راه پرداخت
رسانه فناوری‌های مالی ایران

کیف پول الکترونیکی عامل تحول بنیادی سیستم بانکی

فراگیر شدن تلفن‌های همراه هوشمند به شکلی بنیادی نحوه تعامل مشتری‌ها و موسسات را دگرگون کرده و صنعت بانکداری نیز از این قاعده مستثنی نیست.

طی چند سال اخیر شاهد رشد قابل ملاحظه اپلیکیشن‌های بانکداری مبتنی بر تلفن همراه بوده‌­ایم و اگر این روند یک معیار برای پیش‌بینی آینده باشد، باید گفت روند فراگیر شدن گوشی‌های هوشمند همچنان ادامه پیدا خواهد کرد.

این تحول کاملا منطقی است و گوشی­‌های هوشمند کلید دسترسی به بازار مصرف‌کنندگان جوان و حفط این گروه از مشتری­‌ها است. از سوی دیگر مشخص شده دسترسی به جمعیت جوان آمریکا بسیار دشوار است (در حال حاضر 68 میلیون نفر در سن 18 تا 34 سال در این کشور زندگی می‌­کنند). این گروه از جمعیت درباره نهادهای مالی بزرگ بدبین هستند و از شرکت‌­ها و نهادها انتظار دارند خدمات تعاملی و شخصی‌­سازی‌شده دریافت کنند. آنها از طریق اینترنت اطلاعات را دریافت می­‌کنند و حتی هنگام خواب ابزارهایی مانند تلفن همراه را در کنار خود نگه می‌دارند که این یک فرصت بزرگ برای نهادهای مالی محسوب می­‌شود.

.

.کیف­ پول ­الکترونیکی جایگزین روش‌­های سنتی پرداخت

تحقیق جدیدی که از سوی بنیاد آموزش سرمایه‌گذاری مالی FINRA صورت‌گرفته نشان می‌­دهد بیش از نیمی از جوانان آمریکایی معتقدند بانک­‌ها تفاوت زیادی با هم ندارند. با آنکه این باور موجب هراس برخی بانک­‌ها و نهادهای مالی می­‌شود، برای برخی دیگر فرصت­‌هایی را نمایان می‌­کند. حال این پرسش­‌ها مطرح است که بانک­‌ها و موسسات مالی چطور می­­‌توانند از این فرصت استفاده نمایند؟ چطور آنها باید بین خود و دیگر نهادهای مالی تمایز به وجود آورند؟ به طور خلاصه باید گفت آنها با ارائه ابزارها و خدماتی که با جوانان تعامل می­‌کنند می‌­توانند به این هدف برسند. پیشاپیش تعداد قابل ملاحظه‌­ای از این گروه جمعیتی معتقدند به زودی کیف ­پول الکترونیکی جایگزین روش­‌های سنتی دسترسی پرداخت و پول برای کالا و خدمات خواهد شد.

برای نخستین بار شرکت­‌های ارائه‌کننده خدمات پرداخت ­الکترونیکی با رقابت فناوری‌­های جدید در حوزه بانکی مواجه هستند. در حقیقت سه چهارم این گروه جمعیتی که در نظرسنجی بنیاد FINRA شرکت کردند، گفته‌­اند به استفاده از خدمات مالی ارائه‌شده از سوی شرکت‌هایی نظیر گوگل، آمازون و اپل علاقمند هستند.

نهادهای مالی برای ایجاد جذابیت برای مصرف‌کنندگان نسل بعد باید از طریق ابزارهای مبتنی بر تلفن همراه به این نسل دسترسی پیدا کرده و نیازهای آنها را پاسخ دهند. امروزه اپلیکیشن‌­های مختص این نهادها گزینه اجتناب‌ناپذیر بسیاری از این نهادهاست؛ اما این اپلیکیشن­‌ها اغلب به شیوه­‌ای درست با مشتری در تعامل قرار نمی­‌گیرند.

.

تلفن همراه یا کیف پول الکترونیکی؟

برای مثال، تعداد اپلیکیشن‌­های گوشی تلفن­ همراه خود را در نظر بگیرید؛ طبق محاسبات اخیر، در گوشی­‌هایی با سیستم عامل اندروید به طور متوسط 68 اپلیکیشن و در گوشی‌های آیفون 88 اپلیکیشن وجود دارد. حال در نظر بگیرید که برای استفاده از این اپلیکیشن­‌ها چه میزان باید وقت صرف کنید؟ قطعا باید زمان زیادی را برای این کار اختصاص دهید.

اما یک کیف ­پول ­الکترونیکی معمولا چند اپلیکیشن را در یک جا متمرکز می­‌کند، در نتیجه تجربه‌­ای ساده و آسان برای استفاده‌کننده به وجود می‌­آورد. این کیف ­پول، شکلی مجازی از بسیاری کارت‌­های اعتباری است و پیشنهادهای خاص برای مشتری­‌های مختلف ارائه می­‌کند؛ این کیف ­پول‌ها نسبت به کیف ­پول‌­های سنتی امن‌­تر هستند و کار با آنها آسان‌­تر است.

بانک‌­ها و موسسات مالی به روش‌­های مختلف می‌­توانند از کیف ­پول ­الکترونیکی بهره ببرند و این خدمت نه تنها می­‌تواند به بانک‌­ها کمک کند خود را از دیگر نهادهای مالی متمایز کنند، بلکه کیف پول ­الکترونیکی به توسعه برنامه‌­های بازاریابی کمک می­‌کند و این کار در ابزاری رخ می‌دهد که همواره با شخص است و این ویژگی تاثیری بالا در افزایش تاثیر آن دارد.

برخی نهادهای مالی و بانک‌­ها همچنین در جستجوی راه‌­هایی برای گنجاندن قابلیت‌­های دیگر در کیف ­پول ­الکترونیکی هستند به طوری که استفاده‌کننده بتواند به اطلاعات حساب خود دسترسی داشته باشد.

.

کیف پول­‌های مبتنی بر ارتباط نزدیک (NFC)

با این حال گسترش خدمات هرگز نباید به نادیده‌گرفته شدن امنیت منجر شود. مشتری‌­ها در حال استفاده از محیط و زیرساخت کنونی پرداخت هستند و هیچ دلیلی وجود ندارد که طرف سوم روابط آنها و مشتری را قطع کند، اما آنچه سبب ارتقاء خدمات می‌شود و مزیت به وجود می‌آورد، امنیت لحظه پرداخت ­الکترونیکی پول است. در استراتژی کیف­ پول­ الکترونیکی، نهادهای مالی باید استانداردها و الزامات EMV را در نظر بگیرند. کیف پول­‌های مبتنی بر ارتباط نزدیک (NFC) توانایی پشتیبانی از EMV غیرتماسی را دارند و این یک راه حل آینده‌نگرانه است.

اگرچه میزان استفاده از کیف پول موبایل اکنون نسبتا اندک است؛ اما استفاده از این خدمات به سرعت رشد خواهد کرد و بیشترین رشد در بین جمعیت جوان مشاهده خواهد شد.

موسسه تحقیقاتی ژوپیتر پیش‌بینی کرده است که تعداد تراکنش‌های بدون تماس که با کیف پول موبایل انجام می‌شود و از میزان تخمینی 3 میلیارد مورد در سال جاری میلادی، به 9/9 میلیارد مورد در سال 2018 افزایش خواهد یافت.

درباره افزایش استفاده از کیف پول موبایل تردیدی وجود ندارد و سوال اصلی، سرعت گسترش استفاده از این خدمات است.

در این میان، ارائه‌کنندگان خدمات کیف پول موبایل باید به موضوع امنیت توجهی ویژه داشته باشند، زیرا هر قدر هم که این خدمات مفید باشند و استفاده از آنها ساده باشد، اگر مصرف‌کنندگان از لحاظ امنیت اطمینانی به آن نداشته باشند گسترش استفاده از آنها کند خواهد بود.

عامل بعدی گسترش استفاده از این خدمات، تبلیغ برای آن و آشنا کردن مصرف‌کنندگان بالقوه با امکانات این خدمت است. تحقیقات نشان می‌دهد در حوزه‌های دیگر از جمله بانکداری آنلاین و بانکداری موبایل، عدم آشنایی مصرف کنندگان افزایش استفاده از این کانال‌ها را کند کرده بود؛ و در نهایت، سازگار شدن بانک‌ها با نیازهای جدید و در حال تغییر مشتری‌ها یک ضرورت است.

منبع: شاپرک

ارسال یک پاسخ

آدرس ایمیل شما منتشر نخواهد شد.