موضوعات راه پرداخت

رگ‌تک یعنی همه آن کسب‌وکارهایی که ایده‌های نو در زمینه‌های تطبق، اعتبارسنجی و مدیریت ریسک، و گزارش‌دهی فعالیت مبتنی بر نوآوری و فناوری دارند.  ایده اصلی این دسته از کسب‌وکارها این است که فناوری همه چیز را تغییر داده جز فرایند‌های مرتبط با قانون را. رگ‌تک به دنبال این است که فناوری را به دل اجرای قانون ببرد. رگ‌تک‌ها به کسب‌وکارها کمک می‌کنند که خودشان را با هزینه کم‌تر با الزامات قانونی تطبیق دهند. کسب‌وکارهایی مانند نبض‌افزار و یوآیدی دو نمونه از فعالیت‌ها در این فضا هستند.

همه آن کسب‌وکارهایی که در زمینه‌های مرتبط با سرمایه‌گذاری و بورس فعالیت مبتنی بر نوآوری و فناوری انجام می‌دهند ولث‌تک هستند.  کسب‌وکارهایی مانند فارابیکسو، سهامیاب و کوانت‌کن چند نمونه ازاین کسب‌وکارها هستند. کسب‌وکارهای مدیریت ثروت نقش مهمی در توسعه ثروت در کشور دارند. اگر بخواهیم سهم این کسب‌وکارها را به عدد تبدیل کنیم این عدد چه مقداری است؟

اینشورتک یا همان فناوری‌های بیمه که معادل عبارت InsurTech است، یعنی «کاربرد نوآورانه فناوری برای ارائه خدمات بیمه» و یکی از ۹ حوزه زیرمجموعه فین‌تک است؛ به طور کلی، اینشورتک به کاربرد نوآورانه تکنولوژی برای ارائه، توزیع و مدیریت خدمات بیمه‌ای گفته می‌شود. این صنعت با کمک بزرگ‌داده‌ها، هوش مصنوعی و اینترنت اشیا، به جمع‌آوری و تحلیل اطلاعات مشتریان برای ارائه خدمات بهتر بیمه‌ای متناسب با هر مشتری به طور جداگانه است. برای مثال تاکنون کسی که رانندگی پرخطر می‌کرد با کسی که رانندگی محتاطانه می‌کرد، هر دو یک قیمت برای بیمه سالانه خودرو پرداخت می‌کردند؛ اما حالا این صنعت می‌تواند با کمک اینترنت اشیا و هوش مصنوعی، راننده پرخطر را از راننده محتاط شناسایی کند و مبلغ بیمه سالانه متفاوتی برای برای هر راننده در نظر بگیرد.

اینشورتک یعنی همه آن کسب‌وکارهایی که در زمینه‌های کاربرد فناوری در بیمه فعالیت مبتنی بر نوآوری و فناوری دارند. بخشی از فعالیت کسب‌وکارهایی مانند فناوران اطلاعات خبره، بیمیتو و پلنت نمونه‌های از فعالیت‌ها در این فضا هستند.

این بخش به همه آن کسب‌وکارهایی اشاره دارد که در زمینه‌های پرداخت‌های ارزی و انتقال ارزی فعالیت مبتنی بر نوآوری و فناوری دارند. به دلیل شرایط خاص ایران و محدودیت‌هایی که در زمینه مبادلات ارزی وجود دارد این کسب‌وکارها مانند میکروارگانیسم‌هایی بودند که می‌توانستند به تسهیل تجارت در ایران کمک کنند. با وجود این پتانسیل در سال‌های گذشته شاهد فشار هم‌زمان از درون و بیرون اقتصاد به این کسب‌وکارها بوده‌ایم.
کسب‌وکارهای رمیتنس در دنیا با این ایده شکل گرفتند که انتقال پول بین کشورها را سریع‌تر و ارزان‌تر انجام دهند. ترانسفروایز یکی از نمونه‌های شناخته شده این نوع فین‌تک در جهان است و در ایران تهران پیمنت، یک‌پی و آرمانی از کسب‌وکارهای این حوزه هستند. کسب‌وکارهای پرداخت ارزی تا چه حد می‌توانستند به توسعه اقتصاد ایران کمک کنند؟ چه چالش‌هایی باید برطرف شود تا آنها بتوانند نقش موثرتری در اقتصاد ایران داشته باشند؟

یکی از پیشروترین و متغیرترین بخش فین‌تک اینجاست: اقتصاد توکن. آغازگر این جریان بیت‌کوین بود؛ ولی اقتصاد توکن تاریخچه طولانی‌تری نسبت به بیت‌کوین دارد؛ هرچند تا امروز بیت‌کوین یکی از مهم‌ترین دستاوردهای کسانی بوده است که تلاش می‌کنند سیستم جدیدی بسازند و آن را جایگزین سیستم‌های مالی فعلی کنند. توکن‌ها، کریپتوها، بلاکچین و دفاتر کل توزیع شده از موضوعات مورد توجه راه پرداخت است.

این بخش به همه آن کسب‌وکارهایی اشاره دارد که در زمینه بلاکچین و رمزارزهای شناخته شده مانند بیت‌کوین فعالیت مبتنی بر نوآوری و فناوری دارند. کسب‌وکارهایی مانند ققنوس، کارچین، اکسیر و همراستا از تلاش‌های این بخش هستند. از این فضا ماینینگ بیشتر شنیده شده است و بسیاری تصور محدودی از این فضا دارند. چرا به این بخش می‌گوییم لحظه اوبر بانکداری؟ کسب‌وکارهای مبتنی بر دفاتر کل توزیع شده تا چه حد می‌توانند اقتصاد ایران را بزرگ‌تر کنند؟ ما در راه پرداخت درباره این سوال‌ها جست‌وجو می‌کنیم.

ابن بخش اشاره به همه آن کسب‌وکارهایی دارد که در زمینه مدیریت مالی شخصی فعالیت مبتنی بر نوآوری، فناوری و تفکر طراحی و ایده‌های نو دارند.
کسب‌وکارهایی مانند فانوس، پارمیس و نیوو تنها چند نمونه از این کسب‌وکارها هستند. ماموریت این نوع کسب‌وکارها افزایش سواد مالی و توسعه مهارت‌های مدیریت مالی افراد است. در ایران کسب‌وکارها به حسابداری عادت دارند منتها کمتر فردی این عادت را دارد. کسب‌وکارهای مدیریت مالی شخصی این نقش را دارند که با استفاده از فناوری به توسعه مالی افراد کمک کنند. این کسب‌وکارها تا چه حد می‌توانند در توسعه GDP ایران نقش داشته باشند؟

در حال حاضر ۱۲ شرکت پرداخت الکترونیکی (PSP) در کشور فعالیت می‌کنند و نهاد رگولاتور آنها شرکت شاپرک است. سهامداران این شرکت بانک‌های کشور هستند و به طور کلی تابع بانک مرکزی و شرکت‌های بانک مرکزی است.

همه کسب‌وکارهایی که در زمینه پرداخت فعالیت مبتنی بر نوآوری و فناوری دارند پی‌تک هستند. برخی فعالیت‌های کسب‌وکارهای بزرگی مانند آپ، سپ، تاپ، ایران کیش، به‌پرداخت و سپهر در این دسته قرار دارند. استارت‌آپ‌هایی مانند زرین‌پال، پی، باهمتا و پی‌پینگ هم در این دسته قرار دارند.  این کسب‌وکارها تلاش می‌کنند پرداخت که یکی از ۳ کارکرد اساسی بانکداری است را تسهیل کنند.
بخش مهمی از پرداخت در ایران از طریق ابزار کارت‌خوان انجام می‌شود اما رشد قابل توجهی در پرداخت از طریق موبایل و درگاه‌های پرداخت اینترنتی قابل مشاهده است. در سال‌های آینده شاهد تغییرات وسیعی در زمینه پرداخت خواهیم بود. آن تغییرات چیست و پرداختی‌ها تا چه حد توانسته‌اند به رشد اقتصاد ایران کمک کنند. مهم‌ترین چالش‌های پرداختی‌ها برای توسعه اقتصاد ایران چیست؟

بانک‌ها ستون فناوری‌های مالی هستند. معرفی بانک‌های ایرانی بخشی است که به صورت پیوسته به‌روزرسانی می‌شود؛ همچنین محتوای خبری مرتبط با بانکداری، بانک‌ها، فناوری‌های بانکی و بانک‌تک را هم در راه پرداخت مشاهده می‌کنید.

بانک‌تک یعنی همه آن کسب‌وکارهایی که در زمینه فناوری بانکداری و انجام کارکردهای بانکی فعالیت مبتنی بر نوآوری و فناوری انجام می‌دهند. بخشی از فعالیت کسب‌وکارهای بزرگی مانند توسن، داتین فناپ، پویا، حصین، بهسازان، ارتباط فردا و کسب‌وکارهای نوپایی مانند نیلین و موبایلت در این دسته‌بندی قرار می‌گیرند.  در دنیا این دسته با عنوان بتابانک یا نام‌هایی مانند این شناخته می‌شوند. کسب‌وکارهایی مانند استارلینگ، موون و سیمپل از نام‌های شناخته شده این فضا هستند. کسب‌وکارهای فعال در این بخش تکنولوژی را به خدمت می‌گیرند که هزینه‌های خدمات بانکی را کاهش دهند و کیفیت را افزایش. سوال درباره این بخش این است که کسب‌وکارهای بانک‌تک تا چه حد توانسته‌اند اقتصاد ایران را رشد دهند؟ چالش‌های این کسب‌وکارها در این سال‌ها برای افزایش حجم اقتصاد ایران چه بوده است؟ چهره‌های شناخته شده بانک‌تک ایران این پرسش‌ها را بررسی می‌کنند.

لندتک یعنی همه آن کسب‌وکارهایی که در زمینه تامین مالی جمعی، انتقال پول فردبه‌فرد و قرض‌دهی فعالیت مبتنی بر نوآوری و فناوری دارند.  در جهان کیک‌استارتر و لندینگ کلاب از نام‌های نشاخته شده هستند.
در ایران ایران رنتر سابق (لندو) و دونیت دو نمونه از این دسته هستند.  طیف وسیع خدماتی که در این دسته قرار می‌گیرد آن را بسیار جذاب می‌کند. وام دادن به مشتریان یکی از ۳ کارکرد اولیه بانک‌ها است که کسب‌وکارهای فین‌تک آن را هدف گرفته‌اند.
به دلیل محدودیت‌های قانونی موجود شاهد چالش‌هایی در زمینه رشد این نوع کسب‌وکارها هستیم و از آن سو شاهد ناتوانی کسب‌وکارهای بزرگ بانکی در انجام اثربخش این خدمات هستیم. در آینده نزدیک و با رفع شدن چالش‌های قانونی و افزایش فشار فناوری شاهد تغییرات جدی در این بخش خواهیم بود. این نوع از کسب‌وکارها تا چه حد می‌توانند به توسعه اقتصاد ایران کمک کنند؟