سرنوشت کارت‌های اعتباری پس از پیاده‌سازی تراشه‌ها و پین‌کدها

بانک فدرال رزرو آتلانتا، گزارش‌هایی از روش‌های کلاهبرداری پس از پیاده‌سازی استاندارد EMV در انگلستان، فرانسه و استرالیا داده است تا به توسعه کلاهبرداری‌های رخ‌داده در میان کارت اعتباری آمریکا پس از پیاده‌سازی استاندارد در سال 2016 پی برده شود.

هرچند فرآیند پذیرش در حال انجام است، اما صنعت پیشرفت خوبی پس از تغییر مسئولیت پایانه فروش (POS) از اکتبر 2015 داشته است.

• اکثر کارت‌های اعتباری و نقدی که امروزه در آمریکا صادر می‌شود، دارای تراشه هستند و تقریبا 97درصد از پرداخت‌های کشور با این کارت‌ها انجام می‌شود.
• تقریبا دوسوم از مکان‌های پذیرنده در آمریکا برای پذیرش کارت‌های پرداخت مبتنی بر تراشه EMV راه‌اندازی شده‌اند.

.

انگلستان

در سال 2017، میزان کلاهبرداری کارتی، در ازای هر 10هزار پرداخت، 7 یورو بوده است. این نرخ نسبت به سال 2010 با نرخ 7/4، حدود 5 درصد کاهش داشته است.

پس از کاهش این نرخ در سال 2011، روند افزایش نرخ کلاهبرداری در هر سال افزایش یافت و در سال 2015 به 8/4 رسید.

در سال 2017، کلاهبرداری CNP (Card Not Present) نسبت به سال 2010 افزایش یافت و به میزان 409/4 میلیون پوند رسید. دو عامل در افزایش این نرخ تاثیر داشته است؛ اول اینکه EMV در انگلستان، برای جلوگیری از جعل شدن یا کلاهبرداری کارت‌های دزدیده یا گم‌ شده، با انجام احراز هویت صاحب کارت با پین‌کد طراحی شده است. پس طبیعی است که کلاهبرداران از کلاهبرداری از این نوع صرف‌نظر کرده و بر CNP متمرکز می‌شوند. دومین عامل این است که چون تراکنش‌های CNP رشد سریع دارد، پس منطقی به نظر می‌رسد که آمار کلاهبرداری نیز افزایش یابد.

ببینید: هرچه استفاده از تکنولوژی EMV بیشتر، امکان تقلب‌های CNP هم بیشتر

.

فرانسه

در سال 2017، نرخ کلاهبرداری کارت‌های صادرشده در فرانسه، 5/4 بوده است که نسبت به سال‌های 2010 تا 2017، کمترین نرخ کلاهبرداری سالانه را داشته است. میزان کلاهبرداری از سال 2010 تا 2015 افزایش داشته، در سال 2016 کم شده و در 2017 به میزان قابل توجهی حدود 10درصد کاهش ‌یافته است.

این کاهش به دلیل استفاده از راهکار موثر احراز هویت مشتری توسط موسسات مالی و پذیرندگان در معاملات CNP است.

.

استرالیا

با ظهور EMV، میزان و نرخ کلاهبرداری افزایش قابل توجهی داشته که حتی پس از زمان‌های تغییر مسئولیت ادامه یافته است. میزان مبالغ کلاهبرداری شده از 204 میلیون دلار استرالیا در سال 2010 به 561 میلیون دلار استرالیا در سال 2017 افزایش یافت. در این سال‌ها، نرخ کلاهبرداری کارت‌های اعتباری دو برابر شد و از 3/8 به 7/5 رسید.

کلاهبرداری CNP، در سال‌های 2012 و 2013 به‌طور ثابت رشد و در 2014، به دلیل تغییر مسئولیت به‌شدت افزایش یافت. هرچند که افزایش نرخ کلاهبرداری CNP در سال 2015 کاهش یافت، اما میزان مبلغ کلاهبرداری شده در سال 2017، 13درصد رشد داشته و به 476 میلیون دلار استرالیا رسیده است.

پس بر طبق گزارش‌ها نتیجه می‍‌شود که انگلستان و فرانسه امکاناتی را فراهم کرده‌اند و توانسته‌اند کلاهبرداری CNP را پس از ورود EMV کاهش دهند.

منبع: Payments Journal