سهامداران برای تأمین هزینه خرید، همیشه ناچار به فروش دارایی خود نیستند؛ فیروزه با معرفی «سامانه پرداخت اعتبار با توثیق دارایی‌های بازار سرمایه»، امکان دریافت آنی اعتبار خرید تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان را با پشتوانه دارایی‌های بورسی فراهم کرده است. این خدمت با استفاده از زیرساخت شرکت سپرده‌گذاری مرکزی، ۱۰۶۸ نماد را پوشش می‌دهد و فرایند انتخاب وثیقه، دریافت اعتبار و خرید را در اپلیکیشن فیروزه به هم متصل می‌کند. اعتبار دریافتی برای خرید از پذیرندگان طرف قرارداد بدون محدودیت زمان و تعداد قابل استفاده است و با بازپرداخت هر قسط، به همان میزان دوباره در دسترس کاربر قرار می‌گیرد.
از چند ماه انتظار تا دریافت اعتبار در چند ساعت
رامین ربیعی، مدیرعامل گروه مالی فیروزه، توسعه خدمات اعتباری را در ادامه برنامه فیروزه برای دسترسی بیشتر مردم به ابزارهای مالی دانست و گفت: «دو سال پیش گفتیم می‌خواهیم یک سوپرمارکت مالی باشیم که همه خدمات مالی و سرمایه‌گذاری را برای همه مردم ایران، آسان و قابل دسترس ارائه کند. این جمله ساده است، اما هر کلمه‌اش به کار و تلاش زیادی نیاز دارد.» ربیعی تأکید کرد: «جدا از رسالت تجاری، رسالت ملی هم داریم؛ می‌خواهیم به اقتصاد کشور، اقتصاد خانوار و قدرت خرید مردم ایران کمک کنیم.»
مدیرعامل گروه مالی فیروزه، تفاوت سرویس جدید را در کوتاه‌شدن مسیر توثیق دارایی و دریافت اعتبار دانست. او گفت: «توثیق دارایی موضوع جدیدی نیست؛ از ۲۰ سال پیش هم می‌شد برای گرفتن وام بانکی، دارایی بورسی را وثیقه گذاشت. اما بانک‌ها فرایند طولانی وام‌دهی، کمیته‌های اعتباری و سقف پرداخت دارند و فرایند توثیق هم طولانی بود.»
به گفته ربیعی، زیرساخت فراهم‌شده از سوی شرکت سپرده‌گذاری مرکزی و سازمان بورس، امکان انجام این مراحل را با چند کلیک ایجاد کرده است: «امروز سهامدار می‌تواند از هر جای ایران، دارایی‌اش را توثیق کند، تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان اعتبار آنی بگیرد و همان‌جا در اپلیکیشن خرج کند. فرایند توثیق، دریافت اعتبار و خرج‌کردن آن، به‌جای چند ماه، به چند ساعت تبدیل می‌شود.»
او حفظ دارایی در زمان نیاز به خرید را از دلایل توسعه این خدمت عنوان کرد و گفت: «این یک آرزوی دیرینه بازار سرمایه بوده است؛ اینکه سازوکاری برای توثیق دارایی بورسی ایجاد شود تا سهامداران برای هر خرج و هزینه کوچکی مجبور نباشند سراغ دارایی‌شان بروند و آن را نقد کنند.»
ربیعی برای توضیح این موضوع به بازده بازارها اشاره کرد. به گفته او، شاخص بورس تهران در یک سال گذشته ۱۷۰ درصد و صندوق‌های طلا به‌طور میانگین ۱۴۰ درصد رشد کرده‌اند. او گفت: «فکر کنید اگر کسی به‌جای فروش دارایی بورسی، آن را نگه می‌داشت و هزینه‌های روزمره‌اش را از محل اعتبار تأمین می‌کرد، چه نفعی می‌توانست برای آن خانواده ایجاد شود. در این سرویس، از خریدهای سوپرمارکتی تا لوازم خانگی را می‌توان با اعتبار انجام داد.»
۱۰۶۸ نماد بورسی، پشتوانه دریافت اعتبار خرید
میلاد معماریان، مدیرعامل فیروزه دیجیتال، با اشاره به همکاری این مجموعه و شرکت سپرده‌گذاری مرکزی در توسعه سرویس جدید گفت: «در حال حاضر ۱۰۶۸ نماد قابل توثیق در این بستر وجود دارد؛ سهامداران این نمادها می‌توانند دارایی خود را توثیق کنند و به پشتوانه آن اعتبار دریافت کنند.»
به گفته او، میزان اعتبار به نوع و ارزش دارایی بستگی دارد و ضریب آن برای همه نمادها یکسان نیست. معماریان توضیح داد: «در صندوق‌های درآمد ثابت، می‌توان معادل ۹۰ تا ۱۰۰ درصد ارزش دارایی اعتبار دریافت کرد. این عدد برای صندوق‌های سهامی و کالایی حدود ۶۰ تا ۷۵ درصد و برای سهام بازارهای اول و دوم حدود ۶۰ تا ۸۰ درصد است.» او افزود که در برخی نمادهای بازار نوآوری و بازار پایه فرابورس نیز امکان دریافت اعتبار تا ۳۰ درصد ارزش دارایی وجود دارد.
معماریان فرایند استفاده از این خدمت را شامل انتخاب دارایی، توثیق و دریافت اعتبار عنوان کرد. کاربر در بخش اعتبار اپلیکیشن فیروزه، پس از دریافت پیامک سپرده‌گذاری مرکزی، دارایی و مقدار موردنظر را انتخاب می‌کند و برای تأیید توثیق به سامانه سپرده‌گذاری مرکزی هدایت می‌شود. پس از تکمیل این مرحله، اعتبار در کیف پول او فعال می‌شود.
او درباره امکان توثیق بخشی از سبد سرمایه‌گذاری گفت: «کاربر می‌تواند مقدار مشخصی از دارایی‌اش را توثیق کند؛ لازم نیست برای خرید، دارایی خود را بفروشد. می‌تواند آن را نگه دارد، از عایدی آن بهره‌مند شود و خریدش را هم انجام دهد.»
به گفته معماریان، اعتبار دریافتی در شبکه پذیرندگان فیروزه قابل استفاده است؛ شبکه‌ای که از کالاهای دیجیتال و لوازم خانگی تا سفر و طلا را پوشش می‌دهد. او گفت: «کاربر پس از انتخاب محصول، در مرحله پرداخت، روش پرداخت اعتباری و شرایط بازپرداخت را انتخاب می‌کند و خرید تکمیل می‌شود.»
از خرید سوپرمارکتی تا یخچال سایدبای‌ساید
طبق توضیحات ارائه‌شده از سوی مدیرعامل فیروزه دیجیتال، فرایند دریافت اعتبار از بخش «اعتبار» اپلیکیشن فیروزه و گزینه کیف پول با پشتوانه دارایی آغاز می‌شود. پس از ثبت درخواست و دریافت پیامک احراز دسترسی از سپرده‌گذاری مرکزی، کاربر دارایی و مقدار موردنظر برای توثیق را انتخاب می‌کند. سپس برای تأیید وثیقه‌گذاری به سامانه سپرده‌گذاری مرکزی هدایت می‌شود و پس از تکمیل مراحل، اعتبار در کیف پول او فعال می‌شود.
معماریان این مسیر را در سه مرحله خلاصه کرد: «انتخاب و توثیق دارایی، دریافت اعتبار و مصرف آن در شبکه پذیرندگان فیروزه.»
این شبکه، دسته‌های مختلفی از خریدهای روزمره تا کالاهای دیجیتال، لوازم خانگی، سفر و طلا را در بر می‌گیرد. کاربر هنگام پرداخت، روش خرید اعتباری و شرایط بازپرداخت را انتخاب می‌کند.
اعتبار با بازپرداخت اقساط دوباره قابل استفاده است
فیروزه در گام نخست، امکان دریافت اعتبار خرید با پشتوانه دارایی‌های بورسی را فراهم کرده و در ادامه، ارائه تسهیلات نقدی با همکاری بانک‌ها را نیز در برنامه دارد. اعتبار خرید با بازپرداخت اقساط دوباره قابل استفاده است؛ با پرداخت هر قسط، به همان میزان به اعتبار در دسترس کاربر اضافه می‌شود و دارایی توثیق‌شده می‌تواند پشتوانه خریدهای بعدی باقی بماند.
به گفته مدیران فیروزه، برای ثبت درخواست توثیق، محدودیتی از نظر زمان و تعداد دفعات وجود ندارد؛ کاربران می‌توانند در روزهای متوالی، هر بار بخش دیگری از دارایی خود را وثیقه بگذارند. میزان اعتبار دریافتی بر اساس ارزش دارایی توثیق‌شده، ضریب اعتبار آن و سقف تعیین‌شده برای هر کاربر محاسبه می‌شود.
بازپرداخت اعتبار خرید در دوره‌های یک، چهار و شش‌ماهه امکان‌پذیر است. این اعتبار سود و بهره ندارد، اما کارمزد خدمات آن بسته به پذیرنده، بین صفر تا چهار درصد متغیر است. سپرده‌گذاری مرکزی نیز مبلغی بابت انجام فرایند توثیق دریافت می‌کند.
کاربران در صورت نداشتن بدهی، می‌توانند از داخل اپلیکیشن برای آزادسازی وثیقه اقدام کنند. با آزادسازی دارایی، اعتبار اختصاص‌یافته به پشتوانه آن نیز حذف می‌شود.
