یوسف پناهی، رئیس هیئتمدیره شرکت هوشمند سپهر، معتقد است این شرکت دیگر صرفاً یک مجموعه توسعه نرمافزار نیست؛ بلکه بهعنوان پیشران نئوبانک و بانکداری دیجیتال بانک صادرات فعالیت میکند و مأموریت آن توسعه زیرساختهایی برای تغییر مدل سنتی بانکداری است.
به گفته پناهی، یکی از مهمترین پروژههای هوشمند سپهر، نئوبانک سپینو است؛ پروژهای که با هدف ارائه تجربهای متفاوت از همراهبانکهای سنتی و حرکت به سمت بانکداری دیجیتال توسعه یافته است.
او تأکید میکند که فلسفه اصلی ایجاد نئوبانک، عبور از مدل بانکداری شعبهمحور و حذف تدریجی وابستگی خدمات بانکی به فرایندهای فیزیکی است. در همین مسیر، هوشمند سپهر توسعه خدمات غیرحضوری را دنبال کرده و بخشی از خدمات مانند تسهیلات خرد و وامهای تکلیفی بانک مرکزی از جمله وام ازدواج را به شکل دیجیتال ارائه کرده است.
پناهی معتقد است یکی از تغییرات مهم در این مسیر، کاهش نقش شعب در انجام عملیات روزمره بانکی است. از نگاه او، شعب آینده باید بیشتر به سمت ارائه مشاورههای مالی، بانکی و اعتباری حرکت کنند و خدمات ساده و پرتکرار به شکل کاملاً دیجیتال ارائه شود.
رئیس هیئتمدیره هوشمند سپهر تفاوت اصلی سپینو با همراهبانکهای سنتی را در نوع نگاه به تجربه مشتری میداند. به گفته او، همراهبانکها عمدتاً برای عملیاتهایی مانند انتقال وجه و مشاهده حساب طراحی شدهاند، اما نئوبانک باید مجموعهای گستردهتر از خدمات را ارائه دهد.
احراز هویت دیجیتال، افتتاح حساب غیرحضوری، مدیریت مالی شخصی (PFM)، ارائه تسهیلات و پیشنهاد محصولات مالی متناسب با رفتار مشتری از جمله قابلیتهایی هستند که سپینو برای ارائه آنها توسعه یافته است.
پناهی همچنین سه پروژه مهم هوشمند سپهر را نئوبانک سپینو، سامانه توثیق داراییهای دیجیتال بانک صادرات و بانکداری شرکتی بانک صادرات معرفی میکند. به گفته او، در پروژه توثیق داراییهای دیجیتال، هوشمند سپهر توسعه زیرساخت مدیریت داراییهای دیجیتال کاربران را دنبال میکند.
او درباره نقش هوش مصنوعی در بانکداری دیجیتال تأکید میکند که این فناوری نباید صرفاً به چتباتها محدود شود. از نگاه پناهی، ارزش اصلی هوش مصنوعی در بانکداری در حوزههایی مانند احراز هویت امن، تحلیل رفتار مشتری، شناخت الگوهای تراکنشی و پیشنهاد محصولات مالی شخصیسازیشده نمایان خواهد شد.
به گفته او، هوشمند سپهر تلاش میکند با استفاده از دادههای رفتاری مشتریان، بانکداری را از یک مدل محصولمحور به سمت مدلی هدایت کند که در آن خدمات مالی بر اساس نیاز و رفتار هر مشتری پیشنهاد شوند.
پناهی در بخش دیگری از گفتگو به اهمیت تابآوری نئوبانکها در شرایط بحران اشاره میکند. او معتقد است اتفاقات اخیر نشان داد که نئوبانکها نمیتوانند کاملاً وابسته به معماری سنتی بانکها باشند و باید زیرساختهایی متفاوت برای ارائه خدمات حیاتی داشته باشند. او توضیح میدهد که در رخدادهای اخیر، تیم فنی هوشمند سپهر توانسته است با فعالسازی زیرساخت جایگزین، خدماتی مانند انتقال کارت، خرید و پرداخت را برای سپینو حفظ کند.
از نگاه پناهی، آینده بانکداری دیجیتال به سمت مدلهایی حرکت خواهد کرد که علاوه بر تجربه کاربری بهتر، از نظر معماری نیز مستقلتر، هوشمندتر و تابآورتر از بانکداری سنتی باشند.
