پایگاه خبری راه پرداخت دارای مجوز به شماره ۷۴۵۷۲ از وزارت فرهنگ و ارشاد اسلامی و بخشی از «شبکه عصر تراکنش» است. راه پرداخت فعالیت خود را از دوم اردیبهشت‌ماه ۱۳۹۰ شروع کرده و اکنون پرمخاطب‌ترین رسانه ایران در زمینه فناوری‌های مالی، بانکداری و پرداخت و استارت‌آپ‌های فین‌تک است.
تأمین مالی زنجیره‌ای، کلید باز کردن قفل نقدینگی در تولید است
در گفتوگو با محمدابراهیم احمدی، هم‌بنیان‌گذار ایندیفای بررسی شد
در شرایطی که بخش قابل‌توجهی از تولیدکنندگان کشور برای تأمین سرمایه در گردش با بحران مواجه هستند، فناوری‌های مالی می‌توانند نقش مهمی در حل این چالش ایفا کنند.
به گزارش روابط عمومی چینووا، در این بین ایندیفای یکی از استارتاپ‌های فعال در حوزه فین‌تک است که با تمرکز بر تأمین مالی زنجیره‌ای، تلاش کرده این گره را با کمک نوآوری باز کند.
برای درک بهتر اهمیت تأمین مالی زنجیره‌ای، شناخت تفاوت‌های آن با مدل‌های سنتی و آشنایی با رویکردی که ایندیفای در این مسیر پیش گرفته، پای صحبت‌های محمدابراهیم احمدی؛ هم‌بنیان‌گذار ایندیفای نشستیم تا بیشتر درباره چالش‌ها، دستاوردها و چشم‌انداز این حوزه بشنویم.
محمدابراهیم احمدی، هم‌بنیان‌گذار ایندیفای، با اشاره به چالش نقدینگی در زنجیره تولید کشور، تأکید کرد که یکی از اصلی‌ترین گره‌های نظام تولید، نقدینگی در گردش است. او گفت: «فاصله زمانی بین خرید مواد اولیه و فروش نهایی کالا، برای شرکت‌ها هزینه زیادی دارد. بر اساس آمار بانک مرکزی، در یازده‌ماهه نخست سال ۱۴۰۳، بیش از ۷۶ درصد تسهیلات حقوقی صرف تأمین سرمایه در گردش شده است.»
احمدی با اشاره به ساختار زنجیره تأمین، افزود: «وقتی به زنجیره تأمین نگاه می‌کنید، می‌بینید که یک تأخیر کوچک در پرداخت، می‌تواند کل فرایند را مختل کند. این یعنی ما نیازمند راهکاری هستیم که نه‌تنها پول تزریق کند، بلکه فرایند گردش مالی در زنجیره را هوشمند، شفاف و کارآمد کند.»
او درباره تفاوت تأمین مالی زنجیره‌ای با مدل‌های سنتی توضیح داد: «مدل سنتی، روی دارایی‌ها و وثیقه متمرکز است؛ اما در تأمین مالی زنجیره‌ای (SCF) تمرکز روی جریان واقعی کالا و خدمات در زنجیره است. یعنی بر اساس سفارش یا قرارداد تأییدشده، منابع مالی در اختیار بنگاه قرار می‌گیرد.»
به گفته احمدی نتیجه این رویکرد، تسریع تأمین مالی، کاهش ریسک نکول، و افزایش شفافیت مالی است.
او افزود: «به جای وام‌گیری مستقیم، تأمین‌کننده می‌تواند با پشتوانه سفارش تضمین‌شده از خریدار، به منابع مالی دست پیدا کند.»
هم‌بنیان‌گذار ایندیفای در ادامه درباره مدل اجرایی این راهکار و امکانات آن گفت: «ما در ایندیفای یک سامانه دیجیتال طراحی کرده‌ایم که با بانک‌ها، نهادهای مالی، خریداران و تأمین‌کنندگان قابل اتصال است. این سامانه امکاناتی مثل ثبت، پیگیری و اعتبارسنجی فاکتورها، صدور و خرد کردن برات، داشبوردهای تحلیلی و سطوح دسترسی مختلف را در اختیار کاربران قرار می‌دهد. همچنین کاملاً با مقررات بانک مرکزی همسوست.»
او با اشاره به استقبال از این سامانه گفت: «در حال حاضر، دو بانک و یک نهاد مالی در حال استفاده عملیاتی از سامانه ایندیفای هستند.»
در بخش دیگری از گفتوگو، احمدی درباره بازخورد کاربران نهایی بیان کرد: «کسب‌وکارهایی که با ایندیفای کار کرده‌اند، بهبود در جریان نقدینگی، کاهش هزینه‌های مالی و افزایش بهره‌وری را تجربه کرده‌اند. علاوه بر نرم‌افزار، ما خدمات آموزشی، پشتیبانی فنی و مشاوره فرایند هم ارائه می‌دهیم، چون معتقدیم که موفقیت، فقط به نرم‌افزار محدود نمی‌شود؛ بلکه به نحوه استفاده از آن هم بستگی دارد.»
او درباره آینده ایندیفای و برنامه‌های پیش‌رو گفت: «ما تمرکز خود را روی نوآوری مستمر گذاشته‌ایم. در آینده نزدیک، ابزارهای جدیدی مثل اوراق گام، فاکتورینگ، کشاورزی قراردادی، کارت رفاهی متصل به اعتبار مولد و همچنین همکاری با نهادهای مالی بیشتر را در برنامه داریم.»
احمدی افزود: «همچنین، قصد داریم در سال ۱۴۰۴ چند رویداد تخصصی آموزشی در حوزه تأمین مالی زنجیره‌ای برگزار کنیم تا آگاهی‌بخشی به صنایع و بانک‌ها بیشتر شود.»
او در پایان در پاسخ به این سؤال که چه پیامی برای بانک‌ها، تولیدکنندگان و استارتاپ‌ها دارید گفت: «فناوری‌های مالی مثل ایندیفای، ابزار نیستند؛ زبان جدیدی برای حرف زدن با زنجیره تولید هستند. در دنیای رقابتی امروز، تأمین مالی به‌موقع می‌تواند تفاوت بین بقا و شکست باشد. اگر می‌خواهیم تولید پویا، اشتغال پایدار و رشد اقتصادی هوشمند داشته باشیم، باید تأمین مالی زنجیره‌ای را جدی بگیریم.»
علاقه‌مندان برای اطلاعات بیشتر در رابطه با ایندیفای می‌توانند با مراجعه به سایت ایندیفای و آدرس ایمیل info@indefy.ir با ایندیفای در ارتباط باشند.
منبع
چینووا