پایگاه خبری راه پرداخت دارای مجوز به شماره ۷۴۵۷۲ از وزارت فرهنگ و ارشاد اسلامی و بخشی از «شبکه عصر تراکنش» است. راه پرداخت فعالیت خود را از دوم اردیبهشتماه ۱۳۹۰ شروع کرده و اکنون پرمخاطبترین رسانه ایران در زمینه فناوریهای مالی، بانکداری و پرداخت و استارتآپهای فینتک است.
مدیرعامل شرکت سپ: استفاده از هوش مصنوعی در حوزه رگتک دیگر یک انتخاب نیست یک استاندارد جهانی است
احسان ترکمن، مدیرعامل شرکت پرداخت الکترونیک سامان (سپ) در سخنرانی در رویداد رگمیت تأکید کرد نوآوری و رگولاتوری هر دو دغدغههای جدی دارند و اگر این دو در کنار هم و با روشهای جدید تنظیم شوند، میتوان رشد سریع استارتاپها و فینتکها را با نظارت دادهمحور و مدیریت ریسک همراه کرد؛ مسیری که بهگفته او در دنیا نیز پیشرو و موفق بوده است.
پارادایم دیروز دیگر پاسخگوی تهدیدات امروز نیست
او با اشاره به تجربه فعالان این حوزه گفت: «درخواست اصلی کسبوکارها از رگولاتور همواره این بوده که اجازه داده شود نوآوری شکل بگیرد و پس از عبور از مرحله آزمایشی، موضوعات مربوط به انطباق و مقررات در یک بازه زمانی مشخص تنظیم شود». به گفته ترکمن، اگر از همان ابتدا همه ایرادات و الزامات بهصورت کامل مطالبه شود، زمان ورود محصول به بازار بهشدت افزایش پیدا میکند و این موضوع فضای ناامیدکنندهای برای نوآوری ایجاد میکند.
مدیرعامل سپ افزود برای توسعه پایدار، لازم است شرکتهایی با مأموریت مشخص در حوزه تطابق، مدیریت ریسک و مبارزه با پولشویی از ابتدای توسعه محصول در کنار کسبوکارها، بانکها و رگولاتور حضور داشته باشند. او تأکید کرد در یک دوره گذار ۶، ۱۲ یا ۱۸ ماهه باید انطباقها همزمان با توسعه محصول دیده شود، نه اینکه پس از تکمیل محصول، تازه الزامات رگولاتوری اعمال شود؛ چراکه بازگشت به عقب و اصلاح فنی، میتواند ماهها زمان توسعه را عقب بیندازد.
هوش مصنوعی بیش از ۹۰ درصد کشف تقلب را افزایش داده است
او با انتقاد از رویکردهای سنتی نظارتی گفت: «نظارتهای سنتی، پسرویدادی، مبتنی بر قوانین ثابت و شکننده هستند و نرخ بالای هشدارهای مثبت کاذب، نارضایتی مشتریان را بهدنبال دارند.» ترکمن افزود: « امروز استفاده از هوش مصنوعی در این حوزه دیگر یک انتخاب نیست، بلکه یک استاندارد جهانی است و امکان حرکت به سمت نظارت پیشگیرانه را فراهم میکند.»
ترکمن با اشاره به الزامات فنی نظارت هوشمند تصریح کرد: «ما باید بتوانیم در کمتر از ۱۰ میلیثانیه تشخیص دهیم که یک تراکنش تأیید شود، رد شود یا برچسبگذاری شود تا بعداً درباره آن تصمیمگیری شود.»
او توضیح داد این فرآیند از پردازش جریان داده آغاز میشود و دادههای تراکنش بهصورت بلادرنگ روی سامانههای هوش مصنوعی و مبارزه با پولشویی سوار میشوند؛ جایی که تصمیمگیری آنی، شرط اصلی کنترل ریسک است. به گفته او، ارزش تراکنشهای آنی تا سال ۲۰۲۸ به حدود ۵۷۵میلیارد دلار خواهد رسید و همزمان، ریسک پولشویی و تقلب میتواند تا ۱۰ برابر افزایش یابد. ترکمن با اشاره به تجربه بانکهای پیشرو گفت: «استفاده از هوش مصنوعی بیش از ۹۰درصد افزایش کشف تقلب را به همراه داشته، هشدارهای مثبت کاذب را حدود ۶۶ درصد کاهش داده و نزدیک به ۴۰ درصدهزینههای عملیاتی انطباق با مقررات را کم کرده است.»
به گفته ترکمن، گذار اصلی امروز «از نظارت واکنشی به هوشمندی پیشگیرانه» است؛ رویکردی که با استفاده از هوش مصنوعی، تحلیل گراف و شناسایی الگوهای پنهان، امکان کنترل ریسک قبل از وقوع بحران را فراهم میکند.
مدیرعامل سپ با اشاره به چالشهای این مسیر گفت: «کمبود نیروی انسانی متخصص در حوزه مشترک مقررات و هوش مصنوعی، دغدغههای حریم خصوصی، امنیت دادههای حساس و محدودیتهای بومی ناشی از تحریمها از مهمترین چالشها هستند. او تأکید کرد توسعه این فناوریها باید بر پایه دادههای داخلی و دانش بومی انجام شود تا به یک مزیت رقابتی تبدیل شود.»
او در ادامه با اشاره به حجم بالای تراکنشها در شبکه پرداخت گفت: «در حال حاضر ماهانه حدود ۴.۵ میلیارد تراکنش در شبکه شاپرک پردازش میشود و با این مقیاس، دیگر امکان مدیریت ریسک، کشف تقلب و مبارزه با پولشویی با روشهای سنتی وجود ندارد».
ترکمن افزود: «این مسیر نباید یک انتخاب لوکس تلقی شود، بلکه شرط بقا، اعتماد و رقابتپذیری شرکتهاست و شاپرک نیز این رویکرد را آغاز کرده و از همه بازیگران برای همکاری در این مسیر دعوت کرده است.»
او در پایان گفت: «برندگان نهایی اکوسیستم پرداخت ایرانافرادی هستند که دادهها را به سپر دفاعی و موتور رشد خود تبدیل میکنند. اکنون زمان ساختن گند آهنی امن برای اقتصاد دیجیتال است.»