پایگاه خبری راه پرداخت دارای مجوز به شماره ۷۴۵۷۲ از وزارت فرهنگ و ارشاد اسلامی و بخشی از «شبکه عصر تراکنش» است. راه پرداخت فعالیت خود را از دوم اردیبهشت‌ماه ۱۳۹۰ شروع کرده و اکنون پرمخاطب‌ترین رسانه ایران در زمینه فناوری‌های مالی، بانکداری و پرداخت و استارت‌آپ‌های فین‌تک است.
نرخ‌های جدید سود بانکی اعلام شد / افزایش سود تسهیلات و سپرده به ۲۳ و ۲۲.۵ درصد
با گذشت بیش از یک‌ماه گمانه‌زنی برای افزایش سودهای بانکی بالاخره با مصوبه امروز شورای پول و اعتبار، نرخ‌های جدید سود بانکی اعلام شد.
براساس مصوبه شورای پول و اعتبار، نرخ‌های سود تسهیلات و سود علی‌الحساب انواع سپرده‌های سرمایهگذاری مدت‌دار به شرح زیر تعیین شد:
الف) سقف نرخ سود علی‌الحساب سالانه سپرده‌های سرمایهگذاری مدت‌دار:
1- سپرده سرمایهگذاری کوتاه‌مدت عادی: ۵ درصد
2- سپرده سرمایهگذاری کوتاه‌مدت ویژه سه ماهه: ۱۲ درصد
3- سپرده سرمایهگذاری کوتاه‌مدت ویژه شش ماهه: ۱۷ درصد
4- سپرده سرمایهگذاری بلندمدت با سررسید یک سال: ۲۰.۵ درصد
5- سپرده سرمایهگذاری بلندمدت با سررسید دو سال: ۲۱.۵ درصد
6- سپرده سرمایهگذاری بلندمدت با سررسید سه سال: ۲۲.۵ درصد
این در حالی است که پیش از این، سود علی‌الحساب سپرده‌های سرمایهگذاری به شرح زیر بوده است:
۱) سپرده سرمایهگذاری کوتاه مدت عادی: ۱۰ درصد
۲) سپرده سرمایهگذاری کوتاه مدت ویژه سه ماهه: ۱۲ درصد
۳) سپرده سرمایهگذاری کوتاه مدت ویژه شش ماهه: ۱۴ درصد
۴) سپرده سرمایهگذاری با سررسید یک سال: ۱۶ درصد
۵) سپرده سرمایهگذاری با سررسید دو سال: ۱۸ درصد
در ادامه مصوبه جدید شورای پول و اعتبار نرخ سود تسهیلات بانک‌ها ۲۳ درصد اعلام شده و در این زمینه آمده است: «نرخ سود تسهیلات عقود غیرمشارکتی بانک‌ها و مؤسسات اعتباری غیربانکی حداکثر 23 درصد و نرخ سود مورد انتظار عقود مشارکتی قابل درج در قرارداد میان بانک و مؤسسه اعتباری غیربانکی با مشتری معادل 23 درصد تعیین می‌شود.»
همچنین، طبق این مصوبه، نرخ سود علی‌الحساب سپرده‌های سرمايه‌گذاری کوتاه‌مدت ويژه و بلندمدت که قبل از سررسيد برداشت شوند، معادل نرخ سود علی‌الحساب سپرده سرمايه‌گذاری متناظر با دوره ماندگاری آن با کسر يک واحد درصد خواهد بود.
تکالیف بانک‌ها برای رعایت سود بانکی
علاوه بر این، در مصوبه شورای پول و اعتبار به بانک‌ها و مؤسسات اعتباری برای رعایت نرخ‌های جدید سود بانکی تکالیفی تعیین شده شده که به شرح زیر است:
1. استفاده از هرگونه ابزار و روشی برای تجهیز منابع که به هر نحو موجب تخطی از نرخ‌های سود علی‌الحساب مصوب شورای پول و اعتبار می‌شود، اکیداً ممنوع است.
در این زمینه اعلام شده است: «ایجاد قابلیت دریافت و پرداخت در حساب‌های سپرده سرمایهگذاری کوتاه‌مدت ویژه و سپرده سرمایهگذاری بلندمدت و تحقق هرگونه تراکنش غیر از تراکنش‌های مربوط به ایجاد یا ابطال حساب‌های سپرده مذکور و همچنین اتصال کارت پرداخت به آن حساب‌ها و نیز افتتاح هرگونه حساب‌های سپرده سرمايه‌گذاری بلندمدت یا کوتاه‌مدت ویژه با عناوين طرح‌های مختلف که عملاً دارای ماهیت کوتاه‌مدت عادی بوده و واریز و برداشت وجوه در آن‌ها امکان‌پذیر می‌باشد، ممنوع است.»
2. معيار پرداخت سود علی‌الحساب سپرده‌های سرمايه‌گذاری کوتاه‌مدت عادی ماه‌شمار است و باید حداقل مانده حساب در ماه مبنای محاسبه سود علی‌الحساب سپرده‌های مزبور محسوب شود.
3. افتتاح و نگهداری سپرده‌های سرمایهگذاری کوتاه‌مدت ویژه و یا بلندمدت که دارای دو بخش ثابت (غیرقابل برداشت) و متغیر (دارای تراکنش) هستند، ممنوع است.
4. اتصال کارت به سپرده‌های سرمایهگذاری کوتاه‌مدت عادی اشخاص حقوقی مطلقاً ممنوع است.
5. سود علی‌الحساب سپرده‌های سرمایهگذاری مدت‌دار باید در مقاطع زمانی ماهانه به حساب قرض‌الحسنه جاری یا قرض‌الحسنه پس‌انداز یا حساب سپرده سرمایهگذاری کوتاه‌مدت عادی سپرده‌گذار در همان مؤسسه اعتباری واریز شود.
6. افتتاح و یا نگهداری هریک از انواع حساب‌های سپرده برای سپرده‌گذاران که رصد و کنترل گردش و مانده آن‌ها صرفاً با اخذ مجوز از دفتر مرکزی بانک یا مؤسسه اعتباری غيربانکی امکان‌پذیر است و نیز اعمال محدودیت‌های سیستمی و وضع محدودیت در سطح دسترسی به سیستم نرم‌افزاری بانک/مؤسسه اعتباری غيربانکی که امکان رویت و رصد برخی حساب‌های سپرده سپرده‌گذاران را از بازرسان بانک مرکزی سلب می‌کند، اکیداً ممنوع است.
7. واریز هرگونه وجه مازاد بر سود علی‌الحساب مصوب شورای پول و اعتبار در تاريخ‌های متفاوت به حساب‌های دیگر سپرده‌گذار اعم از حساب‌های‌سپرده سرمايه‌گذاری مدت‌دار و یا حساب‌های سپرده قرض‌الحسنه جاری یا پس‌انداز، اکیداً ممنوع است.
8. پرداخت سود علی‌الحساب سپرده در ابتدای دوره و یا در مقاطع زمانی غیر از آن چه در بند (5) فوق ذکر شده، به سپرده‌گذار اکیداً ممنوع است.
9. ارائه پیشنهادات و تبلیغات به هر نحو در رسانه‌ها اعم از رسانه ملی، روزنامه‌ها و جراید، شبکه‌های اجتماعی، تبلیغات محیطی و …مبنی بر اختصاص سود علی‌الحساب سپرده سرمایهگذاری مدت‌دار بیش از نرخ‌های سود علی‌الحساب مصوب شورای پول و اعتبار، ممنوع است.
10. هر گونه حساب‌های سپرده سرمایهگذاری مدت‌دار مختص کارکنان مؤسسه اعتباری با نرخ‌های سود علی‌الحساب ترجیحی و بالاتر از نرخ‌های مصوب شورای پول و اعتبار اکیداً ممنوع است.
11. هرگونه افتتاح حساب سپرده با شماره مشتری‌های متفاوت برای یک شخص حقیقی/حقوقی ممنوع است.
12. از این پس نرخ شکست در مواقع بستن سپرده‌های سرمایهگذاری کوتاه‌مدت ویژه و سرمایهگذاری بلندمدت، معادل نرخ سود علی‌الحساب سپرده متناظر دوره ماندگاری سپرده سرمایهگذاری مدت‌دار، حسب مورد کوتاه‌مدت ویژه و یا بلندمدت، پس از کسر یک واحد درصد به شرح جدول زیر است که باید در قراردادهای افتتاح حساب‌های سپرده سرمایهگذاری کوتاه مدت ویژه و بلندمدت با مشتری، تصریح شود.
.JPG)
13. از تاریخ ابلاغ این بخشنامه، نرخ سود علی‌الحساب تمامی سپرده‌های سرمایهگذاری کوتاه‌مدت عادی نزد بانک/مؤسسه اعتباری غیربانکی ، معادل 5 درصد است و در این خصوص نیازی به توافق و یا انعقاد قرارداد جدید با سپرده‌گذاران نیست.
14. نرخ سود علی‌الحساب سپرده‌های سرمایهگذاری کوتاه‌مدت ویژه و سپرده‌های سرمایهگذاری بلندمدت که پیش از ابلاغ این بخشنامه نزد بانک/مؤسسه اعتباری غیربانکی افتتاح شده‌اند، تا سررسید، بدون تغییر باقی خواهد ماند. همچنین، نرخ سود بالاتر از نرخ‌های سود مصوب شورای پول و اعتبار در قراردادهای سپرده‌های مذکور نافذ نبوده و قابل استناد نیست. بدیهی است در صورت درخواست مکتوب سپرده‌گذاران سپرده‌های مزبور، بانک/مؤسسه اعتباری غیربانکی می‌تواند نسبت به بستن سپرده‌های یادشده با رعایت نرخ‌های شکست مذکور در این بخشنامه، اقدام و با رعایت مفاد این بخشنامه، حساب سرمایهگذاری بلندمدت برای ایشان افتتاح کند.
تاکید مجدد بانک مرکزی بر ممنوعیت اخذ سپرده برای وام
15. مدیر ارشد واحد رعایت قوانین و مقررات (تطبیق) بانک/مؤسسه اعتباری غیربانکی موظف است هر دو هفته گزارش عملکرد مؤسسه اعتباری در خصوص رعایت نرخ‌های سود ابلاغی به موجب این بخشنامه را به کمیته رعایت قوانین و مقررات (تطبیق) و هیأت مدیره ارائه کند. همچنین نسخه‌ای از گزارش مذکور با امضای رئیس کمیته رعایت قوانین و مقررات (تطبیق) ، به مدیریت‌کل نظارت بر بانک‌ها و مؤسسات اعتباری غیربانکی بانک مرکزی ارائه کند.
16. مدیرعامل بانک/ مؤسسه اعتباری غیربانکی مسئول پیاده‌سازی و مهیا کردن بسترها و زیرساخت‌های لازم برای اجرای فوری، کامل و دقیق مفاد این بخشنامه خواهد بود.
17. بانک مرکزی در مقاطع ماهانه پس از ابلاغ و اجرای این بخشنامه، نسبت به بررسی میزان رعایت مفاد این بخشنامه توسط بانک‌ها و مؤسسات اعتباری غیربانکی اقدام خواهد کرد.
18. تمامی کارکنان ذی‌ربط در مؤسسه اعتباری به ویژه مدیر ارشد واحد رعایت قوانین و مقررات (تطبیق)، رئیس و اعضای کمیته تطبیق، مدیران حوزه فن‌آوری اطلاعات، رؤسا و کارکنان شعب که به هر نحو از مفاد این بخشنامه تخطی کرده یا زمینه تخطی از آن را فراهم کرده باشند، با دستور کتبی بانک مرکزی از سمت خود عزل شده، مراتب در بررسی صلاحیت تصدی هرگونه سمت مدیریتی در شبکه بانکی که مستلزم تأیید صلاحیت از سوی بانک مرکزی باشد، لحاظ خواهد شد.
19. ضمناً بر رعایت مفاد بخشنامه مبنی بر ممنوعیت اخذ هرگونه سپرده به عنوان وثیقه نقدی تسهیلات به هر عنوان، قبل یا بعد از تسهیلات و نیز مسدود نمودن بخشی از تسهیلات اعطایی به هر نحو و نیز بخشنامه ممنوعیت صدور ضمانت‌نامه بانکی برای تضمین تسهیلات اعطای خود بانک و مؤسسه اعتباری غیربانکی، مجدداً تاکید می‌شود.
چرا انقدر سود حساب کوتاه مدت عادی رو پایین آورند ؟ ۵٪ خیلی کمه!