پایگاه خبری راه پرداخت دارای مجوز به شماره ۷۴۵۷۲ از وزارت فرهنگ و ارشاد اسلامی و بخشی از «شبکه عصر تراکنش» است. راه پرداخت فعالیت خود را از دوم اردیبهشت‌ماه ۱۳۹۰ شروع کرده و اکنون پرمخاطب‌ترین رسانه ایران در زمینه فناوری‌های مالی، بانکداری و پرداخت و استارت‌آپ‌های فین‌تک است.
بررسی جامع هفت نئوبانک کشور: آبانک، بانکت، بانکواره، فردا بانک، فوربیکس، سپینو و همراه شهر پلاس (بخش سوم)
در گزارشی جامع ۲۴ سرویس پرداختی در ۲۰ نئوبانک کشور را بررسی کرده‌ایم؛ در بخش اول و دوم این گزارش سیزده نئوبانک، باجت، بانکینو، بلوبانک، نشان بانک، توبانک، ویپاد، امیدبانک، باران، فرارفاه، کیوبانک، متابانک، سیبانک و های‌بانک بررسی شدند؛ حالا بخش سوم منتشر می‌شود
حتما برای شما هم حداقل یک‌بار پیش آمده که کارت بانکی‌تان را گم کرده باشید، شما در این مواقع رمز کارتتان را عوض می‌کنید یا تا صدور مجدد کارت را مسدود می‌کنید؟ نسل امروز این احساس امنیت و سرعت در انجام امور را مدیون نئوبانک‌هاست چراکه دیگر برای دریافت هیچ یک از این سرویس‌ها استرس، معطلی و نیاز به حضور در شعبه را تجربه نمی‌‌کند.
در این گزارش ۲۴ سرویس که از اهمیت بالایی (به لحاظ کاربرد رایج) در اپلیکیشن‌های نئوبانک‌ها برخوردار هستند را ملاک مقایسه قرار دادیم؛ بنابراین سرویس‌های ارائه‌شده در اپلیکیشن‌ها، محدود به سرویس‌های مشخص‌شده در این جداول نیستند. هر کدام از اپ‌ها، سرویس‌های جزئی‌تر و خاص‌تری برای ارائه دارند که در این گزارش به آنها پرداخته نشده و ملاک‌های بررسی مربوط به ۲۴ سرویس عبارت‌اند از: خدمات مربوط به بستن حساب، صدور رمز دوم پویا، پرداخت خودکار، برگشت پول، دریافت گزارش مالی، مدیریت پس‌انداز و سرمایه‌گذاری، امکان دریافت وام، افتتاح حساب وکالتی، پرداخت قبض، شارژ و اینترنت، خدمات خودرو، نمایش موجودی و پنهان‌کردن موجودی، اعمال محدودیت روی کارت، مدیریت چک، گردش حساب، امکان ذخیره مشخصات کارت مبدأ، نمایش تمام اطلاعات کارت، صدور مجدد کارت، مسدودی کارت، صدور/ تغییر رمز اول، فعال‌سازی رمز تراکنش و کپی و اشتراک‌گذاری شماره کارت و شبا است. این نکته مهم را در نظر داشته باشید که در تمام نئوبانک‌های حاضر در این فهرست، امکان افتتاح حساب غیرحضوری وجود دارد به همین خاطر این قابلیت در میان سرویس‌های این جدول ذکر نشده است.
در این بررسی، پلتفرم بازار را به‌عنوان جامعه آماری برای اطلاع از تعداد نصب در نظر گرفتیم و ۲۰ نئوبانک کشور که در پلتفرم بازار (تا به لحظه نگارش این گزارش) وجود داشته‌اند را در چند جدول مجزا بررسی و توصیف کرده‌ایم. این اپلیکیشن‌ها بر اساس تعداد نصب، به ترتیب مربوط به نشان بانک، بلوبانک و بانکت، ویپاد، آبانک، باران، بانکینو، همراه شهر پلاس، باجت، کیوبانک، سیبانک، توبانک، فرا رفاه، امید بانک، های‌بانک، فردا بانک، بانکواره، متابانک و فوربیکس هستند. اپلیکیشن سپینو برای دانلود و نصب در بازار قرار داده نشده است؛ به همین دلیل جدول‌ها بر اساس حروف الفبا چیده شده‌اند؛ اما امکان قابلیت نصب در سیستم اندروید و iOS بررسی شده است.
در انجام این بررسی، برای تسلط و اشراف کامل تمامی اپ‌ها، فهرست نصب و رابط کاربری و سرویس‌های آنها بررسی می‌شوند. به همین منظور طی دو هفته، هفت نئوبانک را به‌صورت رندوم انتخاب، نصب و بررسی کردیم و بخش سوم گزارش که شامل نئوبانک‌های آبانک، بانکت، بانکواره، فردا بانک، فوربیکس، سپینو و همراه شهر پلاس می‌شود، پیش روی کاربران قرار دارد.
علاقه‌مندان بخش اول گزارش «بررسی جامع شش نئوبانک کشور: باجت، بانکینو، بلوبانک، نشان بانک، توبانک و ویپاد» را می‌توانند از طریق این لینک مشاهده کنند. همچنین بخش دوم گزارش «امیدبانک، باران، فرارفاه، کیوبانک، متابانک، سیبانک و های‌بانک» نیز از طریق این لینک در دسترس مخاطبان قرار گرفته است.
گزارش پیش رو در دو بخش نگارش شده است: بخش اول آن به معرفی کلی هر یک از نئوبانک‌ها و سرویس‌های منحصربه‌فرد آنها می‌پردازد و بخش دوم از طریق جداولی مجزا در دسته‌هایی که پیش‌تر ذکر شد، به بررسی قابلیت‌های نئوبانک‌ها می‌پردازد.
آبانک شعبه دیجیتال بانک آینده است که زمستان 1400 در دسترس عمومی قرار گرفت. کاربران آبانک از طریق این نئوبانک می‌توانند در یک محیط کاربری آسان، صفحه خود را بسته به میزان استفاده از خدمات بانکی‌شان، شخصی‌سازی کرده و از تمام خدمات بانکی نظیر سپرده و کارت بانکی، تسهیلات بانکی، چک و ایرا‌ن‌کارت استفاده کنند.
بانکت، نئوبانک و پلتفرم تمام دیجیتال با پشتوانه بانک قرض الحسنه مهر ایران است که با استفاده از آن می‌توان تجربه سادگی در انجام عملیات بانکی و امور مالی را بر روی بستر تلفن همراه تجربه کرد. بانکت در سال ۱۴۰۲ رونمایی شد و یکی از خدمات مورد توجه آن امکان خریدوفروش طلاست. با وجود آنکه در تمام شعارها و تبلیغات، بانکت مدعی است که امکان دریافت وام تا سقف 400 میلیون تومان با کارمزد 4 درصد سالیانه را فراهم کرده اما این سرویس هنوز فعال و در دسترس کاربران قرار نگرفته است.
بانک توسعه تعاون با هدف ارائه خدمات بانکی نوین و آسان در خردادماه ۱۴۰۲ اپلیکیشن تی‌تی پلاس را راه‌اندازی کرد. این اپلیکیشن ابتدا با ارائه خدمت افتتاح حساب غیرحضوری آغاز به کار کرد و سپس دامنه خدمات خود را به حوزه تسهیلات، به‌ویژه تسهیلات اربعین، گسترش داد. در سال ۱۴۰۳، این پلتفرم با نام تجاری جدید بانکواره رونمایی شد و نام بانکواره جایگزین تی‌تی پلاس شد. بانکواره در واقع سامانه هوشمند غیرحضوری بانک توسعه تعاون است. ازجمله قابلیت‌های این نئوبانک می‌توان به امضای دیجیتال، زائر کارت، گزارش اعتبارسنجی و دریافت انواع تسهیلات اشاره کرد.
فردا بانک، محصول همکاری مشترک شرکت آوا و هلدینگ های وب است که خرداد ۱۴۰۱ از آن رونمایی شد. شرکت آوا به عنوان بازوی دیجیتال بانک ایران زمین، این زیرساخت را برای ورود به فضای بانکداری دیجیتال فراهم کرد اما در نهایت این پروژه با شکست مواجه شد و در حال حاضر امکان افتتاح حساب در این نئوبانک وجود ندارد. همین موضوع باعث شد که امکان بررسی قابلیت‌های این نئوبانک را نداشته باشیم.
فوربیکس نئوبانک کسبوکاری بانک اقتصاد نوین و شرکت توسن است که در سال ۱۴۰۳ از آن رونمایی شد. فوربیکس، اولین نئوبانک کسبوکاری در کشور است که امکان افتتاح حساب غیرحضوری برای کسبوکارها و ارائه بیش از ۲۰ ابزار ضروری مانند صدور فاکتور، مدیریت انبار، درگاه پرداخت و سیستم‌های مالی و حسابداری را به‌صورت رایگان و یکپارچه برای کسبوکارها فراهم کرده است. در حال حاضر امکان استفاده از نئوبانک فوربیکس تنها برای کسبوکارها وجود دارد اما مدیران فوربیکس از عمومی شدن امکان افتتاح حساب در این نئوبانک در آینده نزدیک خبر داده‌اند.
اپلیکیشن سپینو محصول شرکت هوشمند سپهر به‌عنوان نئوبانک بانک صادرات ایران است که در دی‌ماه ۱۴۰۱ معرفی شد. طرح همای سپهر یکی از خدمات این نئوبانک است. آخرین آلبوم همایون شجریان به همراه کیخسرو پورناظری، آهنگساز و نوازنده این اثر، پس از حدود هفت سال که فرایند تولید آن طول کشید با نام «ش م س» با حمایت بانک صادرات ایران منتشر شد. در طرح همای سپهر، اپلیکیشن سپینو به‌عنوان تنها مرجع، امکان دانلود رایگان این آلبوم را برای کاربران و دوستداران موسیقی و هنر فراهم کرده است.
همراه شهر پلاس یکی از محصولات مرتبط با پلتفرم بانکداری دیجیتال و نئوبانک بانک شهر است که در سال ۱۴۰۰ در راستای اجرای سند تحول دیجیتال وزارت اقتصادی و دارایی و ایجاد پلتفرم بانکداری دیجیتال و همچنین به منظور خودکفایی و استقلال بانک در خلق محصولات حوزه فناوری و ارائه خدمات بانکی و افزایش توان رقابتی بانک در بازار کلید خورد. اردیبهشت‌ماه ۱۴۰۱ این محصول در دسترس عموم قرار گرفت و اکنون ضمن ارائه خدمات پرداختی، سرویس‌هایی نظیر؛ ریال دیجیتال، امضا دیجیتال، انتقال امتیاز تسهیلات، خدمات چکاد و… را داراست.
برای مشاهده باکیفیت‌تر جداول روی آنها کلیک کنید.
همان‌طور که در جداول مشاهده کردید، نئوبانک‌های فهرست اغلب سرویس‌های موردنیاز کاربران را فراهم کرده‌اند و باتوجه‌به فضای رقابتی صنعت پرداخت، به نظر می‌رسد فضا به‌سوی ارائه هرچه سریع‌تر، بهتر و کامل‌تر سرویس‌ها به مشتریان برود. با این تفاسیر، کاربران ضمن در نظر داشتن این فهرست، لازم است بسته به نیازشان، نئوبانک مدنظر خود را انتخاب و نصب کنند.
در این گزارش به بررسی هفت نئوبانک آبانک، بانکت، بانکواره، فردا بانک، فوربیکس، سپینو و همراه شهر پلاس پرداختیم و در مجموع طی یک‌ونیم ماه گذشته بیست نئوبانک فعال در کشور را در سه گزارش جامع مورد بررسی قرار دادیم.