پایگاه خبری راه پرداخت دارای مجوز به شماره ۷۴۵۷۲ از وزارت فرهنگ و ارشاد اسلامی و بخشی از «شبکه عصر تراکنش» است. راه پرداخت فعالیت خود را از دوم اردیبهشت‌ماه ۱۳۹۰ شروع کرده و اکنون پرمخاطب‌ترین رسانه ایران در زمینه فناوری‌های مالی، بانکداری و پرداخت و استارت‌آپ‌های فین‌تک است.
محمد قریشی، مدیرفنی (CTO) آدانیک / در دنیای پرشتاب امروز، شرکت‌ها با چالش‌های پیچیده‌ای در حوزه‌ی مدیریت مالی روبه‌رو هستند. مدیریت هم‌زمان حساب‌های متعدد در بانک‌های گوناگون، نیاز به تسریع فرایندها، پیچیدگی‌های عملیاتی، ریسک‌های امنیتی و عدم شفافیت در جریان‌های نقدی از جمله مهم‌ترین این چالش‌هاست. راهکارهای بانکداری شرکتی چندبانکی با ارائه‌ی یک پلتفرم یکپارچه برای مدیریت حساب‌ها در بانک‌های مختلف، به‌عنوان راه‌حلی نوین در حال شکل‌گیری‌اند. این مقاله به بررسی چالش‌های بانکداری شرکتی سنتی و نحوه‌ی رفع آن‌ها با بهره‌گیری از این راهکارهای نوین می‌پردازد
چالش‌های بانکداری شرکتی سنتی
بانکداری شرکتی در گذشته، شکلی پراکنده داشت و کسب‌وکارها مجبور بودند برای تعامل با بانک‌های مختلف، به پورتال‌های جداگانه‌ای مراجعه کنند. این موضوع، چالش‌های متعددی را به همراه داشت:
- نبود دید یکپارچه به وضعیت مالی شرکت: پراکندگی داده‌های مالی در حساب‌های مختلف، مانع از تحلیل دقیق و لحظه‌ای جریان نقدی می‌شود.
- لزوم حضور فیزیکی امضاداران: در بسیاری از شرکت‌ها، نبود دسترسی حضوری امضاداران به‌ویژه در شرایط خاص، منجر به اتخاذ راهکارهایی مانند امضای چک‌های سفید یا واگذاری اطلاعات حساب به واحد مالی می‌شود؛ راهکارهایی که همراه با ریسک‌های امنیتی بالا و پیچیدگی‌های قانونی هستند.
- تطبیق دستی تراکنش‌ها: فرایند تطبیق دستی تراکنش‌ها در حساب‌های مختلف، زمان‌بر و مستعد خطاست.
- افزایش ریسک‌های امنیتی: استفاده از چند پورتال بانکی، احتمال حملات سایبری و کلاهبرداری را افزایش می‌دهد.
- کاربرد کارتابل‌های مجزا در هر بانک: تفاوت در تعریف و اجرای گردش‌کارها در بانک‌های مختلف، کنترل فرایندهای مالی را برای شرکت‌ها دشوار و پرهزینه می‌سازد.
چگونه راهکارهای چندبانکی، بانکداری شرکتی را متحول می‌کنند
پلتفرم‌های چندبانکی با تجمیع حساب‌ها از بانک‌های مختلف در یک سامانه‌ی واحد، تجربه‌ای یکپارچه و کارآمد برای کسب‌وکارها فراهم می‌سازند. این پلتفرم‌ها ویژگی‌های زیر را ارائه می‌دهند:
- مدیریت مالی متمرکز: مشاهده و مدیریت لحظه‌ای حساب‌ها در بانک‌ها و ارزهای مختلف، با دیدی جامع از وضعیت نقدینگی.
- گردش‌کارهای خودکار و تأییدهای یکپارچه: ساده‌سازی فرایندهای مجوزدهی به تراکنش‌ها با کاهش دخالت دستی و افزایش انطباق با قوانین.
- امنیت پیشرفته: احراز هویت چندلایه، امضای دیجیتال و مسیرهای حسابرسی، امنیت عملیات مالی را تضمین می‌کنند.
- تصمیم‌گیری مبتنی‌بر داده: ابزارهای تحلیل و گزارش‌دهی هوشمند، امکان تحلیل الگوهای هزینه و اتخاذ تصمیم‌های دقیق‌تر را فراهم می‌سازند.
آدانیوم؛ نسل جدید راهکارهای چندبانکی
نیاز شرکت‌ها به چنین راهکارهایی واضح است، اما همواره این پرسش مطرح بوده که چگونه می‌توان چنین سامانه‌ای را با توجه به چالش‌های فنی و امنیتی پیاده‌سازی کرد. شرکت آدانیک با طراحی و پیاده‌سازی آدانیوم توانسته راهکاری عملی برای این چالش‌ها ارائه دهد.
چالش اول: ناهمگونی در سرویس‌های مبتنی بر حساب: برخلاف خدمات مبتنی بر کارت که در اغلب بانک‌ها ساختاری مشابه دارند، سرویس‌های حساب‌محور (به‌ویژه در حساب‌های چندامضایی) به‌صورت ناهمگون و به شیوه‌های متنوعی پیاده‌سازی می‌شوند. این تفاوت‌ها، یکپارچه‌سازی این خدمات را دشوار می‌سازد.
راهکار آدانیک؛ کاریز (Kariz): کاریز به‌عنوان محصول مدیریت کانال آدانیک، با تجربه‌ای بیش از ده سال در یکپارچه‌سازی خدمات بانکی، امکان دریافت سرویس‌های مختلف از بانک‌های گوناگون را فراهم می‌کند. تراکنش‌ها از طریق آدانیوم به کاریز ارسال شده و کاریز وظیفه‌ی تبدیل (Transform)، مسیردهی (Route) و یکپارچه‌سازی (Integration) با بانک‌ها را بر عهده دارد.
چالش دوم: نگرانی در واگذاری اعتبارنامه‌ها: واگذاری اعتبارنامه‌های بانکی (Credentials) به یک سرویس‌دهنده‌ی ثالث، نگرانی‌های امنیتی بسیاری برای شرکت‌ها ایجاد می‌کند.
راهکار آدانیک؛ سفیر (Safir): سفیر یک سرویس توزیع‌شده است که در زیرساخت شرکت مشتری مستقر شده و مدیریت اعتبارنامه‌های بانکی را به صورت اختصاصی و فقط در اختیار شرکت سرویس گیرنده، به‌عهده دارد. سفیر از طریق ارتباط امن SSL دوطرفه با آدانیوم ارتباط برقرار می‌کند، بدون اینکه آدانیوم به اطلاعات محرمانه‌ی شرکت دسترسی داشته باشد. این معماری، مالکیت و امنیت اطلاعات را برای شرکت‌ها حفظ می‌کند.
چالش سوم: ناهمگونی در فرایندهای کارتابل‌های حقوقی: استفاده از روش‌های احراز هویت سنتی و غیرهماهنگ، مانند توکن فیزیکی، در برخی بانک‌ها و عدم پشتیبانی از حساب‌های حقوقی در برخی دیگر، فرآیند امضا و پرداخت را دشوار می‌سازد.
راهکار آدانیک؛ کیلید: کیلید، نخستین موبایل‌بانک شرکتی مبتنی‌بر امضای دیجیتال در ایران است که پس از سال‌ها تجربه، ساختار قابل اتکایی برای مدیریت فرایندهای کارتابلی در شرکت‌ها ارائه می‌دهد. آدانیوم با ترکیب توانمندی‌های کاریز، سفیر و کیلید، توانسته یک راهکار جامع برای بانکداری شرکتی چندبانکی فراهم سازد.
خدمات کلیدی آدانیوم
- یکپارچه‌سازی حساب‌های بانکی در یک داشبورد مرکزی
- تأمین امنیت تراکنش‌ها با امضاهای دیجیتال قابل اطمینان
- کارتابل شرکتی با گردش‌کار قابل تعریف و امضاکنندگان متعدد
- ادغام مستقیم با نرم‌افزارهای ERP و حسابداری از طریق API
- رمزنگاری پیشرفته و احراز هویت چندعاملی با استفاده از سفیر
- تضمین عدم انکار با امضای دیجیتال معتبر و قانونی
- تجمیع خدمات حساب‌محور، فراتر از راهکارهای کارتی مرسوم
آینده راهکارهای چندبانکی
با رشد مفاهیمی چون بانکداری باز، فناوری‌هایی مانند هوش مصنوعی، بلاک‌چین و مالی جاسازی‌شده (Embedded Finance)، آینده‌ی بانکداری شرکتی را متحول خواهند ساخت. راهکارهای چندبانکی با افزایش کنترل، امنیت و چابکی مالی، به مزیتی راهبردی برای کسب‌وکارها تبدیل خواهند شد.
پلتفرم‌هایی همچون آدانیوم، پیشگام این تحول‌اند و به کسب‌وکارها این امکان را می‌دهند تا در مسیر پیچیده‌ی بانکداری مدرن، با اطمینان و سادگی حرکت کنند. آینده‌ای که در آن بانکداری شرکتی، یکپارچه، امن و هوشمند خواهد بود.