معرفی بانک
مؤسسه اعتباری ملل فعالیت خود را در سال ۱۳۶۶ با عنوان صندوق قرضالحسنه عسکریه آغاز کرد و در سال ۱۳۷۳ به تعاونی اعتبار تبدیل شد. در سال ۱۳۸۵، توافق با بانک مرکزی برای تبدیل تعاونی اعتبار عسکریه به مؤسسه مالی و اعتباری انجام شد و در سال ۱۳۹۰، پس از پذیرهنویسی عمومی، مجموعه بهعنوان مؤسسه مالی و اعتباری سهامی عام ثبت شد. نام عسکریه نیز در سال ۱۳۹۵ به ملل تغییر یافت.
ملل یک مؤسسه اعتباری غیربانکی و سهامی عام است که در حوزه خدمات سپرده، تسهیلات، بانکداری خرد و شرکتی و خدمات بانکی غیرحضوری فعالیت دارد. از ۲۵ آبان ۱۴۰۴، در پی محققنشدن شاخصهای نظارتی و احتیاطی، بانک مرکزی با استناد به ماده ۳۰ قانون بانک مرکزی اداره مؤسسه را به هیئت سرپرستی سپرد و اختیارات مجمع عمومی، هیئتمدیره و هیئت عامل پیشین را سلب کرد. در دوره جدید، اصلاح ساختار مالی و واگذاری داراییهای مازاد در کنار توسعه بانکداری دیجیتال و فناوریهای مالی در دستور کار قرار گرفته است.
اطلاعات کلیدی بانک
نام بانک: مؤسسه اعتباری ملل
نام انگلیسی: Melal Credit Institution
سال تأسیس: ۱۳۶۶
نوع شرکت: مؤسسه اعتباری غیربانکی، شرکت سهامی عام و غیردولتی؛ اداره فعلی تحت هیئت سرپرستی منصوب بانک مرکزی
حوزه فعالیت: خدمات سپرده و تسهیلات، بانکداری خرد و شرکتی، قرضالحسنه، بانکداری دیجیتال و خدمات بانکی غیرحضوری
وبسایت: melalbank.ir
سرمایه ثبتشده: ۲٬۰۰۰ میلیارد تومان
نماد بورسی در کدال: وملل
ساختار مالکیت
نوع مالکیت: سهامی عام و غیردولتی
بازوی فناوری و سرمایهگذاری: شرکت تجارت الکترونیک و فناوری اطلاعات ملل فام در بخش فناوری؛ گروه توسعه اقتصاد ملل در حوزه سرمایهگذاری؛ همچنین فینووست بهعنوان مرکز نوآوری و سرمایهگذاری فناوریهای مالی مؤسسه فعالیت میکند.
شرکتهای تابعه و همگروه:
- شرکت تجارت الکترونیک و فناوری اطلاعات ملل فام
- گروه توسعه اقتصاد ملل
- کارگزاری ملل پویا؛ این شرکت در گزارشهای کدال همچنان بهعنوان شرکت تابعه وملل شناخته میشود، اما مؤسسه در مردادماه ۱۴۰۵ فراخوان واگذاری ۹۹.۹۹ درصد سهام آن را منتشر کرده است.
مدیران بانک
مدیرعامل
در ساختار فعلی، مدیرعامل مستقلی بهعنوان مقام اجرایی نهایی مؤسسه اعلام نشده است.
از ۲۵ آبان ۱۴۰۴ اداره مؤسسه بر اساس ماده ۳۰ قانون بانک مرکزی به هیئت سرپرستی واگذار شده است. بانک مرکزی اعلام کرد با این تصمیم اختیارات مجمع عمومی، هیئتمدیره و هیئت عامل پیشین سلب و اداره امور به جعفر جمالی، مهدی صیدی و علیرضا صادقی سپرده شده است. جعفر جمالی در اطلاعرسانیهای سال ۱۴۰۵ با عنوان «رئیس هیئت سرپرستی مؤسسه اعتباری ملل» معرفی میشود.
مدیرعامل پیشین
سید امین جوادی
سید امین جوادی آخرین مدیرعامل مؤسسه پیش از استقرار هیئت سرپرستی بانک مرکزی بود و در منابع رسمی و اطلاعرسانیهای مؤسسه طی سالهای مختلف با عنوان مدیرعامل معرفی شده است.
اعضای هیئتمدیره
در شرایط فعلی، هیئتمدیره قبلی اختیارات اداره مؤسسه را در اختیار ندارد و ساختار فعال مدیریتی، هیئت سرپرستی منصوب بانک مرکزی است:
جعفر جمالی
رئیس هیئت سرپرستی
مهدی صیدی
عضو هیئت سرپرستی
علیرضا صادقی
عضو هیئت سرپرستی
| ردیف | نام مدیرعامل | دوره مسئولیت | توضیح |
|---|---|---|---|
| ۱ | سید امین جوادی | تاریخ دقیق آغاز مدیرعاملی در منابع رسمی در دسترس نیست تا ۲۵ آبان ۱۴۰۴ | آخرین مدیرعامل مؤسسه پیش از استقرار هیئت سرپرستی بانک مرکزی بود. از ۲۵ آبان ۱۴۰۴ اختیارات هیئت عامل و هیئتمدیره سلب و اداره مؤسسه به هیئت سرپرستی منصوب بانک مرکزی واگذار شد. |
| ۲ | اطلاعات عمومی کامل در دسترس نیست | ۱۳۶۶ تا پیش از دوره قابلردیابی مدیریت مؤسسه | مجموعه در سالهای ابتدایی با ساختار صندوق قرضالحسنه و سپس تعاونی اعتبار عسکریه فعالیت میکرد. فهرست رسمی و کامل مدیران اجرایی یا مدیران عامل این دوره در منابع عمومی قابل بازیابی نیست. |
شرکتها و بازوهای تخصصی
شرکت تجارت الکترونیک و فناوری اطلاعات ملل فام
فام بازوی فناوری مرتبط با مؤسسه اعتباری ملل است و در توسعه خدمات بانکداری الکترونیکی و دیجیتال این مجموعه نقش دارد. متابانک از محصولات توسعهیافته در این مجموعه است.
گروه توسعه اقتصاد ملل
گروه توسعه اقتصاد ملل هلدینگ سرمایهگذاری مرتبط با مؤسسه است و در گزارشهای کدال همچنان بهعنوان شرکت تابعه وملل شناسایی میشود. حوزه فعالیت گروه شامل مدیریت سرمایهگذاریها در صنایع و خدمات مختلف است.
کارگزاری ملل پویا
کارگزاری ملل پویا در حوزه خدمات بازار سرمایه فعالیت دارد و در اطلاعات کدال بهعنوان شرکت تابعه مؤسسه اعتباری ملل شناخته میشود. مؤسسه در مرداد ۱۴۰۵ فراخوان جدیدی برای واگذاری حدود ۹۹٫۹۹ درصد سهام این کارگزاری منتشر کرد؛ بنابراین رابطه مالکیتی آن در حال حاضر در مرحله واگذاری قرار دارد و ممکن است در آینده تغییر کند.
فینووست
فینووست مرکز نوآوری و سرمایهگذاری فناوریهای مالی مؤسسه اعتباری ملل است که در ۷ مرداد ۱۴۰۵ آغاز به کار کرد. همزمان با افتتاح این مرکز، چهار محصول شامل ساحل، متاپی، پک فام و نسخه جدید اینترنتبانک ملل رونمایی شد. فینووست با تمرکز بر فناوری مالی، همکاری با شرکتهای فناور و ارتباط با زیستبوم نوآوری شکل گرفته است.
حوزههای فعالیت
- بانکداری خرد
- خدمات سپرده و تسهیلات
- تسهیلات قرضالحسنه
- بانکداری شرکتی و خدمات به کسبوکارها
- بانکداری دیجیتال و خدمات غیرحضوری
- خدمات کارت و زیرساختهای پرداخت از طریق بازوی فناوری
- زیرساختهای اعتباری مبتنی بر API
- سرمایهگذاری و خدمات بازار سرمایه از طریق شرکتهای وابسته
محصولات و خدمات
متابانک
متابانک بستر بانکداری دیجیتال و غیرحضوری مؤسسه اعتباری ملل است که توسط شرکت فام توسعه یافته است. این محصول امکان احراز هویت و افتتاح حساب غیرحضوری و دسترسی به بخشی از خدمات و تسهیلات خرد را فراهم میکند. متابانک از دیماه ۱۴۰۰ بهعنوان محصول بانکداری دیجیتال مؤسسه معرفی شده است.
متاکیدز
متاکیدز خدمتی در بستر متابانک برای کاربران ۷ تا ۱۸ سال است که در خردادماه ۱۴۰۵ رونمایی شد. این سرویس با نظارت والدین طراحی شده و بر آشنایی کودکان و نوجوانان با خدمات مالی و مدیریت پول تمرکز دارد.
همراه بانک ملل
همراه بانک یکی از کانالهای غیرحضوری مؤسسه برای دسترسی مشتریان به خدمات بانکی است. کانال رسمی مؤسسه همراه بانک، اینترنتبانک و متابانک را در کنار شبکه شعب بهعنوان مسیرهای ارائه خدمات معرفی کرده است. آمار بهروز رسمی کاربران همراه بانک در دسترس نیست.
اینترنتبانک ملل
اینترنتبانک از کانالهای خدمات غیرحضوری مؤسسه است. نسخه جدید اینترنتبانک ملل در مرداد ۱۴۰۵ و همزمان با افتتاح فینووست بهعنوان یکی از چهار محصول فناوری جدید مؤسسه رونمایی شد.
تسهیلات و خدمات اعتباری؛ همای ملل
همای ملل از طرحهای تسهیلاتی فعال مؤسسه در سال ۱۴۰۵ است. برای اشخاص حقیقی، منابع منتشرشده سقف تسهیلات قرضالحسنه را تا ۳۰۰ میلیون تومان با دوره بازپرداخت حداکثر ۶۰ ماه اعلام کردهاند. نسخه ویژه اشخاص حقوقی نیز تا سقف ۷ میلیارد ریال معادل ۷۰۰ میلیون تومان با کارمزد ۴ درصد و بازپرداخت ۲۴ماهه طراحی شده است.
متاپی
متاپی پلتفرم اعتباری API محور مؤسسه است که در مرداد ۱۴۰۵ رونمایی شد. این محصول در بخش زیرساخت اعتباری و اتصال سرویسهای مالی از طریق API قرار میگیرد و یکی از پروژههای جدید مؤسسه در حوزه فینتک است.
پک فام
پک فام پلتفرم صدور و مدیریت کارت است که در مرداد ۱۴۰۵ در مجموعه محصولات جدید مؤسسه معرفی شد. این پلتفرم با نقش فناوری شرکت فام، بخشی از توسعه زیرساخت خدمات کارتی و دیجیتال ملل است.
ساحل
ساحل سامانه بانکداری اضطراری مؤسسه اعتباری ملل است. این سامانه برای پشتیبانی از تداوم خدمات بانکی در شرایط اختلال و بحران طراحی شده و در مرداد ۱۴۰۵ در رویداد افتتاح فینووست رونمایی شده است.
خدمات بانکداری شرکتی
ملل علاوه بر خدمات حساب و انتقال وجه برای اشخاص حقوقی، طرحهای اعتباری ویژه کسبوکارها ارائه میکند. نمونه فعال در سال ۱۴۰۵ همای ملل برای شرکتها و بنگاههاست که سقف آن برای اشخاص حقوقی ۷ میلیارد ریال اعلام شده است.
خدمات پرداخت
مؤسسه شرکت PSP مستقلی در فهرست شرکتهای پرداخت دارای مجوز کشور ندارد؛ نقش آن در این حوزه بیشتر از طریق شرکت فام، خدمات کارتی، متابانک و زیرساختهایی نظیر پک فام دنبال میشود. در منابع بررسیشده مجوز PSP مستقلی برای مؤسسه یا فام مشاهده نشد.
دستاوردها
- سرمایه ثبتشده مؤسسه با افزایش سرمایه ۱۰۰ درصدی به ۲۰٬۰۰۰ میایارد تومان رسید
- مؤسسه در اردیبهشت ۱۴۰۵ مجموعاً ۱٬۰۰۰ میلیارد ریال تسهیلات قرضالحسنه ازدواج و فرزندآوری پرداخت کرده است
- در خرداد ۱۴۰۵، مؤسسه از تملیک داراییها و تسویه حدود ۳۹٬۸۲۷ میلیارد ریال تسهیلات و مطالبات از اشخاص مرتبط در چارچوب برنامه اصلاح ساختار مالی خبر داد
- در ۷ مرداد ۱۴۰۵ مرکز فینووست راهاندازی شد و همزمان چهار محصول فناوری شامل ساحل، متاپی، پک فام و نسخه جدید اینترنتبانک رونمایی شد
آمار و شاخصهای کلیدی
تعداد شعب: بیش از ۳۰۰ شعبه
تعداد باجهها:
تعداد کارکنان:
تعداد مشتریان:
تعداد پایانههای پرداخت:
جایگاه در اکوسیستم فناوری مالی ایران
مؤسسه اعتباری ملل از نظر مدل حقوقی، یک مؤسسه اعتباری غیربانکی و سهامی عام با شبکهای بیش از ۳۰۰ شعبه است که بخش مهمی از فعالیت آن بر خدمات سپرده، تسهیلات خرد و قرضالحسنه و خدمات به اشخاص و کسبوکارها متمرکز است. با این حال، جایگاه فعلی آن را نمیتوان جدا از فرآیند اصلاح ساختار مالی ارزیابی کرد؛ بانک مرکزی در آبان ۱۴۰۴ به دلیل محققنشدن شاخصهای نظارتی و احتیاطی اداره مؤسسه را به هیئت سرپرستی سپرد. در ادامه نیز پذیرش وملل در فرابورس در خرداد ۱۴۰۵ به دلیل تداوم شمول ماده ۱۴۱ لغو شد و مؤسسه وارد دورهای از فروش داراییهای مازاد، وصول مطالبات و اصلاح ترازنامه شده است.
در بخش فناوری مالی، ملل طی سالهای اخیر زیرساخت دیجیتال خود را عمدتاً با تکیه بر شرکت فام و متابانک توسعه داده و در سال ۱۴۰۵ این مسیر را با راهاندازی فینووست و رونمایی از چهار محصول جدید ادامه داده است. متابانک و متاکیدز در بانکداری غیرحضوری، متاپی در زیرساخت اعتباری APIمحور، پک فام در صدور و مدیریت کارت و ساحل در تداوم خدمات بانکی، مهمترین اجزای فعلی این رویکرد هستند. بنابراین نقش ملل در اکوسیستم فینتک بیش از آنکه مبتنی بر فعالیت مستقل PSP باشد، بر توسعه بانکداری دیجیتال، اعتبار و زیرساختهای فناوری بانکی متمرکز است.
لوگو و فایلهای رسانهای
راههای ارتباطی
وبسایت: melalbank.ir
تلفن: ۴۱۶۳۹۰۰۰-۰۲۱
دورنگار: ۰۲۱۸۸۰۵۶۷۴۵
پست الکترونیک: info@melalbank.ir
نشانی: تهران، خیابان شیراز جنوبی، پایین بزرگراه شهید همت، نبش کوچه رضوان، شماره ۷
لینک مؤسسه در شبکههای اجتماعی
