پایگاه خبری راه پرداخت دارای مجوز به شماره ۷۴۵۷۲ از وزارت فرهنگ و ارشاد اسلامی و بخشی از «شبکه عصر تراکنش» است. راه پرداخت فعالیت خود را از دوم اردیبهشت‌ماه ۱۳۹۰ شروع کرده و اکنون پرمخاطب‌ترین رسانه ایران در زمینه فناوری‌های مالی، بانکداری و پرداخت و استارت‌آپ‌های فین‌تک است.
از یک استارتاپ بیمه عمر در حال رشد سریع که نیازی به آزمایش پزشکی ندارد، تا دو شرکت که در برابر مجرمان سایبری از کسب‌وکارها محافظت می‌کنند؛ چهار شرکت اینشورتک (Insurtech) توانستند در فهرست ۵۰ فین‌تک برتر فوربس جای بگیرند.
طی دهه گذشته، تعداد کمی از استارتاپ‌های فین‌تک توانسته‌اند صنعت بیمه را متحول کنند؛ شاید به دلیل سرمایه‌گذاری‌های کلانی که برای رقابت در این صنعت لازم است یا اثرات فزاینده تغییرات اقلیمی و پدیده‌های جوی شدید. با این حال، چهار شرکت اینشورتک در سال ۲۰۲۴ پیشرفت چشمگیری داشتند. آنها با استفاده از فناوری، فرایند بیمه را سریع‌تر، ارزان‌تر و کارآمدتر کرده‌اند و جایگاهی در فهرست ۵۰ فین‌تک سال ۲۰۲۵ به دست آورده‌اند.
شرکت بیمه خانگی Kin مستقر در شیکاگو برای سومین سال پیاپی در این فهرست قرار گرفته است. این شرکت برای کاهش هزینه‌ها و نرخ‌ها، به جای استفاده از نمایندگان بیمه، به‌صورت دیجیتال و مستقیم به مشتریان در ۱۱ ایالت بیمه‌نامه می‌فروشد. در سال ۲۰۲۴، Kin وارد سه ایالت جدید شد و تعداد بیمه‌گذاران خود را از ۱۱۵ هزار به ۱۶۰ هزار نفر رساند و درآمدش ۳۵ درصد رشد کرد و به ۱۴۰ میلیون دلار رسید. این شرکت از نوامبر ۲۰۲۴ فروش بیمه‌نامه در کالیفرنیا را آغاز کرد، اما تا ژانویه ۲۰۲۵ تنها تعداد محدودی بیمه‌نامه در نزدیکی مناطق با آتش‌سوزی‌های گسترده آن ایالت داشت.
شرکت بیمه عمر Ethos که ۹ سال از تأسیسش می‌گذرد، در سال گذشته رشد سریعی را تجربه کرد و تعداد بیمه‌گذارانش در سال ۲۰۲۴ به ۳۰۱ هزار نفر رسید؛ در حالی‌که سال قبل ۱۹۳ هزار نفر بود. Ethos با فناوری پیش‌بینی‌گر خود، نرخ بیمه عمر مدت‌دار را در کمتر از ۱۰ دقیقه ارائه می‌دهد و برای بیشتر متقاضیان نیازی به معاینه پزشکی ندارد. این شرکت خود هیچ ریسکی را متحمل نمی‌شود و با بیمه‌گرانی مانند Legal & General America همکاری می‌کند که مسئولیت مالی را می‌پذیرند. Ethos در سال گذشته محصولی به نام «بازگشت حق بیمه» (ROP) معرفی کرد که با پرداخت مبلغی اضافه، به بیمه‌گذاران اجازه می‌دهد در پایان دوره ۲۵ یا ۳۰ ساله، تا ۱۰۰ درصد از حق بیمه‌های پرداختی استفاده‌نشده خود را پس بگیرند. درآمد Ethos در سال ۲۰۲۴ با رشد ۶۰ درصدی به ۲۵۶ میلیون دلار رسید و طبق استانداردهای حسابداری عمومی (GAAP) سودآور شد.
در حوزه بیمه سایبری، جایی که شرکت‌ها در برابر حملات هکری و کلاهبرداری‌های ایمیلی بیمه می‌فروشند، استارتاپ‌ها تأثیر بیشتری گذاشته‌اند. شرکت Coalition، بزرگ‌ترین استارتاپ فعال در بیمه سایبری و ابزارهای پایش پیشگیرانه، بیش از ۹۰ هزار بیمه‌گذار دارد. این شرکت با بیمه‌گران سنتی و بیمه‌گران اتکایی همکاری می‌کند و حدود ۱۰ درصد از ریسک مالی را حفظ می‌کند. در سال ۲۰۲۴ فعالیت بین‌المللی خود را با ورود به آلمان گسترش داد و درآمدش از ۳۰۰ میلیون دلار فراتر رفت.
شرکت دیگر این حوزه، At-Bay، بیش از ۵۳ هزار کسبوکار کوچک و متوسط را به‌عنوان مشتری دارد. این شرکت در سال گذشته ۱۵۵ میلیون دلار درآمد کسب کرد و با ارائه محصول «تشخیص و پاسخ مدیریت‌شده» (Managed Detection and Response)، حضور خود را در فناوری امنیتی گسترش داد. این محصول، رایانه‌های مشتریان را برای شناسایی تهدیدها پایش می‌کند و پشتیبانی اختصاصی ارائه می‌دهد. تعداد کاربران این محصول از کمتر از هزار در سال ۲۰۲۳ به ۷۵۰۰ مشتری تا پایان ۲۰۲۴ رسید و درآمد سالانه آن به ۱۳ میلیون دلار رسید.
نگاهی به چهار شرکت بیمه‌ای فهرست ۵۰ فین‌تک فوربس در سال ۲۰۲۵
۱. At-Bay
دفتر مرکزی: سان‌فرانسیسکو، کالیفرنیا
بیمه سایبری برای بیش از ۵۳ هزار کسبوکار کوچک و متوسط ارائه می‌دهد تا آنها را در برابر حملات باج‌افزاری، فریب‌های مهندسی اجتماعی و نقض حریم خصوصی محافظت کند. ۱۵ درصد از ریسک بیمه را نگه می‌دارد و مابقی را به بیمه‌گران بزرگ واگذار می‌کند. در سال ۲۰۲۴، محصول تشخیص و پاسخ مدیریت‌شده خود را توسعه داد که مشتریان در ازای مبلغ اضافی دریافت می‌کنند. این محصول تا پایان سال ۲۰۲۴ به ۷۵۰۰ مشتری و درآمد سالانه ۱۳ میلیون دلار رسید.
سرمایه‌گذاری: ۲۹۲ میلیون دلار از Lightspeed، Khosla Ventures و شلومو کرِیمر و دیگران.
آخرین ارزش‌گذاری: ۱.۳۵ میلیارد دلار (اکتبر ۲۰۲۱).
عملکرد: درآمد ۱۵۵ میلیون دلاری در ۲۰۲۴، نسبت به ۱۲۹ میلیون دلار در ۲۰۲۳.
هم‌بنیان‌گذاران: روتِم ایِرام (۴۴ ساله، کاپیتان پیشین اطلاعات ارتش اسرائیل)، رومن ایستکویچ (۴۲ ساله)، اِتای هوخمن (۳۷ ساله) و تیلی کالیسکی (۴۷ ساله).
۲. Coalition
دفتر مرکزی: سان‌فرانسیسکو، کالیفرنیا
بزرگ‌ترین استارتاپ بیمه سایبری با بیش از ۹۰ هزار بیمه‌گذار است که در برابر حملات سایبری، کلاهبرداری‌های ایمیلی و نقض‌های تصادفی حریم خصوصی پوشش می‌دهد. با بیمه‌گران سنتی و اتکایی همکاری دارد و حدود ۱۰ درصد از ریسک را نگه می‌دارد. در سال ۲۰۲۴ وارد بازار آلمان شد و مشتریان محصول امنیتی پایش خود را به ۸۵ شرکت رساند.
سرمایه‌گذاری: ۷۷۰ میلیون دلار از Valor Equity Partners، Allianz X و T. Rowe Price و دیگران.
آخرین ارزش‌گذاری: ۵ میلیارد دلار (ژوئیه ۲۰۲۲).
عملکرد: بیش از ۳۰۰ میلیون دلار درآمد در سال ۲۰۲۴ و مجموع ۱۶۵ هزار کاربر (شامل مشتریان پولی و غیرپولی).
هم‌بنیان‌گذاران: جاشوا موتا (۴۱ ساله، تحلیلگر سابق سیا و بانکدار پیشین گلدمن ساکس) و جان هرینگ (۴۲ ساله، بنیان‌گذار Lookout).
۳. Ethos
دفتر مرکزی: آستین، تگزاس
با استفاده از فناوری پیش‌بینی‌گر، نرخ بیمه عمر مدت‌دار را در کمتر از ۱۰ دقیقه ارائه می‌دهد و داده‌های خوداظهاری مشتریان را با سوابق پزشکی و دارویی واقعی آنها تطبیق می‌دهد. برای بیشتر خریداران نیازی به آزمایش پزشکی نیست.
بیمه‌نامه‌های Ethos با حق بیمه ثابت بین ۱۰ تا ۴۰ سال و سقف سه میلیون دلار طراحی شده‌اند. شرکت هیچ ریسکی را بر عهده ندارد و با Legal & General America و Ameritas همکاری می‌کند. در سال ۲۰۲۴ به ۳۰۱ هزار بیمه‌گذار رسید و محصول «بازگشت حق بیمه» را عرضه کرد.
سرمایه‌گذاری: ۴۰۰ میلیون دلار از Sequoia، Accel و GV و دیگران.
آخرین ارزش‌گذاری: ۲.۷ میلیارد دلار (ژوئیه ۲۰۲۱).
عملکرد: درآمد خالص ۲۵۶ میلیون دلار در ۲۰۲۴، نسبت به ۱۶۰ میلیون دلار در ۲۰۲۳، و سودآوری بر اساس استاندارد GAAP.
هم‌بنیان‌گذاران: پیتر کولیس (۳۵ ساله) و لینگکه وانگ (۳۴ ساله) که هم‌اتاقی دوران تحصیل در دانشکده بازرگانی استنفورد بودند.
دفتر مرکزی: شیکاگو، ایلینوی
برای کاهش هزینه و نرخ، بیمه‌نامه‌های مسکن را به‌صورت دیجیتال و مستقیم به مشتریان در ۱۱ ایالت از جمله آلاباما، آریزونا، کالیفرنیا، فلوریدا، جورجیا، لوئیزیانا، می‌سی‌سی‌پی، کارولینای جنوبی، تنسی، تگزاس و ویرجینیا می‌فروشد و از شبکه نمایندگان استفاده نمی‌کند. این شرکت ساختاری تعاونی دارد که متعلق به بیمه‌گذاران است و ۳۲ درصد از حق بیمه‌ها را به‌عنوان کارمزد مدیریت دریافت می‌کند. بیمه‌گران اتکایی حدود ۵۰ درصد ریسک را پوشش می‌دهند. در سال ۲۰۲۴ وارد سه ایالت جدید شد و تعداد بیمه‌گذارانش به ۱۶۰ هزار نفر رسید. فروش بیمه‌نامه در کالیفرنیا از نوامبر ۲۰۲۴ آغاز شد و تا ژانویه ۲۰۲۵ تنها چند بیمه‌نامه نزدیک مناطق آتش‌سوزی‌های اخیر داشت.
سرمایه‌گذاری: ۲۸۰ میلیون دلار از QED Investors، Hudson Structured Capital Management و August Capital و دیگران.
آخرین ارزش‌گذاری: ۱.۱ میلیارد دلار (ژانویه ۲۰۲۴).
عملکرد: درآمد ۱۴۰ میلیون دلاری در ۲۰۲۴، نسبت به ۱۰۴ میلیون دلار در ۲۰۲۳.
هم‌بنیان‌گذاران: شان هارپر (۴۴ ساله، بنیان‌گذار پیشین استارتاپ FeeFighters که در ۲۰۱۲ توسط Groupon خریداری شد) و لوکاس وارد (۴۲ ساله، هم‌بنیان‌گذار و مدیر ارشد فنی پیشین Rippleshot).
به‌روزرسانی ۲۰ فوریه ۲۰۲۵: نسخه پیشین این مقاله اعلام کرده بود که Ethos در سال ۲۰۲۴ تعداد ۳۰۱ هزار بیمه‌نامه فروخته است؛ این عبارت به‌روزرسانی شد تا نشان دهد این شرکت در مجموع به ۳۰۱ هزار بیمه‌گذار در سال ۲۰۲۴ رسیده است.
منبع
فوربس