پایگاه خبری راه پرداخت دارای مجوز به شماره ۷۴۵۷۲ از وزارت فرهنگ و ارشاد اسلامی و بخشی از «شبکه عصر تراکنش» است. راه پرداخت فعالیت خود را از دوم اردیبهشت‌ماه ۱۳۹۰ شروع کرده و اکنون پرمخاطب‌ترین رسانه ایران در زمینه فناوری‌های مالی، بانکداری و پرداخت و استارت‌آپ‌های فین‌تک است.
سرویس‌های فینوتک، تحلیل رفتار مالی مشتریان با دسترسی لحظه‌ای به داده‌های بانکی و اعتباری را ممکن می‌کنند
الهام اکبری در گفت‌‌وگو با راه پرداخت به بررسی تأثیر رفتار مالی مشتریان در توسعه و رشد کسب‌وکارها می‌پردازد
فینوتک، که از سال ۱۳۹۵ با هدف شکستن قوانین سنتی و گسترش بانکداری باز راه‌اندازی شد، اکنون با ارائه وب‌سرویس‌های ساده، امن و شفاف خود پلی میان بانک‌ها، کسب‌وکارهای بزرگ و استارتاپ‌ها ایجاد کرده تا برندها بتوانند بدون وابستگی به انحصار، از خدمات مالی و بانکی بهره‌مند شوند.
راه پرداخت در گفت‌وگویی با الهام اکبری، معاون فروش و بازاریابی فینوتک، به بررسی سرویس‌های اعتبارسنجی، تحلیل رفتار مالی مشتریان، مزایای دیجیتال و کاربرد آنها برای کسب‌وکارها و همچنین نقش این خدمات در کاهش ریسک معاملات اعتباری پرداخته است. الهام اکبری توضیح داد که فینوتک با ارائه این سرویس‌ها به کسب‌وکارها امکان تصمیم‌گیری دقیق و داده‌محور را می‌دهد و برنامه‌های آینده شرکت برای توسعه خدمات و بهبود تجربه مشتریان را تشریح کرد.
تحلیل رفتار مالی مشتری؛ نقطه عطف تصمیم‌گیری داده‌محور
الهام اکبری در پاسخ به سؤال راه پرداخت درباره سرویس‌های اعتبارسنجی فینوتک و آنچه به کسب‌وکارها ارائه می‌دهد، بیان کرد: «ما در فینوتک ترجیح می‌دهیم این خدمات را با عنوان تحلیل رفتار مالی مشتریان معرفی کنیم. سرویس‌های ما مجموعه‌ای از وب‌سرویس‌هایی برای اشخاص حقیقی و حقوقی است که شامل دسترسی لحظه ای به داده‌های بانکی و اعتباری، سوابق چک، تسهیلات دریافتی، زنجیره انتقال چک‌ها، چک‌های در راه، رفع سوءاثر شده و حتی وضعیت رنگ چک می‌شود.»
تفاوت سرویس‌های فینوتک با اعتبارسنجی‌های سنتی
در ادامه، معاون فروش و بازاریابی فینوتک درباره تفاوت سرویس‌های فینوتک با اعتبارسنجی‌های سنتی توضیح داد: «تفاوت اصلی سرویس‌های فینوتک با اعتبارسنجی‌های سنتی در ماهیت دیجیتال، سرعت بالا، دقت، شفافیت داده‌ها و امکان یکپارچه‌سازی از طریق API است. به این معنا که شرکت‌ها و سازمان‌ها می‌توانند در لحظه و به‌صورت سیستمی به داده‌های اعتباری موردنیاز خود با کسب مجوز از کاربران دسترسی داشته باشند و دیگر نیازی به فرایندهای زمان‌بر و کاغذی نیست. همین موضوع باعث می‌شود تصمیم‌گیری‌ها دقیق‌تر، سریع‌تر و با ریسک پایین‌تر انجام شود.»
هدف از سرویس اعتبارسنجی حقوقی
اکبری در پاسخ به این سؤال که هدف فینوتک از راه‌اندازی سرویس اعتبارسنجی حقوقی چیست، گفت: «هدف ما ایجاد اعتماد و شفافیت در تعاملات مالی شرکت‌ها است. بسیاری از معاملات امروز به‌صورت اعتباری یا اقساطی انجام می‌شوند و در چنین شرایطی ارزیابی درست از وضعیت مالی و اعتباری شرکت‌ها یک ضرورت است. فینوتک با بررسی سوابق مالی، تسهیلات دریافتی، سوابق چک و تعهدات شرکت‌ها، ابزاری مطمئن برای پیش‌بینی توانایی ایفای تعهدات مالی آنها در اختیار کسب‌وکارها قرار می‌دهد. به این ترتیب، تصمیم‌گیری‌های مالی با اطمینان و دقت بیشتر انجام می‌شود و ریسک نکول به‌طور محسوسی کاهش پیدا می‌کند.»
وب‌سرویس‌های فینوتک و کاربرد آنها
اکبری در ادامه درباره وب‌سرویس‌های ارائه شده توسط فینوتک گفت: «سرویس‌های فینوتک در حوزه تحلیل رفتار مالی افراد و کسب و کارها بسیار متنوع هستند. برخی از مهم‌ترین آنها عبارتند از:
- استعلام چک صیاد (تمامی بانک‌ها): بررسی اعتبار و وضعیت چک پیش از پذیرش.
- استعلام چک برگشتی و تسهیلات: شناسایی سوابق بانکی و تعهدات مالی اشخاص.
- استعلام رنگ چک: نمایش وضعیت اعتباری چک در یک نگاه (سبز، زرد، قرمز).
- زنجیره انتقال چک‌ها: ردیابی و مشاهده تاریخچه انتقال چک میان افراد مختلف.
- چک‌های در راه: بررسی چک‌هایی که صادر یا انتقال داده شده اما هنوز وصول نشده‌اند.
- استعلام چک‌های رفع سوءاثر شده: مشاهده وضعیت و فرآیندهای رفع سوءاثر برای مشتریان.
- استعلام ضامن بانکی: بررسی اعتبار اشخاصی که به‌عنوان ضامن معرفی می‌شوند.
- انتقال چک صیاد (تمامی بانک‌ها): تسهیل انتقال رسمی و قانونی چک‌ها.»
او افزود: «این سرویس‌ها به‌صورت مکمل عمل می‌کنند و تصویری جامع از وضعیت اعتباری مشتریان حقیقی و حقوقی ارائه می‌دهند.»
کاهش ریسک معاملات اعتباری
الهام اکبری به نحوه کمک سرویس‌های اعتبارسنجی مانند استعلام چک صیاد به کسب‌وکارها برای کاهش ریسک پرداخت‌ها اشاره کرد.
به گفته او ریسک نکول و برگشت خوردن چک یکی از چالش‌های اصلی کسب‌وکارها در معاملات اعتباری است. سرویس‌هایی مانند استعلام چک صیاد، زنجیره انتقال چک و چک‌های در راه به شرکت‌ها کمک می‌کنند پیش از پذیرش یا انتقال چک، وضعیت واقعی آن را بررسی کرده و تاریخچه‌اش را ببینند. همچنین استعلام رنگ چک و سوابق رفع سوءاثر شفافیت بیشتری درباره خوش‌حسابی یا بدحسابی فرد ایجاد می‌کند. به این ترتیب، کسب‌وکارها با اطمینان بیشتری به مشتریان خود اعتبار می‌دهند و از ریسک‌های مالی جلوگیری می‌شود.
مشتریان اصلی سرویس‌های اعتبارسنجی
معاون فروش و بازاریابی فینوتک درباره کسب‌وکارهایی که بیشترین بهره را از سرویس‌های اعتبارسنجی فینوتک می‌برند توضیح داد که این سرویس‌ها برای همه کسب‌وکارهایی که با فروش اعتباری یا اقساطی سروکار دارند حیاتی است. از جمله:
- خودروسازی‌ها و نمایندگی‌ها که حجم زیادی از فروش آنها مبتنی بر اقساط است.
- شرکت‌های پخش و توزیع کالا که برای اعتبار دادن به مشتریان عمده به اطلاعات دقیق نیاز دارند.
- لندتک‌ها و پلتفرم‌های BNPL که اعتباردهی سریع و دقیق جزو هسته فعالیتشان است.
- لیزینگ‌ها و مؤسسات اعتباری که ارزیابی ریسک در مدل کسب‌وکارشان ضروری است.
- سایر شرکت‌هایی که محصولات یا خدمات را به شکل اعتباری یا قسطی عرضه می‌کنند.
به بیان ساده، هر شرکتی که می‌خواهد بدون افزایش ریسک، بازار اعتباری خود را توسعه دهد، می‌تواند از سرویس‌های اعتبارسنجی فینوتک استفاده کند.
دسترسی به سرویس‌ها
الهام اکبری درباره دسترسی کسب‌وکارها به سرویس‌های فینوتک گفت که سازمان‌ها و افراد می‌توانند بدون نیاز به پیاده‌سازی وب‌سرویس‌ها از پنل تحت وب «راشا» استفاده کنند.
به گفته او راشا برای کسانی طراحی شده که به دنبال یک راه حل ساده و کارآمد هستند، از استارتاپ‌ها و کاربران شخصی گرفته تا سازمان‌های بزرگ که نیاز به دسترسی آسان به اینگونه سرویس‌ها دارند. از همین حالا می‌توانند کیف پول خود را شارژ کرده و به راحتی از تمامی استعلام‌های مورد نیاز استفاده کنند.
