پایگاه خبری راه پرداخت دارای مجوز به شماره ۷۴۵۷۲ از وزارت فرهنگ و ارشاد اسلامی و بخشی از «شبکه عصر تراکنش» است. راه پرداخت فعالیت خود را از دوم اردیبهشت‌ماه ۱۳۹۰ شروع کرده و اکنون پرمخاطب‌ترین رسانه ایران در زمینه فناوری‌های مالی، بانکداری و پرداخت و استارت‌آپ‌های فین‌تک است.
بانک صادرات ایران در جدیدترین گزارش جامع خود با عنوان «در مسیر خلق ارزش» تصویری روشن و داده‌محور از عملکرد مالی، تحولات دیجیتال و سرمایه انسانی خود در سال ۱۴۰۳ ارائه داده است. این گزارش که برای نخستین بار در قالب «کتاب سال بانک صادرات ایران» منتشر شده، تلاشی برای تقویت شفافیت، پاسخگویی و بازتاب تلاش جمعی بیش از ۲۰ هزار کارمند در سراسر کشور است.
بر اساس داده‌های منتشرشده در کتاب سال ۱۴۰۳ بانک صادرات ایران، این نهاد مالی باسابقه توانسته است در شاخص‌های کلیدی عملکرد، سرمایه انسانی، نوآوری دیجیتال و مسئولیت اجتماعی، روندی صعودی و متوازن را تجربه کند.
افزایش ۲۶۳ درصدی سرمایه در ۱۴۰۳
بررسی داده‌های کتاب سال ۱۴۰۳ بانک صادرات ایران نشان می‌دهد سرمایه این بانک از ۱۸ میلیارد ریال در سال ۱۳۵۷ به بیش از ۷۸۲ هزار میلیارد ریال در سال ۱۴۰۳ رسیده است. روند افزایش سرمایه، به‌ویژه از سال ۱۳۹۷ به بعد، شتاب بیشتری گرفته و در سال ۱۴۰۳ با رشد ۲۶۳ درصدی نسبت به سال ۱۴۰۲ از ۲۱۵ هزار میلیارد ریال به بیش از ۷۸۲ هزار ریال همراه بوده است.
رشد ۴۴ درصدی درآمدهای عملیاتی
درآمدهای عملیاتی بانک صادرات ایران در سال ۱۴۰۳ با رشد ۴۴ درصدی نسبت به سال ۱۴۰۲، از ۷۶۰.۱۹۶ میلیارد ریال به ۱.۰۹۷.۱۵۴ میلیارد ریال رسیده است. این رشد منعکس‌کننده افزایش کارایی در مدیریت منابع و توسعه خدمات نوین بانکی است. روند صعودی درآمدهای عملیاتی نشان می‌دهد بانک در کنار حفظ ثبات مالی، توانسته از فرصت‌های جدید اقتصادی بهره‌برداری مؤثری داشته باشد.
رشد ۵۳ درصدی درآمد تسهیلات اعطایی
بر اساس گزارش ۱۴۰۳ بانک صادرات ایران درآمد تسهیلات اعطایی بانک صادرات ایران در سال ۱۴۰۳ با رشد ۵۳ درصدی نسبت به سال قبل، از ۶۵۹,۰۷۶ میلیارد ریال به ۱,۰۰۵,۱۸۶ میلیارد ریال افزایش یافته است. این رشد نتیجه تمرکز بر توسعه خدمات اعتباری، مدیریت کارآمد منابع و پاسخگویی به نیازهای مشتریان بوده است. افزایش درآمد تسهیلاتی نقش مهمی در ارتقای جایگاه بانک در نظام بانکی کشور داشته است.
رشد ۶۰ درصدی درآمدهای کارمزدی
درآمدهای کارمزدی بانک صادرات ایران در سال ۱۴۰۳ نشان می‌دهد نسبت به سال قبل ۶۰درصد افزایش یافته و از ۷۱ هزار میلیارد ریال به ۱۱۳ هزار میلیارد ریال رسیده است. این رشد ناشی از گسترش خدمات نوین بانکی، افزایش کارمزد عملیات قرض‌الحسنه، صدور ضمانت‌نامه و گشایش اعتبارات اسنادی و عملیات ارزی بوده است.
رشد ۹۱ درصدی سود خالص
سود خالص بانک صادرات ایران در سال ۱۴۰۳ نسبت به سال ۱۴۰۲ رشد ۹۱ درصدی داشته و از ۲۶,۱۸۵ میلیارد ریال به ۵۰,۱۵۵ میلیارد ریال افزایش یافته است. این بهبود ناشی از ارتقای کارایی عملیاتی، توسعه خدمات متنوع و مدیریت مؤثر هزینه‌هاست که در نهایت به بهبود بازدهی سرمایه انجامیده است.
رشد ۱۳۳ درصدی سود حاصل از معاملات و مبادلات ارزی
در سال ۱۴۰۳، سود حاصل از معاملات و مبادلات ارزی بانک صادرات ایران ۱۳۳ درصد رشد داشته و از ۷۲۰ میلیارد ریال به ۱,۶۸۱ میلیارد ریال رسیده است. این عملکرد بیانگر بهبود مدیریت منابع ارزی، استفاده از ظرفیت بازارهای بین‌المللی و افزایش سهم بانک در مبادلات تجاری است.
رشد ۱۵۸ درصدی سود انباشته
بر اساس گزارش سال ۱۴۰۳، سود انباشته بانک صادرات ایران نسبت به سال ۱۴۰۲ رشد ۱۵۸ درصدی را ثبت کرده و از ۲۶,۱۷۲ میلیارد ریال به ۶۷,۶۵۱ میلیارد ریال افزایش یافته است. تمرکز بر سیاست‌های مالی آینده‌نگر و مدیریت بهینه منابع، نقش اصلی را در این جهش ایفا کرده است. افزایش سود انباشته پشتوانه‌ای پایدار برای توسعه سرمایه‌گذاری‌های آتی بانک فراهم کرده است.
توزیع نیروی انسانی در سراسر کشور
بانک صادرات ایران در سال ۱۴۰۳ با مجموع ۲۳هزار و ۲۷۲نیروی انسانی فعال، شبکه‌ای گسترده از همکاران را در سراسر کشور و خارج از آن به خدمت گرفته است. بیش از ۶۴ درصد از کارکنان در صف ارائه خدمات مستقیم به مشتریان در شعب استان‌ها فعالیت دارند. ترکیب نیروی انسانی شامل ۱۲ هزار و ۳۹۱ نفر در صف و ستاد استان‌ها، ۴هزار و ۸۹۹ نفر در ادارات مرکزی، ۲هزار و ۶۷۸ نفر در شعب تهران، ۲هزار و ۸۵۸ نفر در شرکت‌های عضو گروه، ۱۴۸ نفر در مناطق آزاد و ۲۹۸ نفر در شعب خارج از کشور است.
مسیر آموزش و توسعه مهارت‌ها
آموزش و توانمندسازی سرمایه انسانی در بانک صادرات ایران رویکردی استراتژیک دارد. در سال ۱۴۰۳ با برگزاری ۱۰۶هزار و ۵۰۱ نفر‌دوره آموزشی و ثبت بیش از ۸۳۶هزار و ۶۳۹ نفر‌ساعت آموزش، تمرکز بر ارتقای دانش و مهارت همکاران تداوم یافت.
پیوند نسل‌ها در سرمایه انسانی
حضور نسل‌های جوان و با‌تجربه در کنار یکدیگر، یکی از ویژگی‌های بارز ساختار انسانی بانک صادرات ایران در سال ۱۴۰۳ است. از یک‌سو، کارکنان دهه‌هفتادی با میانگین سنی ۲۲ تا ۲۴ سال در مسئولیت‌های مدیریتی ایفای نقش می‌کنند و از سوی دیگر، کارکنان باسابقه با میانگین سنی ۶۵ تا ۶۷ سال، همچنان در صف خدمت و مدیریت حضور دارند.
گستره مشتریان بانک صادرات ایران در سال ۱۴۰۳
بانک صادرات ایران در سال ۱۴۰۳ افتخار خدمت‌رسانی به بیش از ۳۶ میلیون و ۶۸۲ هزار مشتری را داشته است؛ جامعه‌ای متنوع که بخش عمده آن شامل مشتریان حقیقی است. از این تعداد، ۹۷.۴۱ درصد مشتریان حقیقی، ۰.۹۷ درصد مشتریان حقوقی و ۱.۶۳ درصد مشتریان مشترک بوده‌اند. از مجموع مشتریان بانک صادرات ایران، بیش از ۳۵ میلیون و ۷۳۱ هزار نفر مشتری حقیقی هستند که بزرگ‌ترین سرمایه انسانی بانک را تشکیل می‌دهند.
پراکندگی جغرافیایی مشتریان
در میان استان‌ها، بیشترین تعداد مشتریان حقیقی بانک صادرات ایران به ترتیب در استان‌های تهران (۵,۳۸۸,۹۶۴ نفر)، خراسان رضوی (۳,۳۷۰,۹۲۰ نفر)، اصفهان (۲,۶۱۹,۱۵۶ نفر)، فارس (۲,۰۴۵,۷۳۶ نفر) و خوزستان (۱,۹۹۵,۰۰۴ نفر) ثبت شده است. پس از این استان‌ها، مازندران، آذربایجان شرقی، کرمان، البرز و آذربایجان غربی نیز در جمع ۱۰ استان دارای بیشترین مشتری حقیقی قرار دارند.
بانک صادرات ایران؛ همراه همه نسل‌ها
از سالمندان تا جوانان، همه نسل‌ها مشتری بانک صادرات ایران‌اند. گستره سنی مشتریان این بانک از متولد ۱۲۷۰/۱۰/۰۹ تا ۱۴۰۳/۰۹/۲۶ را دربر می‌گیرد و این تنوع، نشان‌دهنده میراث اعتماد چند نسلی ایرانیان به بانک صادرات است. سن مسن‌ترین مشتری بانک ۱۳۴ سال و سن جوان‌ترین مشتری کمتر از یک سال گزارش شده است.
الگوی مراجعه حضوری مشتریان در سال ۱۴۰۳
در سال ۱۴۰۳ بیش از ۱۰۰ میلیون مراجعه حضوری به شعب بانک صادرات ایران در سراسر کشور انجام شده است. بیشترین حجم مراجعه در روز شنبه ثبت شده که بیانگر تمرکز فعالیت مشتریان در آغاز هفته است. بررسی ساعت‌های مراجعه نیز نشان می‌دهد ساعت ۱۱ صبح شلوغ‌ترین زمان کاری شعب بوده و در این ساعت بیش از ۱۷ میلیون و ۱۴۲ هزار مراجعه به ثبت رسیده است؛ یعنی حدود ۱۷ درصد از کل مراجعات روزانه.
اوج تراکنش‌ها در روزهای پایانی سال
بررسی آمار تراکنش‌ها در سال ۱۴۰۳ نشان می‌دهد پنج روز ۲۸ اسفند، ۳۰ بهمن، ۳۰ مهر، ۳۰ دی و ۳۱ خرداد بیشترین حجم تراکنش‌ها را در شبکه بانک صادرات ایران ثبت کرده‌اند. در میان آن‌ها، روز ۲۸ اسفند با بیشترین حجم تراکنش، نقطه اوج مراجعات مالی سال بوده است. الگوی ده روز شلوغ شعب نیز همین روند را تأیید می‌کند؛ به‌طوری‌که بخش عمده این روزها به پایان ماه‌ها و به‌ویژه روزهای پایانی اسفند اختصاص دارد؛ زمانی که تقاضای مشتریان برای انجام امور مالی به بالاترین سطح می‌رسد.
همراه‌بانک صادرات ایران؛ اعتماد کاربران و اوج استفاده در نیمه‌شب
در سال ۱۴۰۳ اپلیکیشن همراه‌بانک صادرات ایران بیش از ۱,۲۶۱,۲۲۲ بار به‌صورت موفق نصب شده است. این در حالی است که شمار کاربران فعال این سامانه تا پایان سال به بیش از سه‌میلیون و شش‌صد هزار نفر رسیده است. بررسی الگوی زمانی استفاده نشان می‌دهد ساعت ۱۲ بامداد با سهم ۱۲.۲۹ درصد، شلوغ‌ترین بازه فعالیت کاربران در سال ۱۴۰۳ بوده است. پس از آن، بازه زمانی ساعت ۱۰ تا ۱۳ ظهر بیشترین حجم استفاده از همراه‌بانک را به خود اختصاص داده است.
چکنو؛ گام مهم بانک صادرات در توسعه بانکداری دیجیتال
در سال ۱۴۰۳، ۳۶۸,۴۱۶ نفر از مشتریان بانک صادرات ایران به جمع کاربران جدید سامانه چکنو پیوستند. با این رشد، تعداد کل کاربران چکنو تا پایان سال به ۷۸۲,۰۸۳ نفر رسید. تحلیل ترکیب کاربران نشان می‌دهد بیشترین استفاده از چکنو مربوط به متولدین دهه شصت است؛ به‌ویژه متولدین ۱۳۶۲ تا ۱۳۶۶ که در مجموع بیش از ۷۲ هزار نفر از کاربران فعال این سامانه را تشکیل می‌دهند.
سپینو؛ رشد سریع کاربران و استقبال گسترده از خدمات پرداخت دیجیتال
در نخستین سال عرضه اپلیکیشن سپینو، تعداد کاربران آن در سال ۱۴۰۳ به ۱,۹۰۰,۰۰۰ نفر رسید. تحلیل ترکیب کاربران نشان می‌دهد ۶۰ درصد از کاربران سپینو را مردان و ۴۰ درصد را زنان تشکیل می‌دهند.
در میان روزهای سال ۱۴۰۳، ۲۸ اسفند به‌عنوان شلوغ‌ترین روز استفاده از سپینو ثبت شده است؛ روزی که با افزایش نیازهای مالی پایان سال، اوج تراکنش‌ها و مراجعات دیجیتال در بستر سپینو به ثبت رسیده است.
مرکز ارتباط یکپارچه بانک صادرات ایران؛ بیش از ۵ میلیون تماس در سال ۱۴۰۳
در سال ۱۴۰۳، بیش از ۵ میلیون تماس از سوی مشتریان با مرکز ارتباط یکپارچه بانک صادرات ایران برقرار شد؛ به‌طور میانگین ۱۴ هزار تماس در روز که بیانگر گستره اعتماد و ارتباط مداوم مشتریان با بانک است.
در میان این تماس‌ها، تلفن‌بانک صادرات ایران با بیش از ۳ میلیون تماس، پُرمخاطب‌ترین سرویس سال بود. پس از آن، واحد امداد مشتریان و سپینو در جایگاه بعدی قرار گرفتند و در مجموع حدود ۲ میلیون تماس را پاسخ دادند. به‌طور متوسط، هر کارشناس مرکز ارتباط در طول سال به بیش از ۳۵ هزار تماس پاسخ داده و بیش از ۴۰ هزار ساعت مکالمه با مشتریان داشته است.
از میان تماس‌های ثبت‌شده، مهم‌ترین موضوعات شامل «درخواست اطلاعات (۱۸.۴۱٪)»، «همراه‌بانک (۱۴.۲۵٪)»، «مشکلات رمزپویا (۱۱.۶۶٪)» و «عدم دیافت پیامک‌ها(۸.۵٪)» بوده است. میانگین مدت هر تماس نیز ۱ دقیقه و ۴۰ ثانیه بوده و در مجموع زمان مکالمات سال به ۲,۴۳۴,۵۰۷ دقیقه (معادل ۴ سال و ۷ ماه گفت‌وگوی مستمر) رسیده است.
طولانی‌ترین تماس ثبت‌شده در سال ۱۴۰۳ نیز ۳۷ دقیقه و ۵۲ ثانیه به طول انجامیده است.
تعهد به مسئولیت اجتماعی در کنار خدمات بانکی
بانک صادرات ایران در چارچوب مسئولیت اجتماعی خود، فعالیت‌های متنوعی را در حوزه‌های انسان‌دوستانه و حمایتی دنبال کرده است. از جمله این اقدامات می‌توان به کمک به ایتام و محرومان، اهداء و توزیع بسته‌های معیشتی در مناسبت‌های مختلف، تأمین جهیزیه برای زوج‌های نیازمند در مناطق کمتر برخوردار، و آزادی زندانیان جرائم غیرعمد اشاره کرد.
