پی‌تک (PayTech)

فوربس ۱۰ کارت اعتباری برتر سال ۲۰۱۹ را معرفی کرد

هیچ کارت واحدی وجود ندارد که برای تمامی خانواده‌ها، انواع مختلف خریدها و سطوح مختلف بودجه بهترین باشد. تاریخچه اعتباری، تعداد اعضای خانواده، میزان دخل و خرج، رفتن به سفرهای خارجی و میزان راحتی شما برای استفاده از چند کارت مختلف، در انتخاب بهترین کارت نقش دارند. در حالت کلی، برای شخصی که ثروت زیادی دارد، به مسافرت‌های خارجی متعدد می‌رود و به اصلاح ریخت و پاش زیادی دارد، نوع خاصی از کارت اعتباری مناسب است؛ ولی خانواده‌ای که محتاطانه خرج می‌کند، تفریحات آخر هفته را به رفتن به تفرجگاه‌های تفریحی محدود می‌کند و بخش عمده‌ای از خریدهای خود را از فروشگاه‌های زنجیره‌ای انجام می‌دهد، نوع متفاوتی از کارت اعتباری را ترجیح خواهد داد.

در همین راستا، «فوربس ادوایزر» دست به کار شده و بهترین کارت‌های اعتباری سال ۲۰۱۹ را معرفی کرده است. فاکتوری که در انتخاب این کارت‌ها مد نظر قرار گرفته، فراگیر بودن است؛ به طوری که هر چه پتانسیل کارت برای سرویس‌دهی به طیف وسیع‌تری از مشتریان بیشتر بوده، در رده بالاتری قرار گرفته است. در این گزارش به معرفی بهترین کارت‌های پاداش‌دهی یا بهترین کارت‌های نقدی بسنده نشده، بلکه آن دسته از کارت‌ها گلچین شده‌اند که در موقعیت‌های متنوع‌تری به کار می‌‌آیند.

طبق اعلام اکسپرین، اکثر آمریکایی‌ها تنها به یک کارت اعتباری بسنده نمی‌کنند و ترجیح می‌دهند چند کارت اعتباری مختلف را مورد استفاده قرار دهند. متولدین نسل هزاره، هر کدام به شکل متوسط دارای ۲.۵ کارت اعتباری هستند؛ این آمار در مورد متولدین نسل انفجار یا همان بیبی ‌بومرها ۳.۵ عدد است. شخصی که سه کارت اعتباری دارد، به احتمال زیاد اولی را برای خریدهای روزمره مورد استفاده قرار می‌دهد، با دومی هزینه غذا را در رستوران پرداخت می‌کند و سومی را در مسافرت‌های خارجی به کار می‌گیرد.


فهرست بهترین کارت‌های اعتباری سال ۲۰۱۹ به شرح زیرند:


  • کارت سیتی دابل کش: بهترین کارت اعتباری همه جانبه
  • کارت چیس سفایر پریفرد: بهترین کارت پاداش مسافرتی
  • کارت اعتباری ساوت‌وست رپید ریواردز پرایرتی: بهترین کارت اعتباری پاداش‌دهی خطوط مسافرتی
  • کارت اعتباری بانک آمریکا پرمیوم ریواردز ویزا: بهترین کارت برای مسافرت و پرداخت هزینه غذا در رستوران
  • چیس سفایر رزرو: بهترین کارت اعتباری با پاداش‌دهی ویژه
  • دیسکاور ایت استیودنت کش بک: بهترین کارت اعتباری برای دانش‌آموزان و کسانی که برای اولین بار صاحب کارت بانکی می‌شوند
  • کارت اعتباری با پاداش‌دهی نقدی کپیتال وان کوییک‌سیلور: بهترین کارت اعتباری برای سفرهای خارجی
  • کارت یونایتد تراول‌بانک: بهترین کارت اعتباری پاداش‌دهی خطوط مسافرتی بدون کارمزد سالیانه
  • کارت اعتباری تارگت ردکارت: بهترین کارت اعتباری خرده‌فروشی
  • کارت امریکن اکسپرس کش مگنت: بهترین کارت اعتباری برای محصولات امکس

بهترین کارت اعتباری همه جانبه: کارت سیتی دابل کش


مزایا:

به یک ساختار پاداش‌دهی ساده با دو درصد بازپرداخت مبلغ خرید مجهز است که در نوع خودش بی‌نظیر است.

از نظر بخش‌بندی خدمات هیچ محدودیتی ندارد و هیچ سقفی برای بازپرداخت پول در نظر نگرفته است.

معایب:

بسته به میزان شایستگی اعتباری کاربر، ممکن است نرخ سود سالیانه وام خرید به بیش از ۲۵ درصد برسد.

سه درصد کارمزد برای انتقال موجودی حساب کسر می‌کند.

سه درصد کارمزد برای تراکنش‌های خارجی کسر می‌کند.

کارت سیتی دابل کش جایگاه اول را در فهرست فوربس به خود اختصاص داده و بهترین کارت اعتباری است که از قابلیت بازپرداخت نقدی برخوردار است. این امر چند دلیل منطقی دارد؛ کارت مذکور دو درصد از مبلغ کل خرید را به خریدار برمی‌گرداند، نرخ سود سالیانه خدمات وام‌دهی آن، در شرایط خاص صفر است و هیچ کارمزدی را به صورت سالیانه از حساب کاربر کسر نمی‌کند.

متوسط نرخ سود سالیانه خدمات وام‌دهی

از ۱۵.۴۹ تا ۲۵.۴۹ درصد متغیر است.

کارمزد سالیانه

ندارد

پاداش خوشامدگویی به کاربران جدید

ندارد

امتیاز اعتباری

عالی، خوب


بهترین کارت پاداش مسافرتی: کارت چیس سفایر پریفرد


مزایا:

به ازای پرداخت هزینه‌های مسافرت و صرف غذا در رستوران، دو برابر امتیاز می‌دهد.

امکان انتقال امتیازهای بدست آمده را با نرخ یک به یک به همسفرها فراهم می‌کند.

تمهیدات حمایتی بسیاری در هنگام مسافرت و خرید دارد.

معایب:

۹۵ دلار کارمزد سالیانه دارد که در سال ابتدایی افتتاح حساب نیز از کاربر دریافت می‌شود.

سرویس نرخ سود سالیانه را برای کاربران جدید ارائه نمی‌دهد.

به منظور دستیابی به بهترین ارزش باید مبلغ بازپرداخت را به هزینه‌های سفر اختصاص داد و امتیازهای به دست آمده را به افراد دیگر منتقل کرد.

این کارت مجموعه‌ای از نرخ پاداش‌دهی بالا و انعطاف‌پذیری در بازپرداخت را فراهم کرده که در نوع خود، کمیاب است. کارت چیس سفایر پریفرد کارمزد سالیانه اندکی دارد و برای اشخاصی که به شکل متناوب سفر می‌کنند یا اغلب وعده‌های غذایی خود را از طریق رستوران‌ها تهیه می‌کنند، ایده‌آل است.

متوسط نرخ سود سالیانه خدمات وام‌دهی

از ۱۷.۷۴ تا ۲۴.۴۹ درصد متغیر است.

کارمزد سالیانه

۹۵ دلار

پاداش خوشامدگویی به کاربران جدید

۶۰ هزار امتیاز پاداش

امتیاز اعتباری

عالی، خوب


بهترین کارت اعتباری پاداش‌دهی خطوط مسافرتی: کارت اعتباری ساوت‌وست رپید ریواردز پرایرتی


مزایا:

برای تراکنش‌های خارجی کارمزد دریافت نمی‌کند.

مقدار پاداش خوشامدگویی آن قابل توجه است.

امکان دریافت امتیاز برای نزدیک شدن به وضعیت A وجود دارد.

در صندلی‌هایی که به عنوان پاداش در نظر گرفته می‌شوند، محدودیتی اعمال نمی‌کند.

معایب:

متوسط نرخ سود سالیانه آن برای خدمات وام‌دهی بالاست.

سرویس نرخ سود سالیانه را برای کاربران جدید ارائه نمی‌دهد.

پاداش‌هایی که در حین پرواز ارائه می‌شوند، تنها برای ساوت‌وست معتبر هستند و در خطوط هوایی دیگر اعتبار ندارند.

مسافران وفادار خطوط هوایی ساوت‌وست به خوبی می‌توانند از پاداش‌ها و مزایای این کارت بهره‌مند شوند. کارت مذکور سالانه ۷۵ دلار اعتبار مسافرتی برای کاربران خود در نظر می‌گیرد؛ علاوه بر آن، هر چه کاربر امتیازهای بیشتری دریافت کند، به شرایط مشخص شده در فهرست A نزدیک‌تر خواهد شد.

متوسط نرخ سود سالیانه خدمات وام‌دهی

از ۱۷.۴۹ تا ۲۴.۴۹ درصد متغیر است.

کارمزد سالیانه

۱۴۹ دلار

پاداش خوشامدگویی به کاربران جدید

۴۰ هزار امتیاز

امتیاز اعتباری

عالی، خوب


بهترین کارت برای مسافرت و پرداخت هزینه غذا در رستوران: کارت اعتباری بانک آف آمریکا پرمیوم ریواردز ویزا


مزایا:

برای تراکنش‌های خارجی کارمزد دریافت نمی‌کند.

امکان بهره‌مندی از اعتبار تی‌اس‌ای پری‌چک را برای کاربران مهیا می‌کند.

مزیت سرویس ویزا سیگنیچر کانسیرژ را برای کاربران خود فراهم می‌کند.

گزینه‌های بازپرداخت پاداش متنوعی را در اختیار دارندگان کارت قرار می‌دهد.

معایب:

سه درصد کارمزد برای پیش پرداخت نقدی کسر می‌کند که حداقل مبلغ آن ۱۰ دلار است.

سه درصد کارمزد برای انتقال موجودی حساب کسر می‌کند که حداقل مبلغ آن ۱۰ دلار است.

نرخ سود سالیانه آن برای خدمات پیش پرداخت نقدی بالا است.

مزیت سالن استراحت فرودگاهی را ارائه نمی‌دهد.

پرداخت پول برای مسافرت و هزینه غذا در رستوران، منجر به دریافت امتیاز دو به یک خواهد شد. این کارت مجموعه‌ای از مزایای مسافرتی را نیز برای دارندگان خود به همراه دارد. کاربران برنامه پریفرد ریواردز، ۲۵ تا ۷۵ درصد بیشتر از بقیه از پاداش بازپرداخت نقدی بهره‌مند می‌شوند.

متوسط نرخ سود سالیانه خدمات وام‌دهی

از ۱۷.۴۹ تا ۱۴.۴۹ درصد متغیر است.

کارمزد سالیانه

۹۵ دلار

پاداش خوشامدگویی به کاربران جدید

۵۰ هزار امتیاز پاداش

امتیاز اعتباری

عالی، خوب


بهترین کارت اعتباری با پاداش ویژه: چیس سفایر رزرو


مزایا:

سالیانه ۳۰۰ دلار اعتبار برای مسافرت ارائه می‌کند.

برنامه انتقال امتیاز به طرف قراردادهای خط هوایی و هتل‌ را ارائه می‌دهد.

تا سه برابر پاداش می‌دهد.

مقدار پاداش خوشامدگویی آن به کاربران جدید، قابل توجه است.

معایب:

متوسط نرخ سود سالیانه آن برای خدمات وام‌دهی بالا است.

کارمزد سالیانه آن برابر با ۴۵۰ دلار است که مبلغ بالایی به شمار می‌رود و در اولین سال نیز از کاربر دریافت می‌شود.

از نظر نرخ سود سالیانه برای خدمات وام‌دهی، هیچ سرویس تشویقی برای کاربران جدید در نظر نمی‌گیرد.

کاربران این کارت باید از اعتبار بالایی برخوردار باشند.

اگر اهل مسافرت و رفتن به رستوران هستید، سرویس دریافت امتیاز ویژه این کارت به دردتان خواهد خورد. اعتبار مسافرتی دریافتی از این کارت مسافرتی می‌تواند به ۳۰۰ هزار دلار برسد و مقدار زیادی از مبلغ کارمزد سالیانه آن را جبران کند. اگر در هنگام سفر امتیازهای خود را در چیس آلتیمیت ریوادز به مصرف برسانید، ۵۰ درصد پاداش دریافت خواهید کرد.

متوسط نرخ سود سالیانه خدمات وام‌دهی

از ۱۸.۴۹ تا ۲۵.۴۹ درصد متغیر است.

کارمزد سالیانه

۴۵۰ دلار

پاداش خوشامدگویی به کاربران جدید

۵۰ هزار امتیاز پاداش

امتیاز اعتباری

عالی، خوب


بهترین کارت اعتباری برای دانش‌آموزان و کسانی که برای اولین بار صاحب کارت بانکی می‌شوند: دیسکاور ایت استیودنت کش بک


مزایا:

برای بخش‌بندی‌های مختلفی که به صورت دوره‌ای تعیین می‌شوند، ۵ درصد پاداش بازپرداخت نقدی اعمال می‌کند.

جمع مبلغ بازپرداخت نقدی صورتحساب‌های سال اول را گردآوری کرده و طی صورتحساب‌های آتی کل آن را به کاربر پرداخت می‌کند.

برای کاربرانی که در هر سال تحصیلی نمره ۳.۰ و بالاتر از آن دریافت کرده باشند، ۲۰ دلار اعتبار اعطا می‌کند (تا سقف پنج سال).

معایب:

 نرخ پاداش بازپرداخت نقدی ۵ درصدی به ۱۵۰۰ دلار در هر دوره سه ماهه محدود می‌شود.

بخش‌بندی‌های مختلف پاداش هر سه ماه یک‌بار باید فعال‌سازی شوند.

پایه نرخ پاداش از یک درصد آغاز می‌شود که رقم پایینی است.

این کارت یک فرصت عالی برای آن دسته از دانش‌آموزان است که امتیاز اعتباری متوسط یا محدودی دارند. نداشتن کارمزد سالیانه‌، عدم افزایش نرخ سود سالیانه خدمات وام‌دهی بابت جریمه، اعطای پاداش در ازای دریافت نمرات بالا و پاداش بازپرداخت ۵ درصدی، همگی در کنار هم موجب شده‌اند تا کارشناسان، نمره A را به عملکرد این کارت اعتباری بدهند.

متوسط نرخ سود سالیانه خدمات وام‌دهی

۱۹.۴۹ درصد

کارمزد سالیانه

ندارد

پاداش خوشامدگویی به کاربران جدید

گردآوری کل مبلغ بازپرداخت نقدی در صورتحساب‌های سال اول و پرداخت کل آن به کاربر طی صورتحساب‌های آتی بدون اعمال محدودیت از نظر مبلغ

امتیاز اعتباری

مناسب برای کاربرانی که برای اولین بار صاحب اعتبار می‌شوند یا اعتبار آن‌ها محدود است.


بهترین کارت اعتباری برای سفرهای خارجی: کارت اعتباری با پاداش نقدی کپیتال وان کوییک‌سیلور


مزایا:

نیازی به عضویت در بخش‌بندی‌های مختلف خرج کردن ندارد.

برای پاداش بازپرداخت نقدی محدودیتی در نظر نگرفته است.

کارمزدی برای تراکنش‌های خارجی دریافت نمی‌کند.

فرآیند دسترسی کاربران جدید به پاداش خوشامدگویی آسان است.

معایب:

هیچ بخشی برای امتیازدهی به خرج کردن و بیشتر کردن پاداش تعبیه نشده است.

برای انتقال وجه ۳ درصد کارمزد از حساب کاربر کسر می‌کند.

نرخ سود سالیانه آن برای خدمات وام‌دهی بالا است.

این یک کارت خوب و چند جانبه است. نرخ سود سالیانه خدمات وام‌دهی آن صفر درصد است، هیچ کارمزد سالیانه‌ای ندارد و نرخ بازپرداخت نقدی آن ۱.۵ درصد برای تمام خریدها است که هیچ سقفی برای آن تعیین نشده است.

متوسط نرخ سود سالیانه خدمات وام‌دهی

از ۱۵.۷۴ تا ۲۵.۷۴ درصد متغیر است.

کارمزد سالیانه

ندارد

پاداش خوشامدگویی به کاربران جدید

۱۵۰ دلار پاداش نقدی که فقط یک بار قابل استفاده است.

امتیاز اعتباری

عالی، خوب


بهترین کارت اعتباری پاداش‌دهی خطوط مسافرتی بدون کارمزد سالیانه: کارت یونایتد تراول‌بانک


مزایا:

کارمزدی برای تراکنش‌های خارجی دریافت نمی‌کند.

برای بلیط‌هایی که از یونایتد خریداری شده‌اند، ۲ درصد پاداش در نظر می‌گیرد.

برای تمامی انواع دیگر خریدها ۱.۵ درصد پاداش در نظر می‌گیرد.

معایب:

نرخ سود سالیانه آن برای خدمات وام‌دهی بالا است.

امتیازهای پاداش تنها در پروازهای یونایتد قابل استفاده هستند.

پول تراول‌بانک در مقایسه با یونایتد مایلز از ارزش کمتری برخوردار است.

کارت یونایتد تراول‌بانک هم از نرخ پاداش نسبتا خوبی برخودار است و هم مزایای ویزا سیگنیچر را در اختیار کاربران خود قرار می‌دهد. آن دسته از مسافرانی که به خطوط هوایی یونایتد وفادار هستند، به خوبی می‌توانند از مزایای تنها کارت بدون کارمزد ارائه شده توسط این شرکت بهره‌مند شوند.

متوسط نرخ سود سالیانه خدمات وام‌دهی

بین ۱۷.۴۹ تا ۲۴.۴۹ درصد متغیر است.

کارمزد سالیانه

ندارد

پاداش خوشامدگویی به کاربران جدید

۱۵۰ دلار پاداش نقدی تراول‌بانک

امتیاز اعتباری

عالی، خوب


بهترین کارت اعتباری خرده‌فروشی: کارت اعتباری تارگت ردکارت


مزایا:

۵ درصد تخفیف برای خریدهای انجام شده از تارگت اعمال می‌کند.

کالاهای خریداری شده از Target.com را طی مدت دو روز و به صورت رایگان ارسال می‌کند.

امکان تمدید مهلت استرداد کالا را به مدت ۳۰ روز افزایش می‌دهد.

معایب:

برخی خریدها شامل تخفیف ۵ درصدی نمی‌شوند.

نرخ سود سالیانه آن برای خدمات وام‌دهی بالا است.

احتمال دارد دریافت کارمزد برای پرداخت‌های دیرهنگام و بالا بودن میزان نرخ سود سالیانه اختصاص داده شده به خدمات وام‌دهی، به تخفیف ۵ درصدی بچربد.

اگر مرتبا از تارگت خرید می‌کنید و هزینه خریدهای خود را به صورت ماهیانه تسویه می‌کنید، به هیچ وجه نخواهید توانست از کارت این شرکت که ۵ درصد تخفیف برای خریدهای انجام شده از فروشگاه اعمال می‌کند و هیچ کارمزد سالیانه‌ای ندارد، چشم‌پوشی کنید.

متوسط نرخ سود سالیانه خدمات وام‌دهی

۲۴.۶۵ درصد

کارمزد سالیانه

ندارد

پاداش خوشامدگویی به کاربران جدید

ندارد

امتیاز اعتباری

عالی، خوب


بهترین کارت اعتباری برای محصولات امکس: کارت امریکن اکسپرس کش مگنت


مزایا:

برای استفاده از پاداش هیچ تاریخ انقضایی تعریف نشده است.

برای پاداش‌های بازپرداخت نقدی هیچ محدودیتی تعریف نشده است.

گزینه‌های زیادی برای پرداخت در اختیار کاربر قرار می‌دهد.

نیازی به عضویت در بخش‌‌بندی‌های مختلف ندارد.

معایب:

حداقل مبلغ قابل استرداد ۲۵ دلار است.

هیچ بخش‌بندی برای افزایش پاداش‌ها در نظر نگرفته است.

برای تراکنش‌های خارجی ۲.۷ درصد کارمزد دریافت می‌کند.

برای انتقال موجودی حساب ۳ درصد کارمزد دریافت می‌کند.

این کارت برای کسانی که تمایل به پرداخت کارمزد سالیانه ندارند، با این حال دوست دارند از مزایای چشمگیر کارت امکس بهره‌مند شوند، انتخاب مناسبی است. نرخ سود سالیانه اختصاص داده شده به خدمات وام‌دهی، برای کاربران جدید صفر درصد است. ۱.۵ درصد از مبلغ تمامی خریدهایی که از طریق این کارت انجام می‌شوند، بدون در نظر گرفتن هیچ محدودیتی، به کاربر بازگردانده می‌شود.

متوسط نرخ سود سالیانه خدمات وام‌دهی

بین ۱۴.۴۹ تا ۲۵.۴۹ درصد متغیر است.

کارمزد سالیانه

ندارد

پاداش خوشامدگویی به کاربران جدید

۱۵۰ دلار بازپرداخت

امتیاز اعتباری

عالی، خوب

منبع: فوربس

درباره نویسنده

ثنا جهاندار

کارشناس ارشد مهندسی شیمی و مترجم زبان انگلیسی. او در کنار تخصص دانشگاهی، به پژوهش و تحقیق در حوزه تکنولوژی و فناوری‌های مالی علاقه زیادی دارد و در حوزه فین‌تک، با مجموعه راه پرداخت همکاری می‌کند.

دیدگاهتان را بنویسید