپرداخت تسهیلات آساوام را در دورههای ۱۲، ۲۴ یا ۳۶ ماهه انتخاب کنند. اقساط بهصورت ماهانه از طریق سامانه همراه نوین، اینترنت بانک، خودپردازها یا مراجعه حضوری قابل پرداخت است.
نرخ سود تسهیلات بر اساس شرایط طرح و انتخاب مشتری ۱۸ یا ۲۳ درصد محاسبه میشود.
وثایق مورد نیاز برای دریافت آساوام
یکی از بخشهای مهم در دریافت تسهیلات آساوام، نوع وثایق مورد نیاز است. در این طرح، وثایق بر اساس مبلغ تسهیلات درخواستی و رتبه اعتباری مشتری تعیین میشود و همه متقاضیان شرایط یکسانی برای ارائه ضمانت ندارند.
برای مثال، اگر یک سپردهگذار با رتبه اعتباری A، B یا C قصد دریافت تسهیلات تا سقف ۳ میلیارد ریال (۳۰۰ میلیون تومان) را داشته باشد، ارائه قرارداد لازمالاجرا برای دریافت تسهیلات کافی است. اما اگر همین مبلغ توسط مشتری با رتبه اعتباری D یا E درخواست شود، علاوه بر قرارداد لازمالاجرا، ارائه یک فقره چک صیادی متقاضی یا معرفی یک ضامن معتبر نیز مورد نیاز خواهد بود.
در مبالغ بالاتر، متناسب با افزایش سقف تسهیلات، شرایط ضمانت نیز تغییر میکند. برای نمونه، یک سپردهگذار که قصد دریافت تسهیلات بین ۷۰۰ میلیون تا ۱.۵ میلیارد تومان را دارد، در صورت داشتن رتبه اعتباری A، B یا C باید قرارداد لازمالاجرا، یک ضامن معتبر و یک فقره چک صیادی متقاضی یا ضامن ارائه کند. در رتبههای اعتباری پایینتر، تعداد ضامنین و چکهای مورد نیاز افزایش پیدا میکند.
در بخش پذیرندگان پایانههای فروشگاهی (POS) و دارندگان درگاههای پرداخت اینترنتی (IPG)، به دلیل سقف بالاتر تسهیلات، شرایط ضمانت متناسب با مبلغ درخواستشده تعیین میشود. برای مثال، پذیرندهای که تا ۳۰۰ میلیون تومان تسهیلات دریافت میکند، در صورت داشتن رتبه اعتباری مناسب، تنها با قرارداد لازمالاجرا میتواند از تسهیلات استفاده کند؛ اما برای دریافت مبالغ بالاتر، مانند تسهیلات ۳ تا ۵ میلیارد تومان، ارائه چند ضامن، چک صیادی یا وثایق مورد تأیید بانک مورد نیاز خواهد بود.
همچنین در برخی شرایط، ارائه گواهی کسر از حقوق سازمانهای دولتی و نهادهای عمومی میتواند بخشی از فرآیند ضمانت را تسهیل کند. بهعنوان نمونه، برای تسهیلات تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان، در صورت ارائه این گواهی، نیازی به معرفی ضامن و ارائه چک صیادی نیست. همچنین برای تسهیلات بین ۳۰۰ میلیون تا ۱ میلیارد تومان، ارائه گواهی کسر از حقوق به همراه معرفی یک ضامن معتبر، جایگزین دریافت چک صیادی از متقاضی و ضامن خواهد شد.
در صورتی که متقاضی به جای ضمانتهای معمول، وثایق نوع اول یا دوم مورد تأیید بانک ارائه کند، برای دریافت تسهیلات در هر مبلغی نیازی به معرفی ضامن نخواهد داشت.
تسهیلات آساوام تا سقف ۵ میلیارد تومان نیز با تأیید ارکان اعتباری شعبه قابل پرداخت است و برای اعطای این میزان تسهیلات، نیازی به اخذ مجوز از ارکان اعتباری بالاتر وجود ندارد.
سؤالات پرتکرار درباره آساوام
حداقل و حداکثر مبلغ تسهیلات آساوام چقدر است؟
حداقل مبلغ تسهیلات در این طرح ۵۰ میلیون توماناست. سقف تسهیلات برای سپردهگذاران۲ میلیارد تومان و برای پذیرندگان POS و IPG تا ۵ میلیارد تومان تعیین شده است.
حداقل و حداکثر زمان محاسبه معدل موجودی در آساوام چقدر است؟
حداقل دوره زمانی برای محاسبه معدل موجودی در طرح آساوام یک ماه و حداکثر این دوره شش ماه است. مشتریان پس از ایجاد معدل موجودی در این بازه زمانی میتوانند فرآیند دریافت تسهیلات را آغاز کنند.
آیا پذیرندگان POS و IPG هم باید سپرده آساوام افتتاح کنند؟
خیر. پذیرندگان پایانههای فروشگاهی و دارندگان درگاههای پرداخت اینترنتی نیازی به افتتاح سپرده آساوام ندارند و معدل موجودی سپردههای سرمایهگذاری کوتاهمدت یا قرضالحسنه جاری فعلی آنها نزد بانک اقتصادنوین نیز در محاسبه امتیاز تسهیلات لحاظ میشود.
آیا معدل موجودی حسابهای غیرمتصل به POS و IPG هم برای پذیرندگان محاسبه میشود؟
بله. معدل موجودی سپردههای سرمایهگذاری کوتاهمدت عادی یا قرضالحسنه جاری پذیرندگان، حتی اگر به پایانه فروشگاهی یا درگاه پرداخت متصل نباشد، در محاسبه امتیاز آساوام لحاظ میشود.
آیا امکان انتقال امتیاز تسهیلات آساوام به فرد دیگری وجود دارد؟
بله. انتقال امتیاز دریافت تسهیلات آساوام در شرایط مشخص امکانپذیر است. اشخاص حقوقی میتوانند امتیاز خود را به کارمندان معرفیشدهای که حداقل سه ماه سابقه پرداخت بیمه دارند منتقل کنند.
اشخاص حقیقی نیز میتوانند امتیاز تسهیلات خود را به همسر، پدر، مادر، فرزند، فرزند فرزند، اجداد، خواهر و برادر منتقل کنند. فردی که امتیاز تسهیلات را دریافت میکند، امکان انتقال مجدد آن به شخص دیگری را ندارد.
اگر مشتری از تمام امتیاز سپرده خود استفاده نکند، آیا میتواند در آینده دوباره از آن استفاده کند؟
بله. بخش استفادهنشده از امتیاز ایجادشده در سپرده آساوام برای دریافت تسهیلات در ماههای آینده قابل استفاده خواهد بود.
آیا محدودیتی برای تعداد دفعات دریافت تسهیلات آساوام وجود دارد؟
خیر. مشتریان محدودیتی برای تعداد دفعات دریافت تسهیلات ندارند و میتوانند پس از ایجاد امتیاز جدید یا استفاده از بخش باقیمانده معدل موجودی خود، دوباره برای دریافت تسهیلات اقدام کنند.
آیا دریافت تسهیلات آساوام فقط بهصورت حضوری امکانپذیر است؟
در حال حاضر پس از ایجاد معدل موجودی، مشتری باید برای آغاز فرآیند دریافت تسهیلات به یکی از شعب بانک اقتصادنوین مراجعه کند. دریافت غیرحضوری تسهیلات آساوام نیز در دست اقدام است.
آیا دریافت تسهیلات آساوام نیاز به تعداد مشخصی ضامن دارد؟
تعداد ضامنین و نوع وثیقه بر اساس مبلغ تسهیلات و رتبه اعتباری مشتری تعیین میشود. برای نمونه، پذیرندگان میتوانند برای دریافت تسهیلات ۱۵ میلیارد ریالی و سپردهگذاران برای دریافت تسهیلات ۱۰ میلیارد ریالی، با ارائه دو ضامن معتبر و یک برگ چک صیادی (متعلق به متقاضی یا یکی از ضامنین) اقدام کنند.
