پایگاه خبری راه پرداخت دارای مجوز به شماره ۷۴۵۷۲ از وزارت فرهنگ و ارشاد اسلامی و بخشی از «شبکه عصر تراکنش» است. راه پرداخت فعالیت خود را از دوم اردیبهشت‌ماه ۱۳۹۰ شروع کرده و اکنون پرمخاطب‌ترین رسانه ایران در زمینه فناوری‌های مالی، بانکداری و پرداخت و استارت‌آپ‌های فین‌تک است.
هشت شرکت فعال در حوزه فین‌تک‌های امور مالی شخصی امسال در فهرست فوربس قرار گرفته‌اند؛ استارتاپ‌هایی که فراتر از بانک‌های دیجیتال، به سراغ راه‌حل‌های خلاقانه‌تر و خاص‌تر رفته‌اند، از خدمات برای مستأجران گرفته تا خانواده‌هایی که با زوال عقل درگیرند.
آینده فین‌تک در عرصه مدیریت مالی شخصی: فهرست ۵۰ فین‌تک سال ۲۰۲۵
در سال ۲۰۱۳، کریس بریت (Chris Britt) استارتاپی به نام Chime را در سان‌فرانسیسکو هم تأسیس کرد؛ شرکتی که حالا برای هفتمین سال پیاپی در فهرست ۵۰ فین‌تک فوربس قرار گرفته است.
وعده اصلی فین‌تک، به‌ویژه در بخش مدیریت مالی شخصی، همیشه این بوده که نظام مالی را شمول‌پذیرتر و فراگیرتر کند و همین رویکرد در قلب موفقیت برخی از شرکت‌های باسابقه این فهرست قرار دارد.
Chime، که اکنون بزرگ‌ترین بانک دیجیتال آمریکا است، هفت میلیون کاربر ماهانه دارد و با حذف کارمزدهای ماهانه و جریمه اضافه‌برداشت، پیشتاز کاهش هزینه‌های بانکی بوده است. همچنین حقوق کاربران را زودتر از موعد در حسابشان قرار می‌دهد.
Tala، که برای نهمین سال متوالی در فهرست قرار گرفته، با استفاده از داده‌های تلفن هوشمند و الگوریتم‌های اختصاصی خود، وام‌هایی بین ۲۰ تا ۵۰۰ دلار به مشتریان در کشورهایی مانند کنیا، هند و مکزیک ارائه می‌دهد. فقط در سال ۲۰۲۴ حجم این وام‌های خرد به ۱.۳ میلیارد دلار رسید.
Propel نیز در ششمین سال حضورش در فهرست، با ارائه کارت نقدی رایگان، ابزارهای مدیریت مالی و پیشنهادهای خاص، به دریافت‌کنندگان کمک‌های دولتی توانمندی مالی بخشیده است. در سال ۲۰۲۴، این شرکت به سوددهی واقعی (GAAP) رسید و درآمدش با رشد ۲۴ درصدی به ۴۷ میلیون دلار افزایش یافت.
اما هنوز بخش‌های نادیده‌مانده‌ای در نظام مالی وجود دارد — همان‌طور که حضور دو تازه‌وارد در فهرست امسال نشان می‌دهد:
Bilt Rewards به مستأجران آمریکایی امکان می‌دهد تا با پرداخت اجاره، امتیازهایی مانند مایل پرواز دریافت کنند. در سال ۲۰۲۴، این شرکت بیش از ۳۶ میلیارد دلار پرداخت اجاره و هزینه‌های انجمن مالکین (HOA) را پردازش کرد؛ رشدی چشمگیر نسبت به ۱۱ میلیارد دلار در سال ۲۰۲۳.
از سوی دیگر، True Link Financial کارت نقدی ویژه‌ای برای افراد مبتلا به زوال عقل یا ناتوانی‌های ذهنی ارائه می‌دهد. این سرویس ماهانه ۱۲ دلار هزینه دارد و به قیم‌ها یا مدیران مالی اجازه می‌دهد محدودیت‌هایی برای جلوگیری از کلاهبرداری تنظیم کنند. تاکنون ۲۵۰ هزار خانواده از خدمات True Link استفاده کرده‌اند و ۱۵۷ هزار کاربر فعال دارد. این شرکت همچنین نزدیک به ۱.۵ میلیارد دلار دارایی را در قالب تراست‌های ویژه مدیریت می‌کند.
در ادامه، هشت شرکت حوزه مالی شخصی که در فهرست Fintech 50 سال ۲۰۲۵ قرار گرفته‌اند را می‌خوانید:
۱. Bilt Rewards
دفتر مرکزی: نیویورک، ایالت نیویورک
تأسیس‌شده در سال ۲۰۲۱، این استارتاپ کارت اعتباری به مستأجران آمریکایی امکان می‌دهد با پرداخت اجاره، امتیازهایی مانند مایل پرواز کسب کنند. مستأجران ۴.۵ میلیون واحد مسکونی می‌توانند با پرداخت اجاره از طریق Bilt امتیاز بگیرند. این شرکت در سال ۲۰۲۴ بیش از ۳۶ میلیارد دلار تراکنش پردازش کرده است.
تأمین مالی: ۵۵۰ میلیون دلار از General Catalyst، صندوق بازنشستگی معلمان انتاریو (Ontario Teachers’ Pension Plan) و Left Lane Capital و دیگران.
آخرین ارزش‌گذاری: ۳.۲ میلیارد دلار (آگوست ۲۰۲۴)
افتخارات: درآمد در ۲۰۲۴ به ۲۷۵ میلیون دلار رسید (در مقابل ۱۱۶ میلیون دلار در ۲۰۲۳). تعداد مشتریان نیز از ۱.۶ میلیون به ۳.۵ میلیون نفر افزایش یافت.
بنیان‌گذار: آنکور جین ۳۵ ساله، که پیش از این چند استارتاپ در حوزه‌های مختلف از املاک تا مراقبت از کودک راه‌اندازی کرده بود.
۲. Chime
دفتر مرکزی: سان‌فرانسیسکو، کالیفرنیا
بزرگ‌ترین بانک دیجیتال آمریکا، با حساب‌های جاری بدون کارمزد و بدون جریمه اضافه‌برداشت. مشتریان می‌توانند تا ۲۰۰ دلار اضافه برداشت رایگان داشته باشند و از کارت اعتباری تضمین‌شده برای بهبود اعتبار خود استفاده کنند.
در سال ۲۰۲۴، خدمت MyPay را راه‌اندازی کرد تا کاربران بتوانند تا ۵۰۰ دلار از حقوقشان را پیش از موعد پرداخت دریافت کنند. همچنین استارتاپ Salt Labs را خرید تا این خدمات را مستقیماً به کارفرمایان ارائه دهد.
تأمین مالی: ۲.۳ میلیارد دلار از Sequoia Capital، DST Global و Menlo Ventures.
آخرین ارزش‌گذاری: ۲۵ میلیارد دلار (آگوست ۲۰۲۱)
افتخارات: بیش از ۷ میلیون کاربر فعال ماهانه. سرویس MyPay در کمتر از شش ماه بیش از ۲ میلیون کاربر ثبت‌نام‌شده داشت.
بنیان‌گذاران: کریس بریت ۵۱ ساله، پیش‌تر در Green Dot و Visa و رایان کینگ ۴۸ ساله.
۳. Esusu
دفاتر: نیویورک و لس‌آنجلس
Esusu به مستأجران کمک می‌کند با گزارش پرداخت‌های به‌موقع اجاره به مراجع اعتبارسنجی، سابقه اعتباری خود را بسازند.
مالکین املاک بابت هر واحد، حق اشتراک ماهانه پرداخت می‌کنند تا پرداخت‌ها را ثبت و گزارش کنند؛ این کار موجب افزایش پرداخت به‌موقع، حفظ مستأجران و تقویت گزارش‌های ESG می‌شود. اکنون بیش از ۲۰ هزار ملک و ۱.۸ میلیون مستأجر از Esusu استفاده می‌کنند.
تأمین مالی: ۱۴۵ میلیون دلار از SoftBank، Motley Fool Ventures و Acumen Fund.
آخرین ارزش‌گذاری: ۱ میلیارد دلار (ژانویه ۲۰۲۲)
افتخارات: تعداد مشتریان سازمانی از ۴۰۰ به ۶۵۰ شرکت افزایش یافت.
بنیان‌گذاران: وِمیمو ابی ۳۲ ساله (مهاجر نیجریایی) و سمیر گوئل ۳۰ ساله؛ هر دو پیش‌تر در بخش‌های غیرانتفاعی فعالیت داشتند.
دفتر مرکزی: لس‌آنجلس، کالیفرنیا
Kudos به کاربران کمک می‌کند در هر خرید بهترین کارت اعتباری را انتخاب کنند تا حداکثر پاداش بگیرند. افزونه مرورگر آن، کارت مناسب را پیشنهاد می‌دهد، کارت‌های جدید را بر اساس الگوهای خرج کردن توصیه می‌کند و مزایایی مانند جوایز ماهانه را پیگیری می‌کند. کاربران همچنین می‌توانند از پاداش اضافی «Kudos Boost» در بیش از ۱۵ هزار فروشگاه بهره‌مند شوند.
تأمین مالی: ۱۷ میلیون دلار از QED Investors، SciFi VC و Patron.
آخرین ارزش‌گذاری: ۴۵ میلیون دلار (سپتامبر ۲۰۲۳)
افتخارات: تا پایان ۲۰۲۴، حجم تراکنش ماهانه به ۲۵ میلیون دلار رسید (رشد بیش از ۱۰۰ درصد نسبت به سال قبل) و تعداد کاربران ثبت‌نام‌شده به ۳۰۰ هزار نفر افزایش یافت.
بنیان‌گذاران: تیکوئه انازودو ۳۳ ساله و احمد اسماعیل ۳۰ ساله؛ هر دو پیش‌تر مدیر محصول در گوگل و Affirm بودند.
۵. Propel
دفتر مرکزی: نیویورک
اپلیکیشن Providers به خانواده‌های کم‌درآمدی که از مزایای دولتی مانند SNAP (کوپن غذا)، کمک‌هزینه مسکن یا پرداخت نقدی TANF استفاده می‌کنند، کمک می‌کند تا این مزایا را همراه با درآمد و سایر امور مالی خود مدیریت کنند.
Propel همچنین کارت نقدی مسترکارت رایگان ارائه می‌دهد و از کارمزد تراکنش‌ها و تبلیغات محصولات مقرون‌به‌صرفه درآمد کسب می‌کند.
تأمین مالی: ۹۰ میلیون دلار از Andreessen Horowitz، Kleiner Perkins و Nyca Partners.
آخرین ارزش‌گذاری: ۵۰۰ میلیون دلار (فوریه ۲۰۲۲)
افتخارات: درآمد در ۲۰۲۴ به ۴۷ میلیون دلار رسید (در مقابل ۳۸ میلیون دلار در ۲۰۲۳).
بنیان‌گذاران: جیمی چن ۳۷ ساله، پیش‌تر مدیر محصول در فیس‌بوک، جف کایزر ۳۵ ساله و رام مهتا ۳۸ ساله.
۶. Sunbit
دفتر مرکزی: لس‌آنجلس، کالیفرنیا
تأسیس در ۲۰۱۶، Sunbit تسهیلات مالی در محل فروش (POS) برای هزینه‌های پیش‌بینی‌نشده مانند دندانپزشکی یا تعمیر خودرو ارائه می‌دهد. وام‌ها بین ۵۰ تا ۲۰ هزار دلار هستند و میانگین نرخ بهره ۲۰ درصد است. مشتریان در ۲۰۲۴ به ۳.۷ میلیون نفر رسیدند (در مقابل ۲.۶ میلیون در ۲۰۲۳). در همان سال، این شرکت ۳۵۵ میلیون دلار بدهی جدید از JPMorgan Chase، Mizuho و Waterfall جذب کرد.
تأمین مالی: ۳۰۰ میلیون دلار از Zeev Ventures، Group 11 و Chicago Ventures.
آخرین ارزش‌گذاری: ۱.۱ میلیارد دلار (مه ۲۰۲۱)
افتخارات: درآمد ۲۰۲۴ برابر با ۲۶۰ میلیون دلار بود (در مقابل ۱۹۸ میلیون دلار در ۲۰۲۳).
بنیان‌گذاران: آراد لورتوف ۴۷، عضو پیشین یگان ویژه نیروی دریایی اسرائیل، تال ریزنفلد ۴۷، اورنیت مایزل ۴۵ ساله و تمیر حزان ۵۰ ساله، رئیس بخش هوش مصنوعی.
۷. Tala
دفتر مرکزی: سانتامونیکا، کالیفرنیا
Tala وام‌هایی بین ۲۰ تا ۵۰۰ دلار به کاربران در فیلیپین، مکزیک، کنیا و هند ارائه می‌دهد که سابقه اعتباری رسمی ندارند. این شرکت با استفاده از داده‌های گوشی و الگوریتم اختصاصی خود، ریسک را ارزیابی و شرایط بازپرداخت را برای مشتری قابل انتخاب می‌کند.
در طول ۱۱ سال فعالیت، Tala به بیش از ۱۰ میلیون مشتری خدمت کرده و در مجموع ۶ میلیارد دلار اعتبار اعطا کرده است (فقط در سال ۲۰۲۴، ۱.۳ میلیارد دلار).
سال گذشته، نخستین کیف‌پول خودامانتی خود را در پرو راه‌اندازی کرد که امکان سپرده‌گذاری و برداشت استیبل‌کوین‌های پشتوانه‌دار فیات را می‌دهد.
تأمین مالی: ۳۵۰ میلیون دلار از IVP، Revolution و Stellar Development Foundation.
آخرین ارزش‌گذاری: ۸۰۰ میلیون دلار (اکتبر ۲۰۲۱)
افتخارات: در ۲۰۲۴، Tala به ۲.۵ میلیون نفر وام داد (در مقابل ۲.۱ میلیون در ۲۰۲۳).
بنیان‌گذار: شیوانی سیرویا، ۴۲ ساله، که پیش از این در سازمان ملل اثر وام‌های خرد در کشورهای آفریقایی را مطالعه می‌کرد.
دفتر مرکزی: سان‌فرانسیسکو، کالیفرنیا
True Link کارت نقدی با کنترل‌های سفارشی هزینه ارائه می‌دهد تا افراد دارای زوال حافظه، مشکلات ذهنی یا نیازهای ویژه بتوانند امور مالی خود را به شکل ایمن مدیریت کنند. این شرکت از بیش از ۱۵۰ هزار مشتری پشتیبانی می‌کند، حدود ۱.۵ میلیارد دلار دارایی را مدیریت می‌کند و سالانه ۷۵۰ میلیون دلار تراکنش پردازش می‌کند. هزینه سرویس ماهانه ۱۲ دلار است.
تأمین مالی: ۶۰ میلیون دلار از Khosla Ventures، QED Investors و Centana Growth Partners.
آخرین ارزش‌گذاری: ۱۴۴ میلیون دلار (ژانویه ۲۰۲۲)
افتخارات: درآمد در ۲۰۲۴ به ۳۰ میلیون دلار رسید (رشد ۳۰ درصد نسبت به سال قبل) و شرکت ۲ میلیون دلار سود خالص به‌دست آورد.
بنیان‌گذاران: کای استینچکومب، ۴۲ ساله (بنیان‌گذار دو استارتاپ دیگر پیش از این)، و کلر مک‌دانل (Claire McDonnell)، ۴۱ ساله (برنده بورسیه فولبرایت و مشاور پروژه‌های اجتماعی).
منبع
فوربس
نویسنده همکار
مارتینا کاستلانوس، خبرنگار و همکار تحریریه فوربس