میلاد بیآزار املشی، مدیر راهکار پردازش تراکنش داتین در پنل «کربنکینگ و بدهی فنی؛ معماری فرسوده در برابر سونامی تراکنشها» در بیستونهمین نمایشگاه الکامپ، با اشاره به اهمیت زیرساختهای بانکی توضیح داد که کربنکینگ امروز فقط یک سامانه نرمافزاری نیست، بلکه بخشی از شریان حیاتی خدمات مالی کشور است.
به گزارش روابط عمومی داتین، بیآزار عقیده دارد که معماری کربنکینگ باید هم پاسخگوی نیازهای پایداری و امنیت باشد و هم امکان توسعه و ارائه سریع خدمات جدید را فراهم کند.
کربنکینگ به عنوان زیرساخت اصلی خدمات بانکی، دیگر صرفا وظیفه پردازش تراکنشها را بر عهده ندارد؛ بلکه باید بتواند همزمان با تغییر نیازهای مشتریان و کسبوکارها، زمینه توسعه سریع و انعطافپذیر خدمات جدید را نیز فراهم کند. این تغییر نیازها، بازنگری در معماری کربنکینگ و حرکت به سمت زیرساختهایی ماژولار با پایداری و توسعهپذیری بیشتر را ضروری کرده است.
او با اشاره به اینکه صنعت بانکی توانسته در شرایط دشوار اخیر خدمات خود را حفظ کند، تأکید کرد که این موضوع نباید باعث نادیدهگرفتن چالشهای زیرساختی شود. از نگاه بیآزار، بسیاری از معماریهای فعلی برای نیازهای گذشته طراحی شدهاند و امروز، با افزایش حجم تراکنشها، تغییر رفتار مشتریان و شکلگیری نیازهای جدید کسبوکار، محدودیتهای خود را بیشتر نشان میدهند.
مدیر راهکار پردازش تراکنش داتین، بدهی فنی کربنکینگ را صرفا ناشی از قدیمیشدن فناوری نمیداند. از نگاه او، مسئله اصلی، پیچیدگی انباشتهشده در سامانههایی است که طی سالها توسعه پیدا کردهاند؛ پیچیدگیای که هزینه و زمان توسعه و همچنین ریسک ایجاد تغییرات جدید را افزایش میدهد. در مقابل، حرکت به سمت معماریهای مدرنتر، از جمله معماریهای میکروسرویس و کرلس، میتواند امکان توسعه مستقلتر سرویسها و ایجاد انعطاف بیشتر در انجام نیازهای جدید را فراهم کند.
او توضیح داد که سامانههای فعلی در بسیاری از موارد دیگر پاسخگوی تمام نیازهای کسبوکارهای جدید نیستند و بانکها برای جبران این محدودیتها ناچار شدهاند راهکارهای مکملی مانند توسعه سرویسهای بیرونی یا استفاده از لایههای واسط را به معماری خود اضافه کنند. در نتیجه، توسعه محصولات و خدمات جدید با سرعت و انعطاف مورد انتظار کسبوکارها انجام نمیشود.
بی آزار معتقد است مسئله امروز بانکها انتخاب میان حفظ سامانههای فعلی یا حرکت کامل به سمت سامانههای جدید نیست؛ بلکه باید هر دو مسیر به صورت همزمان دنبال شوند. از یک سو، سرویسهای فعلی باید پایدار بمانند و بهبود پیدا کنند و از سوی دیگر، مسیر حرکت به سمت معماریهای جدید و ماژولار آغاز شود. چراکه نیاز اصلی مشتری، دریافت خدمات بانکی سریع، پایدار و قابل اتکاست و این هدف نباید تحت تاثیر فرایند نوسازی قرار گیرد.
او در این زمینه میگوید: «اگر امروز توسعه یک سیستم جدید را شروع کنیم، تا زمانی که به مرحله مهاجرت برسیم، چند سال همچنان باید سیستم فعلی را پشتیبانی کنیم. بنابراین باید هم بهبود مستمر روی سیستم فعلی داشته باشیم و هم مسیر حرکت به سمت معماری جدید را پیش ببریم. حرکت یکباره به سمت یک سیستم جدید، بهخصوص در حوزهای مانند بانکداری، ریسک بالایی دارد؛ بنابراین بهتر است این مسیر به صورت تدریجی و بر اساس شناخت دقیق از سیستم موجود، وابستگیها و نقاط ضعف آن دنبال شود.»
به گفته مدیر راهکار پردازش تراکنش داتین، تغییر نیازهای مشتریان و کسبوکارها یکی از مهمترین دلایل ضرورت بازطراحی معماریهای بانکی است. در واقع مشتری امروز تنها به دنبال دریافت یک خدمت بانکی ساده نیست؛ بلکه انتظار دارد خدمات مالی را سریع و پایدار و در کنار سایر سرویسهای مورد استفاده خود و در بستر اکوسیستمهای دیجیتال دریافت کند.
از نگاه او، معماری آینده بانکداری باید به سمت یک پلتفرم بانکداری ماژولار حرکت کند؛ معماریای که در آن هستههای تراکنشی، پایدار و قابل اتکا باقی میمانند و در کنار آن، ماژولها و سرویسهای جدید بتوانند مستقلتر و با سرعت بیشتری توسعه و مقیاسپذیر شوند. این رویکرد به بانکها اجازه میدهد بدون ایجاد اختلال در سرویسهای حیاتی، معماری خود را بهتدریج و بر اساس اولویتهای کسبوکار و ارزیابی مستمر، نوسازی کنند.
او در جمعبندی صحبتهای خود تأکید کرد: «نیاز امروز فقط یک کربنکینگ سنتی نیست. باید به سمت یک پلتفرم بانکداری ماژولار حرکت کنیم؛ جایی که هستههای تراکنشی پایدار و قابل اتکا باقی بمانند و سرویسهای جدید بتوانند در کنار آن، با انعطاف و سرعت بیشتری توسعه پیدا کنند؛ بدون اینکه مسیر نوسازی، پایداری خدماتی را که مشتری امروز به آن وابسته است، تحت تاثیر قرار دهد.»
پنل «کربنکینگ و بدهی فنی؛ معماری فرسوده کشور در برابر سونامی تراکنشها و حملات سایبری» در جریان بیستونهمین نمایشگاه الکامپ برگزار شد. در این نشست، محمد صادقی، مدیرعامل بهسازان ملت؛ مسعود وکیلینیا، مدیرعامل هلدینگ تفتا و میلاد بیآزار املشی، مدیر راهکار پردازش تراکنش داتین، درباره چالشهای زیرساختهای بانکی، بدهی فنی سامانههای کربنکینگ و مسیر آینده معماری بانکداری دیجیتال صحبت کردند.
