هلدینگ دارا در نخستین گفتوگوی رسانهای خود، تصویری جزئیتر از مسیر شکلگیری، ساختار سهگانه و مقیاس فعالیتش ارائه میکند. ریشههای این گروه به حدود ۱۰ سال پیش و توسعه راهکارهای سازمانی بازمیگردد؛ مسیری که با توجه به نیاز کسبوکارها برای تبدیل تراکنش به اسناد مالی، ابتدا به شکلگیری فنتاپ و یک هسته مالی ماژولار انجامید و سپس با توسعه پروژهها، دارا برای مدیریت و یکپارچهسازی فعالیت شرکتهای مجموعه شکل گرفت.
امروز سه شرکت دارا، فنتاپ و چاووش بهترتیب در حوزه راهکارهای مالی و بانکی، لندتک و پرداخت وایتلیبل و زیرساختهای فینتک، پیامرسانی و اتوماسیون سازمانی فعالیت میکنند. وحید شکرانی، بنیانگذار و رئیس هیئتمدیره هلدینگ دارا، در گفتوگو با راه پرداخت از تجربه خدمترسانی به چند میلیون کاربر، بیش از دو همت گردش مالی، شبکهای با بیش از ۱۵ هزار پذیرنده فعال و هدفگذاری برای رشد بیش از ۵۰۰ درصدی در یک سال آینده سخن گفته است.
از توسعه راهکارهای سازمانی تا شکلگیری یک هسته مالی
راه پرداخت: هلدینگ دارا چگونه شکل گرفت و مهمترین نقاط عطف مسیر آن چه بود؟
وحید شکرانی: هلدینگ دارا پیش از آنکه یک ساختار سازمانی باشد، حاصل یک الگوی رشد از کف هرم است. حدود ۱۰ سال پیش فعالیت خود را با تولید راهکارهای سازمانی آغاز کردیم. در ادامه، نیاز به تبدیل تراکنشها به اسناد مالی و تجربه مؤسسان در این حوزه، به تأسیس فنتاپ و شکلگیری زیرساخت مالی ما انجامید.
باور ما این بود که هر تراکنش در هر کسبوکاری، ماهیتی مالی دارد؛ بنابراین بهجای ایجاد یک ساختار مالی جداگانه برای هر نیاز، یک هسته مالی بزرگ، ماژولار، مبتنی بر معماری میکروسرویس و توسعهپذیر ایجاد کردیم و پروژههای مختلف را به آن افزودیم. اولین خروجی فنتاپ یک سامانه لندتک پیشرفته بود و با رشد هسته مالی و افزایش پروژهها، شرکت دارا برای راهبری و کنترل پروژههای مجموعه شکل گرفت.
سه شرکت مستقل زیر چتر سیاستگذاری هلدینگ
راه پرداخت: ساختار حقوقی و حوزه مسئولیت دارا، فنتاپ و چاووش چگونه تعریف شده است؟
وحید شکرانی: مؤسسان دارا عمدتاً از مؤسسان و سهامداران اصلی شرکتهای زیرمجموعه هستند. هر سه مجموعه استقلال کسبوکاری خود را دارند، اما در چارچوب سیاستهای شرکت مادر فعالیت میکنند.
دارا بر راهکارهای مالی سازمانی ویژه بانکها، صندوقهای قرضالحسنه و صندوقهای بزرگ متمرکز است؛ فنتاپ راهکارهای لندتک، پرداخت و وایتلیبل سازمانی را توسعه میدهد و چاووش در حوزه راهکارهای پایدار و مقیاسپذیر فینتک، پیامرسانی و اتوماسیون سازمانی فعالیت میکند.
راه پرداخت: اندازه تیم و ساختار عملیاتی هلدینگ در حال حاضر چگونه است؟
وحید شکرانی: در هر یک از مجموعهها دستکم ۱۰ تا ۲۰ نفر بهصورت مستقیم و غیرمستقیم فعالیت میکنند. بخشی از فعالیتهای عملیاتی نیز بهدلیل اشتراک زیرساختها، بهصورت متمرکز در دفتر تهران انجام میشود.
دارا؛ از حسابداری بانکی تا سپرده و تسهیلات
راه پرداخت: دارا چه نیازهایی را در سازمانها و مجموعههای مالی پوشش میدهد؟
وحید شکرانی: دارا اکنون بخشی از نیازهای مالی سازمانهای بزرگ، صندوقهای قرضالحسنه و مؤسسات مالی، تجاری و تولیدی را پوشش میدهد؛ از حسابداری تجاری و بانکی تا سپرده، کیف پول، انواع عقود، تسهیلات، سپردههای امتیازی و باشگاه مشتریان.
راهکارهای ما به یک مدل کسبوکار محدود نیستند و میتوانند متناسب با سیاستها و محصولات مالی هر سازمان تغییر کنند. یکی از ویژگیهای اصلی زیرساخت دارا، چابکی و تغییرپذیری آن است؛ به این معنا که سازمانها میتوانند خدمات و محصولات مالی خود را براساس نیازها و مدل کسبوکارشان توسعه دهند.
معماری حسابداریمحور؛ هر تراکنش با اثر مالی مشخص
راه پرداخت: معماری حسابداریمحور دارا چگونه طراحی شده و چه تفاوتی با سامانههای صرفاً تراکنشمحور دارد؟
وحید شکرانی: الگوی مدل مالی ما با مطالعه سامانههای ERP مانند Microsoft Dynamics و SAP، مدلهای بانکداری داخل کشور و سامانههای حسابداری شرکتی و بازرگانی طراحی شده است. نتیجه، مدلی جامع است که امکان پیادهسازی انواع خدمات فینتکی و حتی موضوعات بانکی را بر مبنای اسناد حسابداری فراهم میکند.
در بسیاری از سامانهها تمرکز اصلی بر ثبت رخداد تراکنش است، اما در معماری دارا هر رخداد مالی باید اثر حسابداری مشخصی داشته باشد. در این معماری، هر رخداد عملیاتی، اثر مالی و سند حسابداری متناظر دارد؛ درنتیجه عملیات، اعتبار و حسابداری در یک زیرساخت یکپارچه میشوند.
فنتاپ؛ لندتک و پرداخت با برند سازمانها
راه پرداخت: وایتلیبل فنتاپ چه مسئلهای را برای سازمانها حل میکند؟
وحید شکرانی: سازمانها سرمایه ارزشمندی به نام جامعه کاربران خود دارند، اما در گذشته با هدایت آنها به لندتکهای عمومی بازار، لزوماً از منافع این ظرفیت بهرهمند نمیشدند. فنتاپ با ارائه زیرساخت اختصاصی و وایتلیبل، این امکان را ایجاد میکند که هر سازمان خدمات اعتباری و مالی را با برند، فرایند و مدل کسبوکار خودش عرضه کند.
این وایتلیبل فقط تغییر لوگو یا ظاهر سامانه نیست و اجزایی مانند خرید با کارت یا بدون کارت، ابزارهای پرداخت، هاب پذیرندگی، همپذیرندگی، شبکه پذیرندگان و فرایندهای تسویه را پوشش میدهد. در این مدل، برند محصول همان برند مشتری سازمانی است.
راه پرداخت: مالکیت داده و مسئولیت امنیت در این مدل چگونه تقسیم میشود؟
وحید شکرانی: دارا و فنتاپ ارائهدهنده زیرساخت هستند و محصول روی سرور کارفرما نصب میشود؛ بنابراین حاکمیت و مالکیت داده در اختیار کارفرماست. براساس تعهدات میان طرفین، امنیت نرمافزار بر عهده فنتاپ و امنیت زیرساخت، میزبانی و منابع بر عهده کارفرما قرار دارد.
مدل درآمدی متناسب با شرایط هر سازمان
راه پرداخت: مدل درآمدی هلدینگ بر چه مبنایی تعریف شده است؟
وحید شکرانی: مدل درآمدی بسته به شرایط سازمانها متفاوت است. با توجه به هزینه بالای ایجاد زیرساخت، بسیاری از مشتریان بزرگ ترجیح میدهند از مدل مشارکت در درآمد استفاده کنند تا هزینه اولیه کاهش یابد.
بااینحال، فروش مجوز، مشارکت در درآمد، دریافت کارمزد یا ترکیبی از این روشها در پیشنهادهای تجاری ما پیشبینی میشود. تلاش کردهایم مدل همکاری را بهگونهای تعریف کنیم که سازمانها متناسب با شرایط و امکانات خود بتوانند از زیرساختهای مجموعه استفاده کنند.
تجربه چند میلیون کاربر و بیش از ۱۵ هزار پذیرنده
راه پرداخت: راهکارهای مجموعه تاکنون در چه مقیاسی عملیاتی شدهاند؟
وحید شکرانی: در حوزه تراکنش، تجربه خدمترسانی به چند میلیون کاربر را داشتهایم و در پروژههای مالی، بهویژه لندتک، مقیاس کاربران در هر سازمان به بیش از ۱۰۰ هزار نفر رسیده است.
در پروژه لندتک دانشگاه آزاد اسلامی نیز بیش از ۱۵ هزار پذیرنده فعال در ارائه خدمات به کاربران مشارکت داشتهاند. در مجموع، تجربه عملیاتی ما شامل چند میلیون تراکنش و بیش از دو همت گردش مالی بوده است.
مجموعههایی مانند دانشگاه آزاد اسلامی، گروه سایپا و هلدینگ فنزی ازجمله سازمانهایی هستند که از راهکارهای گروه دارا استفاده کردهاند. همچنین در حال توسعه همکاری با وزارتخانهها، هلدینگها، صندوقها و مجموعههای بزرگ مالی کشور هستیم.
رقابت بر سر تغییرپذیری، بومیسازی و قیمت
راه پرداخت: مزیت رقابتی هلدینگ دارا را در برابر بازیگران موجود چه میدانید؟
وحید شکرانی: از نگاه ما، در بازار لندتک، فنتاپ با تمرکز بر وایتلیبل سازمانی رویکردی پیشرو دارد. در حوزه زیرساخت بانکداری نیز بازیگران باسابقهای حضور دارند، اما هزینه بالا و دشواری تغییر در برخی راهکارها برای مشتریان مسئلهساز است.
دارا تلاش کرده با بومیسازی، تغییرپذیری بیشتر و قیمت متناسبتر، بهویژه در بازار صندوقهای قرضالحسنه بزرگ، جایگاه خود را توسعه دهد. هدف این است که مشتری سازمانی مجبور نباشد فرایندها و محصولاتش را با محدودیتهای یک راهکار ثابت تطبیق دهد؛ بلکه زیرساخت باید متناسب با نیازهای او تغییر کند.
چاووش؛ زیرساختهای مقیاسپذیر ارتباطی و سازمانی
راه پرداخت: چاووش چه نقشی در اکوسیستم هلدینگ دارد؟
وحید شکرانی: چاووش بازوی گروه در حوزه فناوریهای نوین، مدیریت فرایندهای پیچیده و زیرساختهای ارتباطی است. این شرکت در طراحی، توسعه و پشتیبانی عملیاتی پروژههایی مانند MXB و قاصدک با وزارت ارتباطات و فناوری اطلاعات و سازمان فناوری اطلاعات ایران همکاری داشته است.
حوزه فعالیت چاووش، اتصال پیامرسانهای داخلی، مدیریت ارتباطات میانسامانهای، پردازش هوشمند محتوا و طراحی سامانههای مقیاسپذیر مبتنی بر فناوریهای نوین را نیز دربر میگیرد.
جذب منابع برای تأمین اعتبار
راه پرداخت: در زمینه جذب سرمایه و تأمین اعتبار چه برنامهای دارید؟
وحید شکرانی: تمرکز جذب منابع تاکنون عمدتاً بر فراهمکردن اعتبار برای سازمانها بوده است. در همین راستا، مذاکره با تأمینکنندگان بانکی، دولتی و خصوصی را ادامه میدهیم.
تأمین اعتبار یکی از اجزای مهم توسعه خدمات لندتکی و اعتباری است و تلاش میکنیم با گسترش همکاری با تأمینکنندگان مختلف، ظرفیت ارائه اعتبار به سازمانها و کاربران آنها را افزایش دهیم.
هدفگذاری برای رشد بیش از ۵۰۰ درصدی
راه پرداخت: برنامه هلدینگ برای یک تا دو سال آینده چیست؟
وحید شکرانی: در شرایط فعلی، حداقل رشد موردنیاز را بیش از ۵۰ درصد برآورد میکنیم؛ بااینحال، با توجه به سیاستهای شتابدهنده گروه، انتظار داریم در یک سال آینده بیش از ۵۰۰ درصد رشد کنیم.
مسیر آینده ما تکمیل اکوسیستمی است که نیازهای مالی، اعتباری، بانکی و فناورانه سازمانهای بزرگ را پوشش دهد و به آنها امکان دهد محصولات خود را با برند، فرایند و مدل کسبوکار اختصاصیشان توسعه دهند.
دارا در حوزه بانکداری و زیرساخت مالی، فنتاپ در حوزه اعتبار، پرداخت و لندتک و چاووش در حوزه فناوریهای هوشمند و ارتباطی، سه مسیر مکمل برای توسعه این اکوسیستم هستند.
حضور هلدینگ دارا در الکامپ
راه پرداخت: مخاطبان در نمایشگاه الکامپ چگونه میتوانند با مجموعه شما گفتوگو کنند؟
وحید شکرانی: در نمایشگاه الکامپ امسال، از ۹ تا ۱۲ شهریورماه، در سالن خلیج فارس و غرفه ۲۲ میزبان فعالان حوزه فناوری، بانکداری و کسبوکارهای دیجیتال خواهیم بود.
