پایگاه خبری راه پرداخت دارای مجوز به شماره ۷۴۵۷۲ از وزارت فرهنگ و ارشاد اسلامی و بخشی از «شبکه عصر تراکنش» است. راه پرداخت فعالیت خود را از دوم اردیبهشت‌ماه ۱۳۹۰ شروع کرده و اکنون پرمخاطب‌ترین رسانه ایران در زمینه فناوری‌های مالی، بانکداری و پرداخت و استارت‌آپ‌های فین‌تک است.
فینوویت اروپا (FinovateEurope 2025)، یکی از رویدادهای حوزه فین‌تک است که امسال در تاریخ‌های ۲۵ و ۲۶ فوریه در لندن برگزار شد و بیش از ۱۰۰۰ نفر از جمله نمایندگانی از بیش از ۶۰۰ بانک و مؤسسه مالی در آن حضور داشتند. این دو روز در هتل اینترکنتیننتال لندن فرصتی بود برای نمایش فناوری‌های نوآورانه، بینش‌های نظارتی و روندهای نوظهور که در حال شکل‌دهی به آینده صنعت مالی هستند
یکی از ویژگی‌های این رویداد، دموهای زنده در روز اول بود که فرصتی برای مشاهده نوآوری‌های فین‌تک از ۱۳ کشور مختلف فراهم کرد. در این دموها، شرکت‌ها در هفت دقیقه سریع به معرفی راه‌حل‌هایی پرداختند که شامل امنیت سایبری مبتنی بر هوش مصنوعی، تحول بانکداری دیجیتال، امور مالی تعبیه‌شده و احراز هویت نسل جدید می‌شد. در این راستا، شرکت‌های Keyless، R34dy و Tweezr به‌عنوان بهترین دموهای روز شناخته شدند.
در روز اول، سخنرانی‌های متعددی برگزار شد که یکی از آنها پال هولند، مدیر ارشد فناوری اطلاعات شرکت Astadia، بود که به اهمیت فزایندهٔ مهاجرت و مدرنیزاسیون سیستم‌های مین‌فریم در مؤسسات مالی پرداخت.
سیستم‌های مین‌فریم که سال‌ها به‌عنوان «اسب‌های کار ارزشمند» برای بانک‌ها، شرکت‌های بیمه و مؤسسات مالی شناخته می‌شدند، هنوز در پردازش‌های تراکنشی با حجم بالا و مقیاس‌پذیری عمودی عملکرد خوبی دارند، اما هولند معتقد است که عوامل مختلفی مانند هزینه‌ها، مهارت‌ها و انعطاف‌پذیری مؤسسات را وادار به بازنگری در وابستگی به این سیستم‌ها کرده است.
او می‌گوید: «اگر به نرم‌افزارهایی که روی سیستم‌های مین فریم اجرا می‌کنید نگاه کنید، بسیاری از این نرم‌افزارها بیش از ۲۰ یا حتی ۳۰ سال قدمت دارند. طی این سال‌ها، این برنامه‌ها توسط تیم‌های مختلف تغییر یافته‌اند و همین باعث شده که به‌مرورزمان شکننده و آسیب‌پذیر شوند.»
هولند توضیح می‌دهد که این سیستم‌های قدیمی به دلیل بدهی فنی ناشی از کدنویسی‌های قدیمی، در برابر تغییرات مقاوم هستند و بسیاری از سازمان‌ها حتی مهارت‌های فنی لازم برای مدیریت و به‌روزرسانی این نرم‌افزارها را ندارند.
برای حل این مشکلات، هولند پیشنهاد می‌دهد که شرکت‌ها به مدل‌های محاسبات هیبریدی روی بیاورند، جایی که کانال‌ها به ابر منتقل می‌شود و پردازش‌های اصلی در پلتفرم‌های هیبریدی توزیع می‌شوند. او همچنین به اهمیت استفاده از API برای ایجاد انعطاف‌پذیری اشاره کرد و اضافه کرد که اگرچه این روش به درد بسیاری از قسمت‌ها می‌خورد، اما در هسته‌های پیچیده بانکی چندان کارآمد نیست.
داده‌ها، خون جدید هستند
ارائه بعدی توسط تریسی فالووز، مدیرعامل Futuremade، برگزار شد که به نقش در حال تحول هوش مصنوعی در خدمات مالی پرداخت. او پس از بررسی کاربردهای فعلی هوش مصنوعی، مانند تحلیل تاریخچه تراکنش‌ها و الگوهای ارتباطی به آینده پرداخت و پیش‌بینی کرد که هوش مصنوعی قادر خواهد بود تا پاسخ‌های احساسی ما را شناسایی کند و پیش‌بینی‌هایی از اختلالات بازار پیش از وقوع آنها به ما بدهد.
فالووز گفت: «ما باید آماده باشیم که هوش مصنوعی به جزئی از وجود ما تبدیل شود، نه‌تنها در کنار ما بلکه در درون ما نیز رشد کند.»
او پیش‌بینی کرد که در ۱۵ تا ۲۰ سال آینده، پاسخ‌های عصبی، الگوهای شناختی و حتی فیزیولوژی بدن ما هنگام تصمیم‌گیری‌های مالی مورد تحلیل و نظارت قرار خواهد گرفت. فالووز ادامه داد که در آینده، «داده‌ها خون جدید هستند و این استعاره، به‌خوبی اهمیت داده‌های شخصی و حیاتی که قرار است توسط هوش مصنوعی جمع‌آوری و تحلیل شوند را نشان می‌دهد.»
توسعه دارایی‌های دیجیتال
نیک کرریگان، رئیس نوآوری در SWIFT، نیز در این رویداد به ارائه پرداخت و به رشد سریع دارایی‌های دیجیتال و نقش تحول‌آفرین توکنیزاسیون در بازتعریف خدمات مالی اشاره کرد.
او گفت: «ما در نقطه عطفی از آینده خدمات مالی قرار داریم. باور داریم که توکنیزاسیون دارایی‌ها و ارزها می‌تواند نه‌تنها نحوه جابه‌جایی ارزش، بلکه نحوه ساختار مالکیت و حتی فرایندهای تسویه را تغییر دهد.»
کرریگان ادامه داد که صنعت با سرعت زیادی در حال پیشرفت است تا مجموعه‌ای جدید از کلاس‌های دارایی را توسعه دهد که از نسل بعدی خلق ارزش پشتیبانی خواهد کرد.
او اشاره کرد که تا سال ۲۰۳۰، بازار دارایی‌های دیجیتال به ۱۶ تریلیون دلار خواهد رسید و SWIFT زیرساخت‌های لازم برای انتقال این دارایی‌ها در مرزها را فراهم خواهد کرد. همچنین در ۳ تا ۵ سال آینده، شاهد گسترش پول‌های برنامه‌ریزی‌شده و قراردادهای هوشمند خواهیم بود که کاربردهایی چون تأمین مالی تجارت و پرداخت‌های بین‌مرزی را متحول می‌کنند.
کرریگان هشدار داد که بدون همکاری استاندارد شده بین بازارها، صنعت با خطر ایجاد جزایر دیجیتال روبه‌رو خواهد شد و بازارهای مختلف ممکن است نتوانند به هم متصل شوند.
مدرن‌سازی سیستم‌های اصلی (Mainframe)
دومین روز از رویداد فینوویت اروپا با بحث‌هایی در مورد داغ‌ترین موضوعات فین‌تک، از جمله هوش مصنوعی عاملی، محاسبات کوانتومی، وام‌دهی تعبیه‌شده و روندهای سرمایه‌گذاری برگزار شد.
در ادامه روز دوم این رویداد، پنل وام‌دهی برگزار شد که سخنرانانی از HSBC، Deutsche Bank، Rabobank و Infosys به بررسی رشد وام‌دهی تعبیه‌شده پرداختند؛ مفهومی که در یکپارچه‌سازی وام‌دهی در مسیرهای مختلف مشتریان، فراتر از مدل‌های سنتی مانند BNPL است.
جوریس هنسن، بنیان‌گذار و همکار رهبری برنامه API در Deutsche Bank، با اشاره به بدبینی تاریخی نسبت به استفاده از بانکداری باز و APIها در وام‌دهی، توضیح داد که ظهور این فناوری، راه‌حل‌هایی برای موارد فردی خاص، مانند ارائه خدمات به مشتریان باسابقه اعتباری ضعیف، به همراه آورده است.
رام دِوانارایانان، رئیس مشاوره تجاری در Infosys Finacle Europe، به مدیریت داده‌ها و مقیاس‌پذیری محصولات مبتنی بر API به‌عنوان برخی از مهم‌ترین چالش‌ها اشاره کرد و گفت: «برخی بانک‌ها حتی در داشتن منبع داده‌ای مناسب برای اجرای این مدل‌ها دچار مشکل هستند.»
اشتیاق احمد، مدیر ارشد محصولات در HSBC، نیز این چالش‌ها را تنها مختص مؤسسات مالی بزرگ ندانست و آنها را شامل فین‌تک‌ها نیز دانست. او فرایند پرورش داده‌های تمیز را به‌عنوان معمایی که باید حل شود، معرفی کرد و افزود: «ما هنوز از رسیدن به این مرحله فاصله داریم.»
همه چیز برای هوش مصنوعی
با پیشرفت روزافزون هوش مصنوعی در صنعت فین‌تک، این موضوع به یکی از مباحث اصلی روز دوم رویداد این رویداد تبدیل شد. این موضوع با سخنرانی ICBC Standard Bank آغاز شد، جایی که نومبوسو ماتساپه، رئیس تولید و نوآوری فناوری اطلاعات و راهول آگاروال، معمار ارشد راه‌حل‌ها این شرکت، به بررسی نقشه راه پیاده‌سازی هوش مصنوعی در خدمات مالی پرداختند. آنها بر نیاز به داشتن استراتژی هوش مصنوعی واضح و هم‌راستا با اهداف تجاری و نیازهای ذی‌نفعان تأکید کردند.
ماتساپه توضیح داد: «اولین و بهترین گام، تعریف استراتژی هوش مصنوعی است. بسیاری از سازمان‌ها هوش مصنوعی را پیاده‌سازی کرده‌اند، اما استراتژی دقیقی برای آن ندارند.» او به لزوم همراهی این استراتژی با یک چارچوب هوش مصنوعی قوی که مخصوص به نیازهای سازمان باشد، اشاره کرد و افزود که باید تمام ذی‌نفعان در بانک‌ها هماهنگ و یکپارچه شوند.»
او همچنین بر ارتباط نزدیک‌بین هوش مصنوعی و داده‌ها تأکید کرد و گفت: «مدل هوش مصنوعی شما به‌خوبی داده‌هایی است که وارد آن می‌کنید. پس اگر استراتژی واضحی برای داده‌ها نداشته باشید، این کار تبدیل به یک چالش بزرگ می‌شود.»
پس از این ارائه، وارون گاهی، معاون رئیس‌جمهور در NewGen Software، به بررسی نحوه استفاده از هوش مصنوعی عاملی برای بازتعریف فرایندهای وام‌دهی تجاری پرداخت. گاهی توضیح داد که این فناوری در تحلیل و احراز هویت اسناد مشتریان، انجام تحلیل نفوذ بر داده‌های مشتریان و پیش‌بینی رفتارهای مختلف در شرایط اقتصادی متفاوت به کار می‌رود. او افزود که هوش مصنوعی می‌تواند یک اکوسیستم کامل از تحول وام‌دهی را با استفاده از قدرت ترکیبی علم داده، تصمیم‌گیری، کدنویسی کم، هوش مصنوعی محدود و فرایندهای هوش مصنوعی ایجاد کند.
دیدگاه‌های سرمایه‌گذاران
پنل ستارگان سرمایه‌گذاری به‌عنوان پایان‌بخش رویداد با حضور کاترین ویلسون، مدیر ارشد در Illuminate Financial، رابین شر، رئیس سرمایه‌گذاری فین‌تک در Lloyds Banking Group و ژولیت سولیمان، مدیر در Portage Ventures برگزار شد. این پنل تحت‌نظر دیوید کلنار از Houlihan Lokey MD برگزار شد که در آن نگرش‌های فعلی سرمایه‌گذاران در حوزه فین‌تک و روندهای آینده سرمایه‌گذاری در این صنعت را بررسی شد.
سولیمان، نرم‌افزار به‌عنوان سرویس (SaaS) در بخش‌های خاص، امور مالی تعبیه‌شده و بخش ثروت را به‌عنوان سه حوزه اصلی سرمایه‌گذاری در سال ۲۰۲۵ معرفی کرد و به هوش مصنوعی عاملی توجه خاصی داشت.
شر نیز پیش‌بینی‌هایی در زمینه فناوری احراز هویت، رگ‌تک و «فعال‌کنندگان هوش مصنوعی» ارائه داد و با پیش‌بینی کاهش سرمایه‌گذاری در فین‌تک‌های مرتبط با اقلیم در سال آینده، بر رشد بخش ثروت تأکید کرد.
منبع
fintechfutures
