بانک کارآفرین با ارائه طرحهای تسهیلاتی «تسهیلات غیرحضوری خرد مرابحه hi loan» و «قرضالحسنه آسمان» در اپلیکیشن هایبانک، امکان دریافت وام کاملاً غیرحضوری را برای مشتریان خود فراهم کرده است. این تسهیلات از ۱۲ اردیبهشتماه و همزمان با بهروزرسانی اپلیکیشن هایبانک در دسترس کاربران قرار گرفته و متقاضیان میتوانند از طریق بخش «باشگاه مشتریان» نسبت به مشاهده امتیاز و ثبت درخواست وام اقدام کنند.
در این طرح، مشتریان بر اساس امتیاز یا «کوین» جمعآوریشده در باشگاه مشتریان، امکان دریافت تسهیلاتی از ۲۰ تا ۴۰۰ میلیون تومان را خواهند داشت. میزان تسهیلات، نرخ سود و مدت بازپرداخت نیز متناسب با سطح امتیاز هر فرد تعیین میشود.
یکی از مهمترین ویژگیهای این طرح، غیرحضوری بودن کامل فرایند دریافت تسهیلات است. تمامی مراحل از ثبت درخواست و اعتبارسنجی تا امضای قرارداد و واریز وجه، در اپلیکیشن هایبانک انجام میشود و مبلغ وام تنها چند ثانیه پس از تکمیل فرایند به حساب متقاضی واریز خواهد شد.
چه کسانی میتوانند تسهیلات هایبانک را دریافت کنند؟
این تسهیلات برای مشتریانی قابل استفاده است که حساب فعال در بانک کارآفرین و دسترسی به هایبانک داشته باشند. مخاطبان طرح، هم مشتریان جدید و هم مشتریان قدیمی بانک هستند و محدودیت زمانی برای استفاده از آن وجود ندارد.
در این طرح، برخلاف بسیاری از تسهیلات بانکی، نیازی به سپردهگذاری جداگانه نیست و تنها میزان امتیاز کسبشده در باشگاه مشتریان، سقف تسهیلات قابل دریافت را مشخص میکند. کوین بر اساس معدل مانده حساب روزانه است.
بانک کارآفرین اعلام کرده است که فرایند اعتبارسنجی متقاضیان بهصورت آنلاین انجام میشود و مبلغ نهایی تسهیلات متناسب با رتبه اعتباری و میزان امتیاز فرد تعیین خواهد شد.
وثیقه این تسهیلات «سفته الکترونیکی» است و در صورت نیاز، امکان استفاده از ضامن نیز وجود دارد.
سکههای باشگاه مشتریان هایبانک چگونه محاسبه میشود؟
در بخش باشگاه مشتریان هایبانک، کاربران برای دریافت تسهیلات باید «هایکوین» جمعآوری کنند. این سکهها در دو نوع Hi Coin طلا و Hi Coin برنز تعریف شدهاند و هرکدام از روشهای متفاوتی قابل دریافت هستند.
روش دریافت Hi Coin طلا:
یکی از مهمترین راههای کسب هایکوین طلا، دعوت از کاربران جدید به اپلیکیشن هایبانک است. در این طرح:
- به ازای دعوت هر دوست جدید، ۱۰۰۰ سکه طلا به کاربر تعلق میگیرد.
- همچنین به ازای دعوت دوستانِ دوستان، ۵۰۰ سکه به کاربر داده میشود.
کاربران میتوانند از طریق کد معرف خود در بخش پروفایل اپلیکیشن و منوی «دعوت از دوستان» به صورت نامحدود افراد جدید را دعوت کنند.
فرد دعوتشده نیز ۷ روز فرصت دارد تا دوستان خود را دعوت کند. در این مدت، کاربر اولیه از محل دعوتهای او نیز سکه دریافت خواهد کرد. پس از پایان این بازه ۷ روزه، دیگر سکهای از دعوتهای بعدی آن فرد به کاربر تعلق نخواهد گرفت.
سقف کسب سکه در این بخش روزانه ۱۰۰ هزار سکه است و در صورت دعوت بیشتر از این میزان، امتیاز اضافی محاسبه نخواهد شد.
علاوه بر این، بخشی از سکههای طلا بر اساس موجودی حساب مشتری محاسبه میشود. در این روش:
- حداقل مانده روزانه حساب باید ۵ میلیون ریال باشد.
- میانگین موجودی ماهانه نیز باید حداقل ۲۰ میلیون ریال باشد.
در صورتی که شرط حداقل مانده روزانه رعایت نشود، از سکههای کاربر کسر خواهد شد. همچنین در صورت وجود مسدودی روی حساب، سکهای به حساب کاربر تعلق نمیگیرد.
بانک کارآفرین اعلام کرده است که سه ماه پس از افتتاح حساب، امکان دریافت تسهیلات بهصورت پلکانی برای مشتری فعال میشود.
روش دریافت Hi Coin برنز:
نوع دیگر امتیاز در باشگاه مشتریان، هایکوین برنز است که از طریق موجودی حساب قرضالحسنه ویژه قابل دریافت است.
در این روش، به ازای هر یک میلیون ریال موجودی در حساب قرضالحسنه ویژه، یک سکه برنز به کاربر تعلق میگیرد.
برای محاسبه این امتیاز، شرایط زیر در نظر گرفته شده است:
- حداقل مانده روزانه حساب: ۲۰ میلیون ریال
- میانگین مانده ماهانه: ۵۰ میلیون ریال
در صورت رعایت نشدن حداقل مانده روزانه، از امتیاز سکه کاربر کسر میشود و اگر حساب مسدود باشد نیز سکهای تعلق نخواهد گرفت. همچنین سکههای برنز دریافتی پس از یک سال منقضی میشوند.
یکی دیگر از قابلیتهای باشگاه مشتریان هایبانک، امکان انتقال سکه به اقوام درجه یک است. این قابلیت یک ماه پس از اولین دریافت سکه برای کاربران فعال میشود و افراد میتوانند بخشی از امتیاز خود را به همسر، فرزند یا والدین منتقل کنند. بر اساس ضوابط این طرح، روزانه حداکثر دو سوم سکههای کاربر قابلیت انتقال دارد و سکههایی که از دیگران دریافت شدهاند، امکان انتقال مجدد نخواهند داشت. همچنین سکههای دریافتی باید حداکثر ظرف ۳۰ روز استفاده شوند، در غیر این صورت منقضی خواهند شد.
سقف تسهیلات، نرخ سود و مدت بازپرداخت
در طرح hi loan و آسمان، متقاضیان میتوانند بر اساس تعداد سکههای جمعآوریشده و امتیاز کسبشده، تسهیلاتی از ۲۰ میلیون تا ۴۰۰ میلیون تومان دریافت کنند. ساختار این تسهیلات بهگونهای طراحی شده که افراد با توان مالی متفاوت نیز امکان استفاده از آن را داشته باشند و بسته به نیاز خود، مبلغ و مدت بازپرداخت مناسبی انتخاب کنند.
یکی از مهمترین ویژگیهای این طرح، تنوع در نرخ سود و بازه بازپرداخت است. نرخ سود تسهیلات در سه سطح ۱۴، ۱۸ و ۲۳ درصد تعریف شده و دوره بازپرداخت نیز از یک ماه تا ۲۴ ماه متغیر است.
- تسهیلات ۲۰۰ تا ۷۵۰ میلیون ریال با بازپرداخت ۱ تا ۱۸ ماهه برای مشتریان با رتبه اعتباری A ،B و C ارائه میشود.
- تسهیلات ۱ تا ۲ میلیارد ریال با بازپرداخت ۱۸ و ۲۴ ماهه برای مشتریان با رتبه اعتباری A ،B و C و ارائه وثیقه قابل دریافت است.
- تسهیلات ۲.۵ تا ۳ میلیارد ریال با همین نرخ سود برای مشتریان دارای رتبه اعتباری مناسب و ارائه وثیقه در نظر گرفته شده است.
- سقف تسهیلات ۳.۵ تا ۴ میلیارد ریال نیز برای مشتریان با رتبه اعتباری A و با ارائه وثیقه قابل دریافت خواهد بود.
- تسهیلات 4 میلیارد ریال با بازپرداخت 12 تا 36 ماهه برای مشتریان با رتبه اعتباری A و با ارائه وثیقه قابل دریافت خواهد بود.
در تمامی این سطوح، پرداخت تسهیلات منوط به استعلام چک برگشتی و تسهیلات معوق متقاضی است.
تسهیلات ۲۰ میلیون تومانی با نرخ سود ۲۳ درصد و بازپرداخت کوتاهمدت ارائه میشود. با افزایش مدت بازپرداخت از ۱ تا ۶ ماه، تعداد سکه موردنیاز نیز بیشتر خواهد شد.
| مبلغ تسهیلات | نرخ سود | مدت بازپرداخت | سکه موردنیاز |
|---|---|---|---|
| ۲۰ میلیون تومان | 23 درصد | 1 ماه | 2,579 |
| ۲۰ میلیون تومان | 23 درصد | 3 ماه | 5,106 |
| ۲۰ میلیون تومان | 23 درصد | 6 ماه | 8,801 |
برای وام ۵۰ میلیون تومانی، دو نرخ سود ۱۸ و ۲۳ درصد در نظر گرفته شده است. متقاضیان میتوانند با توجه به میزان سکه و توان بازپرداخت، دوره ۶ تا ۱۲ ماهه را انتخاب کنند.
| مبلغ تسهیلات | نرخ سود | مدت بازپرداخت | سکه موردنیاز |
|---|---|---|---|
| ۵۰ میلیون تومان | 18 درصد | 6 ماه | 37,595 |
| ۵۰ میلیون تومان | 18 درصد | 8 ماه | 47,791 |
| ۵۰ میلیون تومان | 18 درصد | 10 ماه | 57,752 |
| ۵۰ میلیون تومان | 18 درصد | 12 ماه | 67,485 |
| ۵۰ میلیون تومان | 23 درصد | 6 ماه | 22,002 |
| ۵۰ میلیون تومان | 23 درصد | 8 ماه | 28,003 |
| ۵۰ میلیون تومان | 23 درصد | 10 ماه | 33,881 |
| ۵۰ میلیون تومان | 23 درصد | 12 ماه | 39,637 |
در تسهیلات ۷۵ میلیون تومانی، بازپرداخت ۱۸ ماهه برای هر سه نرخ سود ۱۴، ۱۸ و ۲۳ درصد ارائه شده است. کاهش نرخ سود باعث افزایش تعداد سکه موردنیاز میشود.
| مبلغ تسهیلات | نرخ سود | مدت بازپرداخت | سکه موردنیاز |
|---|---|---|---|
| ۷۵ میلیون تومان | 14 درصد | 18 ماه | 189,153 |
| ۷۵ میلیون تومان | 18 درصد | 18 ماه | 143,039 |
| ۷۵ میلیون تومان | 23 درصد | 18 ماه | 84,289 |
وام ۱۰۰ میلیون تومانی با بازپرداخت ۱۸ ماهه ارائه میشود و متقاضیان میتوانند بین نرخهای سود ۱۴، ۱۸ و ۲۳ درصد انتخاب داشته باشند.
| مبلغ تسهیلات | نرخ سود | مدت بازپرداخت | سکه موردنیاز |
|---|---|---|---|
| ۱۰۰ میلیون تومان | 14 درصد | 18 ماه | 252,204 |
| ۱۰۰ میلیون تومان | 18 درصد | 18 ماه | 190,718 |
| ۱۰۰ میلیون تومان | 23 درصد | 18 ماه | 112,386 |
برای تسهیلات ۱۵۰ میلیون تومانی، امکان بازپرداخت ۱۸ و ۲۴ ماهه وجود دارد. در دورههای طولانیتر، میزان سکه موردنیاز افزایش پیدا میکند.
| مبلغ تسهیلات | نرخ سود | مدت بازپرداخت | سکه موردنیاز |
|---|---|---|---|
| ۱۵۰ میلیون تومان | 14 درصد | 18 ماه | 387,307 |
| ۱۵۰ میلیون تومان | 14 درصد | 24 ماه | 480,204 |
| ۱۵۰ میلیون تومان | 18 درصد | 18 ماه | 286,077 |
| ۱۵۰ میلیون تومان | 18 درصد | 24 ماه | 364,029 |
| ۱۵۰ میلیون تومان | 23 درصد | 18 ماه | 168,579 |
| ۱۵۰ میلیون تومان | 23 درصد | 24 ماه | 215,152 |
وام ۲۰۰ میلیون تومانی یکی از گزینههای میانرده این طرح است که با سه نرخ سود مختلف و بازپرداخت تا ۲۴ ماه ارائه میشود.
| مبلغ تسهیلات | نرخ سود | مدت بازپرداخت | سکه موردنیاز |
|---|---|---|---|
| ۲۰۰ میلیون تومان | 14 درصد | 18 ماه | 564,209 |
| ۲۰۰ میلیون تومان | 14 درصد | 24 ماه | 640,727 |
| ۲۰۰ میلیون تومان | 18 درصد | 18 ماه | 381,346 |
| ۲۰۰ میلیون تومان | 18 درصد | 24 ماه | 485,327 |
| ۲۰۰ میلیون تومان | 23 درصد | 18 ماه | 224,727 |
| ۲۰۰ میلیون تومان | 23 درصد | 24 ماه | 286,870 |
در بخش تسهیلات ۲۵۰ میلیون تومانی، متقاضیان میتوانند متناسب با میزان سکه و شرایط مالی خود، نرخ سود و مدت بازپرداخت مناسب را انتخاب کنند.
| مبلغ تسهیلات | نرخ سود | مدت بازپرداخت | سکه موردنیاز |
|---|---|---|---|
| ۲۵۰ میلیون تومان | 14 درصد | 18 ماه | 630,511 |
| ۲۵۰ میلیون تومان | 14 درصد | 24 ماه | 800,340 |
| ۲۵۰ میلیون تومان | 18 درصد | 18 ماه | 476,799 |
| ۲۵۰ میلیون تومان | 18 درصد | 24 ماه | 606,715 |
| ۲۵۰ میلیون تومان | 23 درصد | 18 ماه | 280,665 |
| ۲۵۰ میلیون تومان | 23 درصد | 24 ماه | 385,587 |
تسهیلات ۳۰۰ میلیون تومانی برای افرادی مناسب است که نیاز به سرمایه بیشتری دارند. این وام با بازپرداخت ۱۸ و ۲۴ ماهه قابل دریافت است.
| مبلغ تسهیلات | نرخ سود | مدت بازپرداخت | سکه موردنیاز |
|---|---|---|---|
| ۳۰۰ میلیون تومان | 14 درصد | 18 ماه | 756,613 |
| ۳۰۰ میلیون تومان | 14 درصد | 24 ماه | 960,408 |
| ۳۰۰ میلیون تومان | 18 درصد | 18 ماه | 572,155 |
| ۳۰۰ میلیون تومان | 18 درصد | 24 ماه | 728,058 |
| ۳۰۰ میلیون تومان | 23 درصد | 18 ماه | 337,158 |
| ۳۰۰ میلیون تومان | 23 درصد | 24 ماه | 430,304 |
بررسی جدول تسهیلات نشان میدهد هرچه مبلغ وام و مدت بازپرداخت افزایش پیدا کند، تعداد سکه موردنیاز نیز بیشتر خواهد شد. برای مثال، دریافت وام ۴۰۰ میلیون تومانی با نرخ سود ۱۴ درصد و بازپرداخت ۱۸ ماهه نیازمند بیش از یک میلیون سکه است، در حالی که همین مبلغ با سود ۲۳ درصد به حدود ۴۵۰ هزار سکه کاهش پیدا میکند.
| مبلغ تسهیلات | نرخ سود | مدت بازپرداخت | سکه موردنیاز |
|---|---|---|---|
| ۳۵۰ میلیون تومان | 14 درصد | 18 ماه | 882,715 |
| ۳۵۰ میلیون تومان | 14 درصد | 24 ماه | 1,120,476 |
| ۳۵۰ میلیون تومان | 18 درصد | 18 ماه | 667,514 |
| ۳۵۰ میلیون تومان | 18 درصد | 24 ماه | 849,401 |
| ۳۵۰ میلیون تومان | 23 درصد | 18 ماه | 393,351 |
| ۳۵۰ میلیون تومان | 23 درصد | 24 ماه | 502,022 |
این موضوع نشان میدهد انتخاب نرخ سود پایینتر، اگرچه اقساط کمتری به همراه دارد، اما مستلزم امتیاز بیشتری خواهد بود.
| مبلغ تسهیلات | نرخ سود | مدت بازپرداخت | سکه موردنیاز |
|---|---|---|---|
| ۴۰۰ میلیون تومان | 14 درصد | 18 ماه | 1,008,817 |
| ۴۰۰ میلیون تومان | 14 درصد | 24 ماه | 1,280,544 |
| ۴۰۰ میلیون تومان | 18 درصد | 18 ماه | 762,873 |
| ۴۰۰ میلیون تومان | 18 درصد | 24 ماه | 970,744 |
| ۴۰۰ میلیون تومان | 23 درصد | 18 ماه | 449,544 |
| ۴۰۰ میلیون تومان | 23 درصد | 24 ماه | 573,739 |
از سوی دیگر، افزایش مدت بازپرداخت نیز باعث رشد تعداد سکههای موردنیاز میشود. بهعنوان نمونه، برای وام ۳۵۰ میلیون تومانی با نرخ سود ۱۸ درصد، تعداد سکه موردنیاز در بازپرداخت ۱۸ ماهه حدود ۶۶۷ هزار سکه است، اما در بازپرداخت ۲۴ ماهه این رقم به حدود ۸۴۹ هزار سکه افزایش مییابد.
دریافت آنی تسهیلات بدون سپردهگذاری
یکی از مهمترین مزیتهای این طرح، پرداخت آنی وام بدون نیاز به خرید کالا یا مراجعه حضوری است. متقاضیان پس از کسب امتیاز لازم، میتوانند تنها از طریق اپلیکیشن هایبانک درخواست خود را ثبت کنند و مبلغ تسهیلات ظرف چند ثانیه به حساب آنها واریز میشود.
همچنین امکان انتخاب نرخ سود و مدت بازپرداخت متناسب با امتیاز مشتری وجود دارد و کاربران میتوانند بر اساس توان بازپرداخت خود، گزینه مناسب را انتخاب کنند.
در مجموع، طرح تسهیلات hi loan و آسمان بانک کارآفرین را میتوان یکی از جدیدترین مدلهای تسهیلات امتیازمحور در شبکه بانکی دانست؛ طرحی که بدون نیاز به سپردهگذاری، با فرایند کاملاً آنلاین و امکان دریافت فوری وام، تلاش میکند دسترسی مشتریان به تسهیلات خرد را سادهتر و سریعتر کند.
علاقهمندان جهت کسب اطلاعات بیشتر در خصوص شرایط و جزئیات دقیقتر استفاده از وام «هایبانک» میتوانند به سایت مراجعه کنند.
