بانک ملت دیما را نه یک اپلیکیشن بانکی، بلکه «شعبه دیجیتال» خود معرفی میکند؛ تعریفی که قرار است تفاوت این محصول با ابزارهای متداول بانکداری همراه را نشان دهد. فرهاد بیرامی، رئیس اداره کل تحول دیجیتال بانک ملت، در گفتوگو با رضا قربانی توضیح میدهد که دیما با چه هدفی راهاندازی شده و چگونه قرار است بخشی از وظایف شعب فیزیکی را به محیط دیجیتال منتقل کند.
دیما از ۱۵ مهرماه ۱۴۰۴ در اختیار مشتریان قرار گرفته و خدماتی مانند افتتاح حساب، صدور کارت و دریافت تسهیلات را بهصورت غیرحضوری ارائه میکند. حتی افرادی که پیشازاین مشتری بانک ملت نبودهاند، میتوانند بدون مراجعه به شعبه در این بستر افتتاح حساب کنند. بیرامی میگوید ویژگی اصلی این محصول، دستیار هوشمندی است که علاوه بر پاسخگویی و راهنمایی، توان انجام تراکنشهای مالی را نیز دارد.
عددهای تسهیلات، مقیاس فعالیت دیما را روشنتر میکنند. به گفته بیرامی، طی ۱۱ ماه یک میلیون و ۴۰۰ هزار فقره تسهیلات از طریق دیما پرداخت شده است؛ درحالیکه مجموع شعب بانک ملت در سال ۱۴۰۴ حدود ۸۵۰ هزار فقره تسهیلات پرداخت کردهاند. دیما در این مدت حدود سهونیم میلیون کاربر جذب کرده و امکان استفاده از خدمات بانکی را در روزهای تعطیل و خارج از ساعات فعالیت شعب نیز فراهم کرده است.
هدف بانک ملت صرفاً افزایش تعداد کاربران دیما نیست. بیرامی میگوید معیار اصلی موفقیت زمانی است که مشتری سهم بیشتری از نیازهای مالی خود را بدون مراجعه حضوری برطرف کند. در همین چارچوب، بانک ملت قصد دارد تا پایان سال ۱۴۰۵، سهم غیرحضوری از کل تسهیلات خرد را به ۸۰ درصد برساند. این سهم در پایان سال ۱۴۰۴ حدود ۶۰ درصد بوده و در زمان انجام گفتوگو به محدوده ۷۰ درصد رسیده است.
انتقال تسهیلات خرد به کانال دیجیتال به معنای حذف کامل شعب نیست. بیرامی توضیح میدهد که بخش اعتبارات شعب به دانش تخصصی و نیروی انسانی باتجربه نیاز دارد و معمولاً با ازدحام متقاضیان مواجه است. انتقال تسهیلات عمومی، تکلیفی و خرد به دیما میتواند زمان کارکنان شعب را برای پروندههای پیچیدهتر و خدمات تخصصیتر آزاد کند.
هوش مصنوعی نیز در این فرایند نقشی فراتر از یک دستیار گفتوگویی دارد. بانک ملت از الگوریتمهای هوش مصنوعی در موتور تصمیمگیری اعتباری و اعتبارسنجی دیما استفاده کرده است. نتیجه این تغییر، حذف بارگذاری مدارک از فرایند درخواست و امکان پرداخت تسهیلات در کمتر از ۲۰ دقیقه عنوان شده است.
آنچه در دیما اتفاق افتاده فقط دیجیتالیکردن یک خدمت نیست؛ این پروژه میتواند نقش شعبه را نیز بازتعریف کند. اگر بخش عمده تسهیلات خرد به کانال غیرحضوری منتقل شود، شعب فیزیکی از محل انجام امور روزمره به فضایی برای رسیدگی به خدمات اعتباری پیچیدهتر و مشاوره مالی حرکت خواهند کرد.
