بازنشستگان و مستمری‌بگیران تأمین اجتماعی که حقوق خود را از بانک رفاه کارگران دریافت می‌کنند، می‌توانند با فعال‌سازی کیف پول اعتباری طرح «تأمین رفاه»، پیش از واریز مستمری ماهانه برای خرید کالا و خدمات اقدام کنند. در این طرح، اعتبار خرید از روز بیستم هر ماه در اختیار افراد مشمول قرار می‌گیرد و مبلغ مصرف‌شده هنگام پرداخت مستمری تسویه می‌شود. براساس توضیحات فیض‌الله نوری، سرپرست اداره کل امور مالی سازمان تأمین اجتماعی، در گفت‌وگو با ایسنا، ثبت‌نام و فعال‌سازی این خدمت غیرحضوری است و بازنشستگان برای استفاده از آن نیازی به مراجعه به شعب بانک رفاه یا سازمان تأمین اجتماعی ندارند.
طرح تأمین رفاه چیست و چگونه کار می‌کند؟
طرح تأمین رفاه به بازنشستگان و مستمری‌بگیران مشمول اجازه می‌دهد پیش از موعد واریز مستمری، از اعتباری معادل خالص مستمری ماهانه خود برای خرید استفاده کنند.
در این طرح، سازمان تأمین اجتماعی پانزدهم هر ماه اطلاعات مستمری‌بگیران و مبلغ خالص دریافتی آنها را در اختیار بانک رفاه قرار می‌دهد. بانک نیز براساس این مبلغ، اعتبار خرید فرد را تعیین می‌کند.
پس از تکمیل ثبت‌نام، اعتبار خرید از روز بیستم هر ماه در کیف پول بازنشسته فعال می‌شود. او می‌تواند از همان روز از فروشگاه‌های طرف قرارداد خرید کند. در سه روز پایانی ماه، هم‌زمان با واریز مستمری، مبلغ خریدهای انجام‌شده تسویه می‌شود و باقی‌مانده حقوق به حساب فرد واریز خواهد شد. این فرایند در ماه‌های بعد نیز تکرار می‌شود.
یک ماه با کیف پول اعتباری
روزهای ماه را لمس کنید تا ببینید اعتبار چه زمانی فعال می‌شود، چه موقع می‌توان با آن خرید کرد و تسویه چه زمانی انجام می‌شود.
تقویم خرید و تسویه
روی هر روز کلیک کنیداعتبار خرید فعال می‌شود
از روز بیستم ماه، اعتبار خرید متناسب با خالص مستمری در کیف پول فرد مشمول فعال می‌شود. این مبلغ قابل برداشت نقدی نیست و برای خرید از مراکز طرف قرارداد استفاده می‌شود.
نکته مهم این است که اعتبار اولیه طرح تأمین رفاه، حقوق اضافه یا وام نقدی نیست؛ بلکه امکان استفاده زودتر از مستمری همان ماه برای خرید کالا و خدمات است.
چه کسانی می‌توانند از طرح استفاده کنند؟
طبق توضیحات بانک رفاه کارگران، این خدمت برای بازنشستگان و مستمری‌بگیران تأمین اجتماعی که مستمری خود را از بانک رفاه دریافت می‌کنند، در نظر گرفته شده است.
استفاده از طرح اختیاری است. بنابراین، افرادی که تمایلی به خرید اعتباری ندارند، می‌توانند مانند گذشته منتظر واریز مستمری خود بمانند.
یک ماه با کیف پول اعتباری، قدم‌به‌قدم
از فعال‌سازی تا خرید و تسویه؛ روی هر مرحله بزنید تا جزئیات آن را ببینید. این فرایند پس از ثبت‌نام، ماهانه تکرار می‌شود.
فعال‌سازی فقط یک‌بار انجام می‌شود
پس از ورود به پلتفرم معرفی‌شده، اطلاعات و مراحل احراز هویت را تکمیل و شرایط قرارداد را بررسی کنید. برای ثبت‌نام نیازی به مراجعه به شعبه نیست.
اعتبار خرید از روز بیستم فعال می‌شود
بانک رفاه متناسب با خالص مستمری قابل دریافت، اعتبار خرید را در کیف پول فعال می‌کند. این اعتبار برای خرید است و در این مرحله قابلیت برداشت نقدی ندارد.
لازم نیست همه اعتبار را خرج کنید
می‌توانید تمام یا بخشی از اعتبار را برای خرید کالا و خدمات از فروشگاه‌های طرف قرارداد مصرف کنید؛ روش خرید حضوری یا اینترنتی به امکانات هر مرکز بستگی دارد.
فقط مبلغ خریدهای انجام‌شده کسر می‌شود
در موعد معمول واریز مستمری، مبلغ مصرف‌شده از حقوق همان ماه تسویه و باقی‌مانده به حساب واریز می‌شود. اگر خریدی انجام نشده باشد، کسر بابت این طرح وجود ندارد.
پاداش خرید می‌تواند به کیف پول اضافه شود
طبق راهنمای طرح، اعتبار تشویقی خریدهای مشمول در ماه بعد به کیف پول افزوده می‌شود. مقدار پاداش به شرایط خرید و پلتفرم بستگی دارد و برای همه خریدها یکسان نیست.
آموزش فعال‌سازی کیف پول اعتباری بازنشستگان
مرحله اول: دریافت پیامک اطلاع‌رسانی
سازمان تأمین اجتماعی اطلاعات موردنیاز افراد مشمول را در اختیار بانک رفاه قرار می‌دهد. بانک نیز از طریق پیامک، امکان استفاده از طرح تأمین رفاه را به آنها اطلاع می‌دهد. ارسال پیامک‌های دعوت به مشارکت در این طرح از ۲۰ آبان ۱۴۰۵ آغاز شده است.
مرحله دوم: ورود به پلتفرم ثبت‌نام
متقاضیانی که قصد دارند از طریق وایب ثبت‌نام کنند، ابتدا باید اپلیکیشن وایب را نصب و حساب کاربری خود را راه‌اندازی کنند. سپس با ورود به بخش طرح تأمین رفاه، می‌توانند مراحل فعال‌سازی کیف پول اعتباری را ادامه دهند. اطلاعات و راهنمای استفاده از این پلتفرم در نشانی vibe.ir در دسترس است.
همچنین امکان ثبت‌نام از طریق پی‌ول بانک رفاه و سامانه تأمینو نیز اعلام شده است.
مرحله سوم: ثبت اطلاعات و احراز هویت
پس از ورود به پلتفرم و انتخاب خدمت تأمین رفاه، متقاضی باید اطلاعات خواسته‌شده را ثبت کند و مراحل احراز هویت را انجام دهد.
اطلاعات فرد با مشخصات ثبت‌شده نزد بانک رفاه تطبیق داده می‌شود. سپس اعتبارسنجی انجام می‌گیرد و در صورت تأیید، قرارداد الکترونیکی میان متقاضی و بانک منعقد می‌شود.
مرحله چهارم: فعال‌سازی کیف پول اعتباری
پس از پذیرش شرایط خدمت و تکمیل مراحل ثبت‌نام، کیف پول اعتباری فرد فعال می‌شود.
سقف این اعتبار متناسب با خالص مستمری قابل دریافت ماهانه تعیین خواهد شد. متقاضی پس از تخصیص اعتبار می‌تواند از روز بیستم ماه برای خرید از فروشگاه‌های طرف قرارداد اقدام کند.
اعتبار خرید بازنشستگان چگونه تسویه می‌شود؟
اعتبار طرح تأمین رفاه فقط برای خرید از فروشگاه‌ها و مراکز طرف قرارداد قابل استفاده است و امکان برداشت نقدی یا انتقال آن به حساب دیگر، پیش از موعد واریز مستمری وجود ندارد.
بازنشستگان مجبور نیستند تمام اعتبار خود را مصرف کنند. هر فرد می‌تواند متناسب با نیازش، بخشی از اعتبار یا تمام آن را برای خرید کالا و خدمات به کار بگیرد.
برای مثال، اگر خالص مستمری فردی ۱۵ میلیون تومان باشد و او پیش از واریز حقوق، ۴ میلیون تومان از اعتبار طرح را برای خرید مصرف کند، هنگام پرداخت مستمری همان ۴ میلیون تومان تسویه می‌شود و با فرض نبود کسورات دیگر، ۱۱ میلیون تومان به حساب او واریز خواهد شد.
اگر فرد از اعتبار خرید استفاده نکند، مستمری او طبق روال معمول و بدون کسر بابت این طرح پرداخت می‌شود.
بخوانید: وام ۶۰ میلیون تومانی بازنشستگان تأمین اجتماعی
تفاوت کیف پول اعتباری تأمین رفاه با خرید اقساطی چیست؟
در پلتفرم تأمینو، علاوه بر کیف پول اعتباری طرح تأمین رفاه، امکان خرید اقساطی کالا و خدمات نیز معرفی شده است. این دو خدمت شیوه تسویه یکسانی ندارند.
کیف پول اعتباری به بازنشسته اجازه می‌دهد پیش از واریز مستمری، تا سقف اعتبار تخصیص‌یافته خرید کند. مبلغ استفاده‌شده در زمان پرداخت همان مستمری تسویه می‌شود.
در مقابل، خرید اقساطی برای پرداخت هزینه کالا و خدمات در چند قسط طراحی شده است. براساس اطلاعات درج‌شده در وب‌سایت تأمینو، برای این خدمت امکان بازپرداخت تا ۲۴ قسط و سقف اعتبار معادل ۴۰ درصد مستمری ماهانه معرفی شده است.
بنابراین، سقف اعتبار و شرایط بازپرداخت خرید اقساطی را نباید با اعتبار خرید زودهنگام طرح تأمین رفاه یکسان دانست. متقاضیان باید پیش از انتخاب هر خدمت، شرایط قرارداد و میزان اقساط را بررسی کنند.
دو راه برای خرید با تأمینو
کیف پول اعتباری برای استفاده زودتر از مستمری است؛ خرید اقساطی برای پرداخت هزینه کالا در چند قسط. یکی از دو کارت را انتخاب کنید و تفاوت‌ها را ببینید.
خرید زودتر، تسویه هنگام واریز مستمری
اعتبار اولیه برای خرید از مراکز طرف قرارداد است و قابلیت برداشت نقدی ندارد. استفاده از آن اختیاری است؛ تنها مبلغ مصرف‌شده از مستمری همان ماه تسویه می‌شود.
پرداخت در چند قسط؛ قرارداد و شرایط مستقل
براساس صفحه معرفی تأمینو، برای خرید مصرفی تا ۴ قسط و برای خرید ماندگار تا ۷ قسط معرفی شده است. عبارت «تا ۴۰٪ خالص مستمری در هر ماه» نیز در همان صفحه درج شده؛ جزئیات محاسبه سقف و اقساط باید پیش از پذیرش قرارداد بررسی شود.
آیا اعتبار خرید در ماه بعد هم فعال می‌شود؟
یکی از پرسش‌های مهم درباره طرح تأمین رفاه این است که آیا استفاده از اعتبار خرید، قدرت خرید بازنشستگان را در ماه بعد کاهش می‌دهد؟
فیض‌الله نوری در پاسخ توضیح داده است که این طرح به یک ماه محدود نمی‌شود. سازمان تأمین اجتماعی هر ماه اطلاعات جدید مستمری‌بگیران را به بانک رفاه ارسال می‌کند و بانک نیز متناسب با خالص مستمری، اعتبار خرید ماه بعد را در اختیار افراد قرار می‌دهد.
به این ترتیب، افراد مشمول می‌توانند پس از فعال‌سازی خدمت، از بیستم ماه‌های بعد نیز مطابق شرایط طرح از اعتبار خرید استفاده کنند.
البته این سازوکار به معنای افزایش مبلغ مستمری نیست؛ بلکه زمان دسترسی به اعتبار خرید را جلو می‌اندازد و مبلغ مصرف‌شده همچنان از مستمری همان ماه کسر می‌شود.
بخوانید: اعتبار یک ماه مستمری در کیف پول بازنشستگان
چه فروشگاه‌هایی در طرح تأمین رفاه حضور دارند؟
خرید اعتباری به فروشگاه‌های طرف قرارداد پلتفرم‌های معرفی‌شده محدود است. به گفته مسئولان سازمان تأمین اجتماعی، این مراکز تنها شامل فروشگاه‌های مواد غذایی و سوپرمارکت‌ها نیستند و انواع کالاهای موردنیاز خانوار را نیز عرضه می‌کنند.
فهرست فروشگاه‌های قابل استفاده در پلتفرم‌های بانک رفاه در دسترس کاربران قرار دارد و به گفته نوری، تعداد مراکز عضو طرح در حال افزایش است.
او همچنین اعلام کرده است که فروشگاه‌های عضو طرح تحت نظارت پلتفرم‌های بانک رفاه فعالیت می‌کنند.
بازگشت اعتبار تشویقی تا ۵ درصد؛ یکی دیگر از امکانات طرح
علاوه بر خرید پیش از موعد واریز مستمری، امکان دریافت اعتبار تشویقی برای خریدهای واجد شرایط نیز در طرح تأمین رفاه پیش‌بینی شده است.
به گفته نوری، میانگین بازگشت اعتبار تشویقی می‌تواند تا ۵ درصد ارزش خریدهای اعتباری انجام‌شده از طریق پلتفرم‌های وایب، پی‌ول و تأمینو باشد. بنابراین، نباید تصور کرد که همه خریدها الزاماً مشمول بازگشت ۵ درصدی می‌شوند.
اعتبار تشویقی خریدهای مشمول به کیف پول فرد افزوده می‌شود و می‌توان از آن برای خریدهای بعدی از فروشگاه‌های طرف قرارداد استفاده کرد.
امکان استفاده از خدمات خرید اقساطی و پیشنهادهای ویژه فروشگاهی نیز از دیگر امکانات اعلام‌شده این طرح است که شرایط هرکدام باید در پلتفرم مربوط بررسی شود.
شش مزیت کیف پول اعتباری
از خرید پیش از واریز مستمری تا پاداش‌های تشویقی؛ امکاناتی که برای بازنشستگان و مستمری‌بگیران مشمول طرح تأمین رفاه معرفی شده است.
خرید پیش از واریز مستمری
اعتبار خرید از روز بیستم هر ماه فعال می‌شود تا بازنشستگان بتوانند پیش از موعد پرداخت مستمری، کالا و خدمات موردنیاز خود را تهیه کنند.
اعتبار تشویقی برای خریدهای مشمول
برای خریدهای واجد شرایط، امکان دریافت پاداش خرید در قالب اعتبار تشویقی پیش‌بینی شده است.
میزان پاداش به شرایط خرید، کالا و فروشگاه بستگی دارد؛ ۵ درصد برای همه خریدها تضمین نشده است.امکان خرید اقساطی دسترسی به خدمات خرید اقساطی در پلتفرم‌های معرفی‌شده توضیحات بیشتر ⌄
ساده و غیرحضوری ثبت‌نام و فعال‌سازی بدون مراجعه به شعبه توضیحات بیشتر ⌄
انعطاف بیشتر در خرید امکان خرید از فروشگاه‌های طرف قرارداد و استفاده از پیشنهادهای ویژه توضیحات بیشتر ⌄
استفاده از کیف پول اعتباری اختیاری است. اگر از اعتبار خرید استفاده نکنید، مستمری طبق روال معمول پرداخت می‌شود. اگر خرید کرده باشید، فقط مبلغ مصرف‌شده بابت این طرح هنگام پرداخت مستمری تسویه خواهد شد.
برای ثبت‌نام یا دریافت راهنمایی به کجا مراجعه کنیم؟
بازنشستگان و مستمری‌بگیران مشمول می‌توانند از طریق وایب، پی‌ول یا تأمینو مراحل ثبت‌نام و فعال‌سازی را پیگیری کنند. فعال‌سازی این خدمت رایگان است و نیازی به ضامن، وثیقه، افتتاح حساب یا دریافت کارت بانکی جدید ندارد.
همچنین شماره ۸۵۲۵ مرکز ارتباط با مشتریان بانک رفاه و شماره ۱۴۲۰ مرکز تماس سازمان تأمین اجتماعی برای پاسخ‌گویی به پرسش‌های متقاضیان معرفی شده‌اند.
پیش از تأیید قرارداد الکترونیکی، بهتر است متقاضیان شرایط استفاده از اعتبار، فروشگاه‌های قابل استفاده و ضوابط خدمات اقساطی را در پلتفرم انتخابی خود مطالعه کنند.
