پایگاه خبری راه پرداخت دارای مجوز به شماره ۷۴۵۷۲ از وزارت فرهنگ و ارشاد اسلامی و بخشی از «شبکه عصر تراکنش» است. راه پرداخت فعالیت خود را از دوم اردیبهشت‌ماه ۱۳۹۰ شروع کرده و اکنون پرمخاطب‌ترین رسانه ایران در زمینه فناوری‌های مالی، بانکداری و پرداخت و استارت‌آپ‌های فین‌تک است.
دارا، در پی سرمایه‌گذاری در آینده اعتبار هوشمند ایران
گفت‌وگو با مدیران شرکت توسعه سامانه‌های هوشمند بلوط که می‌گویند این شرکت می‌خواهد یکی از موتورهای محرک توسعه اقتصاد دیجیتال در کشور باشد
در دنیای امروز که تحولات اقتصادی و دیجیتال سرعتی بی‌سابقه به خود گرفته است، سرمایه‌گذاری در راهکارهای نوآورانه مالی به یک ضرورت تبدیل شده است. دارا، به‌عنوان یک بازیگر فعال در صنعت اعتبار هوشمند، با استفاده از تحلیل‌های داده‌محور و مدل‌های پیشرفته مدیریت ریسک، توانسته نه‌تنها به رشد خود ادامه دهد، بلکه اعتماد سرمایه‌گذاران معتبر و شرکای تجاری را نیز جلب کند.
این شرکت با همکاری‌های استراتژیک خود از جمله سرمایه‌گذاری بیمه سامان، در جهت ایجاد ارزش افزوده برای تمام ذی‌نفعان، به‌ویژه کاربران و کسب‌وکارها، حرکت کرده است و در سال‌های اخیر توانسته با استفاده از فناوری‌های نوین و مدل‌های اعتبارسنجی پیشرفته، خدمات خود را گسترش و نرخ نکول خود را به زیر یک درصد کاهش دهد. برنامه‌های این شرکت در سال ۱۴۰۴ شامل گسترش همکاری‌ها با نهادهای مالی و بیمه‌ها، بهینه‌سازی مدل‌های ارزیابی ریسک و ارائه محصولات اعتباری نوآورانه بوده که هدفشان ارتقای تجربه کاربری و ایجاد یک اکوسیستم مالی هوشمندتر و پایدارتر است. طبق صحبت‌های مدیران این شرکت، دارا چیزی بیشتر از یک پلتفرم است و با ارزش‌های کلیدی مانند شفافیت، پایبندی به استانداردهای مالی و ارائه خدمات کاربرمحور به یکی از پیشران‌های صنعت اعتباری کشور تبدیل شده است. در ادامه مروری بر صحبت‌های پدرام ورشوکار، مدیرعامل و محمد تابش، قائم‌مقام شرکت توسعه سامانه‌های هوشمند بلوط خواهیم داشت.
مسیر جذب سرمایه؛ از نوآوری تا رشد پایدار
در دنیای امروز که سرعت تحولات اقتصادی و دیجیتال سرسام‌آور است، سرمایه‌گذاری در راهکارهای نوآورانه مالی، نه‌تنها یک انتخاب، بلکه یک ضرورت است. در این مسیر، دارا به‌عنوان یک بازیگر فعال در صنعت اعتبار هوشمند توانسته است با رویکردی نوین، نه‌تنها به رشد خود ادامه دهد، بلکه سرمایه‌گذاران معتبر را نیز به این اکوسیستم جذب کند.
پدرام ورشوکار، مدیرعامل شرکت توسعه سامانه‌های هوشمند بلوط، با اشاره به این مسئله می‌گوید: «در طول سال‌های گذشته، دارا با تکیه‌بر تحلیل‌های داده‌محور، مدیریت ریسک هوشمند و ارائه تجربه‌های متفاوت در حوزه اعتبار، موفق به ایجاد اعتماد در میان مشتریان، شرکای تجاری و سرمایه‌گذاران شده است. مدل کسب‌وکار ما بر پایه ایجاد ارزش افزوده برای همه ذی‌نفعان طراحی شده است. این ارزش، نه‌تنها در بهبود قدرت خرید کاربران، بلکه در افزایش فروش کسب‌وکارهای همکار و کاهش ریسک تأمین مالی نیز دیده می‌شود. ازاین‌رو، جذب سرمایه‌گذاری برای دارا نه صرفاً یک تأمین مالی، بلکه فرصتی برای توسعه بیشتر و ارائه خدمات اعتباری کارآمدتر است. به بیان دیگر، سرمایه‌گذاری شرکت بیمه سامان در دارا هم‌سو با مهندسی انطباق راهبردهای ما با راهبرد کلان بیمه سامان در توسعه بر مبنای نوآوری و هوش بوده است.»
هم‌افزایی در جهت توسعه اکوسیستم اعتباری
شرکت بیمه سامان، به‌عنوان یکی از بزرگ‌ترین و معتبرترین نهادهای بیمه‌ای کشور، با درک عمیق از اهمیت نوآوری در خدمات مالی، در دارا سرمایه‌گذاری کرده است. ورشوکار در این باره توضیح می‌دهد: «این سرمایه‌گذاری فقط یک مشارکت مالی نیست، بلکه یک همکاری استراتژیک محسوب می‌شود که در راستای اهداف مشترک دو مجموعه قرار دارد. یکی از مهم‌ترین دلایل ورود بیمه سامان به این همکاری، هم‌افزایی میان صنعت بیمه و راهکارهای اعتباری هوشمند است. داراکارت به کاربران این امکان را می‌دهد که به‌صورت منعطف از اعتبار خود استفاده کنند و درعین‌حال، مدل‌های پیشرفته تحلیل و پوشش ریسک بیمه سامان به بهینه‌سازی فرایندهای ارزیابی مشتریان کمک می‌کنند. این همکاری همچنین می‌تواند به خلق محصولات جدید و توسعه خدمات مالی نوآورانه منجر شود که در نهایت تجربه‌ای امن‌تر و کارآمدتر برای مشتریان به همراه دارد.»
تحول در اکوسیستم اعتباری با جذب سرمایه‌های هوشمند
طبق صحبت‌های ورشوکار، سرمایه‌گذاری‌های انجام‌شده در دارا، این امکان را به آنها داده تا خدمات خود را گسترده‌تر کنند و فناوری‌های جدیدی را در سیستم‌های تحلیل داده و مدیریت ریسک پیاده کنند. او بیان می‌کند: «در سال گذشته با جذب سرمایه و توسعه مدل‌های اعتبارسنجی توانستیم به نتایج خوبی دست یابیم. این رشد قابل‌توجه نشان می‌دهد که سرمایه‌گذاری در حوزه اعتبار هوشمند، نه‌تنها یک تصمیم استراتژیک بلکه یک نیاز اساسی در مسیر توسعه اقتصادی کشور است. دارا در سال گذشته با تمرکز بر توسعه همکاری خود با پذیرندگان و همکاران راهبردی‌اش از جمله دیجی‌کالا، شهروند و تکنولایف از یک سو و تقویت همکاری راهبردی خود با زیرساخت‌های تراکنشی شرکت فاش و پرداخت الکترونیک سامان از سوی دیگر، اقدام به پیاده‌سازی یک مدل موفق و علمی توزیع اعتبار مبتنی بر کارت و راهکارهای به‌روز کرده است.»
آینده‌ای روشن با چشم‌انداز گسترش همکاری‌ها
دارا در مسیر توسعه خود به دنبال همکاری با شرکای استراتژیک جدید است. مدیرعامل شرکت توسعه سامانه‌های هوشمند بلوط در این باره اظهار می‌کند: «ما معتقدیم که آینده اقتصاد دیجیتال وابسته به ترکیب نوآوری، مدیریت ریسک هوشمند و سرمایه‌گذاری پایدار است. در آینده‌ای نزدیک، برنامه‌های ما شامل توسعه همکاری‌های بیشتر با نهادهای مالی و بیمه‌ها، بهینه‌سازی مدل‌های ارزیابی ریسک و ارائه محصولات اعتباری نوآورانه می‌شود که بتواند تجربه‌ای متمایز برای کاربران، پذیرندگان و شرکای تجاری ما رقم بزند.»
رشد ۳۰۰ درصدی در مبلغ اعتبار در گردش شرکت
در دنیای امروز، دسترسی هوشمندانه به اعتبار و مدیریت مالی، نقشی کلیدی در رشد اقتصادی و بهبود کیفیت زندگی افراد دارد. دارا از روز نخست با هدف افزایش قدرت خرید مصرف‌کنندگان و حمایت از کسب‌وکارها از طریق ارائه راهکارهای اعتباری نوآورانه وارد این عرصه شد. محمد تابش، قائم‌مقام مدیرعامل شرکت توسعه سامانه‌های هوشمند بلوط، درباره اقداماتشان در سال ۱۴۰۳ می‌گوید: «اکنون، پس از یک سال پرتحول، با افتخار می‌توانیم از رشد و دستاوردهای خود صحبت کنیم. در سالی که گذشت، دارا با به‌کارگیری فناوری‌های پیشرفته در اعتبارسنجی و تحلیل داده توانست تحولات مهمی را رقم بزند که از جمله آنها می‌توانم به این موارد اشاره کنم: ما در سالی که گذشت با افزایش ۸۰درصدی کاربران فعالمان روبه‌رو شدیم. دارا با توجه به سهم قابل‌توجه کاربران سازمانی خود افزایش نرخ فعال‌سازی کاربران را در دستور کار خود قرار داد و با رشدی ۸۰درصدی در تعداد کاربران فعالش مواجه شد. علاوه بر این، یک رشد ۳۰۰درصدی هم در مبلغ اعتبار در گردش شرکت داشتیم. با توجه به ماهیت احیاشونده اعتبار داراکارت، رشد تراکنش‌های کاربران و تکرار خرید آنها مؤلفه حائز اهمیتی است.»
طبق صحبت‌های تابش، دارا در سال ۱۴۰۳ موفق شد تا میانگین خرید کاربران خود را به مبلغ ۳۰میلیون تومان در سال برساند که نشان می‌دهد مشتریان اعتماد بیشتری به این مدل اعتباری پیدا کرده‌اند. او می‌گوید: «همچنین، با رشد ۲۰۰ درصدی گسترش شبکه پذیرندگانمان نیز روبه‌رو شدیم. دارا در راستای اهداف کلیدی خود و ارتقای تجربه کاربری مشتریان در سال ۱۴۰۳ تلاش کرده تا شبکه پذیرندگی‌اش را به‌عنوان یکی از بخش‌های کلیدی محصول خود توسعه دهد. در همین راستا، در سال گذشته با تمرکز بر پذیرندگان برند شبکه پذیرندگی‌اش را گسترش داده است که منجر به رشد ۲۰۰درصدی پذیرندگان خود شد. این رشد به این معناست که کاربران داراکارت، امروز گزینه‌های خرید متنوع‌تری دارند. در آخر باید به افزایش ۵۰درصدی نسبت اعتبارسنجی مثبت به کل کاربران اشاره کنم. این رشد، هم‌زمان با کاهش نرخ نکول در سال ۱۴۰۳ نتیجه شناخت صحیح بازار و توسعه مدل اعتبارسنجی داخلی شرکت است.»
نرخ نکول را به زیر یک درصد کاهش داده‌ایم
یکی از مهم‌ترین تحولات دارا، همکاری با پلتفرم‌های متنوع برای تسهیل توثیق دارایی‌های کاربران و اعطای اعتبار از طریق داراکارت به کاربرانش است؛ اقدامی که هم سلامت مالی کاربران این پلتفرم‌ها را ارتقا داده ، هم موجب افزایش فروش کسب‌وکارهای همکار شده است. تابش با اشاره به این مسئله درباره دیگر اقداماتشان می‌گوید: «در کنار توسعه خدمات، ما با استفاده از مدل‌های هوشمند تحلیل ریسک توانسته‌ایم نرخ نکول را به زیر یک درصد کاهش دهیم. این موفقیت، نتیجه اعتبارسنجی دقیق‌تر و بهره‌گیری از فناوری‌های نوین در ارزیابی توان بازپرداخت کاربران است. دارا صرفاً یک ابزار مالی نیست، بلکه یک اکوسیستم اعتباری هوشمند است که در آن، مصرف‌کنندگان، کسب‌وکارها و سازمان‌ها در یک تعامل پایدار و سودمند قرار دارند. شفافیت، پایبندی به استانداردهای مالی و ارائه خدمات کاربرمحور موجب شده است دارا به‌عنوان یکی از پیشروان صنعت اعتباری کشور شناخته شود.»
افق پیش رو: نوآوری، گسترش و تحول دیجیتال
طبق صحبت‌های قائم‌مقام مدیرعامل شرکت توسعه سامانه‌های هوشمند بلوط، رشد چشمگیر دارا فقط آغاز راه است و در آینده، تمرکز آنها بر ارائه خدمات اعتباری هوشمندتر، همکاری‌های گسترده‌تر با سازمان‌ها و بهینه‌سازی تجربه کاربران بیشتر هم خواهد شد. او بیان می‌کند: «هدف ما این است که نه‌تنها یک پلتفرم اعتباری موفق باشیم، بلکه یکی از موتورهای محرک توسعه اقتصاد دیجیتال در کشور نیز به شمار رویم.»
منبع
ماهنامه عصر تراکنش