پایگاه خبری راه پرداخت دارای مجوز به شماره ۷۴۵۷۲ از وزارت فرهنگ و ارشاد اسلامی و بخشی از «شبکه عصر تراکنش» است. راه پرداخت فعالیت خود را از دوم اردیبهشتماه ۱۳۹۰ شروع کرده و اکنون پرمخاطبترین رسانه ایران در زمینه فناوریهای مالی، بانکداری و پرداخت و استارتآپهای فینتک است.
مسیح تفرشی تشریح کرد؛ جهش تفتا در شاخصهای عملکردی و افزایش نقش آن در تکمیل زنجیره ارزش بانک تجارت
مجامع سالیانه شرکتهای هلدینگ فناوری و نوآوری بانک تجارت (تفتا) منتهی به سال مالی منتهی به پایان آذرماه ۱۴۰۴ در حالی با موفقیت و در زمان تعیین شده برگزار شدند که مجموعه عوامل مختلفی که در سطح کشور وجود داشت، برگزاری این مجامع را با چالشهای مختلفی روبرو کرده بود؛ اما به همت مدیرعامل، معاونت مالی و توسعه منابع، معاونت برنامهریزی هلدینگ و همچنین تلاش همدلانه مدیران عامل شرکتهای زیرمجموعه، مجامع شرکتهای هشتگانه طی بهمنماه برگزار شد و گزارشهای ارائه شده نیز با استقبال و تأیید ارکان رسمی و مدیران ارشد بانک تجارت همراه بود.
به گزارس روابط عمومی هلدینگ تفتا، حضور مهدی حسینی دولتآبادی، عضو هیئتمدیره بانک تجارت و کوروش ناصری، مدیر امور سرمایهگذاری و تیم اجرایی بانک در تمامی مجامع، تأکیدی بر اهمیت فعالیت گروه تفتا در زنجیره ارزش بانک تجارت و مایه انگیزه و توان مضاعف در تمام لایههای هلدینگ و شرکتهای زیرمجموعه بود.
به همین بهانه گفتوگویی با مسیح مشهدی تفرشی، مدیرعامل هلدینگ تفتا انجام شد تا جزئیات بیشتری از فعالیت این هلدینگ ارائه شود.
مسیح مشهدی تفرشی در ابتدای این گفتوگو در تبیین شرایط محیط فعالیت هلدینگهای فناوری اطلاعات بانکی گفت: «بانکداری و فینتک ایران امروز در نقطهای ایستاده که ارزیابی و اداره آن دیگر با منطق دهههای گذشته قابلانجام نیست. سرعت تغییر فناوری، ظهور بازیگران فینتک، افزایش انتظارات مشتریان، پیچیدهتر شدن الزامات نظارتی و فشار مستمر بر سودآوری بانکها، همگی نشان میدهد که ساختارهای سنتی دیگر پاسخگو نیستند. در چنین شرایطی، یک هلدینگ فناوریهای مالی اگر صرفاً نقش پشتیبان عملیاتی ایفا کند، بهتدریج به حاشیه رانده خواهد شد.»
مدیرعامل تفتا ادامه داد: «خوشبختانه این نگاه و درک ضرورت تغییرات متناسب با نیازهای جدید از زمان حضور جناب آقای دکتر اخلاقی در مقام مدیرعامل، جناب آقای ترک تبریزی بهعنوان رئیس هیئتمدیره و سایر اعضای هیئتمدیره در بانک تجارت قوت و قدرت گرفت و نتایج جدیت و انسجام هیئتمدیره بانک را میتوانیم در رویکردها، پروژهها و انتظاراتی که از تمامی بخشهای بانک از جمله هلدینگ تفتا دارند، مشاهده کرد. بر همین اساس هم در ابتدای سال مالی ۱۴۰۴، ما در هلدینگ ارزیابی صریحی از وضعیت خود انجام دادیم.»
آغاز ارزیابی راهبردی و طراحی معماری یکپارچه در گروه تفتا
او افزود: «واقعیت این بود که شرکتهای زیرمجموعه هر یک ظرفیتهای ارزشمندی دارند که تعریف این ظرفیتها در قالب یک معماری یکپارچه میتواند دستاوردها و نتایج ارزشمند و مفیدی داشته باشد. بر همین اساس، تلاش کردیم در کنار تمرکز بر مدیریت پروژهها، بر طراحی معماری کلان هم تمرکز کنیم. این معماری بر چند اصل استوار شد؛ اصل اول ما همراستاسازی راهبردی کامل با بانک تجارت بود. در این راستا هر شرکت باید بداند دقیقاً در کدام بخش از زنجیره ارزش بانک نقشآفرینی میکند و چگونه عملکردش بر سودآوری، کارایی و تجربه مشتری بانک اثر میگذارد.»
تفرشی ادامه داد: «دومین اصل، گذار از مدل پروژهمحور به مدل پلتفرمی و مقیاسپذیر تعیین شد؛ بر اساس این رویکرد هم حرکت به سمت معماریهای مدرن، یکپارچهسازی سرویسها و توسعه زیرساختهای مقیاسپذیر را در دستور کار قرار دادیم تا رشد آینده محدود به ظرفیتهای فعلی نباشد. حکمرانی داده و تصمیمسازی هوشمند نیز اصل دیگری بود که مبنای حرکت تحولی خود قرار دادیم چرا که بانکی که بر پایه داده تصمیم نگیرد، دیر یا زود دچار خطای راهبردی خواهد شد. هدف ما این بود که داده از یک دارایی خام به یک موتور خلق ارزش تبدیل شود.»
مدیرعامل هلدینگ تفتا افزود: «شفافیت و انضباط مالی و تمرکز بر بهرهوری چهارمین اصلی بود که بر اساس این باور که رشد بدون سودآوری پایدار، دستاورد واقعی محسوب نمیشود، تعریف کردیم؛ بنابراین در کنار توسعه بازار و گسترش خدمات، بر کنترل هزینهها، افزایش بهرهوری عملیاتی، بهینهسازی ساختارها و تقویت سرمایه انسانی متخصص تمرکز کردیم. در محور پنجم، نهادینهسازی نوآوری بهعنوان یک سازوکار دائمی را بهعنوان یکی از اصول تحولی خود تعیین کردیم. ما تلاش کردیم با فعالسازی سازوکار سرمایهگذاری خطرپذیر شرکتی، ایجاد پیوند ساختاریافته با اکوسیستم نوآوری و تعریف مسیرهای همکاری با استارتآپها، نوآوری را از یک فعالیت حاشیهای به بخشی از ساختار تصمیمگیری گروه تبدیل کنیم.»
تفرشی با بیان این که «در کنار این اصول، بازطراحی تعاملات درونگروهی نیز اهمیت زیادی داشت»، گفت: «سرمایه انسانی، مهمترین مزیت رقابتی ماست و بر همین اساس هم توسعه تخصصهای نوین در حوزه امنیت، زیرساختهای ابری، تحلیل داده، هوش مصنوعی، معماری نرمافزار و مدیریت محصول، بخشی از برنامهای بود که برای ارتقای بلوغ سازمانی اجرا شد.»
او ادامه داد: «تلاش کردیم مجموعه این نکات را طی سال گذشته با همکاری بانک تجارت و شرکتهای هلدینگ در قالب برنامه مدون و منسجمی با نام «کورتکس» از آذرماه بهعنوان پروژه بلوغ سازمانی پیش ببریم و امیدواریم طبق برنامهریزی در اردیبهشتماه سال آینده خروجیهای این پروژه را ببینیم.»
تفرشی گفت: «برگزاری مجامع شرکتهای زیرمجموعه در چنین فضایی، برای ما صرفاً یک رویداد رسمی نبود؛ بلکه به آن به چشم فرصتی برای پاسخگویی، شفافسازی و تبیین مسیری که آغاز کردهایم، نگاه میکنیم چرا که باور داریم آنچه در سال ۱۴۰۴ شکل گرفته، تنها نقطه شروع یک مرحله جدید از بلوغ گروه تفتاست. هدف ما این است که در افق پیش رو، تفتا نهفقط بازوی فناوری بانک تجارت، بلکه یکی از ارکان تعیینکننده در شکلدهی آینده بانکداری دیجیتال کشور باشد.»
توسعه نئوبانک، زیرساخت و تجربه مشتری در مسیر تحول دیجیتال بانکداری
مدیرعامل هلدینگ تفتا در ادامه با اشاره به اینکه در صنعت بانکداری بینالمللی، توسعه کانالهای دیجیتال و رشد نئوبانکها ساختار رقابت را متحول کرده است، گفت: «بانکهای امروز ناگزیرند هم زیرساختهای عملیاتی خود را مدرن و مقیاسپذیر کنند و هم تجربهای کاملاً دیجیتال برای مشتریان فراهم آورند. در بانک تجارت تلاش کردهایم این مسیر را با هدایت معاونت فناوری بانک و با ایفای نقش محوری توسط دو شرکت تاتا و سیموتک، بهصورت منسجم دنبال کنیم. در این چارچوب، شرکت تاتا نقشی بنیادین در تقویت هسته عملیاتی بانک و ارائه خدمات از طریق سکوی شعبه محور ایفا کرده است.
او افزود: «این شرکت که مسئولیت توسعه و پشتیبانی بیش از ۱۲۰ سامانه فعال بانکی از جمله کربنکیگ و همراهبانک را بر عهده دارد، توانسته است به رشد حدود دوبرابری درآمدی و عبور آن از مرز ۱۱ هزار میلیارد ریال برسد. ازسویدیگر، شرکت سیموتک از طریق اپلیکیشن «باجت» بستر نئوبانکی را گسترش داده و با عبور تعداد کاربران از مرز ۴ میلیون نفر و بیش از دوبرابر شدن درآمد عملیاتی تا سطح ۵،۶ هزار میلیارد ریال، سهم بانکداری دیجیتال خرد را به طور معناداری افزایش داده است.»
تفرشی افزود: «عملکرد این دو ضلع که در سال مالی ۱۴۰۴ بیش از ۱۶ هزار میلیارد ریال درآمد عملیاتی برای گروه ایجاد کردهاند، حاصل همافزایی نزدیک میان شرکتهای تخصصی، معاونت فناوری بانک و شبکه شعب بوده است.»
مدیرعامل تفتا گفت: «تردیدی نیست که این تحول دیجیتالی بدون زیرساخت پایدار شکل نمیگیرد به همین خاطر هم در کنار توسعه کانالهای دیجیتالی، شرکت زفتا مسئول تقویت بستر فنی این مسیر بوده است. نوسازی مراکز داده، ارتقای تجهیزات پردازشی، توسعه شبکه و تقویت امنیت اطلاعات، اقداماتی است که در سال مالی ۱۴۰۴ با هدف افزایش تابآوری و ظرفیت مقیاسپذیری بانک انجام شد. زفتا با همراهی و همدلی تمامی مدیران و همکاران این شرکت و در تعامل نزدیک با تیم فناوری بانک، زیرساختی فراهم کرده که پاسخگوی رشد کاربران دیجیتال و آماده پذیرش فناوریهای نوین مانند هوش مصنوعی باشد. در نتیجه این رویکرد، درآمد شرکت زفتا در سال ۱۴۰۴ با رشد پنج برابری، از مرز ۳ همت عبور کرد.»
تفرشی با بیان این که لایه دیگری از تحول بانک تجارت به تجربه مشتری اختصاص دارد، گفت: «شرکت چابک تجارت در همین حوزه نقشآفرینی میکند. این شرکت با توسعه انواع خدمات، تلاش کرده است کیفیت تعامل بانک با مشتریان را در تمامی نقاط تماس ارتقا دهد. مدیران و کارکنان این شرکت با هماهنگی با شبکه شعب و واحدهای بانک، توانستهاند لایه تعامل با مشتری را متناسب با مسیر تحول دیجیتال بانک بازطراحی کنند. نتیجه این رویکرد و تلاشهای بیوقفه این تیم در شاخصهای عملیاتی کاملاً مشهود است؛ بهعنوان نمونه کاهش میانگین زمان انتظار امداد شعب از ۸۲ ثانیه به ۲۰ ثانیه طی دو سال اخیر و گسترش باشگاه مشتریان به بیش از ۵۳ هزار کاربر فعال، نشان میدهد تمرکز بر استانداردسازی فرایندها و بهبود بهرهوری عملیاتی، به ارتقای ملموس تجربه مشتری منجر شده است.»
او افزود: «با شتاب گرفتن انقلاب هوش مصنوعی، آینده تجربه مشتری بیش از هر زمان دیگری به این فناوری گره خورده است. ظهور سامانههای پشتیبانی هوشمند و چتباتهای پیشرفته، تنها بخشی از کاربردهای عملی این تحول در صنعت بانکداری است. در همین چارچوب، تلاش داریم از ظرفیتهای شرکت داتا در تعامل با شرکت چابک برای ارتقای تجربه مشتری و هوشمندسازی فرایندهای پشتیبانی بهرهمند شویم. علاوه بر این، با اتکا به هوش مصنوعی و مجموعه خدمات تحلیلی داتا، امکان تحلیل رفتار مشتری، پیشبینی نیازها، شخصیسازی پیشنهادها، بهبود مدیریت ریسک اعتباری و ارتقای امنیت تراکنشها فراهم میشود. در این نقطه، نقش شرکت داتا با تلاش تیم تخصصی خود در معماری هوشمندسازی بانک تجارت بیشازپیش برجسته است. این شرکت در سال مالی ۱۴۰۴، نتایج و دستاوردهای ملموسی به همراه داشت؛ رشد ۳۳۰ درصدی درآمدهای عملیاتی و رسیدن به ۱٬۸۳۰ میلیارد ریال، توسعه انواع محصولات در حوزه هوش مصنوعی، توسعه سرمایه انسانی متخصص و برگزاری رویدادهای تخصصی هوش مصنوعی از جمله AI Challenger برای جذب استعدادها و ایدههای برتر، بخشی از برنامههایی بود که در این شرکت دنبال شد و ظرفیت دانشی بانک را در حوزه AI تقویت کرد.»
تقویت تأمین مالی زنجیرهای و پرداخت دیجیتال در بازار اصناف و بنگاهها
مدیرعامل تفتا در بخش دیگری از این گفتوگو افزود: «بانک تجارت با تمرکز تاریخی بر دو جامعه هدف اصلی خود، از یکسو اصناف، پذیرندگان و بنگاههای کوچک و متوسط و از سوی دیگر شرکتهای بزرگ و زنجیرههای اقتصادی، نیازمند سازوکاری برای خدمترسانی به این دو گروه بوده است. در این نقطه، نقش شرکتهای شایان و ایرانکیش برجسته میشود؛ شرکتهایی که هر یک نقش مهمی بهعنوان بازوی اجرایی بانک برای توسعه خدمات مالی نوین هستند. در حوزه تأمین مالی زنجیرهای و بانکداری شرکتی دیجیتال، شرکت شایان بهعنوان مدیرعامل و نقشآفرینی سایر مدیران و کارکنان آن توانسته است جایگاه خود را بهعنوان بازیگر پیشروی این صنعت تثبیت کند.
او افزود: «توسعه پلتفرم «اکوتام» و گسترش مدلهای متنوع SCF، امکان تأمین مالی هوشمند در زنجیرههای تولید و توزیع را فراهم کرده و جریان نقدینگی را برای بنگاهها تسهیل کرده است. در سال مالی ۱۴۰۴، تخصیص حدود ۵۰ همت اعتبار از طریق بسترهای دیجیتال این شرکت و رشد حدود ۲۸۰ درصدی درآمد عملیاتی تا سطح ۱٬۸۷۰ میلیارد ریال، نشاندهنده بلوغ شایان در این حوزه است.»
به گفته تفرشی، شرکت ایرانکیش نیز نقش مؤثری در توسعه حضور بانک تجارت در صنعت پرداخت و تعامل با اصناف و پذیرندگان ایفا کرده است. این شرکت با تلاش تیم تخصصی خود، در سال مالی گذشته به بیش از ۲۶ هزار میلیارد ریال درآمد عملیاتی دستیافت؛ رشدی قابلتوجه که بیانگر تقویت جایگاه بانک تجارت در بازار پرداخت و تعمیق ارتباط آن با SMEها و کسبوکارهای خرد است.
مدیرعامل هلدینگ تفتا گفت: «نقشآفرینی این دو شرکت در بازار، با حمایت و پیگیری در بانک تجارت، انسجام بیشتری یافته و موجب شده خدمات بانک در هر دو بخش مشتریان شرکتی و اصناف، بهصورت هدفمند و ساختاریافته توسعه یابد.»
سرمایهگذاری هدفمند در فناوریهای نو و شکلدهی اکوسیستم نوآوری
تفرشی ادامه داد: «تردیدی نیست که حرکت به سمت آینده در صنعت بانکداری، تنها با توسعه خدمات موجود محقق نمیشود؛ بلکه نیازمند سرمایهگذاری هدفمند در فناوریها، مدلهای کسبوکار نوین و اکوسیستم نوآوری است. در بانک تجارت، این مسیر از طریق همافزایی میان تکنو تجارت و هلدینگ تفتا دنبال میشود؛ دو مجموعهای که هر یک با مأموریت مشخص وارد این حوزه شدهاند. در واقع تکنو نقش بازوی سرمایهگذاری چابک بانک را ایفا میکند. این شرکت سبدی هدفمند از سرمایهگذاریها را در حوزههای همسو با زنجیره ارزش بانک شکل داده است.
او درخصوص سرمایهگذاری چابک گفت: «از جمله این سرمایهگذاریها میتوان به دیجیپی در حوزه پرداخت و لندتک، پیبار در حوزه لجستیک و حملونقل هوشمند، باروک در حوزه اعتبار و تأمین مالی زنجیرهای، و آوای اطمینان در حوزه راهکارهای برخط معاملات در بورس کالا و انرژی اشاره کرد. این ترکیب سرمایهگذاریها نشان میدهد نگاه بانک تجارت به نوآوری، پراکنده و مقطعی نیست؛ بلکه معطوف به حوزههایی است که میتوانند آینده خدمات مالی و تعامل بانک با اقتصاد دیجیتال را شکل دهند. توسعه محصول استودیویی داراوان نیز در همین چارچوب تعریف شده است؛ بستری برای توکنایز و توثیق انواع دارایی که میتواند مدلهای نوینی از تأمین مالی مبتنی بر دارایی را در اختیار بانک قرار دهد.»
او افزود: «پروژه «تژینو» گامی عملی در مسیر توسعه اکوسیستم نوآوری پیرامون بانک تجارت است. این طرح با همکاری دانشگاه صنعتی شریف موفق به اخذ تفاهم در حوزه پردیس پارک علم و فناوری شده و بر همین اساس، چارچوب حقوقی و اجرایی لازم برای استقرار یک پارک تخصصی فناوری فراهم آمده است. در قالب این پروژه، فضای چندهزارمتری کارخانه شوکوپارس که طی دهههای گذشته بلااستفاده مانده بود به زیرساختی برای استقرار شرکتهای فناور و استارتآپهای حوزه مالی و فناوری تبدیل خواهد شد. تژینو با اخد مجوزهای لازم در سال جاری وارد مرحله اجرا میشود و برآوردها نشان میدهد ظرف کمتر از سه سال به بهرهبرداری برسد. احیای دارایی راکد شکوپارس و تبدیل آن به یک قطب نوآوری، علاوه بر ایجاد ارزش افزوده برای بانک، میتواند جایگاه بانک تجارت را در شکلدهی و هدایت اکوسیستم فناوری مالی کشور تقویت کند.»
تفرشی در پایان گفت: «با خرسندی و افتخار میتوانم بگویم در حوزه فناوری اطلاعات بانک تجارت ذیل هلدینگ تفتا موفق شدیم طی یک سال فعالیت مستمر و خستگیناپذیر با وجود فشارهای سیاسی و اقتصادی امسال، فروش خود را از ۳٬۹ همت به بیش از ۸٬۶ همت برسانیم و به حدود یک همت سود دست پیدا کنیم. علاوه بر این با حمایت همه ارکان بانک موفق شدیم سرمایه هلدینگ را اصلاح کنیم و از یک به دو همت افزایش دهیم. این موفقیتها بدون تردید جز با حمایت و همدلی همه دوستان در بانک تجارت و تلاشهای دلسوزانه همکارانم در خانواده تفتا به دست نمیآمد و بر خود لازم میدانم از همه این عزیزان تشکر کنم.»