طرح «ممتاز طلایی» بانک تجارت یک طرح تسهیلاتی مبتنی بر میانگین حساب است که در آن مبلغ وام براساس میانگین حساب، مدت ایجاد میانگین، نوع تسهیلات و دوره بازپرداخت تعیین می‌شود. سقف تسهیلات این طرح برای اشخاص حقیقی ۷۰۰ میلیون تومان و برای صنوف دارنده پایانه فروشگاهی یا درگاه پرداخت تا ۵ میلیارد تومان است. بانک تجارت اعلام کرده اشخاص حقیقی در برخی ترکیب‌های طرح و با ایجاد میانگین دوماهه می‌توانند بیش از هفت برابر میانگین حساب خود تسهیلات دریافت کنند. مدت ایجاد میانگین از یک تا ۱۲ ماه و دوره بازپرداخت نیز از ۱۲ تا ۶۰ ماه قابل انتخاب است.
در این راهنما، شرایط دریافت وام ممتاز طلایی بانک تجارت، سقف تسهیلات، نرخ سود، مدت بازپرداخت، شرایط ضمانت، نحوه ایجاد میانگین حساب و روش درخواست تسهیلات بررسی شده است.
طرح ممتاز طلایی بانک تجارت چیست؟
طرح ممتاز یک طرح سپرده تسهیلاتی مبتنی بر میانگین حساب است. یعنی مشتری ابتدا در یکی از حساب‌های مشمول طرح، میانگین حساب ایجاد می‌کند و بانک براساس میزان این میانگین و مدت زمانی که حفظ شده است، امتیاز تسهیلاتی برای او محاسبه می‌کند.
نکته مهم این است که پول مشتری در تمام مدت الزاماً مسدود نیست. طبق اطلاعات منتشرشده از سوی بانک تجارت، در دوره ایجاد میانگین امکان واریز و برداشت از حساب وجود دارد؛ اما طبیعی است که کاهش موجودی روی میانگین حساب و در نتیجه میزان تسهیلات قابل دریافت اثر می‌گذارد. بانک تجارت در نسخه جدید این طرح که با عنوان «ممتاز طلایی» معرفی شده، ضرایب پرداخت تسهیلات را نیز بازنگری کرده است.
سقف تسهیلات طرح ممتاز طلایی
سقف تسهیلات در طرح ممتاز طلایی به نوع متقاضی و نوع تسهیلات بستگی دارد. برای اشخاص حقیقی، سقف تسهیلات مرابحه ۷۰۰ میلیون تومان و برای صنوف دارنده پایانه فروشگاهی POS یا درگاه پرداخت IPG، سقف این تسهیلات ۵ میلیارد تومان است.
در بخش قرض‌الحسنه نیز سقف تسهیلات برای اشخاص حقیقی ۳۰۰ میلیون تومان و برای صنوف دارنده POS/IPG، ۷۵۰ میلیون تومان تعیین شده است. این اعداد سقف تسهیلات هستند و به این معنی نیست که هر متقاضی به‌طور خودکار کل مبلغ را دریافت می‌کند. مبلغ نهایی به میانگین حساب، مدت ایجاد میانگین، نوع تسهیلات، اعتبارسنجی و ضوابط بانک بستگی دارد.
سقف تسهیلات برای اشخاص حقیقی و صنوف
| نوع متقاضی | سقف قرض‌الحسنه | سقف مرابحه |
|---|---|---|
| اشخاص حقیقی | ۳۰۰ میلیون تومان | ۷۰۰ میلیون تومان |
| صنوف دارنده POS/IPG | ۷۵۰ میلیون تومان | ۵ میلیارد تومان |
میانگین حساب، نرخ سود و بازپرداخت
مبلغ تسهیلات در طرح ممتاز طلایی عدد ثابتی ندارد و براساس میانگین حساب، مدت ایجاد میانگین، نوع تسهیلات و دوره بازپرداخت تعیین می‌شود. بانک تجارت اعلام کرده اشخاص حقیقی در برخی ترکیب‌های طرح و با ایجاد میانگین دوماهه می‌توانند بیش از هفت برابر میانگین حساب خود تسهیلات دریافت کنند؛ بااین‌حال این نسبت برای همه متقاضیان یکسان نیست.
دوره ایجاد میانگین حساب در این طرح از یک تا ۱۲ ماه قابل انتخاب است و امتیاز مشتری براساس میانگین حساب او در این بازه محاسبه می‌شود. در طول دوره نیز امکان واریز و برداشت وجود دارد، اما برداشت از حساب می‌تواند میانگین را کاهش دهد و در نتیجه روی مبلغ تسهیلات قابل دریافت اثر بگذارد.
طرح ممتاز دو نوع اصلی تسهیلات دارد. مشتریان حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز ممتاز می‌توانند از تسهیلات قرض‌الحسنه استفاده کنند و برای حساب‌های جاری ممتاز و کوتاه‌مدت ممتاز، تسهیلات مرابحه در نظر گرفته شده است. نرخ تسهیلات مرابحه طبق اطلاعات بانک تجارت ۱۴ درصد و ۲۳ درصد است. بانک در معرفی طرح به امکان دریافت تسهیلات صفر درصدی نیز اشاره کرده که شرایط آن به نوع حساب و امتیاز مشتری بستگی دارد.
دوره بازپرداخت تسهیلات نیز از ۱۲ تا ۶۰ ماه قابل انتخاب است. بنابراین مشتری می‌تواند با توجه به نوع تسهیلات و شرایط مالی خود، بازپرداختی بین یک تا پنج سال داشته باشد.
شرایط دریافت و ضمانت
طرح ممتاز برای اشخاص حقیقی و همچنین صنوف و کسب‌وکارهای دارنده پایانه فروشگاهی POS یا درگاه پرداخت IPG در نظر گرفته شده است. دریافت تسهیلات فقط به ایجاد میانگین حساب وابسته نیست و شرایط اعتباری متقاضی نیز بررسی می‌شود.
طبق ضوابط بانک تجارت، امکان پرداخت تسهیلات به دارندگان رتبه‌های اعتباری A، B، C و D وجود دارد. در مقطع فعلی، رتبه ثبت‌شده در سامانه بومی رتبه‌بندی اعتباری ایرانیان ملاک بررسی است. بانک همچنین مواردی مانند چک برگشتی، مطالبات غیرجاری، توان مالی برای بازپرداخت و مدارک و مستندات متقاضی را بررسی می‌کند.
شرایط ضمانت اشخاص حقیقی و صنوف
| نوع متقاضی | رتبه اعتباری / مبلغ تسهیلات | وثایق و تضامین | مسیر اقدام |
|---|---|---|---|
| اشخاص حقیقی | رتبه اعتباری A و B |
قرارداد لازم‌الاجرا ارائه چک به میزان ۱۱۰ درصد اصل و سود تسهیلات اعطایی |
کانال‌های حضوری |
| اشخاص حقیقی | رتبه اعتباری C و D |
قرارداد لازم‌الاجرا و یک نفر ضامن ارائه چک به میزان ۱۱۰ درصد اصل و سود تسهیلات اعطایی از سوی متقاضی یا ضامن |
کانال‌های حضوری |
| صنوف دارنده POS/IPG | تا ۵۰ میلیارد ریال | طبق بخشنامه ۴۴۰۰ و براساس حدود اختیارات ارکان ذی‌ربط | صرفاً از طریق شعب |
نوع تضمین برای اشخاص حقیقی براساس رتبه اعتباری تعیین می‌شود. طبق جدول منتشرشده از سوی بانک، برای دارندگان رتبه‌های A و B، قرارداد لازم‌الاجرا و چک به میزان ۱۱۰ درصد اصل و سود تسهیلات پیش‌بینی شده است. برای رتبه‌های C و D علاوه بر قرارداد لازم‌الاجرا، یک ضامن نیز در نظر گرفته شده و چک متقاضی یا ضامن باید به میزان ۱۱۰ درصد اصل و سود تسهیلات باشد. برای صنوف دارنده POS یا IPG نیز ارائه مجوزهای صنفی و کسبی معتبر و تضامین متناسب با مبلغ تسهیلات و شرایط اعتباری الزامی است.
دریافت و محاسبه تسهیلات
دسترسی به طرح ممتاز فقط به مراجعه حضوری محدود نیست. براساس اطلاعات بانک تجارت، خدمات این طرح از طریق شعب بانک تجارت، همراه بانک تجارت و باجت، شعبه دیجیتال بانک تجارت ارائه می‌شود. البته برای برخی متقاضیان، به‌ویژه صنوف، ممکن است مراجعه به شعبه و ارائه مدارک و تضامین لازم باشد.
برای اینکه متقاضی بتواند قبل از اقدام، تصویر دقیق‌تری از شرایط دریافت وام داشته باشد، در ادامه محاسبه‌گر طرح ممتاز طلایی بانک تجارت قرار گرفته است. در این محاسبه‌گر می‌توان محاسبه را از دو مسیر انجام داد: یا مبلغ تسهیلات موردنظر را وارد کرد تا میانگین حساب و شرایط لازم برای دریافت آن مشخص شود، یا میانگین حساب قابل ایجاد را وارد کرد تا مبلغ تقریبی تسهیلات قابل دریافت محاسبه شود.
کاربر همچنین می‌تواند نوع تسهیلات، مدت ایجاد میانگین و دوره بازپرداخت را تغییر دهد و تأثیر هرکدام را بر مبلغ وام و اقساط ببیند. نتیجه محاسبه، اطلاعاتی مانند مبلغ تسهیلات، میانگین موردنیاز و جزئیات بازپرداخت را نمایش می‌دهد.
محاسبه‌گر
امکان دریافت مجدد تسهیلات
دریافت یک وام به معنی پایان امکان استفاده از طرح نیست. طبق شرایط اعلام‌شده بانک تجارت، اگر مشتری به تعهدات خود عمل کند و دوباره میانگین لازم را ایجاد کند، امکان دریافت تسهیلات مجدد با رعایت سقف فردی و سایر ضوابط وجود دارد؛ حتی در برخی شرایط بدون نیاز به تسویه کامل تسهیلات قبلی.
البته هر درخواست جدید دوباره مشمول بررسی شرایط اعتباری و ضوابط بانک خواهد بود و ایجاد میانگین حساب به‌تنهایی تضمینی برای پرداخت تسهیلات نیست.
خلاصه شرایط وام ممتاز طلایی
| ویژگی | شرایط |
|---|---|
| سقف تسهیلات اشخاص حقیقی | تا ۷۰۰ میلیون تومان |
| سقف تسهیلات صنوف POS/IPG | تا ۵ میلیارد تومان |
| سقف قرض‌الحسنه اشخاص حقیقی | ۳۰۰ میلیون تومان |
| سقف قرض‌الحسنه صنوف | ۷۵۰ میلیون تومان |
| مدت ایجاد میانگین | ۱ تا ۱۲ ماه |
| بازپرداخت | ۱۲ تا ۶۰ ماه |
| نرخ مرابحه | ۱۴ یا ۲۳ درصد |
| امکان واریز و برداشت | دارد |
| نحوه محاسبه وام | براساس میانگین حساب و ضرایب طرح |
| رتبه‌های اعتباری قابل پذیرش | A، B، C و D |
| روش دسترسی | شعب، همراه بانک تجارت و باجت |
| سقف اعلامی نسبت وام به میانگین | در برخی شرایط بیش از ۷ برابر میانگین دوماهه |
سؤالات متداول
خیر. بانک تجارت گفته در نسخه ممتاز طلایی امکان دریافت بیش از هفت برابر میانگین حساب در برخی شرایط وجود دارد. مبلغ دقیق به نوع تسهیلات، مدت بازپرداخت، میانگین حساب و ضریب مربوط بستگی دارد.
خیر. ۷۰۰ میلیون تومان سقف تسهیلات اشخاص حقیقی است. مبلغ نهایی براساس امتیاز، میانگین حساب و اعتبارسنجی تعیین می‌شود.
طبق شرایط اعلام‌شده، امکان واریز و برداشت در دوره ایجاد میانگین وجود دارد؛ اما برداشت باعث تغییر میانگین حساب می‌شود.
حداکثر زمان بازپرداخت در طرح ممتاز ۶۰ ماه است.
طبق اطلاعات طرح، امکان پرداخت تسهیلات به رتبه‌های A، B، C و D وجود دارد؛ اما تضامین موردنیاز با توجه به رتبه اعتباری متفاوت است.
برای این کار باید از محاسبه‌گر طرح ممتاز استفاده شود. کاربر می‌تواند میانگین حساب، نوع تسهیلات، مدت میانگین و دوره بازپرداخت را وارد کند تا مبلغ قابل دریافت محاسبه شود.
