پایگاه خبری راه پرداخت دارای مجوز به شماره ۷۴۵۷۲ از وزارت فرهنگ و ارشاد اسلامی و بخشی از «شبکه عصر تراکنش» است. راه پرداخت فعالیت خود را از دوم اردیبهشتماه ۱۳۹۰ شروع کرده و اکنون پرمخاطبترین رسانه ایران در زمینه فناوریهای مالی، بانکداری و پرداخت و استارتآپهای فینتک است.
۱۸ نئوبانک فعال کشور چه خدماتی دارند؟ راه پرداخت، ۲۵ سرویس نئوبانکهای ایران را معرفی میکند
اعداد دروغ نمیگویند؛ نصب نئوبانکها در یک سال ۶۸ درصد رشد کرده است
صنعت بانکی با شتاب در حال تغییر است و نئوبانکها حالا در خط مقدم این تحول ایستادهاند؛ تغییری که اثرش بهوضوح در رفتار کاربران دیده میشود. بررسی «راه پرداخت» از تعداد نصب نئوبانکها در دو مقطع زمانی متوالی، اواخر دی ۱۴۰۳ و ابتدای بهمن ۱۴۰۴، نشان میدهد مجموع نصبها از ۴۴ میلیون و ۷۴۰ هزار به ۷۵ میلیون و ۲۰۶ هزار رسیده است. رشدی معنادار که همراستا با انتظارات نسل زد از سرعت، سادگی و تجربه دیجیتال، مسیر نئوبانکها را پرشتابتر از قبل کرده است.
راه پرداخت در گزارشی جامع به بررسی ۲۵ سرویس پرکاربرد و پراهمیت در ۱۸ نئوبانک فعال در کشور پرداخته است. هر کدام از این نئوبانکها سرویسهای جزئیتر و خاصتری هم دارند که در این گزارش به آنها پرداخته نشده است و ملاکهای بررسی در این گزارش شامل خدمات مربوط به بستن حساب، صدور رمز دوم پویا، پرداخت خودکار، برگشت پول، دریافت گزارش مالی، مدیریت پسانداز و سرمایهگذاری، امکان دریافت وام، افتتاح حساب وکالتی، پرداخت قبض، شارژ و اینترنت، خدمات خودرو، نمایش موجودی و پنهانکردن موجودی، خرید انواع بیمه، مدیریت چک، گردش حساب، امکان ذخیره مشخصات کارت مبدأ، نمایش تمام اطلاعات کارت، صدور مجدد کارت، مسدودی کارت، صدور/ تغییر رمز اول، فعالسازی رمز تراکنش و کپی و اشتراکگذاری شماره کارت و شبا، خرید اعتباری (BNPL)، استعلام پلاک / گواهینامه/ خلافی/ پاسپورت/ چک برگشتی/ پست و… میشود.
لازم به ذکر است که در تمام نئوبانکهای حاضر در این فهرست، امکان افتتاح حساب غیرحضوری وجود دارد. به همین دلیل، این قابلیت در میان سرویسهای جدول ذکر نشده است. امیدبانک، باجت، باران، بانکت، بانکواره، بانکینو، بلوبانک، توبانک، سپینو، سیبانک، فرارفاه، فوربیکس، کیوبانک، متابانک، نشان بانک، ویپاد، هایبانک و همراه شهر پلاس ۱۸ نئوبانکی هستند که در ادامه به بررسی ۲۵ سرویس آنها پرداختهایم.
در گزارشی که سال ۱۴۰۳ با عنوان «بررسی جامع هفت نئوبانک کشور: امیدبانک، باران، فرارفاه، کیوبانک، متابانک، سیبانک و هایبانک (بخش دوم)» منتشر کردیم کیوبانک و سیبانک در مرحله ارسال تصویر سلفی برای افتتاح حساب با خطا مواجه میشدند و امکان بررسی برای آنها وجود نداشت اما این دو نئوبانک در بروزرسانیهای یک سال اخیر این خطا را برطرف کردند و در گزارش پیش رو مورد بررسی قرار گرفتهاند. همچنین امکان بررسی و استفاده از اپلیکیشن آبانک به دلیل بروز «خطا دسترسی غیرمجاز» ممکن نبوده است.
اطلاعات موجود در جداول این گزارش بر اساس نصب اپلیکیشن در بازار، احراز هویت، تست و بررسی سرویسها نوشته شده است.
بلوبانک، ویپاد، سپینو و کیوبانک چهارضلعی محبوب کاربران
بررسیهای راه پرداخت نشان میدهد تعداد نصب نئوبانکها در بازار طی یک سال گذشته با رشدی ۶۸ درصدی همراه بوده و مجموع نصبها از ۴۴ میلیون و ۷۴۰ هزار در پایان دی ۱۴۰۳ به ۷۵ میلیون و ۲۰۶ هزار در اول بهمن ۱۴۰۴ رسیده است.
براساس آخرین آمار، بلوبانک با ۱۸ میلیون نصب، ویپاد ۱۱ میلیون، کیوبانک و سپینو ۴.۴ میلیون نصب چهار نئوبانک محبوب بر اساس بیشترین تعداد نصب در بازار هستند. همچنین مقایسه آمار سال ۱۴۰۳ و ۱۴۰۳ نشان میدهد که بلوبانک، ویپاد و کیوبانک بیشترین سهم رشد کاربر را براساس نصب داشتهاند و در صدر جدول نصب کاربران قرار گرفته است.
بیمه، اعتبار و سرمایهگذاری؛ زیر ذرهبین نئوبانکها
در سال ۱۴۰۴، نئوبانکهای ایران با عبور از خدمات پایه بانکی، تمرکز خود را بر توسعه خدمات مکمل مالی گذاشتند. گسترش افزودن خدمات بیمه، توسعه خرید اعتباری بهویژه در قالب BNPL، و افزایش گزینههای سرمایهگذاری (از جمله صندوقهای طلا، نقره و صندوقهای بورسی) سه روند اصلی هستند که نئوبانکها در سال ۱۴۰۴ با تمرکز بیشتری دنبال کردهاند؛ جزئیات این روندها در اینفوگرافیک پیشرو قابل مشاهده است.
امیدبانک
امیدبانک سپه پلتفرمی تمامدیجیتال است که از مهرماه ۱۴۰۲ فعالیت خود را آغاز کرد و در دیماه همان سال رسماً وارد بازار نئوبانکهای کشور شد. از جمله خدمات متفاوت امیدبانک میتوان به الماس امید، خدمات گردشگری، سلامت، سماسو، نانینو و خرید انواع بیمه اشاره کرد.
باجت
باجت متعلق به بانک تجارت است و نسخه اول آن در شهریورماه ۱۴۰۱ ارائه شد و گامبهگام با تکمیل خدمات و محصولات این اپلیکیشن به تعداد کاربرانش افزود. در نیمه دوم سال ۱۴۰۱، خرید اعتباری ماهانه، وام ازدواج آنلاین و تسهیلات دیجیپی نیز به باجت اضافه شد و عملاً فعالیت جدی و جذب کاربران آن بهصورت انبوه از بهار سال ۱۴۰۲ بهعنوان شعبه دیجیتال بانک تجارت آغاز شد. باجت ضمن ارائه دیگر خدمات پرداختی، دسترسی به خدماتی نظیر اعتبار خرید ماهانه و اعتبار خرید کالا (کالانو)، سفتههای الکترونیکی و امضای دیجیتال را فراهم کرده است.
باران
بانک کشاورزی اواسط خردادماه ۱۴۰۲ در نمایشگاه صنعت مالی، از اپلیکیشن باران رونمایی کرد. هدف از راهاندازی باران، افزایش کیفیت ارائه خدمات بانکداری دیجیتال و سهولت و سرعت دسترسی مشتریان به خدمات بانکی بوده است. باران ضمن ارائه وام ازدواج و خدمات پرداخت، امکان استفاده از گرینپی و ریال دیجیتال را به کاربران میدهد.
بانکت
بانکت، نئوبانک و پلتفرم تمامدیجیتال با پشتوانه بانک قرضالحسنه مهر ایران است که با استفاده از آن میتوان تجربه سادگی در انجام عملیات بانکی و امور مالی را بر روی بستر تلفن همراه تجربه کرد. بانکت در سال ۱۴۰۲ رونمایی شد و یکی از خدمات مورد توجه آن امکان خریدوفروش طلاست. بانکت در بروزرسانیهای یک سال اخیر خود خدماتی نظیر دریافت وام و کشبک را به این اپ اضافه کرده است.
بانکواره
بانک توسعه تعاون با هدف ارائه خدمات بانکی نوین و آسان در خردادماه ۱۴۰۲ اپلیکیشن تیتی پلاس را راهاندازی کرد. این اپلیکیشن ابتدا با ارائه خدمت افتتاح حساب غیرحضوری آغاز به کار کرد و سپس دامنه خدمات خود را به حوزه تسهیلات، بهویژه تسهیلات اربعین، گسترش داد. در سال ۱۴۰۳، این پلتفرم با نام تجاری جدید بانکواره رونمایی شد و نام بانکواره جایگزین تیتی پلاس شد. بانکواره در واقع سامانه هوشمند غیرحضوری بانک توسعه تعاون است. ازجمله قابلیتهای این نئوبانک میتوان به امضای دیجیتال، زائر کارت، خرید انواع بیمه، گزارش اعتبارسنجی و دریافت انواع تسهیلات اشاره کرد.
بانکینو
بانکینو، نئوبانک بانک خاورمیانه، از سال ۱۳۹۹ بهصورت عمومی در دسترس کاربران قرار گرفت. بانکینو با هدف ارائه خدمات بانکی به شکلی ساده، بدون دردسر و کاملاً غیرحضوری شروع به کار کرد و در همین راستا، بعد از افتتاح حساب مجازی، سرویس وامینو را ارائه داد که تسهیلاتی بدون نیاز به ضامن و چک و سفته بود. بخشی از خدمات بانکینو معطوف به تسهیلات ویژه پرسنل سازمانهاست. سرمایهگذاری از دیگر خدمات بانکینو است که به کاربران امکان بهرهمندی از نرخ سود مطلوب را میدهد. بانکینو همچنین در بخش تسهیلات امکان دریافت تسهیلات اقساطی را در اختیار کاربران قرار داده است. این نئوبانک بهتازگی سرویس دایرکتدبیت را نیز به اپ خود اضافه کرده است.
بلوبانک
بلوبانک فعالیت خود را از سال ۱۳۹۸ بهعنوان نئوبانک بانک سامان آغاز کرد و حالا یکی از محبوبترین نئوبانکهای کشور در میان نسل جوان است که کارتهای مینیمال، مدرن و زیبایی دارد؛ کارتهایی که در رنگهای مختلف ارائه میشوند. بلوبانک تجربه کاربری روان و خوبی دارد و علاوهبر خدمات و سرویسهایی که همه نئوبانکها ارائه میدهند، خدمات و سرویسهای دیگری نیز دارد؛ سرویسهایی مانند رند، باکس، دنگ. این نئوبانک بهتازگی سرویس وام سازمانی را نیز به خدمات خود اضافه کرده است.
توبانک
توبانک در ابتدا با نام «گردشپی» فعالیت خود را در سال ۱۴۰۰ با هدف تسهیل دسترسی عموم مردم به خدمات بانکی، بهویژه افرادی که به شعبههای بانکی دسترسی ندارند، آغاز کرد و سپس خدمات خود را گسترش داد. توبانک، شعبه مجازی بانک گردشگری است که علاوه بر ارائه خدمات عمومی پرداخت، خدمات متفاوتی با عناوین پذیرندگی و خدمات سفر ارائه میدهد.
سپینو
اپلیکیشن سپینو محصول شرکت هوشمند سپهر بهعنوان نئوبانک بانک صادرات ایران است که در دیماه ۱۴۰۱ معرفی شد. طرح همای سپهر یکی از خدمات این نئوبانک است. سپینو طی بروزرسانیهای یک سال اخیر خدمات خرید اعتباری، خدمات سلامت و.. را به این نئوبانک اضافه کرده است.
سیبانک
سیبانک، بانک تمامدیجیتال بانک سینا است که فروردینماه ۱۴۰۲ از آن رونمایی شد. به نظر میرسد در حال حاضر احراز هویت برای افتتاح حساب به دلیل خطا در مرحله ارسال تصویر سلفی، امکانپذیر نیست. این اختلال باعث شد محیط و امکانات این اپلیکیشن را نتوانیم بررسی کنیم؛ اما به نظر میرسد کاربرانی که در گذشته موفق به احراز هویت شدهاند، اکنون به امکانات زیادی نظیر خدمات پرداخت و سپرده، دریافت تسهیلات، خدمات چک، امضای دیجیتال، سفته الکترونیکی، مدیریت ساختمان، پرداخت قبض، خدمات خودرو و بیمه دسترسی دارند.
فرا رفاه
بانک رفاه در روزهای پایانی سال ۱۴۰۰ با هدف ارائه خدمات کاملاً غیرحضوری و بهروز به مشتریان خود، از نئوبانک فرا رفاه رونمایی کرد. یکی از نقاط قوت این نئوبانک که از ابتدای افتتاح حساب تا هنگام استفاده از اپلیکیشن به چشم میخورد، احساس راحتی و رابط کاربری آسان آن است که این تجربه خوشایند در تمام این مسیر قابلمشاهده است. فرا رفاه علاوه بر خدمات پرداختی و بانکی، امکان بهرهبرداری از خدمات گردشگری، شخصیسازی ارسال پیامک، کارتابل گواهی دیجیتال مرکز صمت را نیز دارد.
فوربیکس
فوربیکس نئوبانک کسبوکاری بانک اقتصاد نوین و شرکت توسن است که در سال ۱۴۰۳ از آن رونمایی شد. فوربیکس، اولین نئوبانک کسبوکاری در کشور است که امکان افتتاح حساب غیرحضوری برای کسبوکارها و ارائه بیش از ۲۰ ابزار ضروری مانند صدور فاکتور، مدیریت انبار، چک، درگاه پرداخت و سیستمهای مالی و حسابداری را بهصورت رایگان و یکپارچه برای کسبوکارها فراهم کرده است. فوربیکس اخیرا امکان ایجاد یک کاتالوگ آنلاین از محصولات را برای کسبوکارها فراهم کرده است. این نئوبانک در رویداد پنجمین جایزه عصر تراکنش در رسته اپها، کسبوکارها و محصولات برگزیده به عنوان نئوبانک برگزیده سال انتخاب شد.
کیوبانک
بانک قرضالحسنه مهر ایران بهعنوان بانکی که به طور تخصصی فعالیت بانکداری خرد و بانکداری قرضالحسنه را از سال ۱۳۸۶ پی گرفته، از اوایل سال ۱۴۰۲ نئوبانک خود را با نام کیوبانک عرضه کرده است. کاربران کیوبانک به خدماتی نظیر خدمات پرداخت و سپرده، صدور کارت، سامانه صیاد و چک دیجیتال، محاسبه معدل سپرده، گواهی گردش مالی، پرداخت قبض و… دسترسی دارند.
متابانک
متابانک یکی از محصولات شرکت تجارت الکترونیک و فناوری اطلاعات ملل (فام) است که از دیماه ۱۴۰۰ به کاربران بهعنوان نئوبانک مؤسسه اعتباری ملل در سه نسخه وب، اندروید و iOS ارائه شده است. از جمله امکانات این نئوبانک میتوان به احراز هویت غیرحضوری، افتتاح حساب آنلاین و همچنین تسهیلات خرد مؤسسه اعتباری ملل اشاره کرد.
نشان بانک
نشان بانک متعلق به بانک ملی است که در اسفند ۱۳۹۹ از آن رونمایی شد. نشان بانک، شعبه دیجیتال بانک ملی است که بهصورت غیرحضوری فرایندهای بانکی مانند ثبتنام، افتتاح حساب، احراز هویت، دریافت خدمات و تسهیلات را انجام میدهد. اپلیکیشنهای بله، ایوا و شصت امکان استفاده از نشان بانک را فراهم کردهاند و کاربران با نصب یکی از این اپها میتوانند به خدمات آن دسترسی یابند. در این گزارش، امکانات نشان بانک در بله بررسی شده است، اما لازم به بیان است که خدمات نشان بانک در اپلیکیشن ایوا گستردهتر است و کاربران در ایوا به خدماتی نظیر مسدودی حساب، حساب ترجیحی، نمایش اطلاعات حساب و… دست پیدا میکنند. نشان بانک بله در بروزرسانی اخیر خود امکان سرمایهگذاری با «حساب طلا» را برای همه کاربران فراهم کرده است.
ویپاد
ویپاد، ترابانک پاسارگاد، با هدف توسعه فراگیری مالی در سال ۱۳۹۹ فعالیت خود را آغاز کرد. اعتباردهی، مدیریت ثروت و دارایی، دسترسی به بیمه و تنوع تسهیلاتدهی از اهدافی بود که از ابتدا برای این شعبه تمامدیجیتال پاسارگاد ترسیم شد. ازاینرو هدف ویپاد در این سالها این بوده است که نسل جدید خدمات بانکی را بهصورت کاملاً آنلاین، در کمترین زمان ممکن، از هر نقطه از ایران و در هر ساعت از شبانهروز برای تمام مردم کشور دسترسپذیر کند. کاربران با نصب این نئوبانک ضمن دسترسی به خدمات متنوع پرداختی به تمام سرویسهای بیمه پاسارگاد دسترسی پیدا میکنند.
هایبانک
پلتفرم هایبانک راهکار دیجیتالی بانک کارآفرین است که اواخر سال ۱۴۰۱ از آن رونمایی شد. این پلتفرم امکانات بهروزی را در اختیار مشتریان خود قرار میدهد. هایبانک ضمن ارائه سایر خدمات نئوبانکها، امکان مشاهده فهرست شعب بانک کارآفرین، ویرایش چیدمان امکانات، انتقال وجه گروهی، امکان مشاهده و پرداخت اقساط بیمه عمر و سرمایهگذاری در صندوق بورسی کارآفرین را دارد.
همراه شهر پلاس
همراه شهر پلاس یکی از محصولات مرتبط با پلتفرم بانکداری دیجیتال و نئوبانک بانک شهر است که در سال ۱۴۰۰ در راستای اجرای سند تحول دیجیتال وزارت اقتصادی و دارایی و ایجاد پلتفرم بانکداری دیجیتال و همچنین به منظور خودکفایی و استقلال بانک در خلق محصولات حوزه فناوری و ارائه خدمات بانکی و افزایش توان رقابتی بانک در بازار کلید خورد.
اردیبهشتماه ۱۴۰۱ این محصول در دسترس عموم قرار گرفت و اکنون ضمن ارائه خدمات پرداختی، سرویسهایی نظیر ریال دیجیتال، امضای دیجیتال، انتقال امتیاز تسهیلات، خدمات چکاد و… را داراست.
همانطور که در جداول مشاهده کردید، نئوبانکهای فهرست اغلب سرویسهای موردنیاز کاربران را فراهم کردهاند و باتوجهبه فضای رقابتی صنعت پرداخت، به نظر میرسد فضا بهسوی ارائه هرچه سریعتر، بهتر و کاملتر سرویسها به مشتریان برود. با این تفاسیر، کاربران ضمن در نظر داشتن این فهرست، لازم است بسته به نیازشان، نئوبانک مدنظر خود را انتخاب و نصب کنند.