امنیت (Security) بانک‌تک (BankTech)

آیا با به وجود آمدن بانکداری الکترونیک، تقلب و پول‌شویی بیشتر شده است؟

پنل تخصصی کشف تقلب و مبارزه با پول‌شویی در اولین روز از ششمین همایش سالانه بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت در طبقه B2 در سالن رودکی برگزار شد.

در این پنل سیامک آزادی ابد مدیر امنیت شرکت شاپرک، نوش‌آفرین مومن‌واقفی مدیر ریسک و امنیت اطلاعات در شرکت خدمات انفورماتیک، دکتر شکوه حسین‌آبادی مشاور مدیرعامل بانک خاورمیانه در امور مبارزه با پول‌شویی، دکتر حمیدرضا شهریاری عضو هیئت‌علمی دانشگاه صنعتی امیرکبیر، سید علی هاشمی‌اقدم مدیرعامل شرکت امن الکترونیک کاشف و محمود زیبایی رئیس گروه توسعه و امنیت اداره نظام‌های پرداخت بانک مرکزی حضور داشتند.

در ابتدای پنل شکوه حسین‌آبادی دو رویکرد «تأثیر بحث مبارزه با پول‌شویی و مقررات مربوطه به فن‌آوری‌های نوین» و «استفاده از فن‌آوری‌های نوین در راستای مبارزه با پول‌شویی» را درزمینهٔ مبارزه با پول‌شویی و فن‌آوری‌های نوین موردتوجه دانست و گفت: «برای پوشش ریسک پول‌شویی باید راهکارهای استفاده از فناوری‌های نوین به‌صورت دقیق ارزیابی شوند.»

در ادامه حسین‌آبادی افزود: «درگاه‌های پذیرش نیز در مورد مبارزه با پول‌شویی باید مورد ارزیابی و بررسی قرار بگیرند.» مشاور مدیرعامل بانک خاورمیانه در امور مبارزه با پول‌شویی ادامه داد: «رعایت مقررات به‌صورت دستی و یدی برای مؤسسات مالی بسیار دشوار است بنابراین تکنولوژی در راستای رعایت مقررات مورداستفاده قرار گرفته شده است.»

سپس محمود زیبایی در مورد تأمین مالی تروریسم صحبت کرد و گفت: «الزاماً ما در بحث تأمین مالی تروریسم با تراکنش‌های مالی درشتی روبه‌رو نیستیم بلکه در این بحث تراکنش‌ها می‌توانند بسیار ریز باشند مانند عملیات ۱۱ سپتامبر که هزینه‌ای بین ۴۰۰ الی ۵۰۰ هزار دلار داشت یا بمب‌گذاری مادرید که در سال ۲۰۰۴ اتفاق افتاد و فقط ۱۰ هزار دلار هزینه داشت؛ این نشان می‌دهد که تراکنش‌های خرد موردتوجه تأمین مالی تروریسم است و بانکداری الکترونیک به‌عنوان ابزاری مؤثر و فعال در این حوزه توانسته زمینه کاهش پیچیدگی موضوع تأمین مالی تروریسم را فراهم آورد.»

زیبایی به بحث بسیار مهم شناسایی مشتری اشاره کرد و گفت: «شناسایی اطلاعات مشتری و خود مشتری در اولویت قرار دارند و سامانه «نهاب» به‌طور مشخص این وظیفه را بر عهده دارد و به‌عنوان نظام هویت‌سنجی اطلاعات مشتریان بانکی انجام‌وظیفه می‌کند.»

در ادامه پنل دهقان منشادی به‌عنوان مدیر جلسه از نوش‌آفرین مومن‌واقفی مدیر ریسک و امنیت اطلاعات در شرکت خدمات انفورماتیک این سؤال را پرسید که آیا با به وجود آمدن بانکداری الکترونیک و ابزارهای نوین، تقلب و پول‌شویی بیشتر شده است یا کمتر؟

مومن‌واقفی در پاسخ به این سؤال گفت: «نظام‌های پولی و بانکی با تحولی که در روند فن‌آوری‌های اطلاعاتی اتفاق افتاده است به سرعت در حال تغییر هستند و بانکداری الکترونیک در تمام ابعاد زندگی افراد نمو پیدا کرده است.»

او در ادامه افزود: «بانکداری الکترونیک مانند یک چاقوی دو لبه است، اگر بانکداری الکترونیک و فناوری اطلاعات در بستر غیر عمد و غیراستاندارد ارائه شوند باعث افزایش پول‌شویی خواهند شد و برعکس اگر بر اساس قواعد و استانداردهای بین‌المللی باشند باعث کاهش پول‌شویی می‌شوند.»

در ادامه پنل سیامک آزادی در رابطه با روش‌هایی که در خصوص مبارزه با تقلب در شبکه‌های پرداخت وجود دارد گفت: «با شناسایی مشتریان بانک‌ها، پایش شبکه پرداخت و تراکنش‌های شرکت‌ها و بنگاه‌های اقتصادی می‌توان گام مؤثری در راستای مبارزه با پول‌شویی و تقلب برداشت.»

سپس سید علی هاشمی‌اقدم در حوزه کشف و مبارزه با تقلب و پول‌شویی به بیان کلیدواژه‌ها و دیدگاه‌های این حوزه در آینده پرداخت و گفت: «از سال ۱۹۹۴ رویکردی از بالا به پایین در سطح اقتصاد کلان آغاز شده است و کل پوسته دنیا را در حوزه پول‌شویی در نظر گرفته است.» او در ادامه گفت: «تکنولوژی بیت‌کوین دارد بانک‌های مرکزی را مورد تأثیر قرار می‌دهد و در دنیای امروز فرمت سرویس‌ها در حال تغییر است.»

در پایان این نشست دکتر حمیدرضا شهریاری به موضوع چالش‌های تقلب و پول‌شویی پرداخت و گفت: «متخصصان امینت به این موضوعات واقف نیستند و بیشتر بر مسائل تکنیکی و فنی اهمیت می‌دهند.» او مهم‌ترین چالش‌های این حوزه را موضوع تقلب و نپرداختن به مشکلات امنیتی دانست و در پایان گفت: «خیلی مهم است که ریسک‌ها را شناسایی و بعد کنترل و ارزیابی کنیم.» او حجم بالای اطلاعات را از چالش‌های فناوری الکترونیک دانست.

درباره نویسنده

مینا حاجی

مینا حاجی فارغ‌التحصیل کارشناسی رشته زبان و ادبیات اسپانیایی در دانشگاه علامه طباطبایی است و همچنین به زبان انگلیسی مسلط است. او در حال حاضر به عنوان نویسنده در راه پرداخت فعالیت می‌کند.

دیدگاهتان را بنویسید