کاریزما با راهاندازی «کاریزماپی» بهدنبال توسعه مدلی برای تأمین مالی مبتنی بر دارایی است؛ مدلی که در آن کاربران میتوانند داراییهای مختلف خود، از واحدهای صندوقهای سرمایهگذاری و طلا گرفته تا سایر داراییهای قابل توثیق را تجمیع کنند و متناسب با ارزش و ضریب ریسک آنها اعتبار بگیرند. یوحنا پرویزینژاد، مدیرعامل شرکت پشتوانه زندگی کاریز، میگوید این سرویس با هدف کاهش ریسک نکول، افزایش انعطافپذیری وثایق و فراهمکردن امکان دریافت تسهیلات نقدی توسعه یافته است.
پرویزینژاد با اشاره به مسیر شکلگیری کاریزماپی توضیح داد که توسعه این محصول از حدود یک سال گذشته و با راهاندازی سامانه توثیق آغاز شده است. به گفته او، یکی از مهمترین مسائل در بازار اعتباری، ریسک نکول است؛ مسئلهای که در دورههای پرریسک اقتصادی و بهویژه در شرایط جنگ، برای بانکها، لندتکها و سایر ارائهدهندگان خدمات اعتباری اهمیت بیشتری پیدا کرده است.
او توضیح داد که حتی با وجود ابزارهایی مانند اعتبارسنجی و دریافت چک، همچنان ریسک نکول میتواند هزینه ارائه تسهیلات و خدمات اقساطی را افزایش دهد. بر همین اساس، کاریزما تلاش کرده با استفاده از داراییهای افراد بهعنوان وثیقه، بخشی از این ریسک را کاهش دهد.
از صندوقهای سرمایهگذاری تا طلای آبشده
به گفته مدیرعامل شرکت پشتوانه زندگی کاریز، در گام نخست امکان توثیق داراییهای موجود در اکوسیستم کاریزما فراهم شد و سپس این خدمت به بازار سرمایه توسعه پیدا کرد؛ بهطوریکه در حال حاضر امکان توثیق ETFها نیز وجود دارد. پس از ارزیابی دارایی از سوی تیم ریسک، بر اساس نوع دارایی و ضرایب تعیینشده، بخشی از ارزش آن میتواند مبنای ایجاد اعتبار قرار گیرد.
پرویزینژاد همچنین از همکاری با برخی مجموعههای فعال در بازار طلای آنلاین از جمله طلاسی، میلیگلد، ملّیگلد و داریک سخن گفت و توضیح داد که هدف کاریزماپی این است که اعتبار کاربران به یک نوع دارایی یا یک متولی مشخص محدود نباشد.
در این مدل، فرد میتواند داراییهای مختلف خود را در یک سبد تجمیع کند. برای مثال، اعتبار سازمانی، طلا، نقره، دارایی بورسی یا سایر داراییهای قابل توثیق میتوانند با ضرایب متفاوت در کنار یکدیگر قرار گیرند و مجموع آنها مبنای تعیین سقف اعتبار فرد شود.
پرویزینژاد این مدل را نوعی تجمیعکننده وثایق (Collateral Aggregator) توصیف کرد؛ مدلی که در آن کاربر بهجای وابستگی به یک وثیقه مشخص، میتواند ترکیب داراییهای خود را مدیریت کند. به گفته او، کاربر حتی میتواند در صورت حفظ حد کفایت وثیقه، یک دارایی را با دارایی دیگری جایگزین و وثیقه قبلی را آزاد کند.
دریافت تسهیلات نقدی با پشتوانه دارایی
یکی دیگر از بخشهای کاریزماپی، اتصال اعتبار ایجادشده به تسهیلات نقدی است. پرویزینژاد در این زمینه به همکاری با «بلو» اشاره کرد و گفت کاربران میتوانند داراییهای خود را وثیقه کنند و بر اساس اعتبار ایجادشده، تسهیلاتی دریافت کنند که برخلاف بسیاری از مدلهای اعتباری بسته، محدود به خرید از یک شبکه مشخص از پذیرندگان نیست.
به گفته او، در حال حاضر طرح تسهیلات تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان با بازپرداخت ۱۲ماهه فعال است و برنامه افزایش سقف تسهیلات تا ۳۰۰ میلیون تومان با دوره بازپرداخت دوساله نیز در دستور کار قرار دارد.
او توضیح داد که برای دریافت تسهیلات ۱۰۰ میلیون تومانی، باید میزان مشخصی اعتبار با پشتوانه وثیقه ایجاد شده باشد؛ برای نمونه در یکی از مدلهای فعلی، برای دریافت ۱۰۰ میلیون تومان تسهیلات، حدود ۱۱۳ میلیون تومان از اعتبار ایجادشده کاربر درگیر میشود.
پرویزینژاد همچنین سرعت فرایند را یکی از ویژگیهای این سرویس عنوان کرد و گفت در صورتی که دارایی فرد در زیرساختهای متصل به کاریزما قرار داشته باشد، فاصله ثبت درخواست اعتبار تا واریز وجه به حساب بلو میتواند به حدود هشت دقیقه برسد.
به گفته مدیرعامل شرکت پشتوانه زندگی کاریز، هدف نهایی کاریزماپی آن است که داراییهای سرمایهای افراد، بدون نیاز به فروش، بتوانند به پشتوانهای برای دسترسی به اعتبار و تأمین مالی تبدیل شوند.
