پایگاه خبری راه پرداخت دارای مجوز به شماره ۷۴۵۷۲ از وزارت فرهنگ و ارشاد اسلامی و بخشی از «شبکه عصر تراکنش» است. راه پرداخت فعالیت خود را از دوم اردیبهشت‌ماه ۱۳۹۰ شروع کرده و اکنون پرمخاطب‌ترین رسانه ایران در زمینه فناوری‌های مالی، بانکداری و پرداخت و استارت‌آپ‌های فین‌تک است.
بانک مرکزی دستورالعمل شیوه صدور کارت هدیه و بن کارت ریالی را به کلیه بانک‌های دولتی، غیردولتی، شرکت دولتی پست بانک و موسسات اعتباری موسسه، کوثر مرکزی و عسکریه ابلاغ کرد.
در این بخشنامه آمده است: «احتراما، پیرو بخشنامه شماره ۹۱/۳۳۵۳۳۴ مورخ 1391.12.2 موضوع ضوابط صدور کارت هدیه و بن کارت بدین وسیله به استحضار می‌رساند؛ ضوابط مزبور با هدف گسترش هرچه بیشتر و استفاده روزافزون از ابزارهای بانکداری الکترونیکی و فرهنگ استفاده از آن‌ها مورد بازنگری قرار گرفت. البته درخواست‌هایی از سوی شبکه بانکی کشور نیز مبنی بر تجدید نظر در مبلغ کارت‌های مزبور بر اساس شرایط اقتصادی کشور وجود داشت، لذا با امعان نظر به موارد مذکور، «دستورالعمل شیوه صدور کارت هدیه و بن کارت ریالی» تدوین شد. دستورالعمل مذکور در پنجمین جلسه مورخ 1393.2.28 کمیسیون مقررات و نظارت موسسات اعتباری بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران مطرح و مورد تصویب قرار گرفت که به پیوست ایفاد می‌گردد. لذا خواهشمند است دستور فرمایند؛ مراتب به قید تسریع به کلیه واحدهای ذیربط ابلاغ و بر حسن اجرای آن نظارت گردد.»
این نامه توسط مدیریت کل مقررات، مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی اداره مطالعات و مقررات بانکی ابلاغ شده است.
متن کامل دستورالعمل شیوه صدور کارت هدیه و بن کارت ریالی بدین شرح است:
.
مقدمه:
کمیسیون مقررات و نظارت موسسات اعتباری، در اجرای بند (ب) ماده (۱۱) قانون پولی و بانکی کشور و در راستای ساماندهی فرآیند صدور و استفاده از کارت هدیه و بن کارت ریالی، «دستورالعمل شیوه صدور کارت هدیه و بن کارت ریالی» را به شرح زیر تصویب نمود:
ماده ۱: گستره شمول تعاریف ذیل، منحصرا محدود به این دستورالعمل است:
۱. بانک مرکزی: بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران
۲. موسسه اعتباری: بانک یا موسسه اعتباری غیربانکی که به موجب قانون یا با مجوز بانک مرکزی تاسیس شده و تحت نظارت بانک مرکزی می‌باشد
۳. مشتری: شخص حقیقی یا حقوقی که متقاضی صدور کارت هدیه یا بن کارت ریالی می‌باشد.
ماده ۲: موسسه اعتباری باید هنگام صدور کارت هدیه – ضمن شناسایی اولیه مشتری، برابر ضوابط و مقررات مبارزه با پولشویی – اطلاعات هویتی وی را به همراه مشخصات یکایک کارت‌های هدیه صادر شده برای وی، در سامانه‌های خود وارد نماید به گونه‌ای که ردیابی تمامی تراکنش‌های هر کارت صادره به آسانی میسر می‌گردد.
ماده ۳: موسسه اعتباری باید هنگام صدور کارت هدیه یا بن کارت برای مشتری، تعهدات لازم در خصوص اجرای قانون و مقررات مبارزه با پولشویی را از وی اخذ نماید. در صورت خودداری مشتری از ارائه این تعهد و یا خودداری از عمل به تعهدات، موسسه اعتباری باید از ارائه خدمات به ایشان خودداری نماید.
تبصره: مسئولیت هرگونه سوءاستفاده از کارت هدیه یا بن کارت صادره بر عهده مشتری می‌باشد.
ماده ۴: در صورتی که موسسه اعتباری به دلایلی همچون عدم همکاری مشتری نتواند اطلاعات لازم را برای شناسایی وی به دست آورد یا مشتری اقدام به ارائه اطلاعات غیرواقعی نماید، موسسه اعتباری باید پس از توضیح مراتب به مشتری، از صدور کارت هدیه یا بن کارت برای وی خودداری نماید.
موسسه اعتباری موظف است مشخصات مشتریانی را که مبادرت به اعلام اطلاعات غیرواقعی نموده‌اند، به واحد اطلاعات مالی و بانک مرکزی گزارش کند.
ماده ۵: صدور کارت هدیه یا بن کارت توسط موسسه اعتباری برای اشخاص زیر ممنوع است:
۵-۱- اشخاصی که از ارایه اطلاعات یا اسناد مورد نیاز خودداری می‌کنند.
۵-۲- دارندگان سابقه چک برگشتی (موضوع بند (۴) بخشنامه شماره ۹۱/۵۹۹۱۲ مورخ ۱۳۹۱/۳/۸ بانک مرکزی)
۵-۳- اشخاصی که به حکم مراجع قضائی حق افتتاح حساب در موسسه اعتباری را ندارند
۵-۴- اشخاصی که به حکم قضایی حساب آن‌ها در موسسه اعتباری مسدود شده است یا به هر دلیل دیگری حق برداشت از حساب را ندارند
۵-۵- اشخاص حقیقی ایرانی فاقد شماره ملی، اشخاص حقوقی ایرانی فاقد شناسه ملی و اشخاص خارجی (حقیقی و یا حقوقی) فاقد شماره فراگیر اشخاص خارجی
ماده ۶: صدور کارت هدیه در قبال برداشت از حساب مشتری یا دریافت وجه نقد معادل آن مجاز می‌باشد.
ماده ۷: حداکثر مبلغ هر کارت هدیه ۵ میلیون ریال می‌باشد.
ماده ۸: کارت هدیه فاقد قابلیت شارژ مجدد بوده و پس از اتمام موجودی باید ابطال گردد.
ماده ۹: کارت هدیه حداکثر به مدت یک سال دارای اعتبار است. پس از انقضای مدت مزبور، مانده مصرف نشده کارت‌های هدیه در تمام شعب موسسه اعتباری صادر کننده قابل دریافت می‌باشد. درجه تاریخ انقضای کارت هدیه بر روی جسم کارت الزامی است.
ماده ۱۰: موسسه اعتباری موظف است پس از شناسایی کامل مشتری و افتتاح حساب سپرده برای وی (در صورتی که فاقد حساب سپرده نزد موسسه اعتباری باشد) – در چارچوب ضوابط و مقررات مبارزه با پولشویی و سایر مقررات مربوط- نسبت به صدور بن کارت برای وی اقدام نماید.
ماده ۱۱: صدور بن کارت فقط به نام مشتری و با درج نام وی بر روی جسم کارت امکان پذیر است.
ماده ۱۲: بن کارت می‌تواند قابلیت شارژ داشته باشد.
ماده ۱۳: مانده مصرف نشده کارت‌های هدیه و بن کارت‌های صادره باید در سرفصل حساب «بستانکاران موقت» تحت دو حساب معین مجزا منظور گردد. مبالغ مزبور مشمول تودیع سپرده قانونی طبق ضوابط ذیربط می‌باشد.
ماده ۱۴: شماره کارت هدیه و یا بن کارت صادره توسط موسسات اعتباری باید در چارچوب استاندارد شماره‌گذاری انواع کارت‌های پرداخت در کشور موضوع بخشنامه شماره ن۲۳۴۵/م/پ مورخ ۱۳۸۶/۱۱/۲۰ بانک مرکزی تعیین گردد.
ماده ۱۵: موسسه اعتباری موظف است ساز و کاری را فراهم نماید که از طریق آن اخذ آمار و اطلاعات مربوط به تعداد کارت‌های هدیه و یا بن کارت‌های صادره و مبالغ آن برای هر مشتری – به همراه مانده مصرف نشده کارت‌های هدیه و یا بن کارت‌های صادره در مقاطع زمانی حداقل روزانه – امکان‌پذیر باشد.
ماده ۱۶: موسسه اعتباری موظف است اطلاعات تراکنش‌های کارت‌های هدیه و یا بن کارت‌های صادره را مطابق ضوابط مذکور در آیین‌نامه مدت و طرز نگاهداری اوراق بازرگانی، اسناد و دفا‌تر بانک‌ها مصوب یک هزار و یکصد و چهاردهمین جلسه ۱۳۸۹/۳/۲۵ شورای پول و اعتبار (موضوع بخشنامه شماره ۸۹/۸۰۲۲۳ مورخ 1389/4/15 بانک مرکزی و اصلاحات پس از آن) نگهداری نماید و تخلف از آن «مشمول مجازات‌های مقرر در قانون و مقررات مبارزه با پولشویی می‌شود.
ماده ۱۷: صدور و راهبری کارت هدیه و یا بن کارت باید در چارچوب قوانین و مقررات موضوعه، از جمله مقررات مبارزه با پولشویی باشد.
ماده ۱۸: از تاریخ ابلاغ این دستورالعمل، بخشنامه شماره ۹۱/۳۲۵۳۳۴ مورخ ۱۳۹۱/۱۲/۲ منسوخ می‌گردد.
این دستورالعمل در ۱۸ ماده و یک تبصره در پنجمین جلسه مورخ ۱۳۹۳/۲/۲۸ کمیسیون مقررات و نظارت موسسات اعتباری بانک مرکزی به تصویب رسید.
منبع: بانک مرکزی