پایگاه خبری راه پرداخت دارای مجوز به شماره ۷۴۵۷۲ از وزارت فرهنگ و ارشاد اسلامی و بخشی از «شبکه عصر تراکنش» است. راه پرداخت فعالیت خود را از دوم اردیبهشت‌ماه ۱۳۹۰ شروع کرده و اکنون پرمخاطب‌ترین رسانه ایران در زمینه فناوری‌های مالی، بانکداری و پرداخت و استارت‌آپ‌های فین‌تک است.
حرکت از یک اپلیکیشن پرداخت ساده به سمت یک اکوسیستم مالی
عظام کیانی‌نژاد، معاون کسب‌وکار همراه‌کارت، بزرگ‌ترین دستاورد این شرکت در سال ۱۴۰۳ را راه‌اندازی باشگاه مشتریان آن می‌داند
همراه‌کارت یکی از اپلیکیشن‌های پرداختی فعال در کشور است که فعالیت خود را از سال ۱۳۹۳ آغاز کرده و در یک سال گذشته روی بهبود زیرساخت‌های فنی و امنیتی و ایجاد یک باشگاه مشتریان کارآمد تمرکز کرده است و توانسته به بخش زیادی از برنامه‌ها و اهدافش برسد. با وجود این، آنها هم مثل هر مجموعه فین‌تکی دیگری چالش‌هایی داشته‌اند که می‌توان آنها را در طولانی و پیچیده بودن روال‌های بوروکراتیک بانکی و رگولاتوری خلاصه کرد. معاون کسب‌وکار همراه‌کارت معتقد است که در سال ۱۴۰۴ با افزایش رقابت فین‌تک‌ها روبه‌رو خواهند شد و آنها از حالا خود را برای رویارویی با این مسئله آماده کرده‌اند. در گفت‌وگو با عظام کیانی‌نژاد، معاون کسب‌وکار همراه‌کارت، به اقدامات و چالش‌هایشان و برنامه‌هایی که برای توسعه همراه‌کارت دارند، پرداخته‌ایم.
بهینه‌سازی زیرساخت‌های فنی و امنیتی
همراه‌کارت در سال ۱۴۰۳ مسیر رشد و توسعه خود را بر اساس دو محور اصلی بهینه‌سازی زیرساخت فنی و امنیتی و طراحی و اجرای باشگاه مشتریان بنا کرده است. این انتخاب‌ها نه‌تنها بر اساس نیازهای داخلی شرکت، بلکه بر اساس تحولات بازار، رقابت با سایر بازیگران صنعت فین‌تک و تغییرات رفتاری کاربران گرفته شده است. عظام کیانی‌نژاد، معاون کسب‌وکار همراه‌کارت، می‌گوید: «درباره بهینه‌سازی زیرساخت و معماری فنی باید بگویم که همراه‌کارت در سالهای اخیر رشد قابل‌توجهی در تعداد کاربران و حجم تراکنش‌هایش داشته است.
این افزایش چشمگیر باعث شد که سیستم‌های فنی شرکت نیاز به بازنگری و بهینه‌سازی گسترده داشته باشند. به همین خاطر تیم فنی همراه‌کارت روی مقیاس‌پذیری، بهینه‌سازی سرعت پردازش، کاهش تأخیر در تراکنش‌ها، بهبود امنیت اطلاعات و ارتقای تجربه کاربری تمرکز ویژه‌ای داشت. همچنین، در پاسخ به افزایش الزامات نظارتی و امنیتی بانک مرکزی و سایر نهادهای مرتبط، توسعه استانداردهای جدید امنیتی در دستور کار قرار گرفت. اجرای این تغییرات که در چند مرحله انجام شد، باعث شد در اواسط آبان‌ماه ۱۴۰۳، تأثیرات مثبت آن روی عملکرد مالی شرکت کاملاً مشهود شود. به عبارت دیگر، این سرمایه‌گذاری نه‌تنها به بهبود عملکرد سیستم‌ها کمک کرد، بلکه مستقیماً روی رضایت کاربران و رشد درآمد شرکت نیز تأثیر گذاشت.»
رونمایی از باشگاه مشتریان همراه‌کارت
یکی از نیازهای اصلی کاربران، داشتن انگیزه برای استفاده مکرر از خدمات مالی دیجیتالی است. بسیاری از کسب‌وکارهای موفق در صنایع پرداخت و فین‌تک از طریق باشگاه‌های مشتریان، طرح‌های وفاداری و سیستم‌های امتیازدهی توانسته‌اند ارتباط قوی‌تری با کاربران خود ایجاد کنند. در این راستا، همراه‌کارت طراحی و اجرای باشگاه مشتریان را به‌عنوان یکی از استراتژی‌های کلیدی سال ۱۴۰۳ خود تعریف کرد.
کیانی‌نژاد با بیان این موضوع می‌گوید: «این باشگاه که از طریق صدور کارت بانکی اختصاصی همراه‌کارت برای کاربران آغاز شد، بستری برای ارائه جوایز، امتیازات، تخفیف‌ها و امکانات ویژه برای مشتریان وفادار فراهم می‌کند. این طرح نه‌تنها باعث افزایش تعامل کاربران با اپلیکیشن شد، بلکه به ایجاد مزیت رقابتی پایدار در برابر سایر شرکت‌های فین‌تک نیز کمک کرد. رونمایی از نسخه اولیه باشگاه مشتریان در اسفندماه ۱۴۰۳ انجام شد و با برنامه‌های توسعه‌ای در سال ۱۴۰۴ تکمیل خواهد شد.»
۱۴۰۳؛ سال تثبیت و آماده‌سازی
۱۴۰۳ برای همراه‌کارت سال تثبیت و آماده‌سازی بوده است و چالش‌ها و فرصت‌های خود را برایش داشته است. معاون کسب‌وکار همراه‌کارت درباره دستاوردهایشان توضیح می‌دهد: «در سالی که گذشت، همراه کارت موفق شد اصلاحات بنیادینی در ساختارهای فنی خود انجام دهد و با اجرای استانداردهای جدید، سیستم را برای مقیاس‌پذیری بهتر آماده کند. این اقدام، هم کیفیت سرویس‌دهی را بهبود بخشید، هم امکان ارائه خدمات جدید در سالهای آینده را فراهم کرد. علاوه بر تمرکز روی زیرساخت‌های فنی، شرکت توانست چند قرارداد همکاری مهم با بازیگران کلیدی صنایع پرداخت و فین‌تک منعقد کند.
این همکاری‌ها امکان افزایش تنوع خدمات، جذب کاربران جدید و ایجاد ارزش‌افزوده را برای مشتریان فراهم کرد. باشگاه مشتریان نیز به‌عنوان یکی از نقاط عطف بزرگ سال ۱۴۰۳ همراه‌کارت راه‌اندازی شد. این اقدام استراتژیک علاوه بر تقویت تعامل ما با کاربران، باعث شد همراه‌کارت از یک اپلیکیشن خدمات پرداخت ساده به سمت یک اکوسیستم مالی جامع‌تر حرکت کند. در مجموع، همراه‌کارت توانسته بخش بزرگی از برنامه‌های خود را در سال ۱۴۰۳ اجرا کند، اما مسیر پیشرفت و توسعه‌اش برای سالهای آینده نیز ادامه‌دار خواهد بود.»
باشگاه مشتریان؛ یک برنامه وفاداری هوشمند
با توجه به صحبت‌های کیانی‌نژاد، آنها با اضافه کردن دو قابلیت کلیدی، تحولی بنیادین در مسیر استراتژیک همراه‌کارت ایجاد کرده‌اند. او درباره این قابلیت‌ها اظهار می‌کند: «سرویس افتتاح حساب و صدور کارت بانکی یکی از این قابلیت‌هاست. این سرویس به کاربران امکان می‌دهد بدون نیاز به مراجعه حضوری به بانک، حساب بانکی افتتاح و کارت بانکی اختصاصی خود را دریافت کنند. هدف ما از راه‌اندازی این سرویس تسهیل فرایندهای بانکی و کاهش وابستگی کاربران به بانک‌های فیزیکی، ایجاد مزیت رقابتی برای همراه‌کارت در مقایسه با سایر اپلیکیشن‌های پرداخت، ایجاد زیرساخت برای خدمات مالی آینده مانند کیف پول دیجیتال و ابزارهای مدیریت دارایی، افزایش تعامل کاربران و ترغیب آنها به استفاده مکرر از خدمات اپلیکیشن بوده است. باشگاه مشتریان همراه‌کارت نیز دومین قابلیت بوده است.»
به گفته او، باشگاه مشتریان، یک برنامه وفاداری هوشمند است که به کاربران بر اساس حجم و نوع تراکنش‌هایشان، امتیازات و جوایز ویژه‌ای ارائه می‌دهد. این باشگاه هم در فضای اپلیکیشن همراه‌کارت، هم در فضای خریدهای آفلاین از طریق کارت بانکی اختصاصی همراه‌کارت قابل‌استفاده خواهد بود. کیانی‌نژاد می‌گوید: «مزایای کلیدی این باشگاه برای کاربران عبارت است از دریافت امتیازات ویژه بر اساس میزان استفاده از خدمات همراه‌کارت، امکان تبدیل امتیازات به تخفیف‌های اختصاصی و جوایز متنوع، استفاده از پیشنهادهای ویژه کسب‌وکارهای همکار همراه‌کارت، تقویت تعامل بین کاربران و برند همراه‌کارت و ایجاد حس وفاداری در میان مشتریان.»
با چالش‌های بوروکراتیک و رگولاتوری روبه‌روییم
همراه‌کارت در سال ۱۴۰۳ با چند چالش عمده روبه‌رو بود که مدیریت آنها نیازمند استراتژی‌های دقیق و تصمیم‌گیری‌های به‌موقع بوده است. کیانی‌نژاد در این باره توضیح می‌دهد: «تعامل با بانک و چالش‌های بوروکراتیک یکی از مسائلی بود که در سال ۱۴۰۳ با آن روبه‌رو بودیم. همراه‌کارت به‌عنوان یک زیرمجموعه بانکی در بخش خصوصی، همواره باید الزامات و ملاحظات بانکی را رعایت کند، اما فرایندهای بانکی معمولاً پیچیده، زمان‌بر و کند هستند. درحالی‌که یک استارتاپ فین‌تکی مانند همراه‌کارت نیاز دارد که چابک و سریع عمل کند. هماهنگی بین دو ساختار کاملاً متفاوت، یک سازمان بانکی با چهارچوب‌های سخت‌گیرانه و یک استارتاپ فناوری‌محور، به یکی از بزرگ‌ترین موانع توسعه سریع محصولات جدید تبدیل شده است. ایجاد تیم‌های میان‌سازمانی برای بهینه‌سازی تعاملات میان همراه‌کارت و بانک، افزایش جلسات هماهنگی و تعریف فرایندهای مشخص برای کاهش زمان تأییدیه‌های بانکی و استفاده از مدل‌های نوین همکاری در صنعت فین‌تک برای کاهش اصطکاک‌های اجرایی از جمله راه‌حل‌هایی بوده که ما برای رویارویی با این چالش اتخاذ کرده‌ایم.»
علاوه بر این، همراه‌کارت با چالش‌های رگولاتوری و محدودیت‌های قانونی نیز روبه‌رو بوده است. او در این باره می‌گوید: «در سال ۱۴۰۳، نهادهای نظارتی مقررات سخت‌گیرانه‌تری برای صنایع پرداخت و فین‌تک اعمال کردند. محدودیت در برخی خدمات پرداختی که نیازمند اخذ مجوزهای جدید از بانک مرکزی بود، تغییرات مداوم در مقررات که برنامه‌ریزی استراتژیک را دشوار می‌کرد و تعامل با چند نهاد نظارتی مختلف که هماهنگی با آنها زمان‌بر و پیچیده بود، همه‌وهمه برای ما چالش‌برانگیز شده بود. افزایش تعامل تیم حقوقی همراه‌کارت با بانک مرکزی و سایر نهادهای نظارتی، طراحی ساختارهای منعطف در محصولات جدید تا امکان تطبیق با مقررات آینده فراهم باشد، و به‌کارگیری فناوری‌های جدید امنیتی برای افزایش انطباق با الزامات نظارتی استراتژی‌های ما برای گذار از آنها بودند.»
او با بیان اینکه همراه‌کارت همچنان باید الزامات سخت‌گیرانه بانکی را رعایت کند، درحالی‌که برای رشد سریع به انعطاف و چابکی بیشتری نیاز دارد، می‌گوید: «برنامه همراه‌کارت برای مواجهه با این چالش، تقویت همکاری‌های داخلی و ارائه مدل‌های نوین همکاری با بانک است. علاوه بر این، با رشد سریع صنعت فین‌تک، بازیگران جدیدی وارد بازار می‌شوند که همراه‌کارت باید برای حفظ سهم بازار و جذب کاربران جدید، استراتژی‌های نوآورانه‌ای به کار بگیرد. برنامه همراه‌کارت برای مقابله با این چالش توسعه خدمات جدید، بهینه‌سازی تجربه کاربری و ارائه پیشنهادهای ارزشمندتر برای مشتریان خواهد بود.»
اهداف استراتژیک همراه‌کارت در سال ۱۴۰۴
همراه‌کارت در سال ۱۴۰۴ سه هدف استراتژیک کلیدی را دنبال خواهد کرد. او در این باره توضیح می‌دهد: «اول توسعه و تکمیل باشگاه مشتریان که شامل افزایش پاداش‌ها و امتیازات ویژه، همکاری گسترده‌تر با کسب‌وکارهای گوناگون برای افزایش ارزش باشگاه و شخصی‌سازی پیشنهادها و مزایا بر اساس رفتار کاربران می‌شود. دوم ارائه خدمات مدیریت دارایی با نقدشوندگی بالا تا کاربران بتوانند دارایی‌های خود را به‌صورت هوشمندانه مدیریت کنند و امکان نقدشوندگی سریع سرمایه‌ها برای کاهش ریسک مالی کاربران وجود داشته باشد. و سوم تکمیل سبد محصولات پرداختی که شامل ارائه سرویس‌های بیشتر برای پرداخت‌های روزمره و ایجاد یک پلتفرم مالی جامع که تمام نیازهای کاربران را پوشش دهد، می‌شود. با این اقدامات، همراه‌کارت به یکی از مهم‌ترین بازیگران فین‌تک ایران در سال ۱۴۰۴ تبدیل خواهد شد.»
منبع
ماهنامه عصر تراکنش