نمایشگاه الکامپ ۱۴۰۵ برای ردبانک فرصتی بود تا این نئوبانک، علاوه بر معرفی خدمات و محصولات خود، درباره مسیر توسعهای که برای آینده ترسیم کرده است با فعالان صنعت فناوری مالی گفتوگو کند؛ مسیری که دو محور «بانکداری پلتفرمی» و «مدیریت ثروت» در مرکز آن قرار دارند. الهام مقدم، معاون کسبوکار هلدینگ فناوری اطلاعات بانک شهر و راهبر ردبانک، معتقد است نئوبانکها اگر قرار باشد صرفاً نسخه دیجیتال خدمات سنتی بانکها باشند، بخش مهمی از ظرفیت فناوری و داده را نادیده میگیرند.
به گزارش روابط عمومی ارتباطات هوشمند شهر، از نگاه راهبر ردبانک، نسل جدید بانکداری باید بتواند علاوه بر ارائه خدمات بانکی، تصویری جامعتر از وضعیت مالی و دارایی مشتری داشته باشد و به او در مدیریت، حفظ و فعالکردن ثروتش کمک کند.
الکامپ ۲۹؛ فرصتی برای ارائه مسیر آینده ردبانک
راهبر ردبانک درخصوص تصویر حضور ردبانک رد الکامپ ۲۹ از مسیر آینده این مجموعه، گفت: «الکامپ برای ما صرفاً یک رویداد برای معرفی محصولات نبود. مهمتر از معرفی سرویسهای موجود، فرصتی بود تا درباره مسیری که ردبانک برای آینده انتخاب کرده است صحبت کنیم.»
او افزود: «ما معتقدیم نئوبانک نباید صرفاً به افتتاح حساب، انتقال وجه، پرداخت و خدمات روزمره بانکی محدود شود. اینها بخش مهمی از خدمات یک نئوبانک هستند، اما نقطه پایان نیستند.»
مقدم ادامه داد: «ردبانک به دنبال این است که تجربه مالی کاربر را یکپارچهتر کند؛ یعنی بتواند در کنار خدمات بانکی، تصویری از داراییها، ظرفیت اعتباری، نیازهای سرمایهگذاری و رفتار مالی او داشته باشد و بر اساس این شناخت، خدمات متناسبتری ارائه کند.»
جایگاه «بانکداری پلتفرمی» در مسیر ردبانک
مقدم با اشاره به این موضوع که «بانکداری پلتفرمی یکی از محورهای اصلی استراتژی ردبانک است»، گفت: «ما نمیخواهیم همه خدمات را خودمان تولید کنیم. معتقدیم بخش مهمی از نوآوری مالی در همکاری میان بانک، فینتکها، لندتکها، شرکتهای سرمایهگذاری، کارگزاریها و سایر بازیگران اکوسیستم اتفاق میافتد.»
او توضیح داد: «بنابراین تلاش کردهایم ردبانک صرفاً یک کانال ارائه خدمات نباشد و به بستری برای توسعه سرویسهای جدید تبدیل شود.»
او افزود: «در این مدل، ما زیرساختهای امن و استاندارد را فراهم میکنیم و امکان همکاری با بازیگران تخصصی را به وجود میآوریم. هدف این است که توانمندیهای مختلف در کنار زیرساخت بانکی قرار بگیرند و در نهایت، ارزش بیشتری برای کاربر ایجاد شود.»
مدیریت ثروت چرا به یکی از محورهای توسعه ردبانک تبدیل شده است؟
او در پاسخ به این پرسش که مدیریت ثروت چرا به یکی از محورهای توسعه ردبانک تبدیل شده است، اظهار کرد: «اگر از کاربر فقط بهعنوان دارنده یک حساب بانکی نگاه کنیم، بخش بزرگی از واقعیت مالی او را نمیبینیم. یک فرد ممکن است همزمان در بانک موجودی داشته باشد، طلای دیجیتال یا دارایی بورسی داشته باشد، در صندوق سرمایهگذاری کرده باشد، بیمه عمر داشته باشد یا داراییهای دیگری در پلتفرمهای مختلف نگهداری کند.»
به گفته راهبر ردبانک، مسئلهای که ردبانک دنبال میکند این است که این داراییهای پراکنده بتوانند در یک تصویر جامعتر از وضعیت مالی فرد دیده شوند.
او توضیح داد: «از این منظر، مدیریت ثروت برای ما فقط به معنای ارائه یک ابزار سرمایهگذاری نیست. هدف، کمک به کاربر برای شناخت بهتر داراییهای خود، مدیریت آنها، تصمیمگیری آگاهانهتر درباره سرمایهگذاری و در مرحله بعد، فعالکردن ارزش این داراییهاست. این همان نقطهای است که بانکداری، سرمایهگذاری و اعتبار به یکدیگر متصل میشوند.»
تجمیع داراییهای کاربران در بستر محصولات و زیرساختهای ردبانک
مقدم با توجه به این نکته که این نگاه چگونه در محصولات و زیرساختهای ردبانک خود را نشان میدهد، گفت: «در بخش سرمایهگذاری، سرویسهایی مانند سودپلاس و خدمات خرید و فروش طلای دیجیتال و نقره دیجیتال را توسعه دادهایم. اما نگاه ما به این خدمات صرفاً ارائه چند ابزار سرمایهگذاری در یک اپلیکیشن نیست.»
او ادامه داد: «در گام بعد، باید بتوانیم ارتباط میان داراییهای مختلف کاربر و سایر خدمات مالی را ایجاد کنیم. برای مثال، هاب توثیق داراییهای دیجیتال با همین رویکرد توسعه یافته است. این هاب میتواند به پلتفرمهای مختلف متصل شود و داراییهای قابلارزیابی کاربر را شناسایی و تجمیع کند. در نتیجه، داراییای که امروز صرفاً در سبد سرمایهگذاری فرد قرار دارد، میتواند در یک سازوکار مشخص و با رعایت الزامات مدیریت ریسک، به ظرفیت اعتباری تبدیل شود.»
حرکت ردبانک از «بانکداری» به سمت «مدیریت مالی و ثروت»
راهبر ردبانک در پاسخ به این پرسش که ردبانک میخواهد از «بانکداری» به سمت «مدیریت مالی و ثروت» حرکت کند، گفت: «دقیقاً. البته این به معنای کنار گذاشتن خدمات بانکی نیست؛ بلکه به معنای توسعه دامنه نقش نئوبانک است.»
او افزود: «ما میخواهیم کاربر بتواند در یک تجربه یکپارچه، امور روزمره بانکی خود را انجام دهد، داراییهایش را مدیریت کند، فرصتهای سرمایهگذاری را ببیند و در صورت فراهم بودن شرایط، از ظرفیت داراییهای خود برای تأمین مالی استفاده کند. در این مدل، بانکداری یک جزء از تجربه مالی کاربر است، نه تمام آن.»
نقش «ردکردیت» در مدل مدنظر ردبانک
مقدم درخصوص پروژه ردکردیت، توضیح داد: «ردکردیت یکی از پروژههایی است که دقیقاً بر فعالکردن ارزش دارایی تمرکز دارد. ایده اصلی این است که فرد برای تأمین مالی الزاماً مجبور نباشد دارایی ارزشمند خود را بفروشد. اگر دارایی قابلارزیابی و قابلتوثیق باشد، میتوان با توجه به ارزش، نقدشوندگی و ریسک آن، ظرفیت اعتباری ایجاد کرد.»
به گفته راهبر ردبانک، ردکردیت صرفاً یک محصول برای مشتری نهایی نیست، بلکه این زیرساخت میتواند در اختیار بانکها، لندتکها، پلتفرمهای فروش و سایر کسبوکارهای مالی قرار گیرد تا از ظرفیتهای اعتبارسنجی، مدیریت وثیقه و کنترل ریسک آن استفاده کنند.
نقش داده و هوش مصنوعی چیست؟
به گفته مقدم، مدیریت ثروت بدون شناخت دقیقتر از وضعیت مالی مشتری عملاً امکانپذیر نیست. داده در اینجا صرفاً برای ارائه پیشنهاد تبلیغاتی استفاده نمیشود؛ باید بتواند به شناخت بهتر وضعیت مالی و نیازهای فرد کمک کند.
او توضیح داد: «در نقشه راه ردبانک، توسعه یک دستیار هوش مصنوعی مالی نیز قرار دارد. هدف این است که این دستیار بتواند به کاربر در شناخت وضعیت مالی، مدیریت هزینهها، درک مفاهیم مالی و انتخاب آگاهانهتر خدمات کمک کند.»
همچنین او گفت: «البته در خدمات مالی، استفاده از داده و هوش مصنوعی باید همزمان با توجه جدی به حریم خصوصی، امنیت اطلاعات و الزامات نظارتی باشد.»
eKYC-S؛ زیرساخت ردبانک چه ارتباطی با رویکرد پلتفرمی دارد؟
معاون کسبوکار هلدینگ فناوری اطلاعات بانک شهر گفت: «اگر قرار باشد یک پلتفرم مالی بتواند خدمات متنوعی از بانکداری، سرمایهگذاری و اعتبار ارائه کند، فرایند شناسایی و ورود کاربر نیز باید تا حد امکان یکپارچه باشد.»
او افزود: «eKYC-S با هدف ایجاد راهکاری یکپارچه برای احراز هویت بانکی و بورسی و امضای دیجیتال توسعه داده شده است. این زیرساخت علاوه بر استفاده در محصولات ردبانک، قابلیت ارائه خدمت به سایر پلتفرمهای مالی را نیز دارد.»
او ادامه داد: «بهطور کلی، ما تلاش میکنیم زیرساختهایی که در ردبانک توسعه پیدا میکنند، قابلیت استفاده در اکوسیستم گستردهتر را داشته باشند. این دقیقاً بخشی از همان نگاه پلتفرمی است.»
جایگاه نهایی ردبانک در اکوسیستم مالی کجاست؟
مقدم درخصوص چشمانداز ردبانک توضیحح داد که «چشمانداز ما این نیست که صرفاً یک اپلیکیشن بانکی دیگر داشته باشیم. ردبانک باید بتواند به یک اکوسیستم مالی باز، هوشمند و قانونمدار تبدیل شود.»
او گفت: «در این اکوسیستم، بانک، فینتک، بازار سرمایه، سرمایهگذاری، اعتبار و دارایی کاربر باید بتوانند در کنار یکدیگر قرار بگیرند.»
او افزود: «از نگاه ما، آینده بانکداری دیجیتال در این نیست که همان خدمات سنتی را فقط در یک رابط کاربری زیباتر ارائه کنیم. آینده در این است که کاربر بتواند تصویر کاملتری از وضعیت مالی خود داشته باشد و ابزارهای لازم برای مدیریت، رشد و استفاده هوشمندانه از ثروت خود را در اختیار بگیرد.»
در نهایت راهبر ردبانک گفت: «الکامپ برای ما نقطه پایان این مسیر نبود؛ فرصتی بود برای گفتوگو با بازیگران اکوسیستم و پیدا کردن شرکایی که بتوانیم این مسیر را با آنها ادامه دهیم.»
