پایگاه خبری راه پرداخت دارای مجوز به شماره ۷۴۵۷۲ از وزارت فرهنگ و ارشاد اسلامی و بخشی از «شبکه عصر تراکنش» است. راه پرداخت فعالیت خود را از دوم اردیبهشتماه ۱۳۹۰ شروع کرده و اکنون پرمخاطبترین رسانه ایران در زمینه فناوریهای مالی، بانکداری و پرداخت و استارتآپهای فینتک است.
در رویداد رگمیت، آرش لرستانی، مدیرعامل فنآوا کارت با ترسیم مسیر تحول خدمات مالی از بانکداری سنتی تا اوپنفایننس، تأکید کرد آینده نوآوری مالی تنها در سایه قانونگذاری مدرن، نامرئی و دادهمحور شکل میگیرد؛ اما همزمان هشدار داد تنظیمگریای که فاقد مدل تجاری باشد، نهتنها نوآوری را تقویت نمیکند، بلکه آن را به مفهومی کماثر و غیرقابلتداوم تبدیل خواهد کرد.
آرش لرستانی، مدیرعامل فنآوا کارت در سخنرانی خود با تمرکز بر آینده تنظیمگری و نوآوری، مسیر تحول خدمات مالی را از بانکداری سنتی تا اقتصاد کاملاً متصل ترسیم کرد و گفت: «تجربه رشد و خلق ثروت نشان میدهد بازیگران موفق معمولاً یا از مشاورههای اجرایی استفاده کردهاند، یا با نگاه برهمزننده و نوآورانه وارد میدان شدهاند؛ مسیری که امروز به نقطهای رسیده که «تمرکز از بانکها برداشته شده و به سمت یک اقتصاد کاملاً متصل حرکت میکنیم.»
او با مرور سیر تحول خدمات بانکی توضیح داد که بانکداری از مراجعه حضوری به شعب، به خدمات الکترونیکی، سپس بانکداری باز و اکنون به «اوپن فایننس» رسیده است؛ جایی که خدمات مالی به بخشی از سبک زندگی کاربران تبدیل میشود. به گفته لرستانی، نمونههای امروزی آن را میتوان در پیشنهاد وام در لحظه خرید در پلتفرمهایی مانند دیجیپی و اسنپپی دید؛ مدلی که بدون انتقال هوشمند دادههای مالی و غیربانکی اساساً ممکن نیست.
ادغام فرآیندهای بانکی و قانونی در نرمافزارهای غیربانکی
لرستانی تأکید کرد آینده خدمات مالی، «شخصیسازی قانونمحور» است و گفت: «من عمیقاً معتقدم قانونمحوری باید کمککننده باشد، نه مانع.» او با اشاره به یک پژوهش دانشگاهی توضیح داد اگر دادههای سلامت و مالی بهدرستی و بهموقع به هم متصل شوند، میتوان از سقوط اقشار نزدیک به خط فقر جلوگیری کرد؛ مثالی روشن از اینکه نبود اشتراک داده هوشمند، هزینههای اجتماعی سنگینی ایجاد میکند.
مدیرعامل فنآوا کارت با اشاره به مفهوم Embedded Finance و Seamless Experience گفت: «فرآیندهای بانکی و قانونی در حال ادغام در نرمافزارهای غیربانکی هستند؛ بهگونهای که کاربر بدون اصطکاک و حتی بدون آگاهی از لایههای پیچیده پشت صحنه، خدمت مالی دریافت میکند.» او توضیح داد: «در تجربه سیملس، اجزای اکوسیستم آنقدر با هم هماهنگاند که کاربر اصلاً متوجه نمیشود تنظیمگری در حال اجراست.»
او با مقایسه تنظیمگری سنتی و مدرن گفت: «نوآوری بدون چارچوب قانونگذاری مدرن امکانپذیر نیست.» به گفته لرستانی، قانونگذاری مدرن باید نامرئی، پیشگیرانه، دادهمحور و یادگیرنده باشد؛ همانطور که در مثال دوربینهای کنترل سرعت، بهجای ایجاد مانع فیزیکی، رفتار راننده بهصورت هوشمند پایش میشود. او افزود: «قانونگذاری که مانع بسازد، نوآوری را میکشد.»
لرستانی در ادامه تأکید کرد قانونگذاری بدون مدل تجاری نیز به نوآوری باکیفیت منجر نمیشود و گفت: «رگتک باید از مانع به شتابدهنده برود، از هزینه به درآمد رفته و از مرئی به نامرئی برود.» به باور او، قانون باید محرک نوآوری باشد، نه هزینه آن؛ و این همان انتظاری است که فعالان فینتک از رگولاتور و نهادهایی مانند بانک مرکزی و شاپرک دارند.
رگتک آینده پلیس نیست، شریک تجاری است
او با اشاره به تجربههای موفق داخلی گفت: «بسیاری از فرایندهای پیچیده بانکی، امروز بهصورت نامرئی و بدون اصطکاک در اکوسیستمهای دیجیتال اجرا میشوند؛ از احراز هویت دیجیتال و اعتبارسنجی گرفته تا افتتاح حساب و اعطای وام در بستر پلتفرمها.» به گفته لرستانی، «نتیجه این رویکرد، فراگیری مالی در زمانی کوتاه بوده؛ بدون آنکه کاربر احساس کند با یک فرآیند سخت نظارتی مواجه است.»
مدیرعامل فنآوا کارت با اشاره به تحولات اروپا در حوزه PSD2 و FiDA توضیح داد مالکیت دادههای مالی به کاربران بازگشته و بانکها دیگر «مالک انحصاری داده» نیستند. او گفت: «در آینده مالی باز، دیتا برای خود فرد است و او حق دارد آن را در کل اکوسیستم مالی—از بانک و بیمه تا بورس و رمزارز—به اشتراک بگذارد.» این رویکرد، به گفته او، موتور اصلی شکلگیری فینتکهای جدید و خدمات مالی نوآورانه است.
لرستانی در جمعبندی سخنان خود تأکید کرد پرسش استراتژیک آینده این نیست که «چطور جریمه نشویم»، بلکه این است که «چطور از طریق رگتک اعتماد بفروشیم تا مردم راحت با ما کار کنند». او سخنرانی خود را با این جمله به پایان رساند: «در عصر مالی باز، انطباق خودش محصول است؛ و اعتماد، ارز رایج ما است.»