پایگاه خبری راه پرداخت دارای مجوز به شماره ۷۴۵۷۲ از وزارت فرهنگ و ارشاد اسلامی و بخشی از «شبکه عصر تراکنش» است. راه پرداخت فعالیت خود را از دوم اردیبهشت‌ماه ۱۳۹۰ شروع کرده و اکنون پرمخاطب‌ترین رسانه ایران در زمینه فناوری‌های مالی، بانکداری و پرداخت و استارت‌آپ‌های فین‌تک است.
آوند و روند؛ راهکارهای نوین وندار برای تحول تسویه و بانکداری در اکوسیستم کسب‌وکارهای آنلاین
مهدی عبادی، مدیرعامل وندار در حاشیه نمایشگاه فاینکس از مزایای آوند می‌گوید
وندار همانند دوره‌های گذشته امسال نیز حضور فعالی در هفدهمین نمایشگاه بورس، بانک و بیمه داشته است. محوریت اصلی وندار در این نمایشگاه معرفی خدمات بانکداری تعبیه شده وندار، آوند و روند است. در همین راستا طی مصاحبه‌ای با مهدی عبادی، مدیرعامل وندار در خصوص نسل جدید پرداخت خودکار (دایرکت دبیت) وندار و همچنین محصولات و خدمات بانکداری تعبیه شده وندار و چشم‌انداز تکاملی آنها صحبت کردیم.
تسویه و تسهیم در کسب‌وکارهای اینترنتی؛ تاریخچه و چشم‌انداز
به گزارش روابط عمومی وندار، از اوایل دهه هشتاد شمسی، هم‌زمان با شکل‌گیری اولین موج استارتاپ‌ها و رونق خرید اینترنتی در ایران، شاهد ظهور نسل جدیدی از کسبوکارها بودیم. کسب‌وکارهایی که با تکیه بر نوآوری و خلاقیت، مفهوم خلق ارزش را دگرگون کردند و محصولات و خدمات خود را بر بستر اینترنت ارائه دادند. این کسب‌وکارهای نوپا به سرعت جای خود را در بازار باز کردند و در مدتی کوتاه به رشدی چشمگیر رسیدند.
این روند تا نیمه دهه ۹۰ ادامه داشت تا آنکه هم‌زمان با توسعه زیرساخت‌های ارتباطی و بهبود کیفیت اینترنت در کشور، نسل جدیدی از پلتفرم‌ها متولد شدند. پلتفرم‌هایی مانند تاکسی‌های اینترنتی، صرافی‌های رمزارزی و مارکت‌پلیس‌ها که نه‌تنها نیاز به دریافت وجه از کاربران خود داشتند، بلکه باید به صورت منظم و پیوسته با تعداد زیادی از آنها تسویه حساب می‌کردند. این نیاز به قدری حیاتی بود که بخش بزرگی از فعالیت روزانه و عملیاتی این کسبوکارها را تشکیل می‌داد؛ نیازی که شبکه بانکی کشور هنوز برای آن راهکاری خودکار، سریع و مطمئن ارائه نکرده بود.
با ورود مفهوم پرداخت‌یاری به صنعت مالی و بهبود تدریجی خدمات بانکی، مسیر تازه‌ای پیش روی این کسبوکارها گشوده شد. پرداخت‌یارها در نقش بازوی مالی و تسویه این کسبوکارها ظاهر شدند و با ارائه راهکارهای هوشمند و پایدار فصل جدیدی را در اکوسیستم کسب‌وکارهای آنلاین کشور آغاز کردند.
نیاز به یک تغییر اساسی در محصول تسویه
این خدمات اساسا مبتنی بر تشکیل یک استخر پول مشترک در حساب بانکی پرداخت‌یاران بود و کسبوکارها با انتقال وجه به این حساب می‌توانستند از این خدمات بهره‌مند شوند، از سال ۱۴۰۲ با توجه به نگرانی‌های نهاد‌های ناظر و با بهره‌مندی از مطالعات تجارب جهانی، وندار به این نتیجه رسید که کسبوکارها نیازمند یک خدمت جدید هستند که ضمن مرتفع‌ساختن نیاز تسویه با ذی‌نفعان منابع مالی آنها حفظ شده و به صورت مستقیم در دسترس خودشان باشد، این ایده آغازگر تولد آوند شد.
به گفته مهدی عبادی از فروردین‌ماه ۱۴۰۳ وندار به عنوان پرداخت‌یار پیشرو در صنعت فین‌تک برای اولین بار خدمت تسویه را مبتنی بر حساب بانکی کسبوکار پیاده‌سازی کرده و با نام تجاری آوند به بازار معرفی کرد. در این روش وندار برای کسبوکارها دسترسی‌های و مجوزات مورد نیاز را از بانک دریافت و پیاده‌سازی کرده و با اتصال شبکه بانکی به زیرساخت‌های موجود، استفاده از این خدمات را ضمن حفظ پایداری و کیفیت به ساده‌ترین شکل ممکن به پذیرندگان ارائه می‌دهد.
مهدی عبادی درباره نگاه راهبردی وندار به آوند توضیح داد: «آوند صرفاً یک داشبورد و تعدادی API مبتنی بر خدمات بانکی نیست، مشتریان ما، هر یک پیشرو و نوآور در صنایع خود هستند و هر کدام به صورت متمرکز روی حوزه تخصصی خودشان به صورت حرفه‌ای فعالیت می‌کنند، سیاست اصلی وندار تبدیل شدن به بازوی فین‌تکی این کسبوکار هاست به طوریکه اساساً دغدغه خدمات بانکی و پرداختی نداشته باشند. تمامی مراحل فعال‌سازی آوند مطابق سایر خدمات وندار از افتتاح حساب تا دریافت وب‌سرویس‌ها مرحله به مرحله به کمک کارشناسان وندار طی میشود و این پذیرندگان مشخصاً تمرکزشان روی حوزه فعالیت خودشان است.»
عبادی در ادامه در خصوص مزایای مهاجرت پذیرندگان در استفاده از کیف پول به عنوان مبدأ انجام تراکنش‌های تسویه به حساب خودشان به ایجاد شفافیت حداکثری در شبکه بانکی، ایجاد اعتبار به واسطه مستند بودن عملکرد و گردش حساب کسبوکار، تسهیل شدن فرایندهای طولانی حسابداری واحدهای مالی و افزایش پایداری سرویس تسویه اشاره کرد.
همچنین او در ارتباط با استقبال کسبوکار ها در مهاجرت به آوند افزود: «از ابتدای فروردین ۱۴۰۳ تاکنون بیش از ۱۰۰ کسبوکار آوند را پیاده سازی کردند و بالغ بر ۴۱۰ حساب بانکی در ۱۵ بانک بزرگ کشور بر بستر آوند متصل و فعال شدند. مشتریان آوند از دسته‌های متنوعی مثل تاکسی‌های اینترنتی، سکوهای تبادل رمزارز، هولدینگ‌های فعال در صنایع غذایی، مارکت‌پلیس‌ها، پلتفرم‌های معتبر فروش طلا آب شده و … هستند. مدیریت منابع بین حساب‌های مختلف این حساب‌ها به صورت هوشمند متناسب با نیاز هر کسبوکار به صورت اختصاصی انجام میشود. هر کدام از مشتریان وندار میتوانند هر زمان حساب بانکی تجمیع وجوه را تغییر داده و منابع را متناسب با نیاز خود در هر بانک توزیع کنند. تمام این فرایندها خودکار بوده و متناسب با نیاز هر کسبوکار به صورت اختصاصی طراحی میشود.»
آوند، خدمتی برای تمام واحدها
عبادی به بررسی‌های دقیق صورت گرفته پیش از طراحی تاکید فراوان دارد. اگرچه تاکنون تمرکز اصلی وندار بر تولید وب‌سرویس‌های کامل و مقیاس‌پذیر بوده است، در مورد آوند طی بررسی‌های دقیق از چالش‌های کسبوکارها در داخل کشور و همچنین با تکیه بر تجربه شرکت‌های فعال بین‌المللی این نتیجه حاصل شده است که مخاطب صرفاً شرکت‌های فعال در حوزه فین‌تک نباید باشند. آوند ابزاری توانمندساز برای مدیریت منابع مالی شرکت‌هاست که تمامی واحدها به خصوص واحدهای مالی و حسابداری، تامین کنندگان و تنخواه داران و مدیران شرکت‌هاست. خدمتی که برخلاف بانک دسترسی به گزارش‌ها و خدمات بانکی را ضمن حفظ امنیت حساب‌های بانکی ساده کرده و پشتیبانی شبانه‌روزی ارائه می‌دهد. در همین خصوص مهدی عبادی افزود: «در اصل این ترکیب منابع انسانی خبره و متعهد وندار با زیرساخت‌های بانکی است که ارزش اصلی آوند را ایجاد میکند وجوهره اصلی وندار تداوم این همراهی و همدلی با مشتریانش است.»
هم‌افزایی آوند و روند
وندار، با محصول «آوند» توانست مفهوم مالتی‌بانکینگ شرکتی را به شکلی کامل و یکپارچه در اکوسیستم مالی کسب‌وکارهای بزرگ و پلتفرم‌ها پیاده‌سازی کند و حالا با معرفی زیرساخت نئوبانک «روند»، گامی بلندتر در حوزه بانکداری تعبیه‌شده برداشته است.
«روند» به‌عنوان زیرساخت، نه صرفاً یک محصول بلکه خدمتی جامع و یکپارچه است که به بیگ‌تک‌ها و کسب‌وکارهای پیشرو این امکان را می‌دهد تا فرایندهای مالی را مستقیماً در دل محصولات و خدمات خود جای دهند. این خدمت به پلتفرم‌ها اجازه می‌دهد تا از افتتاح حساب، صدور کارت و سایر خدمات بانکی و مالی، به‌صورت کاملاً سفارشی‌سازی‌شده و با حداقل پیچیدگی استفاده کنند. این گام استراتژیک، فرصت تازه‌ای را برای کسب‌وکارهای بزرگ و نوآور فراهم می‌آورد تا ضمن حفظ تمرکز بر ارزش محوری خود، خدمات بانکی و مالی پیشرفته را به‌شکلی منعطف و سریع در اختیار کاربران‌شان قرار دهند.
دیدار در نمایشگاه
راه پرداخت گزارش می‌دهد که علاقه‌مندان برای آشنایی نزدیک با «آوند»، «روند» و دیگر محصولات تازه وندار میتوانند تا پایان زمان برگزاری نمایشگاه به سالن ۷ مراجعه کنند. در این غرفه، مهدی عبادی همراه با تیمی از مدیران و کارشناسان ارشد وندار حضور دارد تا به پرسش‌های بازدیدکنندگان درباره چالش‌های پرداخت و بانکداری پاسخ دهند و راهکارهای متناسب ارائه کنند.
منبع
وندار