پایگاه خبری راه پرداخت دارای مجوز به شماره ۷۴۵۷۲ از وزارت فرهنگ و ارشاد اسلامی و بخشی از «شبکه عصر تراکنش» است. راه پرداخت فعالیت خود را از دوم اردیبهشتماه ۱۳۹۰ شروع کرده و اکنون پرمخاطبترین رسانه ایران در زمینه فناوریهای مالی، بانکداری و پرداخت و استارتآپهای فینتک است.
هادی خانی، رئیس مرکز اطلاعات مالی و معاون وزیر امور اقتصادی و دارایی با اشاره به تعدد بالای حسابهای بانکی در کشور اعلام کرد که برآوردهای موجود نشان میدهد هر فرد در ایران بهطور متوسط حدود ۱۰ تا ۱۵ حساب بانکی دارد و مجموع حسابهای بانکی کشور به بیش از یک میلیارد حساب میرسد؛ آمارهایی که به گفته او دقیق نیستند، اما بیانگر ابعاد گسترده چالش حسابهای متعدد و ضرورت رصد هوشمند تراکنشها برای شناسایی فعالیتهای نامتعارف و مقابله با سوءاستفاده از حسابهای بانکی هستند.
هادی خانی، رئیس مرکز اطلاعات مالی و معاون وزیر امور اقتصادی و دارایی، با تأکید بر تقریبی بودن آمارهای موجود گفت: «آخرین عددی که اگر اشتباه نکنم از نظام بانکی داشتم این بود که بهطور متوسط برای هر ایرانی حدود ۱۰ تا ۱۵ حساب بانکی وجود دارد.»
او افزود بانک مرکزی اقداماتی را برای ساماندهی این وضعیت آغاز کرده و هدف نهایی، کاهش تعداد حسابها و حرکت به سمت ایجاد یک حساب بانکی واحد برای هر فرد است. خانی با اشاره به ریشههای شکلگیری این وضعیت توضیح داد که در سالهای گذشته، افراد به دلایل مختلفی از جمله دریافت وام یا اخذ دستگاه کارتخوان اقدام به افتتاح حسابهای متعدد کردهاند؛ موضوعی که به گفته او، «یک آسیب جدی در نظام بانکی» محسوب میشود.
۹۰ میلیون جمعیت با یک میلیارد حساب بانکی
معاون وزیر اقتصاد با اشاره به گستردگی حسابهای بانکی در کشور گفت: «اگر جمعیت کشور را حدود ۹۰ میلیون نفر در نظر بگیریم، تعداد کل حسابها به حدود یک میلیارد یا حتی یک میلیارد و ۱۰۰ یا ۲۰۰ میلیون میرسد که البته این عدد اصلاً دقیق نیست.»
او تأکید کرد که با چنین حجمی از حسابهای بانکی، تعیین اینکه چه تعداد از آنها حساب اجارهای هستند، امکان احراز قطعی ندارد. خانی تصریح کرد: «اینکه بخواهیم بگوییم چه درصدی از حسابها اجارهای هستند، قابل اثبات نیست، چون اساساً نمیدانیم کدام حساب ممکن است مورد سوءاستفاده قرار گرفته باشد.»
به گفته رئیس مرکز اطلاعات مالی، تنها راه شناسایی حسابهای مشکوک، رصد مستمر تراکنشها و مقایسه آن با سطح فعالیت اقتصادی افراد است. او در توضیح این موضوع گفت: «وقتی فردی کارمند دولت است و گردش مالی نامتعارفی در حسابش مشاهده میشود، مشخص است که از آن حساب استفاده غیرمتعارف میشود.»
خانی با ذکر مثالی افزود: «اگر فردی که مستمری دریافت میکند، چند صد میلیارد تومان گردش مالی در حسابش داشته باشد، واضح است که این حساب برای فعالیت نامربوط مورد استفاده قرار گرفته است.»
رصد هوشمند برای مسدودسازی حسابهای مشکوک
معاون وزیر اقتصاد از تقویت سامانههای نظارتی خبر داد و گفت سامانههای بانک مرکزی بهصورت هوشمند در حال پایش تراکنشها هستند و در صورت مشاهده ارقام نامتعارف، بلافاصله وارد بررسی میشوند. به گفته او، در مواردی که سطح فعالیت مالی با وضعیت شغلی و اقتصادی فرد همخوانی نداشته باشد، حسابها مسدود میشوند.
خانی با اشاره به پیگیری مستمر این موضوع تأکید کرد: «ما بهصورت هفتگی در بانک مرکزی درباره این موضوع جلسه داریم.» او در عین حال تصریح کرد که عدد دقیق آستانه هشدار در خاطرش نیست و این سقفها و کفها بر اساس سطح ریسک، برای گروههای مختلف اجتماعی متفاوت تعریف شدهاند.
رئیس مرکز اطلاعات مالی توضیح داد که در چارچوبهای قانونی، برای هر حوزه ریسک، سقف و کف مشخصی تعیین میشود و عبور از این محدودهها باعث فعال شدن هشدار سامانههای نظارتی خواهد شد. به گفته او، این سازوکار بهگونهای طراحی شده که تراکنشها متناسب با شرایط فرد بررسی شوند و از سوءاستفاده احتمالی از حسابهای بانکی جلوگیری شود.
