پایگاه خبری راه پرداخت دارای مجوز به شماره ۷۴۵۷۲ از وزارت فرهنگ و ارشاد اسلامی و بخشی از «شبکه عصر تراکنش» است. راه پرداخت فعالیت خود را از دوم اردیبهشت‌ماه ۱۳۹۰ شروع کرده و اکنون پرمخاطب‌ترین رسانه ایران در زمینه فناوری‌های مالی، بانکداری و پرداخت و استارت‌آپ‌های فین‌تک است.
در میان ۵۰ فین‌تک برتر سال ۲۰۲۵ به انتخاب فوربس، ۱۱ شرکت فعال در حوزه پرداخت از غول پردازش پرداخت «استرایپ» (Stripe) تا «دیلی‌پی» (DailyPay) که به پنج میلیون کارگر ساعتی اجازه می‌دهد سریع‌تر به دستمزد خود دسترسی داشته باشند در فهرست دهمین سالانه فین‌تک فوربس جای گرفته‌اند.
پرداخت دیجیتال؛ ستون فقرات تجارت جهانی
از زمانی که پرداخت دیجیتال به ستون اصلی تجارت جهانی تبدیل شد، استارتاپ‌های فین‌تک برای تصاحب سهمی از این بازار در حال رشد به رقابت تنگاتنگی افتاده‌اند. در فهرست امسال فوربس، بخش پرداخت در کنار بانکداری شرکتی (B2B Banking) یکی از بزرگ‌ترین گروه‌هاست؛ هر دو با ۱۱ شرکت منتخب.
عامل این رشد، تقاضای روزافزون برای تسویه سریع‌تر، دسترسی فوری به پول و ادغام پرداخت با سایر خدمات کسب‌وکاری است.
دو نام ماندگار؛ از آغاز تا امروز
جالب آنکه پرداخت تنها حوزه‌ای است که دو فین‌تک از نخستین سال انتشار فهرست تا امروز، هر ده سال پیاپی در آن حضور داشته‌اند: استرایپ (Stripe) و پلید (Plaid).
استرایپ (Stripe) که در سال ۲۰۰۹ بنیان‌گذاری شد، امروز بزرگ‌ترین شرکت پرداخت آنلاین در جهان است. این شرکت بیش از ۳۰۰ هزار مشتری کسب‌وکاری برای محصول اشتراک‌محور خود دارد و در سپتامبر گذشته سهامش در بازار ثانویه با ارزش‌گذاری ۷۰ میلیارد دلاری معامله شد، رقمی که آن را به باارزش‌ترین فین‌تک جهان تبدیل می‌کند.
پلید (Plaid) نیز با اتصال میان اپلیکیشن‌های مالی و حساب‌های بانکی کاربران، انتقال پول و تجمیع داده‌های مالی را تسهیل می‌کند. این شرکت در سال ۲۰۲۴ از مرز ۳۰۰ میلیون دلار درآمد گذشت و با افزودن روزانه بین ۵۰۰ هزار تا یک میلیون اتصال جدید، دامنه فعالیت خود را به ۲۰ کشور گسترش داد.
چهره‌های تازه در دنیای پرداخت
در فهرست امسال فوربس، شش شرکت برای نخستین‌بار در میان برگزیدگان بخش پرداخت قرار گرفته‌اند. دو نمونه شاخص از این تازه‌واردها، شرکت‌های Increase و Nala هستند که هر یک در حال بازتعریف زیرساخت‌های انتقال پول‌اند.
Increase؛ بازطراحی زیرساخت پرداخت
Increase در سال ۲۰۲۰ توسط دارا بَکلی (Darragh Buckley)، نخستین کارمند استرایپ، تأسیس شد. این شرکت به بیش از ۴۵۰۰ مشتری شامل فین‌تک‌ها و بانک‌های کوچک و متوسط کمک می‌کند تا به‌طور مستقیم به شبکه‌هایی مانند Visa، Fedwire ،FedACH و سایر سامانه‌های پرداخت متصل شوند.
این ارتباط مستقیم موجب می‌شود زمان و هزینه تراکنش‌ها کاهش یابد و کسب‌وکارها کنترل بیشتری بر جریان‌های پرداخت خود داشته باشند، مزیتی کلیدی در دنیای تسویه‌حساب‌های آنی.
Nala؛ مسیر جدید پول از آمریکا و اروپا به آفریقا
در سوی دیگر جهان، بنیامین فرناندز (Benjamin Fernandes)، بنیان‌گذار و مدیرعامل اهل تانزانیا (فارغ‌التحصیل MBA از دانشگاه استنفورد)، با شرکت Nala توانسته در بازاری متفاوت موفق شود: تسهیل ارسال پول برای مهاجران آفریقایی ساکن آمریکا و اروپا به کشورهای خود.
Nala در سال گذشته دامنه فعالیتش را از آفریقا فراتر برد و وارد آسیا شد، با آغاز فعالیت در فیلیپین و برنامه‌ریزی برای ورود به آمریکای لاتین در آینده نزدیک.
این شرکت در تابستان گذشته ۴۰ میلیون دلار سرمایه جذب کرد و با ارزش‌گذاری بیش از ۲۰۰ میلیون دلار در حال ساخت شبکه پرداخت اختصاصی خود است تا شرکت‌های چندملیتی بتوانند پول را به‌راحتی به آفریقا بفرستند یا از آن خارج کنند.
نگاهی به روند کلی بازار پرداخت
داده‌های فوربس نشان می‌دهد که بخش پرداخت همچنان یکی از پویاترین بخش‌های صنعت فین‌تک است.
با وجود کاهش کلی سرمایه‌گذاری جهانی در استارتاپ‌ها، شرکت‌های پرداخت به رشد خود ادامه داده‌اند، زیرا در قلب نیازهای روزمره کاربران و کسب‌وکارها قرار دارند: دسترسی سریع، شفاف و هوشمند به پول.
فهرست امسال فوربس نشان می‌دهد که آینده پرداخت، در دست شرکت‌هایی است که نه صرفاً ابزار تراکنش می‌سازند، بلکه زیرساخت جدیدی برای گردش پول در جهان خلق می‌کنند.
از استرایپ و پلید که ده سال پیش پایه‌گذاران پرداخت دیجیتال مدرن بودند تا استارتاپ‌هایی مانند Increase و Nala که مسیرهای تازه‌ای برای پول در اقتصاد جهانی می‌گشایند، همگی نشانه‌ای از تکامل بزرگ صنعت فین‌تک هستند.
معرفی ۱۱ شرکت پرداختی در فهرست فین‌تک ۵۰ فوربس ۲۰۲۵
در کنار غول‌هایی مانند استرایپ (Stripe) و پلید (Plaid)، امسال چند تازه‌وارد نیز وارد صحنه شده‌اند که هرچند در مقیاس کوچک‌تر فعالیت می‌کنند، اما در حوزه‌های خاص خود رشد قابل‌توجهی داشته‌اند. به‌عنوان نمونه، پلتفرم اسکوایر (Squire) که برای نوبت‌دهی و پرداخت در آرایشگاه‌ها طراحی شده، سال ۲۰۲۴ را با ۲۰ هزار مشتری به پایان رساند؛ در حالی که سال قبل ۱۵ هزار مشتری داشت. همچنین دیلی‌پی (DailyPay) که امکان دسترسی فوری کارگران ساعتی به حقوقشان را فراهم می‌کند، در پایان سال به ۵.۲ میلیون کاربر واجد شرایط رسید، از جمله کارکنان شرکت‌هایی چون Target و Kroger.
در ادامه، ۱۱ شرکت حوزه پرداخت که در فهرست امسال فوربس جای گرفته‌اند معرفی می‌شوند:
۱. Candex
دفتر مرکزی: نیویورک، آمریکا
Candex نقش یک «هاب پرداخت» و تأمین‌کننده اصلی را برای شرکت‌های بزرگی چون L’Oréal، HSBC و Colgate ایفا می‌کند. این شرکت فرآیندهای زمان‌بر و پرهزینه شناسایی و تأیید تأمین‌کنندگان را حذف کرده و با کارمزد ۳ درصدی به ازای هر تراکنش، پرداخت‌ها را ظرف چند دقیقه انجام می‌دهد. در پایان سال ۲۰۲۴، شمار مشتریان Candex به ۱۲۰ شرکت رسید (در مقایسه با ۹۰ شرکت در سال قبل) و در همان سال بیش از ۱۳۵ هزار تراکنش پردازش کرد، دو برابر حجم سال ۲۰۲۳.
سرمایه‌گذاری جذب‌شده: ۸۵ میلیون دلار از Goldman Sachs، Altos Ventures و Craft Ventures
ارزش‌گذاری آخر: ۳۰۰ میلیون دلار (نوامبر ۲۰۲۳)
بنیان‌گذاران: جرمی لاپین (۴۷ ساله)، کارآفرین سریالی؛ شانی وازا (۴۸ ساله)، مدیر پیشین تحقیق و توسعه در شرکت اطلاعات بازار SuperDerivatives
۲. Carry1st
دفتر مرکزی: نیویورک و کیپ‌تاون، آفریقای جنوبی
Carry1st بازی‌های موبایلی را در آفریقا توسعه، منتشر و مدیریت می‌کند و هم‌زمان پلتفرم پرداختی ارائه می‌دهد که امکان خریدهای درون‌برنامه‌ای برای بازی‌هایی مانند Call of Duty: Mobile را فراهم می‌سازد.
در سال ۲۰۲۴، این شرکت با ورود به خاورمیانه و افزودن حوزه‌هایی چون موسیقی و اپلیکیشن‌های دوستیابی، فعالیت خود را گسترش داد. کاربران فعال ماهانه آن از ۱.۲ میلیون به نزدیک ۲ میلیون نفر افزایش یافت.
سرمایه‌گذاری جذب‌شده: ۶۰ میلیون دلار از Bitkraft Ventures، Andreessen Horowitz (a16z) و Google
مشتریان: Activision، EA، Riot Games و پلتفرم موسیقی Audiomack
بنیان‌گذاران: کوردل رابین‌کوکر (۳۸ ساله)، معاون پیشین گروه Carlyle: لوسی هافمن (۳۸ ساله)، بانکدار پیشین در Morgan Stanley؛ تینوتندا موندانگپفوفو (۳۹ ساله)، مهندس نرم‌افزار
۳. DailyPay
دفتر مرکزی: نیویورک، آمریکا
DailyPay به کارمندان ساعتی اجازه می‌دهد بلافاصله پس از کار، به حقوق خود دسترسی پیدا کنند. سه روش پرداخت ارائه می‌دهد:
۱. انتقال رایگان با ACH برای روز بعد،
۲. انتقال فوری به کارت DailyPay،
۳. انتقال آنی به حساب‌های دیگر با کارمزد ۳.۴۹ دلار.
بیش از ۱۰۰۰ شرکت از جمله Target ،Hilton و Kroger از مشتریان این شرکت‌اند. DailyPay از کارمزد انتقال سریع و کارمزد تراکنش‌های کارت خود درآمد دارد و در پاییز ۲۰۲۴ خدماتش را به بریتانیا نیز گسترش داد.
سرمایه‌گذاری جذب‌شده: ۳۳۰ میلیون دلار از RPM Ventures و Carrick Capital
آخرین ارزش‌گذاری: ۱.۷۵ میلیارد دلار (ژانویه ۲۰۲۴)
کاربران واجد شرایط در ۲۰۲۴: ۵.۲ میلیون نفر (در مقایسه با ۴.۶ میلیون در ۲۰۲۳)
مدیرعامل: استیسی گراینر ۵۱ ساله، فارغ‌التحصیل MIT و مدیر پیشین در Cisco و IBM
۴. Highnote
دفتر مرکزی: سان‌فرانسیسکو، آمریکا
Highnote که در سال ۲۰۲۰ تأسیس شد، ابتدا نرم‌افزار صدور کارت‌های بانکی را ارائه داد و سپس با ورود به حوزه پذیرش پرداخت‌های آنلاین، رقیبی برای شرکت‌هایی چون Stripe شد. در ژانویه ۲۰۲۵، این شرکت ۹۰ میلیون دلار سرمایه جدید جذب کرد و ارزش‌گذاری‌اش از ۷۵۰ میلیون دلار فراتر رفت.
آخرین ارزش‌گذاری: ۱۵۴ میلیون دلار
مشتریان: BNY Mellon و استارتاپ فین‌تک Mudflap
درآمد سالانه ۲۰۲۴: ۸۱ میلیون دلار
بنیان‌گذاران: جان مک‌ایل‌وین ۵۵ ساله، مدیر پیشین Braintree متعلق به PayPal؛ کین کی ۵۷ ساله، مدیر سابق معماری Braintree
۵. Increase
دفتر مرکزی: بند، اورِگن، آمریکا
Increase به شرکت‌های فناوری کمک می‌کند تا وجوه خود را به‌طور مستقیم از طریق شبکه‌هایی مانند Visa ،Fedwire و FedACH جابه‌جا کنند. این شرکت توسط دارا بَکلی (Darragh Buckley)، نخستین کارمند استرایپ، تأسیس شده است و با فراهم‌کردن دید بهتر نسبت به جریان وجوه، قابلیت اطمینان پرداخت‌ها را افزایش می‌دهد.
سرمایه جذب شده: بدون سرمایه‌گذاری خارجی
تعداد مشتریان: در سال ۲۰۲۴ به ۴۵۰۰ مشتری رسید، در حالی که این تعداد در سال ۲۰۲۳ حدود ۳۰۰۰ نفر بود. باکلی انتظار دارد شرکت ۱۵ نفره‌اش در سال ۲۰۲۵ به سودآوری برسد.
بنیان‌گذار: دارا باکلی، ۴۰ ساله، اهل ایرلند و فارغ‌التحصیل MIT
۶. Nala
دفتر مرکزی: نیویورک، آمریکا
Nala پلتفرم حواله برون‌مرزی است که به کاربران در آمریکا و ۲۰ کشور اروپایی اجازه می‌دهد پول را به کشورهای آفریقایی مانند کنیا، نیجریه، اوگاندا، تانزانیا و رواندا ارسال کنند. در اوت ۲۰۲۴، این شرکت به جنوب آسیا وارد شد و خدمات خود را در فیلیپین راه‌اندازی کرد.
علاوه بر انتقال پول افراد، Rafiki (به‌معنای «دوست» در زبان سواحیلی) زیرساخت پرداختی است که به کسب‌وکارهای آفریقایی در تجارت جهانی کمک می‌کند.
سرمایه‌گذاری جذب‌شده: ۵۰ میلیون دلار از Accel، Acrew Capital، Amplo و شرکای DST Global
ارزش‌گذاری آخر: بیش از ۲۰۰ میلیون دلار (ژوئیه ۲۰۲۴)
رشد مشتریان: از ۲۵۰ هزار در ۲۰۲۳ به ۶۷۰ هزار در ۲۰۲۴
مدیرعامل: بنیامین فرناندز ۳۲ ساله، دارنده MBA از استنفورد و مجری پیشین تلویزیون
۷. Plaid
دفتر مرکزی: سان‌فرانسیسکو، آمریکا
Plaid با اتصال حساب‌های بانکی به اپلیکیشن‌های مالی برای شرکت‌هایی چون Rocket Companies، PayPal و Citi، انتقال داده‌های مالی را میان بیش از ۱۲ هزار مؤسسه مالی تسهیل می‌کند. در سال ۲۰۲۴، Plaid محصول جدیدی به نام Plaid Layer معرفی کرد که تأیید هویت و اتصال حساب بانکی را ترکیب کرده و زمان ثبت‌نام کاربران را کاهش می‌دهد.
درآمد ۲۰۲۴: بیش از ۳۰۰ میلیون دلار (رشد ۲۵ درصدی)
حاشیه سود ناخالص: حدود ۸۰ درصد
ارزش‌گذاری آخر: ۱۳.۴ میلیارد دلار (آوریل ۲۰۲۱)
بنیان‌گذاران: زکری پرِت ۳۷ ساله، مدیرعامل؛ ویلیام هاکی (۳۵ ساله)، مؤسس بانک دیجیتال Column
۸. Squire
دفتر مرکزی: نیویورک، آمریکا
پلتفرم Squire برای مدیریت کسب‌وکارهای آرایشگاهی طراحی شده و ابزارهایی برای نوبت‌دهی، زمان‌بندی، پرداخت و بازاریابی ارائه می‌دهد. این شرکت پس از هشت سال، توانست طی تنها ۱۸ ماه دوم، یک میلیارد دلار دیگر پرداخت را پردازش کند.
مشتریان: ۲۰ هزار (در مقایسه با ۱۵ هزار در سال قبل)
حجم تراکنش ۲۰۲۴: ۷۴۱ میلیون دلار
سرمایه‌گذاری جذب‌شده: ۱۶۵ میلیون دلار از CRV، Trinity و ICONIQ
ارزش‌گذاری آخر: ۷۵۰ میلیون دلار (ژوئیه ۲۰۲۱)
بنیان‌گذاران: سانج لارون ۴۰ ساله، وکیل فارغ‌التحصیل ییل؛ دیو سالوانت (۳۹ ساله)، بانکدار پیشین JPMorgan
۹. Stripe
دفتر مرکزی: سان‌فرانسیسکو، آمریکا و دوبلین، ایرلند
Stripe که در سال ۲۰۰۹ توسط دو برادر ایرلندی، پاتریک و جان کولیسون، تأسیس شد، پرداخت آنلاین هزاران کسبوکار را پردازش می‌کند. در سال ۲۰۲۴، محصول اشتراک‌محور آنها بیش از ۳۰۰ هزار مشتری داشت و Stripe با خرید شرکت Bridge به ارزش ۱.۱ میلیارد دلار وارد حوزه رمزارز و استیبل‌کوین شد. در فاصله جمعه سیاه تا دوشنبه سایبری، این شرکت بیش از ۳۱ میلیارد دلار تراکنش پردازش کرد (در مقایسه با ۱۸.۶ میلیارد دلار در ۲۰۲۳).
سرمایه کل جذب‌شده: ۲.۲ میلیارد دلار
ارزش‌گذاری آخر: ۷۰ میلیارد دلار (سپتامبر ۲۰۲۴)
بنیان‌گذاران: پاتریک ۳۶ ساله و جان کولیسون ۳۴ ساله
۱۰. Tabapay
دفتر مرکزی: مانتین‌ویو، کالیفرنیا
Tabapay پرداخت‌های سریع‌تر برای کسب‌وکارها را از طریق انتقال بانکی و کارت‌های بدهی ممکن می‌سازد. این شرکت با ۱۵ بانک و ۱۴ شبکه پرداخت از جمله Visa، Mastercard و ACH همکاری دارد و ماهانه ۶۳ میلیون تراکنش به ارزش ۶.۲ میلیارد دلار را پردازش می‌کند.
درآمد خالص ۲۰۲۴: ۴۵ میلیون دلار (در مقایسه با ۳۶ میلیون در ۲۰۲۳)
سود خالص: ۱۲.۵ میلیون دلار
بنیان‌گذاران: رادنی رابینسون ۶۱ ساله، که استارتاپ پیشین خود Omney را به Mastercard فروخت؛ ماروین ماه ۶۱ ساله، مدیر فنی؛ مانوج ورما ۵۸ ساله، مدیر توسعه کسبوکار
۱۱. Tipalti
دفتر مرکزی: فاستر سیتی، کالیفرنیا
Tipalti با دیجیتالی‌کردن فرایند پرداخت‌ها، سرعت پرداخت‌های بین‌المللی را افزایش داده است. این شرکت پرداخت‌های مربوط به حساب‌های پرداختنی، تدارکات، پرداخت انبوه و هزینه‌های کارمندان را پوشش می‌دهد. مشتریانش شامل Spotify ،Twitch و GoDaddy هستند. در سال ۲۰۲۴، درآمد آن به ۱۸۲ میلیون دلار رسید (در مقایسه با ۱۴۱ میلیون دلار در سال قبل) و بیش از ۷۰ میلیارد دلار پرداخت را پردازش کرد.
سرمایه‌گذاری جذب‌شده: ۷۰۰ میلیون دلار از Zeev Ventures و Group 11
ارزش‌گذاری آخر: ۸.۳ میلیارد دلار (دسامبر ۲۰۲۱)
بنیان‌گذاران: چن امیت ۵۹ ساله، مدیرعامل و بنیان‌گذار Atrica (خریداری‌شده توسط نوکیا-زیمنس)؛ اورن زیو ۶۰ ساله، سرمایه‌گذار خطرپذیر و مؤسس Zeev Ventures
فوربس در گزارش خود می‌نویسد: «در سال ۲۰۲۵، شرکت‌های پرداختی نه‌تنها موتور اصلی رشد فین‌تک هستند، بلکه مرز میان بانکداری سنتی و فناوری را از میان برداشته‌اند.»
از استرایپ و پلید تا تازه‌واردهایی مانند Nala، DailyPay و Highnote، مسیر پرداخت‌های جهانی به سمت سرعت، شفافیت و دسترسی بی‌وقفه به پول در حرکت است.
منبع
فوربس