پایگاه خبری راه پرداخت دارای مجوز به شماره ۷۴۵۷۲ از وزارت فرهنگ و ارشاد اسلامی و بخشی از «شبکه عصر تراکنش» است. راه پرداخت فعالیت خود را از دوم اردیبهشت‌ماه ۱۳۹۰ شروع کرده و اکنون پرمخاطب‌ترین رسانه ایران در زمینه فناوری‌های مالی، بانکداری و پرداخت و استارت‌آپ‌های فین‌تک است.
سال گذشته از نظر جذب سرمایه برای بانک‌های چالشگر سال بسیار خوبی بود. در سال 2019، 12 بانک چالشگر توانستند 100 میلیون دلار جذب سرمایه داشته باشند و حالا از این میان 6 بانک ارزشی بالغ بر یک میلیارد دلار دارند. در ادامه می‌خواهیم 10 بانک چالشگر برتر را از نظر میزان سرمایه به دست آمده و ارزشی که در حال حاضر دارند، رتبه‌بندی کنیم.
داده‌های مربوط به میزان سرمایه جذب‌شده از سایت کرانچ‌بیس به دست آمده در حالی که ارزش کنونی این بانک‌ها هرکدام از منابع مختلفی گردآوردی شده که در ادامه آنها را ذکر می‌کنیم.
1-نوبانک
- میزان سرمایه به دست آمده در سال 2019: 400 میلیون دلار (26 جولای 2019)
- مجموع سرمایه به دست آمده: 1/1 میلیارد دلار
- ارزش برآوردشده: 10 میلیارد دلار (29 جولای 2019)
منبع: کرانچ‌بیس
مجله «فست کمپانی» نوبانک را به‌عنوان بزرگترین فین‌تک آمریکای لاتین در سال 2019 معرفی کرد. این بانک چالشگر بعد از فروشگاه «رپی»، دومین استارت‌آپ آمریکای لاتین است که توانسته بیشترین میزان جذب سرمایه را داشته باشد. این استارت‌آپ فعالیتش را در برزیل آغاز کرد و تمرکزش را روی ارائه اعتبار به افرادی که امکان دسترسی به سرویس‌ها و محصولات مالی و بانکی نداشتند، قرار داد.
دو ماه بعد از شروع فعالیت‌هایش، میزان مشتریان نوبانک به 15 میلیون رسید که رشد 25 درصدی طی دو ماه را نشان می‌دهد. آماروارقام نشان می‌دهد که اپلیکیشن نوبانک سال گذشته 18 میلیون بار دانلود شده که این رقم از مجموع میزان دانلود اپلیکیشن‌های مونزو و ان26 هم بالاتر است.
2-چایم
- میزان سرمایه به دست آمده در سال 2019: 700 میلیون دلار (5 مارس 2019 و 5 دسامبر 2019)
- مجموع سرمایه به دست آمده: 808/8 میلیون دلار (5 دسامبر 2019)
- ارزش برآوردشده: 5/8 میلیارد دلار (5 دسامبر)
منبع: سی‌ان‌بی‌سی
باتوجه به اینکه این بانک چالشگر توانسته کمتر از یک سال ارزش کسب‌وکارش را چهار برابر کند و از 1/5 میلیارد دلار در سال مارس 2019 به ارزش 5/8 میلیارد دلاری برسد، می‌توان گفت که این نئوبانک آمریکایی سال بسیار خوبی را سپری کرده است. این بانک در حال حاضر 6/5 میلیون مشتری دارد و توانسته به طور میانگین در ماه 150 هزار کاربر سپرده‌گذاری مستقیم را جذب اپلیکیشن خود کند.
البته گویا چایم در ماه اکتبر سال گذشته، مدتی اختلال در فعالیت‌هایش به وجود آمده بود و میلیون‌ها کاربر نمی‌توانستند از کارت‌های بدهی‌شان استفاده یا قبوضشان را پرداخت کنند.
3-ان26
- میزان سرمایه به دست آمده در سال 2019: 470 میلیون دلار (9 ژانویه و 17 جولای 2019)
- مجموع سرمایه به دست آمده: 692/8 میلیون دلار (17 جولای 2019)
- ارزش برآوردشده: 3/5 میلیارد دلار (17 جولای 2019)
منبع: تک‌کرانچ
این بانک چالشگر آلمانی توانست اولین بخش از جذب سرمایه سری D خود را در اولین ماه سال 2019 به دست آورد. ان26 بعد از اینکه توانست با موفقیت کسب‌وکارش را در برزیل راه‌اندازی کند، به فکر توسعه فعالیت‌هایش در آمریکا افتاد. در جولای سال 2019 این سرویس در دسترس مشتریان آمریکایی قرار گرفت.
4-اوک‌نورث
- میزان سرمایه به دست آمده در سال 2019: 440 میلیون دلار (8 فوریه 2019)
- مجموع سرمایه به دست آمده: یک میلیارد دلار
- ارزش برآوردشده: 2/8 میلیارد دلار (8 فوریه 2019)
منبع: سی‌ان‌بی‌سی
این کسب‌وکار توانست اوایل سال 2019 مبلغ 440 میلیون دلار جذب سرمایه داشته باشد. البته این اتفاق قبل از همکاری اوک‌نورث با کلیربانک به منظور ارائه سرویس‌های پرداخت آنی انجام شد. در سال 2016، اوک‌نورث بعد از همکاری با سرویس وب آمازون، به اولین بانک بریتانیایی تبدیل شد که سیستم نرم‌افزار یکپارچه بانکی خودش را تماما روی کلود قرار داد.
5-مونزو
- میزان سرمایه به دست آمده در سال 2019: 151/7 میلیون دلار (25 ژوئن 2019)
- مجموع سرمایه به دست آمده: 433 میلیون دلار
- ارزش برآوردشده: 2/7 میلیارد دلار (25 ژوئن 2019)
منبع: ساندی تایمز
مونزو هم دومین بانک چالشگر اروپایی بود که سال گذشته وارد بازار آمریکا شد. این بانک در سال 2019 حدود 3 میلیون مشتری داشت. در سال 2018 مونزو همکاری‌اش با ترنسفروایز را اعلام کرد تا به این ترتیب بتواند از طریق اپلیکیشن خود امکان انتقال پول بین‌المللی را نیز فراهم کند.
6-رولوت
- میزان سرمایه به دست آمده در سال 2019: سرمایه‌گذاری خطرپذیر، مبلغ نامشخص
- مجموع سرمایه به دست آمده: 336/9 میلیون دلار (26 آوریل 2018)
- ارزش برآوردشده: 1/7 میلیارد دلار (26 آوریل 2018)
منبع: فوربس
اپلیکیشن موبایلی رولوت امکان خرج کردن و برداشت پول از دستگاه خودپرداز در قالب 120 ارز مختلف و همینطور امکان ارسال پول در قالب 29 ارز مختلف را فراهم می‌کند. رولوت به مشتریان امکان دسترسی به کریپتوکارنسی‌هایی ازقبیل بیت‌کوین، اتریوم، لایت‌کوین، بیت‌کوین کش و ریپل و تبدیل آنها به 25 ارز فیات مختلف را فراهم می‌کند.
در سال 2018 رولوت اعلام کرد که توانسته 250 میلیون دلار جذب سرمایه از طریق DST Global انجام دهد که همین اتفاق باعث ارزش‌گذاری 1/7 میلیارد دلاری و تبدیل شدندش به یونیکورن شد. البته خبرهای منتشرشده در سال گذشته حاکی از آن بود که این کسب‌وکار به دنبال افزایش سرمایه 1/5 میلیارد دلاری است که این اتفاق می‌تواند ارزش شرکت را به 5 تا 10 میلیارد دلار برساند.
7-مانی‌لیون
- میزان سرمایه به دست آمده در سال 2019: 100 میلیون دلار (22 جولای 2019)
- مجموع سرمایه به دست آمده: 227/5 میلیون دلار
- ارزش برآوردشده: حدود یک میلیارد دلار (23 جولای 2019)
منبع: تک‌کرانچ
مانی‌لیون مسیرش را برای تبدیل شدن به یک یونیکورن ادامه می‌دهد. این اپلیکیشن آمریکایی که هم در حوزه بانکی هم وام‌دهی و هم مدیریت ثروت سرویس ارائه می‌دهد می‌گوید که در حال حاضر بیش از 5 میلیون مشتری دارد و به دنبال توسعه محصولاتش است. در همین راستا مانی‌لیون می‌خواهد نرخ درصدی سالیانه daily cash خود را به صفر درصد برساند. همچنین یک حساب نقدی با بازده بالا و بستری برای معاملات سهام ارائه دهد تا اعضا بتوانند در شرکت‌های فردی سرمایه‌گذاری کنند.
8-اوآلا
- میزان سرمایه به دست آمده در سال 2019: 150 میلیون دلار (26 نوامبر 2019)
- مجموع سرمایه به دست آمده: 194 میلیون دلار
- ارزش برآوردشده: حدود یک میلیارد دلار (25 نوامبر 2019)
منبع: بلومبرگ
این اپلیکیشن مدیریت پول آرژانتینی از حمایت و پشتیبانی شرکت‌های آسیایی تنسنت و سافت‌بانک و همینطور گلدمن ساکس برخوردار است. در نوامبر سال گذشته، شرکت سافت‌بانک اولین سرمایه‌گذاری خود روی یک کسب‌وکار آرژانتینی را انجام داد. باتوجه به اینکه آرژانتین با یک بدهی 330 میلیارد دلاری سروکار دارد می‌توان گفت شفافیتی که این کسب‌وکار فین‌تکی در حوزه پرداخت به ارمغان آورد، از استقبال بسیار زیاد شهروندان و سرمایه‌گذاران برخوردار شد.
9-استارلینگ بانک
- میزان سرمایه به دست آمده در سال 2019: 205 میلیون دلار (13 فوریه و 22 فوریه و 24 اکتبر 2019)
- مجموع سرمایه به دست آمده: 263 میلیون دلار (24 اکتبر 2019)
- ارزش برآوردشده: مشخص نیست
علی‌رغم مشکلات امنیتی که در اوایل سال 2019 برای این شرکت به وجود آمد، این شرکت سال پرباری از لحاظ جذب سرمایه و دریافت کمک هزینه 100 میلیون دلاری را پشت سر گذاشت. اوآلا قصد دارد از این کمک هزینه در راستای ایجاد 398 فرصت شغلی جدید استفاده کند و به نظر می‌رسد که این کسب‌وکار بعد از رسیدن به بیش از یک میلیون مشتری به نیروی انسانی بیشتری نیاز خواهد داشت. با اینکه یکی از هم‌بنیان‌گذارانش این شرکت را ترک و فعالیتش را در یک صرافی کریپتوکارنسی آغاز کرد اما اوآلا با محصولاتی ازجمله کارت نقدی دو ارزی خود همچنان به مسیرش ادامه می‌دهد.
10-تاندم
- میزان سرمایه به دست آمده در سال 2019: هنوز هیچ
- مجموع سرمایه به دست آمده: 74/3 میلیون دلار (24 اکتبر 2019)
- ارزش برآوردشده: مشخص نیست
گزارشی از فایننشیال تایمز در سال 2019 نشان می‌دهد که تاندم باتوجه به اینکه می‌خواهد بانک چالشگر یونیکورن بعدی بریتانیا شود، به دنبال جذب سرمایه‌ای است که بتواند مبلغی بالاتر از 80 میلیون پوندی که در سال 2018 جذب کرد را به دست آورد. تاندم در حال حاضر بیش از نیم میلیون مشتری در بریتانیا دارد و قصد دارد کسب‌وکارش را در هنگ‌کنگ نیز گسترش دهد و وارد بورس شود.
منبع: Banking technology
