میلاد موحدین، مدیرعامل آرشام در گفت‌وگو با راه پرداخت، به حوزه‌های فعالیت آرشام، تجربه تیم‌های این شرکت در توسعه محصولات بانکی و نقش پلتفرم بانکداری دیجیتال در مسیر رشد آن پرداخت. تمرکز فعلی آرشام بر توسعه خدمات بانک گردشگری و تبدیل تجربه پروژه‌ها به قابلیت‌های مشترک برای محصولات آینده است.
موحدین درباره مسیر توسعه این شرکت توضیح داده است که هدف، ایجاد بستری مشترک برای توسعه خدمات مختلف بانک و تبدیل تجربه تیم‌های فنی و محصولی به قابلیت‌هایی ماندگار و قابل استفاده در محصولات بعدی است.
در ادامه، متن کامل گفت‌وگوی راه پرداخت با میلاد موحدین، مدیرعامل آرشام، را می‌خوانید.
آرشام در چه حوزه‌هایی فعالیت می‌کند و محور اصلی توسعه این شرکت چیست؟
آرشام در حوزه فناوری و محصولات دیجیتال بانک گردشگری فعالیت می‌کند. محور اصلی توسعه شرکت، ساخت پلتفرم بانکداری دیجیتال است؛ بستری که بتوان خدمات و کسب‌وکارهای مختلف بانک را بر پایه آن توسعه داد و دانش و تجربه تیم‌های فنی و محصولی را به قابلیتی ماندگار برای توسعه خدمات تبدیل کرد.
البته فعالیت آرشام به این پلتفرم محدود نیست. ما در توسعه محصولاتی مانند توبانک و راهکارهای بانکداری باز نقش داریم. مجوز پرداخت‌یاری نیز در اختیار آرشام است و قصد داریم از آن برای ارائه خدمات یکپارچه پرداخت روی پلتفرم استفاده کنیم. در کنار اینها، یک تیم تخصصی در شرکت پروژه‌های فناوری بانک را پیش می‌برد؛ از جمله پروژه‌های EPM ،ITSM و BI.
از نگاه من، توسعه آرشام زمانی ماندگار است که دانش تیم‌ها به توان مشترک شرکت تبدیل شود. توسعه این پلتفرم به همکاری مستمر تیم‌های فنی، محصولی و پروژه‌های فناوری وابسته است. در کنار توسعه محصولات، روشن بودن مسئولیت‌ها، برنامه‌ریزی و پاسخگویی در اجرای پروژه‌ها نیز اهمیت دارد؛ زیرا قابلیت اتکای خدمات، به کیفیت کار شرکت و هماهنگی میان تیم‌ها وابسته است.
در سال‌های اخیر، نیازهای بانک‌ها و کسب‌وکارهای مالی چه تغییری کرده و آرشام چگونه توان فنی و تجربه خود را متناسب با این تغییرات توسعه داده است؟
امروز داشتن یک اپلیکیشن با مجموعه‌ای از خدمات بانکی، به‌تنهایی پاسخگوی نیاز بانک نیست. بانک باید بتواند متناسب با نیاز گروه‌های مختلف مشتریان، خدمت تازه طراحی کند، آن را با فرایندهای موجود هماهنگ کند و در زمانی مناسب به مرحله استفاده برساند. هم‌زمان انتظار دارد خدمات بانکی، پرداختی و داده‌های موردنیاز کسب‌وکار در کنار هم کار کنند.
تجربه ما در توبانک و بانکداری باز نشان داده که دشواری کار معمولاً در همان بخش‌هایی است که مشتری نمی‌بیند: اتصال سامانه‌ها، هماهنگی فرایندها، پایداری خدمت و امکان تغییر دادن آن در آینده. اگر هر محصول جدید با یک راه‌حل مستقل ساخته شود، توسعه محصولات بعدی به‌مرور دشوارتر خواهد شد.
به همین دلیل، تمرکز فنی آرشام به سمت طراحی معماری و ساخت قابلیت‌های مشترک رفته است. پلتفرم بانکداری دیجیتال قرار است بستر توسعه خدمات مختلف بانک باشد. مجوز پرداخت‌یاری هم به ما امکان می‌دهد در ادامه، خدمات پرداخت را به‌شکل یکپارچه‌تر در همین مسیر توسعه دهیم؛ یعنی پرداخت، بخشی از طراحی محصول باشد، نه مسئله‌ای که در پایان کار به آن فکر کنیم.
کدام محصولات و راهکارها، رویکرد آرشام در ساخت قابلیت‌های مشترک و توسعه‌پذیر را نشان می‌دهند؟
مهم‌ترین نمونه، پلتفرم بانکداری دیجیتال است. در اجرای یک پروژه، تمرکز بر پاسخ به یک نیاز مشخص است؛ اما در ساخت پلتفرم، راه‌حل باید امکان استفاده در خدمات بعدی را نیز فراهم کند. رویکرد آرشام این است که تجربه حاصل از هر محصول، به توسعه محصولات بعدی کمک کند و نیاز به ساخت راه‌حل‌های پراکنده کاهش یابد.
تجربه توسعه توبانک و بانکداری باز و محصولاتی که برای استفاده بخش‌های مختلف بانک بر بستر پلتفرم آماده شده‌اند، به شکل‌گیری این نگاه کمک کرده‌اند. از طرف دیگر، مجوز پرداخت‌یاری فرصتی پیش روی ما گذاشته است تا خدمات یکپارچه پرداخت را نیز به‌عنوان یکی از ظرفیت‌های پلتفرم توسعه دهیم.
پروژه‌های فناوری بانک، مانند EPM، ITSM و BI، بخش دیگری از توان آرشام را نشان می‌دهند. این پروژه‌ها نیازهای مشخص و مهم بانک را پاسخ می‌دهند، اما محور محصولی آینده ما پلتفرم بانکداری دیجیتال است؛ جایی که تجربه و توان تیم‌های آرشام می‌تواند به قابلیتی تکرارپذیر برای توسعه کسب‌وکار بانک تبدیل شود.
در طراحی این محصولات، کدام مسئله واقعی مشتری نقطه شروع بوده است؟ می‌توانید نمونه‌ای از تأثیر یک راهکار آرشام در عمل بیان کنید؟
مسئله‌ای که بارها با آن روبه‌رو شده‌ایم، فاصله میان یک ایده کسب‌وکاری و امکان اجرای آن در بانک است. ممکن است نیاز مشتری روشن باشد، اما برای ارائه یک خدمت جدید باید چند سامانه، فرایند و تیم با هم هماهنگ شوند. اگر برای هر درخواست این مسیر از ابتدا و به‌شکل موردی طی شود، توسعه کند می‌شود و محصول بعدی هم دوباره با همان دشواری‌ها روبه‌رو خواهد شد.
توبانک نمونه خوبی برای توضیح این موضوع است. با یک محصول واقعی و در حال استفاده روبه‌رو هستیم که هم باید خدمات جاری آن حفظ و بهبود داده شود و هم برای توسعه آینده آماده باشد. کار روی معماری جدید توبانک، از همین نیاز آمده است: اینکه تغییرات و محصولات بعدی بر پایه‌ای منسجم‌تر شکل بگیرند.
تأثیر این نوع کار همیشه به‌صورت یک قابلیت تازه در صفحه اول اپلیکیشن دیده نمی‌شود. گاهی ارزش اصلی آن در پشت صحنه است؛ در اینکه بانک برای توسعه خدمت بعدی، مسیر روشن‌تر و زیرساخت آماده‌تری داشته باشد. این بخش نیز از ارزش راهکارهای آرشام است، چون مستقیماً بر توان بانک برای پاسخ دادن به نیازهای بعدی مشتریان اثر می‌گذارد.
تجربه کار در محیط بانکی چه شناختی به آرشام داده که در توسعه محصولات بعدی آن نقش داشته است؟
بانک به ما یاد داده که «ساخته شدن نرم‌افزار» با «قابل استفاده بودن یک خدمت» یکی نیست. محصول باید در عملیات واقعی کار کند، با سامانه‌های موجود هماهنگ باشد، قابل پشتیبانی باشد و بتوان آن را بدون ایجاد اختلال برای خدمات جاری توسعه داد.
همچنین یاد گرفته‌ایم که نیازهای بانک را نمی‌شود فقط از زاویه فناوری دید. برای مثال، موضوع پرداخت در یک محصول دیجیتال صرفاً اتصال به یک ابزار دریافت وجه نیست؛ بخشی از تجربه مشتری و مدل کسب‌وکار آن محصول است. یا در حوزه‌هایی مانند BI و EPM، مسئله صرفاً راه‌اندازی یک سامانه نیست؛ بانک می‌خواهد اطلاعات و فرایندهایش در تصمیم‌گیری و مدیریت عملکرد به کار بیایند.
این تجربه‌ها بر طراحی پلتفرم بانکداری دیجیتال اثر گذاشته‌اند. در رویکرد آرشام، شناخت مسئله کسب‌وکاری و عملیاتی پیش از انتخاب راه‌حل فنی قرار می‌گیرد. پلتفرم باید با نیازهای واقعی بانک رشد کند؛ نه اینکه صرفاً مجموعه‌ای از قابلیت‌های فنی باشد که بعداً برایشان کاربرد پیدا کنیم.
چه ظرفیت‌هایی در آرشام شکل گرفته که امکان طراحی راهکار برای نیازهای تازه خدمات مالی را فراهم می‌کند؟
آرشام امروز چند توان مکمل دارد. یک بخش، تیم‌های فنی و محصولی هستند که تجربه کار روی توبانک، بانکداری باز و پلتفرم بانکداری دیجیتال را دارند. بخش دیگر، تیم پروژه‌های فناوری است که نیازهای تخصصی بانک را در حوزه‌هایی مانند EPM، ITSM و BI پیش می‌برد. مجوز پرداخت‌یاری هم ظرفیتی است که می‌توانیم با اتکا به آن، خدمات پرداخت را در محصولات آینده یکپارچه‌تر طراحی کنیم.
ارزش این ظرفیت‌ها در ارتباط میان آنهاست. در مدیریت آرشام، تلاش کرده‌ایم با روشن‌تر کردن مسئولیت‌ها و اولویت‌ها، زمینه همکاری مؤثرتر تیم‌ها را فراهم کنیم. تجربه تیم‌های محصول و فناوری، همراه با شناخت فرایندهای بانکی، به آرشام کمک می‌کند نیازهای کسب‌وکار را به راهکارهای قابل اجرا تبدیل کند. هماهنگی میان تیم‌ها، تعیین اولویت‌ها و پیگیری تعهدات نیز برای تبدیل این توان تخصصی به محصول و خدمت ضروری است.
ظرفیتی که آرشام به دنبال تثبیت آن است، توان حل مسئله در سراسر مسیر ارائه خدمت است؛ از شناخت نیاز بانک و طراحی محصول تا ساخت بستر فنی، پشتیبانی و توسعه پس از عرضه.
اولویت رشد آرشام چیست و پلتفرم بانکداری دیجیتال چه نقشی در این مسیر دارد؟
در مقطع فعلی، برنامه آرشام بر ورود به بانک‌های دیگر متمرکز نیست. در خود بانک گردشگری فرصت‌های مهمی برای توسعه خدمات و کسب‌وکارهای دیجیتال وجود دارد. اولویت آرشام این است که پلتفرم بانکداری دیجیتال را به بستری مؤثر برای استفاده از همین فرصت‌ها تبدیل کند.
در این مسیر، هم توسعه خدمات بانکی و هم طراحی خدمات یکپارچه پرداخت برای ما اهمیت دارد. مجوز پرداخت‌یاری این امکان را فراهم می‌کند که هنگام طراحی محصولات جدید، بخش پرداخت را نیز در چارچوب راه‌حل ببینیم. هدف این است که پلتفرم بتواند از ایده‌های کسب‌وکاری بانک پشتیبانی کند و برای هر نیاز جدید، مجبور نباشیم مجموعه‌ای از راه‌حل‌های پراکنده کنار هم قرار دهیم.
بنابراین مسیر رشد فعلی آرشام، توسعه همکاری با بانک گردشگری و افزایش کاربرد پلتفرم در محصولات و خدمات آن است. معیار پیشرفت در این مسیر، سهم ملموس راهکارهای شرکت در پاسخ به نیازهای بانک و توسعه کسب‌وکارهای دیجیتال خواهد بود.
در افق یک‌ساله، چه دستاوردهایی می‌تواند نشان‌دهنده پیشرفت آرشام باشد؟
دستاورد اصلی، روشن شدن نتایج استفاده از پلتفرم بانکداری دیجیتال است؛ اینکه چه خدماتی بر پایه آن توسعه یافته، کدام نیازهای بانک پاسخ گرفته و چه فرصت‌های کسب‌وکاری فراهم شده است. توسعه خدمات یکپارچه پرداخت نیز بخشی از برنامه‌ای است که انتظار می‌رود در این افق، نقش ملموس‌تری در محصولات شرکت پیدا کند.
برای من، معیار موفقیت این است که توان آرشام در محصول و نتیجه قابل مشاهده باشد. در کنار این نتایج، توان آرشام در توسعه مستمر پلتفرم، اجرای باکیفیت پروژه‌های فناوری و پشتیبانی از خدمات جاری نیز اهمیت دارد. پیشرفت شرکت زمانی قابل ارزیابی است که دانش و همکاری تیم‌ها در محصولات قابل استفاده، کیفیت خدمات و عمل به تعهدات نمود پیدا کند.
