پایگاه خبری راه پرداخت دارای مجوز به شماره ۷۴۵۷۲ از وزارت فرهنگ و ارشاد اسلامی و بخشی از «شبکه عصر تراکنش» است. راه پرداخت فعالیت خود را از دوم اردیبهشتماه ۱۳۹۰ شروع کرده و اکنون پرمخاطبترین رسانه ایران در زمینه فناوریهای مالی، بانکداری و پرداخت و استارتآپهای فینتک است.
تأمین مالی فوری کسبوکارها تا ۱۰ میلیارد تومان با طرح «جاری زندگی» بانک صادرات ایران
بانک صادرات ایران با معرفی حساب «جاری زندگی» مسیر تازهای برای تأمین مالی سریع کسبوکارها ایجاد کرده است. این طرح به صاحبان مشاغل کمک میکند با ایجاد میانگین سپرده کوتاهمدت، به تسهیلات قابل توجهی دسترسی پیدا کنند. سقف این تسهیلات تا ۱۰ میلیارد تومان تعیین شده و بازپرداخت آن نیز انعطافپذیر است. در این گزارش، همه شرایط و جزئیات این طرح را دقیق و شفاف بررسی میکنیم.
حساب جاری زندگی چیست؟
جاری زندگی یک حساب جاری چندمنظوره برای مشتریان حقیقی و حقوقی فعال در حوزه کسبوکار است. این حساب با الگوبرداری از تجربههای موفق بانکداری طراحی شده و چند خدمت بانکی را همزمان ارائه میدهد. دارندگان این حساب میتوانند هم از خدمات جاری استفاده کنند و هم برای دریافت تسهیلات اقدام کنند. این ترکیب، نیازهای روزمره مالی و سرمایه در گردش را پوشش میدهد.
مهمترین شرط این طرح، ایجاد میانگین سپرده دوماهه است. صاحبان کسبوکار باید حداقل دو ماه در حساب خود میانگین موجودی ایجاد کنند. این میانگین میتواند از ۱۰۰ میلیون تومان شروع شود و تا ۱۰ میلیارد تومان افزایش یابد. پس از ایجاد این میانگین، امکان دریافت تسهیلات فراهم میشود.
سقف و میزان تسهیلات چگونه محاسبه میشود؟
میزان وام پرداختی بر اساس ضرایب ۸۰ تا ۵۰۰ درصد میانگین موجودی ۲ تا ۵ ماهه تعیین میشود. یعنی اگر کسبوکاری میانگین مشخصی در حساب ایجاد کند، میتواند چند برابر آن تسهیلات دریافت کند. حداقل تسهیلات ۱۰۰ میلیون تومان است. سقف آن نیز ۱۰ میلیارد تومان تعیین شده است. این مدل، انعطاف مناسبی برای کسبوکارهای کوچک، متوسط و بزرگ فراهم میکند.
بازپرداخت تسهیلات در این طرح حداکثر طی ۱۲ ماه انجام میشود. متقاضیان میتوانند وام را بهصورت ماهانه و در قالب اقساط منظم تسویه کنند. در عین حال، اگر در مدت کوتاهتری به منابع مالی دسترسی پیدا کنند، امکان تسویه کامل بدهی بهصورت یکجا نیز برای آنها فراهم است. این ساختار منعطف به صاحبان کسبوکار اجازه میدهد متناسب با وضعیت جریان نقدی خود، شیوه بازپرداخت را انتخاب کنند.
بازپرداخت تسهیلات در این طرح حداکثر طی ۱۲ ماه انجام میشود. متقاضیان میتوانند وام را بهصورت ماهانه و در قالب اقساط منظم تسویه کنند. در عین حال، اگر در مدت کوتاهتری به منابع مالی دسترسی پیدا کنند، امکان تسویه کامل بدهی بهصورت یکجا نیز برای آنها فراهم است. این ساختار منعطف به صاحبان کسبوکار اجازه میدهد متناسب با وضعیت جریان نقدی خود، شیوه بازپرداخت را انتخاب کنند.
«چکنو» نخستین چک الکترونیک نظام بانکی کشور است. این ابزار فرآیند صدور و انتقال چک را کاملاً دیجیتال میکند. در این سیستم، امکان جعل، سرقت یا مفقودی وجود ندارد. گیرنده چک نیز برای نقد کردن آن نیازی به گواهی امضای دیجیتال ندارد. این ویژگیها «چکنو» را به گزینهای مناسب برای کسبوکارهایی تبدیل میکند که پرداختهای مکرر و با مبالغ بالا دارند.
از دیگر مزایای حساب «جاری زندگی» امکان اتصال دستگاه کارتخوان (POS) به حساب است. با این قابلیت، تمامی مبالغ حاصل از فروش مستقیماً به همین حساب واریز میشود و میانگین موجودی سریعتر شکل میگیرد. همچنین متقاضیان میتوانند دستهچک کاغذی دریافت کنند یا چک الکترونیک «چکنو» را فعال کنند. در کنار این موارد، فرآیند پرداخت تسهیلات نیز بهصورت ساده و سریع انجام میشود؛ مجموعهای از ویژگیها که این طرح را به گزینهای کاربردی برای مدیریت جریان نقدی کسبوکارها تبدیل میکند.
یکی دیگر از بخشهای مهم این طرح، «اعتبار در حساب جاری» است. این بخش بر اساس عقد خرید دین تعریف شده است. اگر موجودی حساب قرضالحسنه جاری کافی نباشد، این اعتبار میتواند نیاز کوتاهمدت مشتری را پوشش دهد. در نتیجه، کسبوکارها در زمان کمبود نقدینگی دچار توقف عملیات نمیشوند.
مشتریان حقیقی که در حوزه کسبوکار فعالیت دارند میتوانند از این طرح استفاده کنند. شرکتها و سایر اشخاص حقوقی نیز مشمول این امکان هستند. برای بهرهمندی از تسهیلات، متقاضیان باید حساب «جاری زندگی» افتتاح کنند و حداقل به مدت دو ماه میانگین سپرده لازم را در حساب خود ایجاد کنند.
مزیت رقابتی این طرح برای کسبوکارها
این طرح چند مزیت مهم دارد:
- دسترسی سریع به سرمایه در گردش،
- سقف تسهیلات بالا تا ۱۰ میلیارد تومان،
- ضرایب متنوع بر اساس میانگین سپرده،
- امکان بازپرداخت اقساطی یا دفعی،
- بهرهمندی از چک الکترونیک و خدمات جاری،
- این ترکیب باعث میشود صاحبان مشاغل بتوانند برنامهریزی مالی دقیقتری انجام دهند.
حساب «جاری زندگی» بانک صادرات ایران، یک راهکار تأمین مالی کوتاهمدت و کاربردی برای کسبوکارها ارائه میدهد. کسبوکارها با ایجاد میانگین سپرده دوماهه میتوانند تا سقف ۱۰ میلیارد تومان تسهیلات دریافت کنند. ضرایب ۸۰ تا ۵۰۰ درصدی، بازپرداخت ۱۲ماهه و امکان تسویه دفعی، انعطاف قابل توجهی ایجاد کرده است. همزمان، ابزارهایی مانند «چکنو» و طرح «اعتبار در حساب جاری» نیز پشتیبانی عملیاتی مناسبی فراهم میکند. این طرح میتواند برای بنگاههایی که به سرمایه در گردش سریع نیاز دارند، یک گزینه جدی و قابل بررسی باشد.
برای دریافت تسهیلات حساب «جاری زندگی»، متقاضیان باید به یکی از شعب بانک صادرات ایران مراجعه کرده و ابتدا حساب موردنظر را افتتاح کنند. پس از ایجاد میانگین سپرده دوماهه، امکان ثبت درخواست وام و بهرهمندی از تسهیلات تا سقف ۱۰ میلیارد تومان فراهم میشود.