بانک مرکزی اعلام کرده ارائه خدمات خریدوفروش آنلاین طلا برای مؤسسات اعتباری ممنوع است و این ممنوعیت هم فعالیت مستقیم مؤسسه و هم مشارکت آن با سایر مجموعه‌ها را دربر می‌گیرد. براساس بخشنامه شماره ۱۷۵۶۷۱ مورخ ۱۳ مهر، مؤسساتی که چنین خدماتی ارائه می‌کنند باید آن را متوقف کنند؛ در غیر این صورت، بانک مرکزی از اقدامات نظارتی و انتظامی علیه مؤسسه و مدیران مربوط خبر داده است.
بانک مرکزی اعلام کرده مؤسسات اعتباری اجازه ندارند خدمات خریدوفروش آنلاین طلا ارائه کنند. این محدودیت فقط به فروش مستقیم طلا از سوی مؤسسه محدود نیست و مشارکت در ارائه این خدمات و استفاده از واحدها و بسترهای دیجیتال را نیز شامل می‌شود.
براساس اعلام بانک مرکزی، اگر یک مؤسسه اعتباری در حال ارائه چنین خدمتی باشد، باید آن را به‌طور کامل متوقف کند. ادامه فعالیت می‌تواند به اقدامات نظارتی و انتظامی علیه مؤسسه و مدیران مرتبط منجر شود. این موضوع در بخشنامه شماره ۱۷۵۶۷۱ مورخ ۱۳ مهر به شبکه بانکی ابلاغ شده است.
بخوانید: بانک مرکزی اعطای تسهیلات برای خرید طلا، ارز و رمزارز را ممنوع کرد
چرا بانک مرکزی با این خدمات مخالف است؟
بانک مرکزی دلیل این تصمیم را به دو موضوع اصلی مرتبط کرده است؛ نخست، اثر این خدمات بر سیاست‌های کنترلی و نظارتی بانک مرکزی و دوم، ریسک‌های مرتبط با مبارزه با پولشویی.
به گفته بانک مرکزی، خرید آنلاین طلا امکان تبدیل سریع پول ریالی به دارایی‌ای را فراهم می‌کند که قابلیت حفظ ارزش دارد. این بانک معتقد است تعدد تراکنش‌ها، به‌ویژه معاملات خرد در فاصله‌های زمانی کوتاه، می‌تواند ردیابی منشأ پول را دشوارتر کند.
بانک مرکزی همچنین به پایین بودن حداقل مبلغ خرید در برخی خدمات آنلاین طلا اشاره کرده و گفته امکان انجام تعداد زیادی تراکنش خرد می‌تواند ریسک تقسیم یک جریان مالی به تراکنش‌های کوچک برای عبور از کنترل‌های مبارزه با پولشویی را افزایش دهد.
به زبان ساده، نگرانی بانک مرکزی این است که تعداد زیادی تراکنش کوچک و سریع، نظارت بر منشأ و مسیر وجوه را سخت‌تر کند؛ نه اینکه هر خرید خرد طلا لزوماً مصداق پولشویی باشد.
بخوانید: ممنوعیت فروش آنلاین طلا برای همه بانک‌هاست؛ چرا بلوبانک در مرکز توجه قرار گرفت؟
مشارکت با پلتفرم دیگر هم مشمول ممنوعیت است
متن بانک مرکزی صراحتاً هم «مباشرت» و هم «مشارکت» را ذکر کرده است. به بیان ساده، مؤسسه اعتباری نه‌تنها نمی‌تواند خودش سرویس خریدوفروش آنلاین طلا راه‌اندازی کند، بلکه نمی‌تواند از طریق همکاری با مجموعه‌ای دیگر نیز در عرضه این خدمت مشارکت داشته باشد.
همچنین استفاده از واحدهای دیجیتال مؤسسه، این فعالیت را از شمول ممنوعیت خارج نمی‌کند. بنابراین شکل ارائه سرویس، حضوری یا دیجیتال بودن واحد مربوط یا همکاری با طرف ثالث، اصل محدودیت اعلام‌شده را تغییر نمی‌دهد.
