پایگاه خبری راه پرداخت دارای مجوز به شماره ۷۴۵۷۲ از وزارت فرهنگ و ارشاد اسلامی و بخشی از «شبکه عصر تراکنش» است. راه پرداخت فعالیت خود را از دوم اردیبهشت‌ماه ۱۳۹۰ شروع کرده و اکنون پرمخاطب‌ترین رسانه ایران در زمینه فناوری‌های مالی، بانکداری و پرداخت و استارت‌آپ‌های فین‌تک است.
سرنوشت نامعلوم کارت‌های متصل به شتاب کارگزاری‌های بورس؛ با ۷ کارت بانکی بورسی آشنا شوید
در حال حاضر ۷ کارت بانکی بورسی در بازار سرمایه ایران وجود دارد که تمام آنها از شهریورماه سال جاری غیرفعال شده‌اند و امکان دریافت این کارتها دیگر وجود ندارد
کارت بانکی بورسی نوعی کارت‌بانکی عضو شبکه شتاب است که به صندوق سرمایه‌گذاری کارگزاری‌ها متصل است و امکان سرمایه‌گذاری در بازارهای مالی را برای کاربر فراهم می‌کند. در حال حاضر ۷ کارت بانکی بورسی در اکوسیستم مالی ایران وجود دارد که پس از انتشار ابلاغیه اداره نظارت بر بانک‌ها و موسسات اعتباری در شهریورماه سال جاری، صدور کارت جدید متوقف شده و پیرو انتشار این ابلاغیه در حال حاضر امکان دریافت کارت جدید وجود ندارد و پیگیری‌های خبرنگار راه پرداخت نشان داد که کارتهایی که پیش از این برخی کارگزاری‌ها صادر کرده‌اند فعال هستند.
براساس این ابلاغیه همکاری بانک‌ها با کارگزاری‌های بازار سرمایه، صدور کارت‌های شتابی و پرداخت سود روزشمار در قالب صندوق درآمد ثابت، صندوق‌های کالایی مبتنی بر طلا و روش‌های مشابه تا تدوین قوانین مرتبط تا اطلاع ثانوی ممنوع شده است. با این حال تاکنون قانون و مقرراتی در این خصوص تدوین و ابلاغ نشده است.
در بخشی از این ابلاغیه عنوان شده است: «اخیرا شرکت‌های کارگزاری با همکاری و بهره‌گیری از زیرساخت‌های شبکه بانکی کشور اقدام به ارائه خدمات مالی به مشتریان خود در قالب کارت‌های متصل به شبکه شتاب و پرداخت سودهای روزشمار از طریق صندوق‌های درآمد ثابت و صندوق‌های کالایی (مبتنی بر طلا) کرده‌اند. این امر زمینه تخطی از ضوابط ابلاغی بانک مرکزی در زمینه‌های مختلف از جمله پرداخت سودهای فراتر از نرخ‌های مصوب شورای پول و اعتبار و پرداخت سود کوتاه‌مدت روزشمار به مانده وجوه نزدی شرکت‌های کارگزاری را فراهم کرده است.»
کارت‌های بانکی بورسی موجود در کشور حاصل همکاری ۷ کارگزاری بورسی با دو بانک خصوصی است و هر یک از آنها امکانات ویژه‌ای را در اختیار کاربران قرار می‌دادند، برای مثال برخی از آنها امکان برداشت آنی وجه را فراهم می‌کردند.
با توجه به ابلاغیه بانک مرکزی در حال حاضر امکان ثبت‌نام و دریافت کارت‌های بانکی بورسی برای کاربران وجود ندارد؛ به عبارت دیگر می‌توان گفت هر کسی که کارت بانکی بورسی داشته، از قبل داشته است! با این حال با توجه به اینکه طبق محتوای این ابلاغیه ارائه خدمات این کارتها موقتا متوقف شده است، این احتمال وجود دارد که در آینده با مشخص شدن ضوابط صدور و ارائه خدمات کارت‌های متصل به شتاب کارگزاری‌ها دوباره شاهد فعال شدن این کارتها باشیم به همین منظور در ادامه ۷ کارت بانکی بورسی ایرانی، ویژگی‌ها و نحوه ثبت‌نام آنها را معرفی کرده‌ایم.
مفید کارت
مفید کارت متعلق به کارگزاری مفید است و مانند هر کارت‌بانکی دیگری عمل می‌کند. این کارت‌بانکی متصل به حسابی است که کاربر در کارگزاری مفید افتتاح می‌کند. کاربر می‌تواند مانده قابل‌برداشت در حساب کارگزاری خود را در لحظه به مفید کارت انتقال دهد و از مزایایی مانند تسهیل در بهره‌مندی از سود حامی و انجام تمامی تراکنش‌های بانکی در شبکه شتاب بهره‌مند شود. همچنین کاربر می‌تواند از طریق اپلیکیشن مفید، به‌آسانی کارت خود را مدیریت کند.
سودی به مانده‌حساب در مفید کارت تعلق نمی‌گیرد؛ اما کاربر می‌تواند از طریق نگهداری مبلغی در کارگزاری مفید و مشارکت در طرح حامی سود کسب کند. امکان برداشت آنی و ۲۴ ساعته از حساب کارگزاری مفید به مفیدکارت برای کاربران نیز فراهم شده است.
برای استفاده از مفید کارت ابتدا می‌توان از طریق ایزی‌تریدر یا اپ مفید درخواست صدور مفید کارت بدهید. پس از دریافت مفید کارت نیز باید آن را فعال کنید.
کارگزاری مفید با همکاری بانک پاسارگاد برای کاربر حساب بانکی افتتاح می‌کند. البته اگر در حال حاضر برای دریافت مفید کارت اقدام کنید در مرحله آخر با پیام «باتوجه‌به عدم سرویس‌دهی بانک پاسارگاد، صدور کارت جدید موقتاً امکان‌پذیر نیست.» مواجه می‌شوید.
فیروزه کارت
فیروزه کارت حاصل همکاری گروه مالی فیروزه با بانک خاورمیانه است که قابلیت انجام تمامی خدمات بانکی را برای کاربران فراهم کرده است. فیروزه کارت درواقع کارت شتابی متصل به صندوق ساحل گروه مالی فیروزه است که سود روزشماری بالاتر از بانک ارائه می‌دهد. سرمایه‌گذاری خودکار، ثبت‌نام غیرحضوری و کارت‌بانکی شتابی از ویژگی‌های این کارت هستند.
فیروزه کارت به صندوق ساحل متصل است، بنابراین متناسب با سود روزشمار این صندوق به وجوه سود تعلق می‌گیرد. درواقع تمام وجوه فیروزه کارت به‌صورت روزانه و خودکار در صندوق ساحل سرمایه‌گذاری میشود و سود حاصل از آن به موجودی فیروزه کارت اضافه میشود.
کاربر برای دریافت فیروزه کارت باید به اپلیکیشن فیروزه مراجعه و تب بانک را انتخاب کند. پس از انتخاب گزینه درخواست کارت، تکمیل مراحل ثبت‌نام و فرایند افتتاح حساب نزد بانک خاورمیانه به‌صورت آنلاین، فیروزه کارت به نشانی موردنظر کاربر ارسال میشود. البته یکی از شرایط دریافت فیروزه کارت داشتن حداقل ۱۰ میلیون تومان سرمایه در صندوق ساحل است.
نکسو کارت
نکسو کارت محصول کارگزاری فارابی و همکاری بانک پاسارگاد است. نکسو تمام امکانات و قابلیت‌های یک کارت‌بانکی را دارد و وجه تمایز آن امکان برداشت آنی از صندوق هدیه فارابی برای کاربر است. اتصال حساب بانکی به حساب‌های بازار سرمایه، دسترسی آنی به دارایی موجود در صندوق هدیه فارابی، واریز آنلاین وجه به حساب‌های فارابی (بدون سقف برداشت)، انتقال وجه و خرید آنلاین، امکان سرمایه‌گذاری خودکار ۲۳ تا ۲۶.۱ درصدی در سال و امکان واریز و برداشت بدون محدودیت در هر ساعت از شبانه‌روز از امکانات نکسوکارت به شمار می‌رود.
کاربر برای دریافت نکسو کارت باید مراحل ثبت‌نام را تکمیل کند که شامل افتتاح حساب در بانک پاسارگاد، صدور نکسو کارت و فعال‌سازی آن میشود. ثبت‌نام در این سه مرحله با ارسال کد OTP به شماره موبایل سجامی کاربر انجام میشود.
کاریزما کارت
گروه مالی کاریزما با همکاری بانک خاورمیانه، کاریزما کارت را ارائه داده که یک کارت‌بانکی عضو شبکه شتاب است. کاربر با استفاده از این کارت علاوه بر انجام امور بانکی می‌تواند موجودی کارت خود را به طلا تبدیل کند و به‌صورت روزانه سود دریافت کند. همچنین کاربر با پشتوانه این حساب‌ها می‌تواند خریدهای روزمره خود را نیز انجام دهد.
کاربر با سرمایه‌گذاری در حساب درآمد ویژه می‌تواند از سود روزشمار ۲۵ درصدی بهره‌مند شود. در صورتی که کاربر گزینه اعتبار را در حساب درآمد ویژه فعال کند، می‌تواند تا ۱۰۰ درصد موجودی خود را در کاریزماکارت به عنوان اعتبار دریافت کند. گفتنی است، سود روزشمار به صورت لحظه‌ای در حساب کاربر اعمال میشود.
حساب با پشتوانه طلا این امکان را برای کاربر فراهم می‌کند که پس از واریز پول به این حساب، به‌صورت مستقیم در بازار طلا سرمایه‌گذاری کند. ارزش حساب هر لحظه و باتوجه‌به قیمت روز شمش طلا سنجیده میشود.
برداشت لحظه‌ای از کاریزما، سرمایه‌گذاری موجودی کارت و خرید لحظه‌ای با پشتوانه سرمایه‌گذاری در طرح‌های کاریزما از جمله ویژگی‌های کاریزما کارت به شمار می‌رود.
کاربر برای درخواست کاریزما کارت می‌تواند به‌صورت آنلاین و غیرحضوری از اپلیکیشن کاریزما ثبت درخواست کند و ۷۲ ساعت بعد کارت خود را در نشانی مورد نظر دریافت کند.
هامرز کارت
هامرز کارت یک کارت عضو شبکه شتاب و متعلق به کارگزاری هامرز است؛ این کارت به مشتریان اجازه می‌دهد تا به امکانات و خدمات بانکی در پنل کارگزاری هامرز دسترسی داشته باشند. با هامرز کارت یک حساب بانکی در بانک خاورمیانه برای کاربر ایجاد میشود؛ بنابراین دیگر نیازی به استفاده از سامانه‌های جداگانه برای انجام تراکنش‌های بانکی نیست.
واریز وجه آنی به کارگزاری، اتصال به شتاب، امکان انتقال وجه با انواع روش‌ها از مزیت‌های هامرز کارت است. همچنین امکان خرید اینترنتی و برداشت فیزیکی از کارت نیز برای دارندگان هامرز کارت فراهم شده است.
کاربران برای دریافت هامرز کارت می‌توانند به حساب کاربری خود در سایت کارگزاری هامرز مراجعه کنند و در بخش هامرز کارت مراحل ثبت‌نام را انجام دهند.
بیدار کارت
کارگزاری بیدار با همکاری بانک پاسارگاد یک کارت هوشمند بانکی به نام بیدار کارت را صادر می‌کند که امکان سرمایه‌گذاری غیرمستقیم با پرداخت سود تقریبی ۲۶.۵ درصد را برای کاربران فراهم می‌کند. این سود به صورت روزشمار محاسبه شده و در پایان هر روز معاملاتی به اعتبار مشتری اضافه میشود.
علاوه بر سود ۲۶.۵ درصد سالانه، نقدشوندگی سریع، انتقال وجه بانکی، افتتاح حساب آنلاین، سرمایه‌گذاری آسان، متصل به شبکه بانکی، عدم نیاز به احراز هویت آنلاین و عدم جریمه برداشت زودتر از موعد از دیگر مزایای بیدار کارت است.
کاربر برای دریافت بیدار کارت ابتدا باید وارد سامانه بیدار کارت شود و مراحل ثبت‌نام را تکمیل کند. کارت دو هفته پس از تکمیل ثبت‌نام، ارسال خواهد شد.
دانایان کارت
گروه مالی دانایان باهدف تسهیل نقدپذیری مانده نزد کارگزاری مشتریان خود با همکاری بانک خاورمیانه «دانایان کارت» را ارائه داده است. این کارت امکان انجام تمامی تراکنش‌های بانکی را فراهم می‌کند. دانایان کارت به‌صورت مستقیم به‌حساب کاربر در دانایان تریدر، سامانه اختصاصی معاملات آنلاین کارگزاری دانایان، متصل است؛ بنابراین پس از افتتاح حساب، دریافت و فعال‌سازی این کارت، کاربر می‌تواند مانده وجه نقد خود را به دانایان کارت منتقل و از آن برداشت کند.
امکان خرید حضوری، پرداخت صورت‌حساب‌ها و قبوض و انجام خدمات بانکی مانند پل، پایا و ساتنا با دانایان کارت برای کاربران فراهم شده است. دسترسی آنی به مانده موجود نزد کارگزاری با یک کلیک در هر ساعتی از شبانه‌روز برای انتقال به دانایان کارت یکی از مزایای حائز اهمیت این کارت به شمار می‌رود. گفتنی است سقف انتقال روزانه از کارگزاری به دانایان کارت ۵۰ میلیون تومان ذکر شده است.
کاربران برای دریافت دانایان کارت ابتدا باید در دانایان تریدر ثبت‌نام کنند، سپس درخواست صدور دانایان کارت بدهند و پس از دریافت و فعال‌سازی آن امکان دسترسی آنی به مانده نزد کارگزاری را دارند.
سلام علیکم
به نظر میرسد یکسان دانستن مفیدکارت و سایر کارتها که به پشتوانه بانک مثلا خاورمیانه صادر میشود توسط نویسنده صحیح نیست. لذا صرفا از صدور کارتهایی که خارج از سیستم بانکی و در کارگزاری صادر میشود جلوگیری بعمل آمده است.
آپدیت جدید موقع نوشتن این کامنت دقت کنید:
اگر می‌خواهی از خدمات نامحدود استفاده کنید یعنی مفید نکسو کارت و مفید کارت هم زمان با هم بهتره که اول از طریق کد دعوت به کد رفرال در هر کدام کارگزاری به صورت جداگانه ثبت نام کنید اگر مربوط به اینکه از قبل در سجام احراز هویت کردید بعد از آن فرقی نمی‌کند یا از طریق کارگزاری فارابی اقدام کرده باشید یا حتی کارگزاری مفید در نتیجه پس از دریافت کارت از طریق کارگزاری قبلا ثبت نام کردید می‌توانید مثلاً به کارگزاری مفید یا کارگزاری فارابی متقابل بروید و درخواست کارت بدهید قاعدتاً چون از قبل کارت یکی از صرافی‌های رقیب را دریافت کردید می‌توانید کارت مفید کارت را چون دیگه از قبل نکسو دارید متصل کنید به حساب نکسو در این صورت حداقل نهایت استفاده را از امکانات هر دو کارگزاری می‌توان استفاده کنید ( یعنی دو تا اکوسیستم کارگزاری را داخل یک کارت خواهی داشت) یکی از ویژگی‌های مثبت یکپارچه کردن اکوسیستم‌های شبکه بانکی دو تا کارگزاری درون ویپاد است که به نظرم خیلی از هزینه‌ها را هم کاهش داده اما در مورد کاریزما کارت فیروزه کارت هامرز کارت و همچنین دانایان کارت و در آخر بیدار کارت آگاه کارت فعلاً به دلیل یک اطلاعیه از طرف بانک مرکزی مبنی بر یک اصلاحیه که منجر میشود که اگر شما در کارت بانکی بورسی خود پولی را نگهداری می‌کنید به اصطلاح دارایی و قدرت خرید کارگزاری از حساب‌های شماست و به خاطر همین موضوع و مصوبه تا رفع این مشکل فعلاً در حال حاضر به غیر از مفید کارت و نکسو کارت فعلاً خبری از صدور کارت نیست تا اطلاع ثانوی که امیدوارم هرچه زودتر این مشکل حل بشه زیرا که به نظرم تو صدای جهانی یا مشابه‌هامون بیشتر نسبت به کارت‌های بانکی عادی امکانات داره
ولی خب یه نکته منفی نیز در این باره باید بگم که اگرچه دو تا کارگزاری مفید و فارابی این اکوسیستم را با وی پاد یکپارچه سازی کردند در نتیجه هزینه‌ها نیز تا حد چشم کاهش پیدا کرده و جلوگیری شده صدور کارت مضاعف در نتیجه اکوسیستم پویایی مالی بهتری و شاهد هستیم اما از آن طرف کارگزاری مثل هامرز ، فیروزه کاریزما ، آگاه (بیدار کارت که به به نظرم صدور کارت جداگانه اصلاً ایده خوبی نبوده و بهتر بوده با همون قالب وی پاد ترکیب بشه که این اکوسیستم هرچه پویاترم می‌شد) دانایان کارت بهتر بود با همون اپلیکیشن نئو بانک بانکینو ادغام بشن تا اینگونه این اکوسیستم انبار مالی و هم هزینه‌ها و هم وقت صرفه جویی بشه که اینجوری مشتری آزادی عمل بیشتری داشته باشه چون هر کدام اپلیکیشن خود را ارائه دادن ولی خب این می‌تونست در موازات با اتصال با اپلیکیشن و خود نئو بانک بانکینو خاورمیانه نیز باشه که در صورتی که به اپلیکیشن اصلی دسترسی نداریم از طریق خود نوبانک یا بالعکس بتونیم به حساب‌های خود دسترسی پیدا کنیم
واقعیت اینه که ما به جای داشتن یک شبکه منسجم و یکپارچه مالی با محوریت نئوبانک‌هایی مثل بانکینو، شاهد پراکندگی در ارائه‌ی کارت‌های بورسی توسط کارگزاری‌ها هستیم. به‌جای اینکه از ظرفیت یکپارچه‌ای مثل بانک خاورمیانه استفاده بشه، اکثرشون رفتن برای خودشون کارت اختصاصی چاپ کردن. این تصمیم‌ها هم هزینه ایجاد کرده، هم منابع مالی و انسانی رو هدر داده. در حالی که اگه به‌صورت متمرکز روی یک زیرساخت مثل ویپاد یا بانکینو متمرکز می‌شدن، نه تنها مدیریت راحت‌تر بود بلکه تجربه کاربری بهتری هم رقم می‌خورد.
نکته مهمی که باید بهش توجه کرد اینه که اگه کسی بخواد از دو کارت مفیدکارت و نکسوکارت به شکل موازی استفاده کنه، بهتره ابتدا با کد معرف جداگانه برای هر کارگزاری ثبت‌نام کنه. اگه قبلاً توی سجام احراز هویت کردید، فرقی نمی‌کنه از کدوم کارگزاری اقدام کرده باشید؛ مفید یا فارابی. پس از گرفتن کارت اول، می‌تونید سراغ دومی برید و درخواست کارت بدید. چون توی بعضی موارد امکان اتصال کارت دوم به اکوسیستم اول (مثلاً نکسو به مفید) وجود داره، می‌تونید بیشترین بهره‌وری رو از مزایای هر دو کارت داشته باشید.
مزیت جالب توجه، یکپارچگی مفید و فارابی در قالب ویپاد بوده که واقعاً به کاهش هزینه‌ها و جلوگیری از کارت‌های تکراری کمک کرده. اما در سمت مقابل، کارگزاری‌هایی مثل کاریزما، فیروزه، هامرز، دانایان و آگاه (بیدارکارت) همچنان مسیر جداگانه‌ای رفتن و با صدور کارت اختصاصی برای هرکدوم، عملاً باعث ایجاد اکوسیستم‌های ناقص و جدا افتاده‌ای شدن که هم هزینه‌بره، هم کاربر رو سردرگم می‌کنه. اگر این‌ها هم با ساختار بانکینو یا حتی ویپاد هماهنگ می‌شدن، شاید حالا شاهد یک پلتفرم مالی فراگیر و ساده‌تر بودیم.
البته اخیراً به خاطر ابلاغیه بانک مرکزی در مورد نحوه نگهداری وجوه در کارت‌های بورسی، فعلاً فقط نکسوکارت و مفیدکارت فعال هستن و صدور سایر کارتها متوقف شده تا زمان اصلاح دستورالعمل. به امید اینکه این مسئله زودتر برطرف بشه، چون نسبت به کارت‌های بانکی سنتی، این کارتها امکانات بیشتری در حوزه‌ی سرمایه‌گذاری ارائه می‌دن.
در مجموع، اگر از ابتدا کارتها با یک نئوبانک هماهنگ می‌شدن و اپلیکیشن‌ها به جای رقابت، در تعامل با یک هاب مرکزی فعالیت می‌کردن، قطعاً دسترسی ساده‌تر و کارایی بالاتری رو برای کاربر به همراه داشت.