پایگاه خبری راه پرداخت دارای مجوز به شماره ۷۴۵۷۲ از وزارت فرهنگ و ارشاد اسلامی و بخشی از «شبکه عصر تراکنش» است. راه پرداخت فعالیت خود را از دوم اردیبهشت‌ماه ۱۳۹۰ شروع کرده و اکنون پرمخاطب‌ترین رسانه ایران در زمینه فناوری‌های مالی، بانکداری و پرداخت و استارت‌آپ‌های فین‌تک است.
برخی قوانین دست‌وپاگیر دریافت وام از بانک‌ها و مؤسسات مالی و همچنین عدم تطابق تسهیلات بانکی ارائه شده با نیاز جامعه، باعث شده تا عده زیادی از متقاضیان دریافت وام، از پروسه وام‌دهی خارج شوند و نتوانند وام موردنیازشان را بگیرند. شرایطی را فرض کنید که به دنبال دریافت یک وام 100 میلیون‌تومانی با نرخ بهره کم هستید و ضامن معتبری که شرایط تعیین شده توسط بانک‌ها را دارا باشد، هم ندارید. وام را در سریع‌ترین زمان ممکن لازم دارید و می‌خواهید اقساط وام بر اساس شرایطتان باشد. در نظام سنتی، عملاً دریافت چنین وامی با شرایط ویژه متقاضی، ممکن نیست تنها بسته به زمان و شرایط خاص امکان‌پذیر است. وجود چنین موانع و چالش‌هایی در پروسه وام‌دهی و البته نیاز روزافزون عده زیادی به این دست خدمات، باعث شده تا در چند سال اخیر فضا برای حضور لندتک‌ها فراهم شده و کاربران زیادی جذب سرویس‌های ارائه شده توسط آنها شوند.
به گزارش روابط عمومی دایادایموند، لندتک (LendTech) که یکی از بازوهای مهم فین‌تک است، در صنعت مالی به یک عامل برهم زننده معادلات سنتی تبدیل شده است. این فناوری با معرفی مدل‌های تجاری نوآورانه و فناوری‌های پیشرفته، اکنون هم می‌تواند بانک‌ها و تمام مؤسسات مالی سنتی را به چالش بکشد و هم می‌تواند فرصتی برای آنها باشد.
این نوع کسب‌وکارهای حوزه فین‌تک، به ۲ گروه کلی تقسیم‌بندی شدند:
P2P لندتک‌ها:
در این لندتک‌ها، افراد (وام‌دهنده و وام‌گیرنده) به صورت مستقیم با هم در ارتباط هستند و سرمایه‌گذاران می‌توانند پولی که دارند را به صورت آنلاین به دیگران وام دهند.
وام‌دهنده‌های ثالث:
به‌عنوان واسطه بین سرمایه‌گذاران و متقاضیان وام عمل می‌کنند. در واقع، سرمایه‌گذاران پول خود را به لندتک داده و خود لندتک پول جمع‌آوری شده را به متقاضیان وام می‌دهند.
چرا کاربران به‌سوی لندتک‌ها (LendTech) جذب می‌شوند؟
فناوری وام‌دهی (LendTech)، راهی دیجیتال برای ارائه وام و خدمات بانکی به افراد به صورت امن در بستر آنلاین است. بانک‌ها و دیگر شرکت‌های وام‌دهنده می‌توانند به صورت دیجیتالی یک بستر برای مدیریت وام‌ها و فرایندهای آن از طریق پلتفرم‌های خود در اختیار مشتریان قرار دهند تا دیگر نیاز نباشد که مثل گذشته، پروسه سخت و طاقت‌فرسای دریافت وام از طریق واسطه‌ها (بانک‌ها و مؤسسات مالی سنتی) تکرار شود.
در بخش مالی، LendTech یکی از بخش‌های روبه‌رشد نوآوری است. دلیل اصلی فراگیرشدن لندتک‌ها نیز به مزیت‌هایی باز می‌گردد که ارائه می‌کنند. برای مثال:
دسترسی همگانی به خدمات لندتک:
در نظام بانکداری سنتی، برخی افراد و متقاضیان دریافت وام به سبب برخی موارد مانند؛ نداشتن ضامن، دسته چک، سند ملکی و… کنار گذاشته می‌شوند. لندتک راه‌های نوآورانه‌ای برای استفاده از این بازار دست‌نخورده ارائه می‌کند. همچنین افراد از فرصت‌های برابر برای دریافت تسهیلات برخوردار خواهند بود چراکه این خدمات بدون محدودیت مکانی ارائه می‌شوند.
ساده‌سازی فرایند دریافت وام:
در نظام سنتی، گرفتن وام به معنای جمع‌آوری انبوهی از مدارک و انتظار بی‌پایان بود. برای دریافت وام از مؤسسات مالی سنتی، فرایند زمان‌بری باید طی شود، اما لندتک‌ها با دیجیتالی کردن تمام فرایندها، این بازی را تغییر داده و در سریع‌ترین زمان ممکن، به افراد متقاضی وام اعطا می‌کنند.
همچنین به لطف لندتک، می‌توان با استفاده از رایانه یا تلفن هوشمند برای دریافت وام درخواست داد. دیگر نیازی به کاغذبازی یا انتظار در صف نیست و همه این کارها به صورت آنلاین انجام می‌شود. در واقع لندتک از اتوماسیون و هوش مصنوعی (AI) برای تصمیم‌گیری سریع‌تر و دقیق‌تر استفاده می‌کند.
دریافت وام در کنار سرمایه‌گذاری:
در کشور ما معمولاً دو گزینه پیش روی صاحبان سرمایه است بخصوص در قشر متوسط جامعه که سرمایه آنچنان زیادی ندارند. این افراد یا باید سرمایه خود را در بازاری سرمایه‌گذاری کنند یا کالا خریداری کنند.
اما لندتک‌ها بر اساس مکانیزم و سیستمی که تعریف می‌کنند، این امکان را فراهم آورده‌اند که کاربران در آنِ واحد به هر دوی این گزینه‌ها دسترسی داشته باشند و در کنار سرمایه‌گذاری (حفظ ارزش سرمایه و کسب سود)، نقدینگی لازم را از طریق وام به دست آورده و نیازی که به خرید کالا یا خدمات دارند را برطرف کنند.
لندتک در ایران با چه چالش‌هایی روبه‌رو است؟
فضای لندتک در ایران، با وجود پتانسیل‌های فراوان، با چالش‌ها و موانعی نیز روبرو است که در ادامه به بررسی آنها می‌پردازیم:
فرصت‌ها
- جمعیت جوان و نیازمند به اعتبار:
جمعیت جوان ایران باعث شده است که، تقاضای قابل‌توجهی برای اعتبارات خرد و کلان به وجود آید.
- نفوذ بالای اینترنت و تلفن همراه:
رشد چشمگیر استفاده از اینترنت و تلفن همراه در ایران، بستر مناسبی را برای ارائه خدمات لندتک به صورت آنلاین فراهم کرده است.
- گرایش به سمت فین‌تک:
تمایل روزافزون مردم به استفاده از خدمات مالی نوین، فرصت مناسبی را برای توسعه صنعت لندتک در ایران ایجاد کرده است.
چالش‌ها
- عدم وجود قوانین شفاف و ناآگاهی مردم از قوانین موجود:
فقدان قوانین و مقررات شفاف و کارآمد برای لندتک، چالش بزرگی برای فعالیت این کسب‌وکارها در ایران محسوب می‌شود.
- محدودیت‌های بانکی:
لندتک‌ها در ایران با محدودیت‌های زیادی در زمینه همکاری با بانک‌ها روبرو هستند که این امر تأمین مالی و ارائه خدمات را برای آنها دشوار می‌کند.
- ضعف فرهنگ اعتباری:
کمبود فرهنگ اعتباری در بین مردم ایران، یکی از چالش‌های اصلی پیش روی لندتک‌ها است.
- ریسک اعتباری بالا:
به دلیل نوسانات اقتصادی و تورم، ریسک اعتباری وام‌ها در این کشور بالا است که این امر می‌تواند برای لندتک‌ها مشکل‌ساز باشد.
آیا لندتک‌ها در ایران پتانسیل رشدی دارند؟
با وجود تمام این چالش‌ها، فضای لندتک در ایران پتانسیل رشد قابل‌توجهی دارد. در سال‌های اخیر، شاهد رشد تعداد و تنوع پلتفرم‌های لندتک در ایران بوده‌ایم. همچنین، برخی از بانک‌ها و مؤسسات مالی سنتی نیز به سمت ارائه خدمات لندتک حرکت کرده‌اند.
در نهایت، آینده صنعت لندتک در ایران به عوامل مختلفی از جمله حمایت دولت، توسعه قوانین و مقررات، افزایش آگاهی عمومی و بهبود شرایط اقتصادی بستگی دارد.
فضای لندتک در جهان و داخل کشور و کسب‌وکارهای فعال در این حوزه
در خارج از ایران، لندتک‌هایی مانند Affirm ،Credit Karma ،SoFi توانسته‌اند جای خود را در بازار تثبیت کنند. اما در داخل کشور، اوضاع کمی فرق می‌کند. با ورود نئوبانک‌ها و استارتاپ‌ها به پروسه وام‌دهی و فضای لندتک، فرایندهای وام‌دهی و وام‌گیری راحت و سریع‌تر شده است.
امروزه بسیاری از شرکت‌های فین‌تک خدمات وام‌دهی را در سرویس‌های خود ادغام کرده‌اند که منجر به یک تجربه راحت‌تر و سریع برای بسیاری از متقاضیان دریافت وام شده است.
ارائه وام با رمزارز توسط دایادایموند
توکن دایادایموند، یکی از دارایی‌های باارزش در سبد سرمایه خانواده است که توسط الماس‌های واقعی و طبیعی پشتیبانی می‌شود. تمام سرمایه‌گذارانی که توکن دایا داشته باشند، می‌توانند تقریباً برابر باارزش توکن‌هایشان وام نقدی با سود ۱۴ درصد دریافت کنند. این وام بدون نیاز به ضامن، چک، کسر از حقوق و در ۴ روز کاری به متقاضی ارائه می‌شود.
در واقع دایادایموند این امکان را برای همه ایجاد کرده است که بتوانند علاوه بر سرمایه‌گذاری دلاری در بازار جهانی الماس و خرید توکن الماس، با اعتبار سرمایه خود تسهیلات مختلفی مانند وام دریافت کنند.
علاقه‌مندان برای کسب اطلاعات بیشتر به منظور سرمایه‌گذاری روی الماس می‌توانند این مقاله را مطالعه کنند.
اعتباردهی به کاربران در لندتک‌ها
درحال حاضر لندتک وارد سبد مالی خیلی از ایرانی‌ها شده و کاربران برای دریافت وام از لندتک‌ها، به‌نوعی خودشان ضامن خودشان هستند. پلتفرم‌های لندتک از فناوری برای درک وضعیت مالی منحصربه‌فرد، اهداف و نیازهای کاربران استفاده می‌کند، در نتیجه، وام‌گیرنده گزینه‌های وام و نرخ‌های بهره متناسب با درآمد و نیازی که دارد، دریافت می‌کند.
علاوه بر این، لندتک به‌شدت بر داده‌های بزرگ متکی است. با تجزیه‌وتحلیل حجم عظیمی از داده‌ها، ریسک مرتبط با وام‌دهی را پیش‌بینی می‌کند. این داده‌ها ممکن است شامل تاریخچه مالی، الگوهای هزینه‌ای، و حتی رفتار آنلاین کاربران باشد.
منبع
دایادایموند