پایگاه خبری راه پرداخت دارای مجوز به شماره ۷۴۵۷۲ از وزارت فرهنگ و ارشاد اسلامی و بخشی از «شبکه عصر تراکنش» است. راه پرداخت فعالیت خود را از دوم اردیبهشت‌ماه ۱۳۹۰ شروع کرده و اکنون پرمخاطب‌ترین رسانه ایران در زمینه فناوری‌های مالی، بانکداری و پرداخت و استارت‌آپ‌های فین‌تک است.
چگونه با وثیقه طلا، وام دریافت کنیم؟
بررسی نحوه دریافت وام طلا، شرایط و ضوابط آن و معرفی بانک‌های ارائه‌دهنده این تسهیلات
وام طلا، نوعی تسهیلات است که با سپرده‌گذاری طلا به‌عنوان وثیقه، امکان دریافت مبلغی، از بانک یا مؤسسات مالی فراهم می‌شود. این نوع وام معمولاً بدون نیاز به ضامن و با بهره‌ای کمتر از سایر وام‌ها ارائه می‌شود. در این مطلب، به نحوه دریافت وام طلا، شرایط آن و بانک‌های ارائه‌دهنده این تسهیلات پرداخته شده است.
آشنایی با وام طلا
وام طلا یکی از تسهیلات مالی است که در آن افراد می‌توانند طلای خود را به‌عنوان وثیقه ارائه داده و مبلغی را از بانک یا شرکت‌های خصوصی دریافت کنند. این نوع وام به دلیل عدم نیاز به ضامن و نرخ بهره نسبتاً کمتر، از سایر وام‌ها متمایز است. مبلغ این وام معمولاً بین ۵ تا ۵۰ میلیون تومان متغیر است و بازپرداخت آن اغلب ظرف یک سال انجام می‌شود. به عنوان مثال، در بانک ملی، وام «جعاله طلا» برای مبلغ ۲۰ میلیون تومان با نرخ بهره ۲۳ درصد ارائه می‌شود. در برخی موارد، افراد این مبالغ را در پروژه‌های مالی جمعی با سود سالانه ۴۰ درصد سرمایه‌گذاری می‌کنند که علاوه بر حفظ ارزش طلا، بهره نقدی حدود ۱۷ درصد نصیب آن‌ها می‌کند.
دسته‌بندی تسهیلات طلا
وام طلا به اشکال مختلفی متناسب با شرایط متقاضی و میزان طلای سپرده‌شده ارائه می‌شود. در ادامه برخی از این وام‌های طلا را مرور می‌کنیم:
وام قرض‌الحسنه: این نوع وام که یکی از کوچک‌ترین تسهیلات بانکی است، توسط بانک ملی ارائه می‌شود و متقاضیان می‌توانند با سپرده‌گذاری طلا، تا سقف ۵ میلیون تومان دریافت کنند. نرخ بهره این وام ۴ درصد و کارمزد آن حدود ۷ درصد است. بازپرداخت آن به‌صورت یکجا در پایان دوره یک‌ساله انجام می‌شود.
وام جعاله: این نوع وام به افرادی تعلق می‌گیرد که بین ۲۰ تا ۶۰ گرم طلا را به‌عنوان وثیقه نزد بانک ارائه دهند. مبلغ وام تا سقف ۲۰ میلیون تومان و با نرخ بهره ۲۳ درصد است. بازپرداخت این وام در پایان دوره یک‌ساله انجام می‌شود و از شروط آن، افتتاح حساب سپرده بانکی با حداقل ۶ ماه سابقه است.
وام ۵۰ میلیون تومانی: این وام بر مبنای مسدودی دارایی‌ها ارائه می‌شود و امکان استفاده از سکه، شمش یا سایر دارایی‌های مشابه به‌عنوان وثیقه وجود دارد. مبلغ وام ۵۰ میلیون تومان و نرخ سود آن ۲۳ درصد است. بازپرداخت آن نیز به‌صورت اقساط ماهانه در دوره‌ای ۶۰ماهه انجام می‌شود. تفاوت عمده این وام نسبت به سایر انواع، در تنوع وثیقه مورد قبول است که شامل طلا به‌صورت سکه و شمش نیز می‌شود.
پیش‌نیازهای دریافت وام طلا
ارزش وثیقه یکی از مهم‌ترین پیش‌نیازهای دریافت وام طلا است. ارزش مادی طلای سپرده‌شده باید حداقل معادل مبلغ وام درخواست‌شده باشد. به عنوان مثال، برای دریافت وام ۵۰ میلیون تومانی، ارزش طلای سپرده‌شده نیز باید معادل یا بیشتر از این مبلغ باشد. در غیر این صورت، در صورت عدم بازپرداخت به‌موقع، بانک حق تصرف طلای شما را به‌منظور جبران مطالبات خود خواهد داشت. از دیگر شرایط دریافت وام می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
۱. داشتن حساب قرض‌الحسنه: متقاضیان باید حساب سپرده قرض‌الحسنه در بانک موردنظر افتتاح کنند.
۲. مدارک شناسایی: ارائه شناسنامه و کارت ملی برای تأیید هویت الزامی است.
۳. فاکتور معتبر طلا: طلای سپرده‌شده به بانک باید دارای سند مالکیت یا فاکتور معتبر باشد.
محدوده مقدار طلای قابل‌قبول برای دریافت وام طلا معمولاً بین ۲۰ گرم تا ۶۰ گرم تعیین می‌شود. از دیگر نکات مهم در دریافت وام طلا، نرخ سود آن است که معمولاً بین ۴ تا ۲۳ درصد متغیر است و بسته به نوع وام و مؤسسه ارائه‌دهنده تفاوت دارد. یکی از ویژگی‌های دیگر وام طلا این است که نیازی به معرفی ضامن برای دریافت آن وجود ندارد. همچنین، امکان دریافت چند وام طلا به‌صورت هم‌زمان برای مشتریان فراهم است که می‌تواند فرصت‌های بیشتری را برای سرمایه‌گذاری فراهم کند.
برای دریافت وام طلا، متقاضی باید به بانک‌های مجری این طرح مراجعه کرده و در آنجا با ارائه مدارک مورد نیاز و تکمیل فرم‌های مربوطه، درخواست وام خود را ثبت کند. همان‌طور که قبلاً اشاره شد، ارائه فاکتور طلای زینتی به‌عنوان وثیقه یکی از شرایط ضروری برای دریافت وام طلا است؛ بنابراین، برای دریافت این وام، متقاضی باید طلا یا زیورآلات خود را به بانک ارائه دهد تا پس از ارزیابی، وام مورد نظر به او تعلق گیرد.
بانک‌های ارائه‌دهنده وام طلا
در حال حاضر، تنها دو بانک ملی و کارگشایی به ارائه وام طلا می‌پردازند. بانک کارگشایی به‌عنوان زیرمجموعه بانک ملی، تسهیلات مشابهی را به متقاضیان ارائه می‌کند. برای دریافت وام از این بانک، متقاضیان باید حساب بانکی در بانک کارگشایی افتتاح کنند و طلای زینتی خود را به‌عنوان وثیقه ارائه دهند. شایان ذکر است که سکه به‌عنوان وثیقه مورد تأیید این بانک نیست و تنها طلای زینتی پذیرفته می‌شود.
در گذشته، بانک‌های رسالت، صادرات و ملت نیز تسهیلات وام طلا ارائه می‌کردند؛ اما به دلیل تغییرات در قوانین، این طرح‌ها متوقف شده‌اند و در حال حاضر تنها بانک‌های ملی و کارگشایی به ارائه این تسهیلات ادامه می‌دهند.
منبع
سیگنال
