پایگاه خبری راه پرداخت دارای مجوز به شماره ۷۴۵۷۲ از وزارت فرهنگ و ارشاد اسلامی و بخشی از «شبکه عصر تراکنش» است. راه پرداخت فعالیت خود را از دوم اردیبهشت‌ماه ۱۳۹۰ شروع کرده و اکنون پرمخاطب‌ترین رسانه ایران در زمینه فناوری‌های مالی، بانکداری و پرداخت و استارت‌آپ‌های فین‌تک است.
در میان ۵۰ فین‌تک برتر سال ۲۰۲۵ به انتخاب فوربس، ۱۱ شرکت فعال در حوزه بانکداری شرکتی (B2B Banking) در فهرست امسال حضور دارند، یعنی ۳ پله افزایش نسبت به سال گذشته. این استارتاپ‌ها به کسب‌وکارها، به‌ویژه کسب‌وکارهای کوچک، کمک می‌کنند تا امور مالی خود را هوشمندانه‌تر، سریع‌تر و کم‌هزینه‌تر مدیریت کنند؛ از کارت‌های اعتباری و وام‌های تجاری گرفته تا ابزارهای پایش هزینه و جریان نقدینگی.
رشد شتابان بانکداری کسبوکار محور
بانکداری شرکتی همچنان یکی از قدرتمندترین و پرنماینده‌ترین دسته‌ها در فهرست ۵۰ فین‌تک فوربس است؛ در سال ۲۰۲۵، یازده شرکت در این حوزه در فهرست جای گرفته‌اند، در حالی که این تعداد در سال ۲۰۲۴ تنها ۹ شرکت بود. این استارتاپ‌ها به کسب‌وکارها کمک می‌کنند تا مدیریت مالی خود را کارآمدتر انجام دهند و ابزارهایی مانند تسهیلات اعتباری، ردیابی هزینه‌ها و مدیریت جریان نقدی ارائه می‌دهند.
به گفته فوربس، در میان هفت شرکت این حوزه که داده‌های مالی خود را منتشر کرده‌اند، پنج شرکت در دو سال اخیر بیش از دو برابر رشد درآمد داشته‌اند.
بسیاری از فین‌تک‌های B2B حاضر در این فهرست از موج افزایش کارآفرینی پس از دوران همه‌گیری کرونا بهره می‌برند. به گزارش اداره کسب‌وکارهای کوچک آمریکا، از سال ۲۰۲۱ تا ۲۰۲۳ بیش از ۱۶ میلیون درخواست تأسیس کسبوکار جدید در آمریکا ثبت شده است، بالاترین رقم سه‌ساله در تاریخ این کشور.
به عنوان نمونه، استارتاپ Found بانکداری جامع را برای صاحبان کسب‌وکارهای کوچک و فریلنسرها فراهم می‌کند. حساب بانکی تجاری این پلتفرم، کارهایی مانند محاسبه مالیات، صدور فاکتور و حسابداری را ساده می‌کند. Found که برای دومین بار در فهرست «۵۰ فین‌تک» حضور یافته، در سال گذشته تعداد کاربران فعال خود را از ۱۲۰ هزار به ۱۵۰ هزار نفر رسانده و ابزارهایی برای ردیابی هزینه‌ها از تراکنش کارت تا ثبت مالیات افزوده است.
از میان چهار شرکت بانکداری شرکتی که امسال برای نخستین‌بار در فهرست فوربس قرار گرفته‌اند، سه شرکت به‌طور ویژه از موج کارآفرینی پس از همه‌گیری بهره‌برداری می‌کنند.
استارتاپ Relay مستقر در تورنتو، بانکداری آنلاین بدون کارمزد و ابزارهای مدیریت مالی ارائه می‌دهد و به کسب‌وکارهای کوچک امکان می‌دهد نمایی لحظه‌ای از جریان نقدی خود داشته باشند. درآمد این شرکت در سال گذشته ۱۴۱ درصد رشد داشته است.
شرکت Parafin در سان‌فرانسیسکو، که توسط سه دانشمند داده پیشین رابینهود تأسیس شده، خدمات خود را در بستر بازارهایی مانند والمارت و آمازون ارائه می‌کند و با استفاده از داده‌های گردآوری‌شده از این پلتفرم‌ها، به کسب‌وکارهای کوچک وام و پیش‌پرداخت نقدی ارائه می‌دهد. Parafin می‌گوید بسیاری از این کسب‌وکارها شرایط دریافت وام از بانک‌های سنتی را ندارند و شرایطی که این شرکت ارائه می‌کند از نظر نرخ و انعطاف بهتر است. درآمد Parafin در سال ۲۰۲۴، ۱۴۲ درصد افزایش یافت.
در همین شهر، استارتاپ Arc نیز خدمات مدیریت نقدینگی و تسهیلات اعتباری را برای استارتاپ‌ها و شرکت‌های در حال رشد سریع ارائه می‌دهد. این شرکت با جایگزینی تحلیل‌گران انسانی با هوش مصنوعی و ادغام یک بازار B2B در پلتفرم بانکداری تجاری خود، فرایند اعطای وام را تسهیل کرده است. نتیجه این نوآوری، کاهش هزینه‌هاست؛ به طوری که کارمزد وام‌های Arc حدود ۱ درصد است، در حالی که در بانک‌های سنتی بین ۳ تا ۵ درصد است.
در ادامه، فهرست یازده شرکت بانکداری شرکتی که در فهرست ۵۰ فین‌تک فوربس ۲۰۲۵ حضور دارند آورده شده است.
۱. Arc
دفتر مرکزی: سان‌فرانسیسکو، کالیفرنیا
Arc یک نئوبانک تجاری است که در زمینه اعتبار خصوصی و خدمات خزانه‌داری مبتنی بر هوش مصنوعی فعالیت می‌کند. این شرکت دو سرویس اصلی ارائه می‌دهد:
۱. بانکداری تجاری برای مدیریت نقدینگی و سرمایه در گردش،
۲. پلتفرم بازار سرمایه که با بهره‌گیری از داده‌های خام، شاخص‌های اعتباری تولید کرده و آن‌ها را با شبکه‌ای از وام‌دهندگان (شامل صندوق‌های اعتباری خصوصی و بانک‌ها) به اشتراک می‌گذارد.
مدل مبتنی بر هوش مصنوعی Arc هزینه تأمین مالی را به حدود ۱ درصد کاهش داده است، در حالی که در بانک‌های سنتی این رقم بین ۳ تا ۵ درصد است. در سال ۲۰۲۴، این شرکت بیش از ۴ میلیارد دلار درخواست وام پردازش کرد؛ بزرگ‌ترین معامله آن ۲۰۰ میلیون دلار و میانگین وام‌ها در محدوده چند ده میلیون دلار بوده است.
سرمایه جذب‌شده: ۳۱ میلیون دلار از Bain Capital Ventures، NFX و Left Lane
آخرین ارزش‌گذاری: ۱۰۵ میلیون دلار (۳۰ ژوئن ۲۰۲۲)
دستاورد: دو برابر شدن تعداد مشتریان حساب مدیریت نقدی به ۲۵۰۰ نفر
بنیان‌گذاران:
دان مویر ۳۲ ساله، مدیرعامل و دارنده MBA از استنفورد؛ نیک لومباردو ۳۳ ساله، رئیس شرکت و مدیر پیشین در Credit Suisse
۲. Column
دفتر مرکزی: سان‌فرانسیسکو، کالیفرنیا
Column یک بانک فدرال دارای مجوز رسمی است که خدمات زیرساخت بانکی برای فین‌تک‌ها ارائه می‌دهد، از جمله نگهداری سپرده‌ها، انتقال بین‌بانکی و تسهیلات اعتباری. مشتریانش شامل Carta ،Brex و Nium هستند. در سال گذشته Column وارد حوزه پرداخت‌های بین‌المللی شد و تنها از این بخش بیش از ۱۰ میلیون دلار درآمد کسب کرد.
سرمایه جذب‌شده: بیش از ۵۰ میلیون دلار از مؤسسان
درآمد ۲۰۲۴: ۱۰۰ میلیون دلار (در مقایسه با ۳۱ میلیون در ۲۰۲۳)
بنیان‌گذاران: ویلیام هاکی ۳۵ ساله، مدیرعامل و یکی از بنیان‌گذاران Plaid؛ انی رابرتسون هاکی ۳۵ ساله، مشاور پیشین Bain و دارنده MBA از استنفورد
۳. Found
دفتر مرکزی: سان‌فرانسیسکو، کالیفرنیا
Found پلتفرمی بانکی برای کسب‌وکارهای کوچک، فریلنسرها و خوداشتغال‌ها است. این اپلیکیشن تمام فرایندهای مالی، از مالیات و فاکتور تا هزینه و گزارش‌گیری، را در یک محیط واحد ارائه می‌کند. حساب پایه رایگان است، اما اشتراک سالانه ۱۵۰ دلاری امکانات پیشرفته‌تری مانند اتوماسیون مالی، انتقال داده از حساب‌های دیگر و سود سپرده ۱.۵ درصدی تا سقف ۲۰ هزار دلار را در اختیار کاربران قرار می‌دهد.
سرمایه جذب‌شده: ۱۱۹ میلیون دلار از Sequoia، Founders Fund و Lightspeed
آخرین ارزش‌گذاری: بیش از ۴۰۰ میلیون دلار (می ۲۰۲۴)
دستاورد: رشد چهاربرابری تراکنش‌ها به بیش از ۲ میلیارد دلار و افزایش دوبرابری کاربران اشتراک پریمیوم
بنیان‌گذاران: لورِن مایریک ۴۰ ساله، مدیرعامل و حسابدار سابق Square؛ کانر دان ۳۶ ساله، مدیر ارشد فناوری
۴. Imprint
دفتر مرکزی: نیویورک، آمریکا
Imprint نرم‌افزاری برای طراحی و مدیریت کارت‌های اعتباری مشترک (co-branded) برای برندها و خرده‌فروشی‌ها ارائه می‌دهد. مشتریان این شرکت شامل H-E-B (بزرگ‌ترین زنجیره فروشگاه‌های تگزاس)، Brooks Brothers و Turkish Airlines هستند. Imprint فناوری خود را به‌صورت داخلی توسعه داده تا برندها کنترل بیشتری بر برنامه‌های پاداش و وفاداری خود داشته باشند.
سرمایه جذب‌شده: ۲۲۵ میلیون دلار از Khosla Ventures، Thrive Capital و Ribbit Capital
آخرین ارزش‌گذاری: ۶۰۰ میلیون دلار (اکتبر ۲۰۲۴)
دستاورد: بیش از ۴۰۰ هزار حساب فعال در پایان ۲۰۲۴ (در مقایسه با ۱۰۰ هزار در سال قبل)
بنیان‌گذاران: دارا مورفی ۳۵ ساله، مدیرعامل و مشاور پیشین McKinsey؛ گوراو آهوجا ۳۲ ساله، رئیس هیئت‌مدیره
۵. Lead Bank
دفتر مرکزی: کانزاس‌سیتی، میزوری
گروهی از مدیران سابق Square در سال ۲۰۲۲ این بانک ۹۷ ساله را خریداری کردند و آن را به زیرساخت بانکی فین‌تک‌ها و شرکت‌های رمزارزی تبدیل کردند. این بانک برای مشتریانی مانند Affirm و Ramp خدماتی از قبیل انتقال وجوه، صدور وام و پردازش پرداخت ارائه می‌دهد. در سال ۲۰۲۴، Lead قابلیت آلارم‌های لحظه‌ای و تطبیق‌حساب تراکنش در سطح جزئیات را معرفی کرد که گامی مهم در اتوماسیون مالی است.
سرمایه جذب‌شده: ۱۰۰ میلیون دلار از Ribbit، Coatue و Khosla
آخرین ارزش‌گذاری: ۷۵۰ میلیون دلار (آوریل ۲۰۲۴)
درآمد و سود ۲۰۲۴: ۱۸۰ میلیون و ۲۲ میلیون دلار
بنیان‌گذاران:
جاکولین ریسس، مدیرعامل، ۵۵ ساله؛ روناک ویاس، مدیر فناوری، ۵۴ ساله؛ حوّام معلوف، مدیر داده و محصول، ۴۱ ساله؛
اریکا خلیلی، مدیر حقوقی و ریسک، ۴۲ ساله.
۶. Mercury
دفتر مرکزی: سان‌فرانسیسکو، کالیفرنیا
Mercury پلتفرم بانکداری دیجیتال ویژه استارتاپ‌هاست و خدماتی مانند حساب بدون کارمزد، کارت بانکی، وام خطرپذیر (Venture Debt) و سرمایه‌گذاری خزانه‌داری ارائه می‌دهد. سپرده‌ها در ۲۰ بانک تحت پوشش FDIC تقسیم می‌شوند تا تا سقف ۵ میلیون دلار بیمه سپرده داشته باشند. در سال ۲۰۲۴ Mercury قابلیت‌های مدیریت پرداخت و حسابداری را به پلتفرم خود افزود و وارد حوزه بانکداری شخصی شد.
سرمایه جذب‌شده: ۱۶۳ میلیون دلار از CRV، Coatue و a16z
آخرین ارزش‌گذاری: ۱.۶ میلیارد دلار (ژوئیه ۲۰۲۱)
دستاورد: پردازش ۱۵۶ میلیارد دلار تراکنش در ۲۰۲۴ (رشد ۶۴ درصد) و جذب بیش از ۲۰۰ هزار مشتری
بنیان‌گذاران:
ایماد آخوند ۴۰ ساله، مدیرعامل؛ جیسون ژانگ ۳۴ ساله؛ مکس تاگر ۳۲ ساله
۷. Navan
دفتر مرکزی: پالو آلتو، کالیفرنیا
Navan نرم‌افزار مدیریت سفر و هزینه شرکت‌هاست که کارت شرکتی و اپلیکیشن بازپرداخت سریع هزینه‌ها را ارائه می‌دهد. مشتریانش شامل Unilever ،OpenAI ،Adobe ،Netflix و Zoom هستند. این شرکت با خرید چند استارتاپ اروپایی رشد کرده و اکنون در ۱۴۰ کشور و با ۱۰۰ ارز فعالیت دارد. ابزار Navan Connect نیز اتصال بلادرنگ میان کارت شرکتی و سیستم حسابداری را ممکن می‌سازد.
سرمایه جذب‌شده: ۱.۵۵ میلیارد دلار از Andreessen Horowitz و Greenoaks
آخرین ارزش‌گذاری: ۹.۲ میلیارد دلار (اکتبر ۲۰۲۲)
تعداد مشتریان: ۱۱ هزار (در مقایسه با ۸ هزار در ۲۰۲۳)
بنیان‌گذاران:
آریل کوهن ۴۹ ساله، مدیرعامل؛ ایلان تویگ ۵۱ ساله، مدیر فناوری
دفتر مرکزی: نیویورک، آمریکا
Nova در سال ۲۰۱۶ تأسیس شد و محصول اصلی آن Credit Passport است که به مهاجران اجازه می‌دهد سوابق اعتباری خود را از کشور مبدأ به آمریکا منتقل کنند. مشتریانی چون American Express و HSBC با این سرویس می‌توانند دامنه اعتبارسنجی خود را گسترش دهند. از سال ۲۰۲۰ Nova خط جدیدی با تمرکز بر اعتبارسنجی جریان نقدی (Cash Flow Underwriting) راه‌اندازی کرده که اکنون سریع‌ترین بخش رشد شرکت است.
سرمایه جذب‌شده: ۱۱۰ میلیون دلار
ارزش‌گذاری آخر: ۲۰۰ میلیون دلار (اکتبر ۲۰۲۳)
رشد درآمد: دو برابر در ۲۰۲۴، با رسیدن به ۲۵ میلیون دلار
مشتریان: پنج بانک برتر آمریکای شمالی و اپراتورهایی مانند Verizon
بنیان‌گذاران: میشا اسیپوف ۳۷ ساله، مدیرعامل و مهاجر روس‌تبار؛ نیکی گولیمیس ۳۶ ساله، مؤسس شرکت TunicPay؛ لوئک یانسن (۳۵ ساله)، بنیان‌گذار استارتاپ مالیاتی
۹. Parafin
دفتر مرکزی: سان‌فرانسیسکو، کالیفرنیا
Parafin توسط سه دانشمند داده سابق Robinhood تأسیس شده و هدفش بهبود دسترسی کسب‌وکارهای کوچک به اعتبار مالی است. این شرکت با استفاده از داده‌های فروش در پلتفرم‌هایی چون Amazon ،Walmart ،TikTok و DoorDash به تحلیل ریسک و ارائه وام می‌پردازد. Parafin معتقد است مدل‌های سنتی بانکی، به‌ویژه برای کسب‌وکارهای متعلق به زنان و اقلیت‌ها، ناکارآمد و تبعیض‌آمیزند.
سرمایه جذب‌شده: ۱۹۴ میلیون دلار از Ribbit، Thrive و GIC
آخرین ارزش‌گذاری: ۷۵۰ میلیون دلار (دسامبر ۲۰۲۴)
درآمد ۲۰۲۴: ۷۵ میلیون دلار (در مقایسه با ۳۱ میلیون در ۲۰۲۳)
تعداد وام‌گیرندگان: ۲۵ هزار کسبوکار
بنیان‌گذاران: سهیل پودار ۳۸ ساله، مدیرعامل؛ وینیت گوئل ۳۲ ساله، مدیر فناوری و محصول؛ رالف فورمن، هم‌بنیان‌گذار پیشین که دیگر در شرکت نیست.
۱۰. Ramp
دفتر مرکزی: نیویورک، آمریکا
Ramp کارت اعتباری شرکتی با ۱.۵ درصد بازگشت نقدی برای هر خرید ارائه می‌دهد و از هوش مصنوعی برای شناسایی هزینه‌های غیرضروری بهره می‌گیرد. این پلتفرم به شرکت‌ها در برنامه‌ریزی سفر، پرداخت و مدیریت نقدینگی کمک می‌کند. در اوایل ۲۰۲۵، سرویس Ramp Treasury را راه‌اندازی کرد که به شرکت‌ها اجازه می‌دهد وجوه خود را نگه دارند، بهره ببرند و پرداخت‌ها را از همان محل انجام دهند.
سرمایه جذب‌شده: ۱.۲ میلیارد دلار از Founders Fund، D1 و Coatue
آخرین ارزش‌گذاری: ۷.۶۵ میلیارد دلار (آوریل ۲۰۲۴)
مشتریان: ۳۰ هزار شرکت از جمله Shopify و Virgin Voyages
بنیان‌گذاران: اریک گلایمن ۳۴ ساله، مدیرعامل؛ کریم عطیه ۳۵ ساله، مدیر فناوری؛ جین لی ۳۳ ساله، مدیر رشد
۱۱. Relay
دفتر مرکزی: تورنتو، کانادا
Relay بانکداری آنلاین بدون کارمزد برای کسب‌وکارهای کوچک آمریکایی ارائه می‌دهد. کاربران می‌توانند تا ۲۰ حساب جاری و دو حساب پس‌انداز با نرخ سود ۱.۷۵ تا ۳.۷۶ درصد باز کنند و با ابزارهای هوشمند مدیریت نقدینگی، انتقال خودکار وجوه و کارت ویزا با ۱.۵ درصد بازگشت نقدی از آن استفاده کنند. این پلتفرم با نرم‌افزارهای حسابداری مانند QuickBooks و Xero یکپارچه است.
سرمایه جذب‌شده: ۵۱.۶ میلیون دلار از Bain Capital Ventures و Better Tomorrow Ventures
درآمد: رشد از ۱۷ میلیون دلار در ۲۰۲۳ به ۴۱ میلیون دلار در ۲۰۲۴
تعداد مشتریان: بیش از ۱۰۰ هزار کسبوکار کوچک
بنیان‌گذاران:
یوسف وست ۳۶ ساله، مدیرعامل و از مدیران سابق Wave HQ؛ پل کلیک‌نیک ۴۰ ساله، مدیر فناوری
بانکداری شرکتی در فهرست فین‌تک ۵۰ فوربس ۲۰۲۵ بیش از هر زمان دیگری متنوع و نوآور است. از Lead Bank که نشان می‌دهد حتی بانک‌های ۱۰۰ساله می‌توانند به مرکز فین‌تک تبدیل شوند تا Ramp و Mercury که مرز میان بانک و نرم‌افزار مالی را از میان برداشته‌اند، همگی در یک مسیر حرکت می‌کنند: دموکراتیزه‌کردن خدمات مالی برای کسب‌وکارها، با سرعت، شفافیت و فناوری.
منبع
فوربس