پایگاه خبری راه پرداخت دارای مجوز به شماره ۷۴۵۷۲ از وزارت فرهنگ و ارشاد اسلامی و بخشی از «شبکه عصر تراکنش» است. راه پرداخت فعالیت خود را از دوم اردیبهشت‌ماه ۱۳۹۰ شروع کرده و اکنون پرمخاطب‌ترین رسانه ایران در زمینه فناوری‌های مالی، بانکداری و پرداخت و استارت‌آپ‌های فین‌تک است.
استارت سرمایه‌گذاری هوشمند با اسمارت‌اینوست آگاه؛ فناوری چگونه به کمک سرمایه‌گذاران آمده است؟
بهره‌گیری از فناوری‌های هوشمند برای مدیریت دارایی، مدتی است که در فضای جهانی صنعت مالی کلید خورده؛ به طوری که اکنون روبوادوایزرها (Robo Advisor) به یکی از محصولات پذیرفته شده در این صنعت تبدیل شده‌‌اند. درواقع این سرویس‌های جدید، فرصتی فراهم کردهاند تا افرادی که توانمندی مهارتی و یا زمان کافی برای مدیریت فرایند سرمایه‌گذاری خود را ندارند، بتوانند با دشواری کمتری در بازارهای مختلف سرمایه‌گذاری کنند. گروه آگاه با سابقه دو دهه فعالیت در بازار سرمایه و ارائه سبد کاملی از محصولات مختلف، به تازگی اقدام به توسعه محصول مشابهی با نام اسمارت‌اینوست کرده است؛ محصولی که قرار است به مانند روبوادوایزرها، دستیاری هوشمند برای کمک به سرمایه‌گذاری بهینه‌تر افراد در بازارها باشد.
هوشمندسازی فرایند سنتی سبدگردانی
فرایند توسعه «اسمارت اینوست» آگاه، به عنوان سامانه سرمایه‌گذاری هوشمند، از سال ۱۴۰۰ و با هدف کمک به تسهیل سرمایه‌گذاری برای تمامی افراد و بدون نیاز به داشتن دانش تخصصی کلید خورد.
علی کلانتری، مدیر محصول اسمارت اینوست آگاه در توضیح ایده طراحی و توسعه این سرویس گفت: «انجام سرمایه‌گذاری توسط یک متخصص به نمایندگی از سرمایه‌گذار، سرویسی است که به صورت سنتی توسط سبدگردانی‌ها انجام می‌شود؛ اما چنین سرویس‌هایی معمولا سرویس گرانی به حساب می‌آیند و تنها سرمایه‌گذارانی که سرمایه‌های بزرگی دارند، امکان استفاده از چنین خدمتی را دارا هستند. در نتیجه اگر کسی بخواهد با سرمایه اندک، از چنین امکانی بهره‌مند شود، امکان استفاده از سرویس‌های سبدگردانی را نخواهد داشت.»
او افزود: «با چنین زمینه‌ای، ما در طراحی و توسعه اسمارت‌اینوست تلاش کردیم به کمک فناوری‌های جدید، سرویسی ارائه کنیم که افراد حتی با سرمایه محدودی در حد سه میلیون تومان و هر سطحی از دانش مالی، با حداقل هزینه سبدگردانی (که فعلا در اسمارت اینوست به صورت کاملا رایگان انجام می‌شود) بتوانند از مزیت سهولت و بهینگی مدیریت دارایی توسط متخصصان مالی بهره‌مند شوند.»
آنچه باعث شده دسترسی به یک سرویس گران‌قیمت مانند سبدگردانی، برای تمامی افراد و با هزینه بسیار پایین‌تر میسر شود، بهره‌گیری از قدرت فناوری‌های نوین برای خودکارسازی فرایندهاست. در سبدگردانی سنتی، نیاز است که مدیران سرمایه‌گذاری، داده‌ها و اخبار بازار را رصد و تحلیل کرده و در نهایت با استفاده از تخصص و تجربه‌ای که در زمینه مدیریت سرمایه دارند، به مدیریت سبد بپردازند؛ ولی در سرمایه گذاری هوشمند این تحلیل و بررسی‌ها و در نهایت پیشنهاد سرمایه‌گذاری متناسب با هر سطح ریسک توسط مدل‌های پیشرفته کوانت انجام می‌گیرد.
کلانتری در تشریح مکانیزم عملکرد این سرویس گفت: «در واقع اسمارت‌اینوست با شناخت تیپ شخصیت مالی افراد، تعیین میزان ریسک‌پذیری و چشم‌انداز زمانی که برای کسب سود از آن سرمایه مدنظر دارند، بهینه‌ترین سبد سرمایه‌گذاری را برای آنها تعریف و خرید و فروش می‌کند.
او افزود: «نکته مهم درباره این سرویس آن است که وضعیت بازارها، به صورت مداوم طی بازه‌های زمانی مشخص، پایش می‌شوند و هر زمانی که نیاز به اصلاح در معامله‌ای باشد، به صورت خودکار توسط سیستم انجام می‌شود.»
انجام خودکار معاملات پس از تعیین سطح ریسک‌پذیری
سوالی که پیش می‌آید آن است که اسمارت‌اینوست آگاه در عمل چگونه کار می‌کند. مدیر محصول اسمارت اینوست در تشریح چگونگی عملکرد این سرویس جدید گفت: «در گام ابتدایی کار با اسمارت‌اینوست، کاربر باید به مجموعه سوالاتی پاسخ دهد که بر اساس آنها و طی تطبیق با یک مدل معتبر سنجش ریسک‌پذیری، سیستم بتواند سطح ریسک‌پذیری او را مشخص کند.»
او افزود: «نتیجه تست انجام شده، بازتاب پذیرش ذاتی ریسک توسط آن فرد است؛ در واقع اینکه شخصیت مالی او تا چه میزان تحمل پذیرش ریسک را دارد؛ نه اینکه در عمل و تحت شرایط محیطی تا چه میزان خواهان پذیرش ریسک باشد. در نتیجه توصیه آن است که مبنای سرمایه‌گذاری، همین نتیجه‌ای باشد که توسط سامانه مشخص می‌شود. در ادامه و حسب میزان ریسک‌پذیری و یا ریسک‌گریزی فرد و اینکه اکنون وضعیت بازارهای مختلف به چه صورت است، سبدی از کلاس‌های دارایی مختلف به او پیشنهاد می‌شود که در آن مشخص شده چه میزان دارایی باید به کدام صندوق سرمایه‌گذاری اختصاص پیدا کند. چه سهمی در صندوق‌های درآمد ثابت، چه سهمی در صندوق طلا و چه سهمی در صندوق‌های سهامی.»
مزیت سرویس اسمارت اینوست آگاه در تحلیل و پیشنهاد پورتفوی بهینه خلاصه نمی‌شود؛ مزیت دوم آن است که در این سرویس، با خودکارسازی و انجام سیستمی معاملات، علاوه بر تسهیل کار سرمایه‌گذاری و بی‌نیازی از کار با سامانه‌های معاملات، از ورود تعصبات ذهنی و خطاهای شناختی به فرایند معامله جلوگیری می‌شود.
او در تشریح چرایی خودکارسازی این فرایند و رفع وابستگی انجام آن به مداخلات انسانی گفت: «گذشته از بهینگی اقتصادی خودکارسازی انجام این فرایندها و کاهش نیاز به‌کارگیری نیروی انسانی، کنترل هیجانات مثبت و منفی حین معاملات، از جمله دلایل دیگری است که باعث می‌شود این سامانه‌ها تا این اندازه مورد توجه قرار بگیرند. کنترل هیجانات و احساسات متناقض برای انجام خرید و فروش در نقاط مناسب، اساسا مهارتی است که ممکن است هرکسی از آن بهره‌مند نباشد؛ در نتیجه اسمارت‌اینوست این قابلیت را داراست که متناسب با آپدیتی که از وضعیت بازارها در دوره‌های زمانی مشخص انجام می‌دهد، اصلاحات لازم را به صورت خودکار در چینش پورتفوی سرمایه‌گذاری فرد اعمال کند و معاملات لازم را انجام دهد.»
ساده‌شدن فرایندهای خرید و فروش برای افراد
اینکه چرا آگاه تصمیم گرفته به عنوان یکی از بازیگران شاخص صنعت مالی کشور، به سراغ توسعه چنین ابزاری برود نیز داستان خاص خود را دارد. سعید بهجت، مدیر راهکار محصولات ویترین گروه آگاه در تشریح چرایی توسعه چنین محصولی گفت: «در برآوردهایی که در چند سال اخیر از طریق تکمیل پرسشنامه در مصاحبه با مخاطبان انجام دادیم، دریافتیم که ساده شدن فرایندهای خرید و فروش، یکی از خواسته‌های کلیدی سرمایه‌گذاران است.»
بهجت تأکید کرد: «در حقیقت گروه قابل‌توجهی از افراد مورد مصاحبه، نسبت به دریافت راهنمایی پیرامون انتخاب مناسب‌ترین بازارها برای سرمایه‌گذاری و بهترین زمان ورود و خروج به فرصت‌های سرمایه‌گذاری، ابزار تمایل کردند. آنها از آگاه، خواهان ارائه سرویسی بودند که این خلا را برایشان پر کند و پیچیدگی درگیر شدن با سامانه‌های معاملاتی و نمودارهای تحلیلی را برای آنها رفع کند. در همین راستا تصمیم گرفتیم با توسعه سرویس اسمارت‌اینوست، امکانی فراهم کنیم که افراد با هر سطحی از دانش و مهارت و حتی با در اختیار داشتن حداقل سرمایه‌ها، بتوانند فرصت‌های بهتر برای سرمایه‌گذاری را بشناسند و کسب سود کنند.»
مدیر راهکار محصولات ویترین گروه آگاه در تکمیل گفته‌های خود گفت: «بر اساس بررسی‌های اولیه برای توسعه محصول، انتظار می‌رفت که بیش از همه سرمایه‌گذارانی که دانش اندکی در زمینه سرمایه‌گذاری و شناخت بازارها دارند، مخاطب اصلی این سرویس باشند؛ با این همه پس از توسعه و آزمایش اسمارت‌اینوست مشخص شد که اتفاقا سرمایه‌گذارانی که از سطح مطلوبی دانش مالی برخوردارند، بیش از گروه اول خواهان استفاده از این سرویس هستند. زیرا در عمل درک کردهاند که بهینگی حاصل از محاسبات این سرویس، به مراتب بیش از توانمندی یک فرد ولو با دانش خوب از بازارهاست.»
بهجت تأکید کرد: «با این حساب، اکنون مخاطبان این سرویس را سرمایه‌گذارانی می‌دانیم که به دنبال بهترین گزینه‌های سرمایه‌گذاری هستند و ترجیح می‌دهند با دور زدن پیچیدگی‌های تحلیل و انجام معاملات، زمان خود را برای کارهای دیگر اختصاص دهند.»
او با توصیه استفاده از این سرویس به تمام کسانی که دانش و یا زمان کافی برای تحلیل و فعالیت در بازارهای مالی را ندارند افزود: «این سرویس جدید اکنون در قالب بخشی از پلتفرم «آگاه من» قابل دسترسی است و افراد می‌توانند با عضویت در این وب‌سایت و واریز وجه موردنظر خود، سرمایه‌گذاری هوشمند در پلتفرم اسمارت‌اینوست را آغاز کنند.»
منبع
گروه آگاه