آشنایی با کارت‌های اعتباری بین‌المللی و روش استفاده از آن‌ها

همان‌طور که می‌دانید کارت اعتباری بانکی یک کارت با اندازه استاندارد است که دارای یک شماره کارت 16 رقمی (Card Number)، تاریخ انقضاء (Expire Date)، یک کد سه رقمی (CVV2) و عموماً نام حک شده مشتری بر آن می‌باشد که برای خرید‌های اینترنتی استفاده از این اطلاعات لازم است که البته در ایران عموماً تحت عنوان عابربانک از آ‌ن‌ها یاد می‌شود.

در سال های نه چندان دور پول نقد برای مبادلات و خرید و فروش به کار می‌رفت، به علت افزایش مبادلات کم کم چک‌پول ها و چک‌های بانکی جایگزین پول نقد شد. اگر سنتان یاری کند به خاطر می‌آورید روزهایی را که در مناسبت‌ها و اعیاد برای خریدهای مختلف مبالغ زیادی پول نقد همراه خانواده‌ها بود. پس از ورود به عرصه الکترونیک کم کم بانک‌ها به جای وجه نقد، کارت‌های بانکی هوشمند را در اختیار مشتریان قرار می‌دادند که معادل همان وجه نقد موجودی داشت. در سال‌های بعد از آن کارت‌های اعتباری تنها برای برداشت پول از دستگاه‌های خود‌پرداز (ATM ها) به کار می‌رفتند. در آن زمان اگر کسی را در حال گرفتن پول از دستگاه خودپرداز می‌دیدید شاید فکر می‌کردید با شخص پولداری روبرو هستید و یا کسی که آگاهی زیادی از کامپیوتر و اینترنت دارد! اما به مرور زمان کارت‌های اعتباری به کلی جای پول نقد را گرفتند. در دنیای دیجیتالی امروز نه‌تنها مرحله رفتن به دستگاه خودپرداز را مدت‌هاست که پشت سر گذاشته‌ایم و هر کدام از ما چندین و چند کارت‌‍اعتباری داریم، بلکه شماره کارت 16 رقمی کارت، تاریخ انقضاء، کد سه رقمی (CVV2) و رمز دوم آن، اطلاعاتی است که شاید دیگر مانند شماره تلفن منزل آن را به خاطر سپرده‌ایم.امروزه برای کلیه مبادلات و خرید‌های فروشگاهی، حتی مبادلات بزرگ‌تر نظیر خریدوفروش ماشین و … از کارت‌های اعتباری، دستگاه‌های کارتخوان و حتی جابجایی اینترنتی پول استفاده می‌شود. برای آشنایی با روش‌ها و ابزار خرید از سایت‌های مختلف می‌توانید به مقاله نحوه خرید از سایت‌های خارجی مراجعه نمایید.

نوع کارت، نام بانک صادر کننده و آرم بانک از اطلاعاتی است که معمولاً روی کارت‌های اعتباری درج می‌شود. سیستم‌های مالی الکترونیکی و کامپیوتری با شناسایی این مشخصات می‌توانند به حساب بانکی شما دسترسی پیدا کرده و مبلغ را از حسابتان برداشت کنند، و اینگونه نیاز به حمل پول نقد از بین می‌رود.

کارت‌های اعتباری بانکی مزایای بسیاری دارند. از زمانی که استفاده از کارت‌های اعتباری بانکی رایج شد، تبادلات مالی و خریدوفروش‌ها با سهولت بیشتری انجام گرفت.

.

برخی از مزایای کارت‌های اعتباری بانکی شامل موارد زیر می‌باشد:

•  شما می‌توانید خرید‌های فروشگاهی خود را بدون حمل پول نقد با داشتن کارت‌های اعتباری انجام دهید.
• با داشتن کارت‌های اعتباری امکان انتقال وجه از طریق کارت به حساب افراد دیگر وجود دارد.
• امکان افزایش خریدهای اینترنتی با استفاده از کارت و بدون نیاز به مراجعه حضوری برای شما وجود دارد.
• آسودگی خیال از گم نکردن یا سرقت پول نقد، آسودگی خیال از تقلبی نبودن اسکناس‌ها با داشتن کارت اعتباری امکان پذیر است.
• کاهش هزینه‌های عمومی در چاپ اسکناس مزیت مهم این کارت‌هاست.
• افزایش حجم معاملات به علت سهولت استفاده از این کارت‌ها نیز با استفاده از کارت‌های اعتباری ایجاد می‌شود.
• رزرو هتل فقط با ارائه اطلاعات کارت قبل از مراجعه به هتل نیز از مزایای استفاده از کارت‌های اعتباری است.

.

انواع کارت‌های بانکی بین المللی

کارت‌های بانکی بین المللی از چند منظر قابل دسته‌بندی می‌باشند:

دسته بندی کارت‌ها از منظر اعتبار بانکی (کارت‌های اعتباری (Credit Cards) و کارت‌های شارژی یا بدهکار (Debit Cards) )

.

کارت‌های اعتباری (Credit Cards)

در کارت‌های اعتباری یا همان Credit Cardها مشتری دارای حساب بانکی تأیید شده‌ی پشتیبان کارت خود می‌باشد. دراین نوع کارت‌ها فرد اجازه برداشت و خرید از حساب خود، تا سقف اعتباری که از طرف بانک به او تخصیص داده شده است را دارد، حتی اگر در حال حاضر آن قدر موجودی در حساب خود نداشته باشد و در واقع حساب او می‌تواند منفی شود یعنی او می‌تواند تا سقف اعتبار تخصیص داده شده به بانک بدهکار شود. بدین ترتیب بعد از طی مدت معینی با فرستادن صورت حساب از سوی بانک او بدهی خود را پرداخت خواهد کرد، برخی از بانک‌ها حتی این بدهی را از مشتریان خود به صورت اقساط دریافت می‌کنند. تهیه این کارت‌ها مستلزم ارائه مدارک شناسایی کامل و همچنین مدارک تعیین‌کننده هویت محل زندگی (Address Proof) می‌باشد و معمولا بانک‌ها برای افتتاح حساب و تخصیص اعتبار به مشتریان حساسیت زیادی به خرج می‌دهند. داشتن اقامت همان کشوری که قصد افتتاح حساب در بانک آن را داریم از الزامات اکثر قریب به اتفاق بانک‌هاست. به همین علت تهیه این نوع از کارت‌ها برای شما که داخل ایران زندگی می‌کنید، معمولاً امکان پذیر نمی‌باشد. در صورت نیاز ضروری به داشتن این کارت‌ها استفاده از کارت‌های اعتباری دوستان و نزدیکان مورد اعتماد در خارج از کشور پیشنهاد می‌شود.

.

کارت های شارژی (Debit Cards)

این نوع از کارت‌ها نیز به حساب بانکی پشتیبان متصل هستند اما در این نوع کارت‌ها مشتری پیش بانک اعتبار اضافه‌ای ندارد و تنها می‌تواند تا سقف موجودی داخل حساب خود از کارت برداشت کند یا خرید انجام دهد. این نوع کارت‌ها دارای شماره سوئیفت (Swift Code) و دیگر اطلاعات حساب‌های بانکی هستند و قابلیت دریافت پول از کشورهای مختلف از طریق سیستم‌های بانکی را دارند. لازم به ذکر است سیستم سوئیفت یک سیستم بانکی جهانی است که جهت ارسال و دریافت هرگونه پیام ارزی در بین واحدهای ارزی بانک‌های داخل کشور و بانک‌های خارج از کشور مورد استفاده قرار می‌گیرد. بانک‌ها برای ارائه این نوع از کارت‌ها نیز به علت آن که حساب بانکی پشتیبان آن است، معمولاً مدارک شناسایی کامل از مشتریان می‌خواهند، اما حساسیت آن‌ها به اندازه افتتاح کارت‌های اعتباری نیست. به همین دلیل در سال‌های اخیر برخی از بانک‌های کشورهای اطراف که ریسک بیشتری را متحمل می‌شوند، کارت‌های اعتباری شارژی (Debit Cards) در اختیار مشتریان داخل ایران قرار دادند، که در اکثر موارد نیاز به یک بار سفر به آن کشور و افتتاح حساب با ارائه پاسپورت معتبر به همراه مهر ورود قانونی به آن کشور بوده است. در صورتی که بانکی خدمات خوبی از جمله داشتن اینترنت‌بانک و آپدیت شدن لحظه‌ای تراکنش‌ها در آن را به مشتریان ارائه می‌دهد، استفاده از این کارت‌ها را بخصوص برای کسانی که می‌خواهند درآمد ارزی داشته باشند، پیشنهاد می‌دهیم. چرا که به آسانی می‌توانید با دادن شماره حساب بانکی خود به شرکای تجاری خارجی، مبالغ ارزی خود را دریافت نمایید.

.

کارت‌های پیش پرداخت (Prepaid)

این کارت‌ها که بیش‌تر و در اصطلاح رایج تحت عنوان کارت‌های نقدی (Cash Cards) یا کارت‌های سفر (Travel Cards) شناخته می‌شوند در واقع نوعی از همان Debit Cards هستند، با این تفاوت که حساب بانکی مجزا پشتیبان آن‌ها نیست وشماره سوئیفت ندارند و امکان واریز و انتقال وجه به آن‌ها از کشورهای دیگر به آسانی میسر نیست. کارت‌های پیش‌پرداخت نیز دو دسته اصلی دارند: کارت‌های قابل شارژ مجدد (Reloadable) وکارت‌های غیر قابل شارژ مجدد (یک بار شارژ) یا همان کارت‌های هدیه (Gift Cards). کارت‌های قابل شارژ معمولا به اسم فرد صادر می‌شوند و با نام هستند و تنها تفاوت آن‌ها با Debit کارت‌های عادی، نداشتن حساب بانکی پشتیبان می‌باشد. داشتن این نوع از کارت‌ها به علت بار مسئولیت کمتر برای بانک بسیار ساده‌تر از دو کارت قبلی است و در سال‌های اخیر بانک‌های خارجی زیادی به ایرانیان این نوع از کارت‌ها را ارائه کرده‌اند. البته با افزایش تحریم‌ها در سال‌های اخیر، باز هم سخت‌گیری بانک‌ها برای ارائه این نوع از کارت‌ها به افراد مقیم ایران بیشتر شده است و معمولاً برای تحویل این نوع از کارت‌ها نیز حضور خود فرد در شعبه بانک و یا صرافی الزامی می‌باشد.

اما کارت‌های هدیه علاوه بر آن که حساب بانکی ندارند، بانام هم نیستند و حتی دریافت تعداد محدودی کارت هدیه از بانک، معمولاً نیاز به ارائه کارت شناسایی فرد هم ندارد. این کارت‌ها تنها به اندازه موجودی اولیه قابل استفاده هستند و پس از اتمام موجودی داخل کارت، باید آن را دور انداخت زیرا قابل استفاده یا شارژ مجدد نمی‌باشند. از آنجا که اداشتن این نوع از کارت‌ها هیچ منافاتی با قوانین تحریم‌های اعمال شده علیه ایران ندارد، بسیاری از این نوع کارت‌ها مرتبط با بانک‌های مختلف به راحتی در ایران توزیع می‌شوند وکاربران می‌توانند از آن‌ها استفاده نمایند. به شما توصیه می‌کنیم قبل از تهیه این نوع از کارت‌ها نسبت به موجودی درون آن و اعتبار بانک صادر‌کننده آن اطمینان حاصل فرمایید.

از آنجایی که شما لازم نیست موجودی یا اعتبار زیادی در داخل کارت خود داشته باشید و تنها می‌توانید به اندازه نیاز خود آن‌ها را شارژ نمایید، کارت‌های پیش‌پرداخت امنیت بالایی را دارند، از این رو کارت‌های پیش‌پراخت (Prepaid) به علت امنیت و اطمینان آن‌ها، بیشتر برای خریدهای اینترنتی در مقایسه با Credit Cardها استفاده می‌شوند. حتی افرادی که دارای چندین کارت‌اعتباری می‌باشند ترجیح می‌دهند در خرید‌های اینترنتی خود از کارت‌های پیش‌پرداخت استفاده نمایند. البته امروزه با قرار دادن پروتکل‌های امن پرداخت روی سایت‌های مختلف کمی بر امنیت خاطر کاربران جهت وارد کردن اطلاعات کارت اعتباری خود در سایت‌های مختلف افزوده شده است. برای آشنایی با نحوه اعتماد به یک سایت جهت وارد کردن اطلاعات کارت اعتباری در آن می‌توانید به مقاله چطور به سایت‌های خارجی اعتماد کنیم مراجعه نمایید.

.

دسته بندی کارت‌ها بر اساس ویزا کارت (Visa Card) یا مستر کارت (Master Card)

در یک دسته‌بندی دیگر کارت‌های بانکی بین‌المللی معمولاً در قالب کنسرسیوم بین‌المللی 2 شرکت بزرگ مالی ویزا و مستر قرار دارند. ویژگی مهم این سیستم‌های بین‌المللی مانند ویزا و مستر این است که هیچ بانک خاصی محوریت خاصی ندارد و باعث می‌شود تمامی بانک‌های کشور‌های مختلف که به این سیستم‌ها وصل هستند یکپارچه شوند و به سازوکار مالی بین‌المللی متصل شوند. بدین ترتیب شما با داشتن ویزا‌کارت و یا مستر‌کارت فارغ از این که بانک صادر‌کننده‌ی آن چه بانکی و چه کشوری باشد، امکان خرید از کلیه دستگاه‌های کارتخوان، خودپرداز (ATM) و درگاه‌هایی که متصل به شبکه جهانی ویزا و مستر هستند را دارید. لازم به ذکر است در حال حاضر تنها 5 کشور ایران، سودان، سوریه، کره‌شمالی و کوبا عضو شبکه جهانی ویزا نمی‌باشند و در بقیه کشورهای جهان این کارت‌ها به سادگی قابل استفاده هستند. شرکت مستر کارت حساسیت بیشتری روی مسائل تحریم علیه ایران را دارد، از این رو استفاده از ویزاکارت‌های پیش‌پرداخت برای کاربران داخل ایران توصیه می‌شود. برای تهیه این نوع از کارت‌ها می‌توانید به شرکت‌هایی که نمایندگی توزیع کارت‌های ویزای بانک‌های خارجی در داخل ایران هستند، مراجعه نمایید.

اگرچه امروزه تقریباً اکثر سایت‌های اینترنتی و دستگاه‌های کارتخوان در کشورهای خارجی هر دو نوع ویزاکارت و مسترکارت را پذیرا هستند اما هنوز هم سایت‌ها و دستگاه‌های کارتخوانی هستند که مثلا فقط ویزاکارت و یا مسترکارت را قبول می‌کنند.

غیر از ویزا و مستر دو کمپانی بین‌المللی بزرگ دیگر در زمینه کارت‌های بانکی آمریکن اکسپرس (American Express) و دیسکاور (Discover) هستند که البته تمرکز اصلی آن‌ها بر ایالات متحده است و پوشش جهانی آن‌ها مانند ویزاکارت و مسترکارت نیست.

.

دسته بندی کارت‌ها از نظر بانکی و یا غیربانکی بودن

غیر از تقسیم‌بندی‌های ذکر شده در بالا در نوع دیگری از تقسیم‌بندی، کارت‌ها به دو دسته کارت‌های بانکی و کارت‌های غیربانکی تقسیم می‌شوند. کارت‌های بانکی همانند ویزاکارت و مستر‌کارت از سیستم اعتباری بانک‌ها استفاده می‌کنند در حالی که کارت‌های اعتباری غیربانکی همانند آمریکن اکسپرس را شرکت‌ها و مؤسسات عرضه می‌کنند. مشتریان این نوع کارت‌ها معمولاً ضمن برخورداری از خدمات عمومی یک کارت اعتباری بانکی، از خدمات خاص آن شرکت یا سازمان خاص هم استفاده می‌کنند.

امروزه روش‌های متفاوتی برای انتقال پول و تبادلات مالی بوجود آمده‌است. پیدا‌شدن سیستم‌های مالی از جمله ایزی‌رمیتنس (EZ Remittance) مانی اوردر (Money Order)، پیپال (PayPal) و … همه در جهت سهولت و سرعت در انتقال پول ایجاد شده‌اند، اما همچنان استفاده از کارت‌های اعتباری مورد توجه بسیاری از کاربران می‌باشد. برای آشنایی با سایر روش‌های انتقال پول می‌توانید به مقاله انواع روش‌های پرداخت آنلاین مراجعه نمایید.

منبع: گروه تجاری لک لک