پایگاه خبری راه پرداخت دارای مجوز به شماره ۷۴۵۷۲ از وزارت فرهنگ و ارشاد اسلامی و بخشی از «شبکه عصر تراکنش» است. راه پرداخت فعالیت خود را از دوم اردیبهشت‌ماه ۱۳۹۰ شروع کرده و اکنون پرمخاطب‌ترین رسانه ایران در زمینه فناوری‌های مالی، بانکداری و پرداخت و استارت‌آپ‌های فین‌تک است.
آیین رونمایی از «پارس‌وام»، بستر جدید بانک پارسیان برای ارائه خدمات تسهیلاتی به‌صورت غیرحضوری، روز ۲۲ اردیبهشت‌ماه با حضور مدیران ارشد این بانک برگزار شد. در مراسمی که برای رونمایی از این بستر برگزار شد؛ جواد شکرخواه، مدیرعامل بانک پارسیان، بر لزوم حرکت صنعت بانکداری به سمت فناوری و تحول دیجیتال تأکید کرد و گفت که دیگر نمی‌توان تنها بر توسعه زیرساخت‌های فیزیکی تمرکز کرد. محمدرضا پارسافرد، مدیر بازاریابی و توسعه کسب‌وکار این بانک، نیز از طراحی پلتفرم‌های نوین خدمات بانکی با استفاده از هوش مصنوعی برای تحلیل داده‌ها و ارائه پیشنهادهای تسهیلاتی هوشمندانه خبر داد. احمد جعفری، معاون فناوری‌های نوین بانک، در ادامه از طراحی یک سکوی دیجیتال وام‌دهی سخن گفت و تأکید کرد که بانک پارسیان به‌دنبال حذف نیاز به مراجعه حضوری در تمامی خدمات بانکی است.
تحول دیجیتال؛ تنها مسیر پیش روی بانک‌ها
در آیین رونمایی از پارس‌وام، جواد شکرخواه، مدیرعامل بانک پارسیان، با اشاره به تحولات چشمگیر فناوری در صنعت بانکداری، بر ضرورت هم‌راستایی نظام بانکی با مسیر جهانی تغییرات تأکید کرد. او با بیان اینکه «چه بخواهیم و چه نخواهیم، مسیر حرکت فناوری به سمتی پیش می‌رود که نقش انسان‌ها در فرایندهای بانکی کم‌رنگ‌تر و نقش هوش مصنوعی پررنگ‌تر خواهد شد»، گفت: در شرایطی که دنیا با شتاب به سمت بهره‌گیری از ابزارهای فناورانه حرکت می‌کند، دیگر نمی‌توان هم‌زمان به دنبال توسعه زیرساخت‌های فیزیکی و توسعه ابزارهای فناورانه بود. انتخاب بین این دو اجتناب‌ناپذیر است و باید در مسیر فناوری گام برداشت، چرا که تمرکز بر توسعه شعب فیزیکی دیگر نمی‌تواند پاسخگوی نیازهای امروزی باشد.
مدیرعامل بانک پارسیان در ادامه سخنان خود به رویکرد این بانک در ارائه خدمات غیرحضوری اشاره کرد و گفت: ما در بانک پارسیان باهدف تسهیل دسترسی مشتریان به خدمات بانکی، به دنبال آن هستیم که این خدمات را با سه ویژگی کلیدی آسان‌تر، ارزان‌تر و سریع‌تر در اختیار مشتری قرار دهیم. دستیابی به این هدف صرفاً از طریق استفاده از فناوری‌های نوین و تحول دیجیتال ممکن است. او افزود: در حال حاضر، بستر پارس‌وام موفق شده حدود ۶۰ درصد از خدمات مربوط به ارائه تسهیلات را به‌صورت غیرحضوری پوشش دهد. در فاز دوم این پروژه که برنامه‌ریزی شده تا پایان سال جاری به مرحله اجرا برسد، این میزان پوشش به حدود ۸۰ تا ۹۰ درصد خواهد رسید. هدف نهایی بانک پارسیان، ارائه کلیه خدمات تسهیلاتی از طریق بسترهای غیرحضوری است تا مشتری بدون نیاز به مراجعه حضوری، بتواند به‌تمامی این خدمات دسترسی داشته باشد.
شکرخواه در بخش دیگری از صحبت‌های خود به شرایط رقابتی حاکم بر صنعت بانکداری کشور پرداخت و تأکید کرد: در حال حاضر حاشیه سود در صنعت بانکداری کاهش‌یافته و رقابت میان بانک‌ها به‌شدت افزایش پیدا کرده است. در چنین شرایطی، بانک‌ها ناگزیرند با اتخاذ راهکارهایی برای کنترل هزینه‌ها و افزایش حجم ارائه خدمات، از کاهش سودآوری یا ورود به محدوده زیان جلوگیری کنند. به اعتقاد او، این مسیر جز با تمرکز بر استفاده حداکثری از فناوری و تحول دیجیتال امکان‌پذیر نخواهد بود.
استفاده از هوش مصنوعی در تحلیل داده‌ها برای ارائه پیشنهادهای تسهیلاتی هوشمندانه
در ادامه این مراسم، محمدرضا پارسافرد، مدیر بازاریابی و توسعه کسب‌وکار این بانک، از برنامه‌های کلان بانک پارسیان در مسیر تحول دیجیتال سخن گفت. او با اشاره به رویکرد نوآورانه بانک در طراحی پلتفرم‌های جدید خدمات بانکی، توضیح داد: «بانک پارسیان به‌عنوان یکی از بانک‌های خصوصی کشور، مسیر خود را به‌سوی بانکداری نوین و پلتفرم محور آغاز کرده و در حال حاضر با توسعه سامانه‌هایی نظیر پارس‌وام، تلاش می‌کند تا خدمات گسترده و متنوعی را در دوفاز بهبود و تحول به مشتریان و شرکای تجاری خود ارائه دهد. این خدمات نه‌تنها در جهت سهولت دسترسی طراحی شده‌اند، بلکه متناسب با نیازهای نسل جدید کاربران نیز هستند که انتظار دارند خدمات بانکی را بدون مراجعه حضوری و تنها با استفاده از تلفن همراه یا در بستر دیجیتال دریافت کنند.
او همچنین با اشاره به هدف‌گذاری دقیق این سامانه برای مخاطبان جوان‌تر، تأکید کرد: «نسل جدید مشتریان دیگر حاضر نیست زمان خود را در صف شعب بانکی تلف کند. آنها به دنبال فرایندهای ساده، سریع و دیجیتال هستند. ما در طراحی پارس‌وام همین نیاز را محور قرار دادیم. این سامانه به‌گونه‌ای طراحی شده که نه‌تنها خدمات تسهیلات را به‌صورت کامل و غیرحضوری ارائه می‌دهد، بلکه حتی احراز هویت، اعتبارسنجی، وثیقه‌گذاری و امضای قرارداد نیز در آن به‌صورت دیجیتال انجام می‌شود.»
در ادامه، پارسافرد با اشاره به تجربه بانک پارسیان در توسعه سایر محصولات دیجیتال افزود: «پارس‌وام تنها یک گام از برنامه بزرگ‌تر ما در مسیر بانکداری دیجیتال است. ما در کنار این سامانه، از کارت‌های گردشگری نیز رونمایی کرده‌ایم و در مرحله نخست ۱۰ هزار کارت به مشتریان ارائه شده است. این اقدام باهدف بهره‌گیری از منابع مالی جدید و ارائه محصولات اعتباری متنوع‌تری انجام شده که هم برای مشتریان جذاب باشد و هم پاسخگوی نیازهای حوزه گردشگری و سبک زندگی امروز.»
مدیر بازاریابی و توسعه کسب‌وکار بانک پارسیان در تشریح ویژگی‌های فنی سامانه پارس‌وام گفت: «در طراحی این سامانه، تمرکز اصلی بر بهینه‌سازی فرایند احراز هویت و تحلیل داده‌های مشتریان بوده است. ما با بهره‌گیری از زیرساخت‌های هوش مصنوعی، مجموعه‌ای از اطلاعات مالی و غیرمالی کاربران را به‌صورت یکپارچه بررسی می‌کنیم و سامانه بر همین اساس، پیشنهادهای هوشمندانه‌ای برای دریافت تسهیلات ارائه می‌دهد. به بیان دیگر، مشتری بر پایه میزان سپرده‌گذاری، تراکنش‌های مالی، رفتار بانکی و حتی حجم کسب‌وکار خود، پیشنهادهایی دریافت می‌کند که دقیقاً با نیاز و توان مالی‌اش متناسب است. برای مثال، اگر مشتری خواهان دریافت تسهیلاتی تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان باشد، سامانه پارس‌وام بر اساس داده‌های ثبت‌شده‌اش در بانک، شرایط اعتباری او را تحلیل کرده و پیشنهادهای واقع‌گرایانه و قابل‌اجرا ارائه می‌دهد. در برخی موارد، این سقف حتی به ۵۰۰ میلیون تومان هم می‌رسد، به‌ویژه اگر فعالیت مالی مشتری در مقیاس بالاتر باشد.»
او در بخش پایانی سخنان خود بر اهمیت تجربه کاربری در این سامانه تأکید کرد و گفت: «ما تلاش کردیم فرایند دریافت تسهیلات را به حدی ساده و بی‌دردسر کنیم که مشتری نیاز به هیچ مراجعه حضوری نداشته باشد. حتی وثیقه‌گذاری از طریق چک یا قراردادهای لازم‌الاجرا به‌صورت الکترونیکی انجام می‌شود و تمام مراحل با بالاترین استانداردهای امنیتی مدیریت شده‌اند. مهم‌ترین مزیت این سیستم، کاهش چشمگیر نیاز به مراجعه به شعبه، ساده‌سازی فرایندها و ارائه تجربه‌ای سریع، راحت و قابل‌اطمینان برای مشتریان است.»
پارس‌وام فقط یک نرم‌افزار نیست؛ بلکه سکوی دیجیتال وام‌دهی است
در ادامه آیین رونمایی از سامانه پارس‌وام، احمد جعفری، معاون فناوری‌های نوین مالی و اطلاعاتی بانک پارسیان، به تشریح روند طراحی و توسعه محصولات جدید این بانک پرداخت. او در سخنانی با اشاره به سابقه این اقدامات اظهار داشت: «موضوع طراحی محصولات نوین بانکی در بانک پارسیان از سال ۱۳۹۸ با هدایت و حمایت مستقیم مدیرعامل وقت، دکتر شکرخواه، مطرح شد. اما از نیمه نخست سال گذشته، این موضوع به‌صورت جدی‌تر در دستور کار قرار گرفت و اقدامات عملیاتی برای اجرایی‌سازی این طراحی‌ها آغاز شد. واقعیت این است که بسیاری از طراحی‌ها پیش‌تر انجام شده بود، اما آنچه اهمیت دارد، آوردن این طرح‌ها از فضای ایده به سطح اجرا و پیاده‌سازی است. اکنون خوشحالیم که این ایده‌ها به زمین اجرا رسیده‌اند و به شکل محصولات قابل‌ارائه درآمده‌اند.»
او با تأکید بر تغییر پارادایم بانکداری سنتی به بانکداری دیجیتال، خاطرنشان کرد: «ما باید به مرحله‌ای برسیم که مشتری برای دریافت خدمات بانکی، هیچ نیازی به مراجعه حضوری به شعبه نداشته باشد. هدف این است که تمام خدماتی که در حال حاضر در شعبه قابل ارائه‌اند، به‌صورت کامل از طریق ابزارهای غیرحضوری نیز قابل‌دسترس باشند. این نگاه تنها محدود به خدمات پایه نیست، بلکه باید در تمامی حوزه‌ها از هوش مصنوعی، تحلیل داده و زیرساخت‌های هوشمند بهره ببریم. دنیای امروز و بازارهای مالی جهانی، بر مبنای هوشمندسازی حرکت می‌کنند و ما نیز ناگزیر از هم مسیر شدن با این روند هستیم.»
جعفری در ادامه از شکل‌گیری ساختاری منسجم برای پیشبرد این تحول در بانک پارسیان خبر داد و گفت:
«ما برای اجرای این پروژه، حداقل سه کارگروه کلان مدیریتی تشکیل دادیم که جلسات آنها به طور منظم، هفتگی و با حضور مستقیم مدیرعامل برگزار می‌شد. در این جلسات، نمایندگان حوزه‌های مختلف مانند اعتبارات، فناوری، بازاریابی، شرکت‌ها و خدمات حضور داشتند. هدف از این کارگروه‌ها، هماهنگی در طراحی و پیاده‌سازی اپلیکیشنی جامع برای ارائه خدمات بانکی بود که بتواند نیازهای مشتریان را به طور کامل و هوشمندانه پوشش دهد.»
او همچنین به اهمیت استفاده از داده‌های کلان و هوش مصنوعی در این مسیر اشاره کرد و افزود: «ما در کشور منابع داده‌ای بزرگی داریم که اگر بتوانیم به شکل مناسب از آنها استفاده کنیم، می‌توانیم خدمات بانکی را بسیار ساده‌تر، دقیق‌تر و سریع‌تر به مشتری ارائه دهیم. از همین رو، تصمیم گرفتیم طراحی و به‌روزرسانی نسخه جدید موبایل بانک پارسیان را در اولویت قرار دهیم تا خدمات متنوع تسهیلاتی و مالی را از طریق آن ارائه کنیم. به همین منظور، طی ماه‌های گذشته نسخه جدید موبایل بانک به‌روزرسانی شد و اکنون آماده ارائه به مشتریان است.»
جعفری در توضیح رویکرد نوین بانک پارسیان در حوزه پلتفرم‌های دیجیتال، تأکید کرد: «نکته‌ای که باید روشن شود این است که ما دیگر صرفاً درباره یک نرم‌افزار ساده صحبت نمی‌کنیم. امروز بانک پارسیان توانسته است یک سکوی واقعی برای وام‌دهی دیجیتال طراحی و اجرا کند. درگذشته، برای یک خدمت خاص طراحی می‌شدند، مثلاً فقط برای اعطای یک نوع وام خرد. اما اکنون ما سکویی در اختیار داریم که می‌تواند انواع خدمات اعتباری از جمله وام‌های مضاربه، مشارکت و سایر تسهیلات را به‌صورت هوشمند و بدون مراجعه حضوری به مشتری ارائه دهد. این تحولی بزرگ است که بسیاری از بانک‌ها هنوز به آن دست پیدا نکرده‌اند.»